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Las personas que trabajan por cuenta propia o de forma independiente o temporal a menudo tienen dificultades para proporcionar comprobantes de ingresos. Si tienes este tipo de trabajo, es posible que no tengas talones de pago para verificar tus ingresos. Este puede ser un obstáculo serio para obtener el préstamo que necesitas para comprar un auto. A menos que puedas pagar por un auto en su totalidad, necesitarás obtener un préstamo de auto y la mayoría de los prestamistas pedirá una verificación de empleo. Sin embargo, puedes comprar un auto sin comprobante de ingresos por medio de la preparación adecuada y prestamistas que tomen en consideración otros factores financieros.
Pasos
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Proporciona declaraciones de impuestos. Si no puedes proporcionar talones de pago, el prestamista puede pedir copias de tus declaraciones de impuestos. Prepárate para proporcionar declaraciones de impuestos por lo menos para los dos últimos años. Debido a que tus declaraciones de impuestos reportan todos tus ingresos gravables, pueden servir como un comprobante suficiente de ingresos para el préstamo. [1] X Fuente de investigación Además, tus declaraciones de impuestos para los dos últimos años pueden proporcionar un estimado razonable de cuánto ganarás en el año actual. Finalmente, los prestamistas confían en que la información proporcionada en una declaración de impuestos es precisa. [2] X Fuente de investigación
- Los prestamistas observan el ingreso bruto, no el ingreso gravable, así que no te preocupes si las deducciones ocasionan que tus ingresos parezcan menores.
- Si eres incapaz de proporcionar declaraciones de impuestos, esto puede dar la impresión de que tienes un riesgo crediticio más alto.
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Proporciona estados de cuenta. Otro método para comprobar tus ingresos es proporcionar estados de cuenta. Si tus ingresos varían de mes a mes debido al trabajo independiente, un prestamista puede pedirte estados de cuenta de varios meses. Estos le proporcionarán al prestamista registros de todos tus depósitos, permitiéndole ver que tienes ingresos. Sin embargo, los estados de cuenta no brindan información sobre cómo ganaste esos ingresos. Si tienes estados de cuenta pero no puedes proporcionar declaraciones de impuestos junto con ellos, espera pagar una tasa de interés más alta. [3] X Fuente de investigación [4] X Fuente de investigación
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Genera un informe de facturas y contratos. Haz una lista de todas las facturas que hayas hecho durante por lo menos los últimos 12 meses. También proporciona detalles sobre los trabajos para los que te hayan contratado pero que aún no hayas facturado. Esta información proporcionará comprobantes de ingresos anteriores y le permitirá a un prestamista predecir los ingresos futuros. Las facturas y los contratos proporcionan más detalles sobre tus fuentes de ingresos. Sin embargo, no esperes que los prestamistas dependan únicamente de ellos. Las facturas y los contratos solo deben usarse como un suplemento a las declaraciones de impuestos y estados de cuenta. [5] X Fuente de investigaciónAnuncio
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Lleva contigo tu estado de hipoteca más reciente. Si eres el dueño de tu casa, puedes usar un estado de hipoteca para comprobar tu residencia. Lleva el estado más reciente. Esto demostrará que aún resides en ese lugar. El estado de hipoteca debe tener tu nombre. Si la hipoteca no está a tu nombre, el estado no tendrá tu nombre. [6] X Fuente de investigación
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Proporciona cheques de alquiler cancelados. Si alquilas el lugar en donde vives, un cheque de alquiler cancelado puede comprobar tu lugar de residencia. Tu casero debe firmar un recibo que verifique que vives en ese lugar. Si vives con familiares y les pagas alquiler a ellos, pídeles que firmen una declaración de que vives con ellos en ese lugar. En este caso, es posible que también se te pida que proporciones correspondencia, como una factura, que se te haya enviado a esa dirección. [7] X Fuente de investigación
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Proporciona facturas de servicios públicos. Los prestamistas por lo general aceptan facturas de servicios públicos a tu nombre como comprobante de residencia. Prepárate para proporcionar más de una factura. Por ejemplo, puedes proporcionar una factura de electricidad, de agua, de desagüe o de teléfono si tienes una línea de teléfono fijo. Asegúrate de que la factura tenga tu nombre. Si todas las facturas están a nombre de alguien más, como un cónyuge o un compañero de piso, tendrás que proporcionar otras formas de correspondencia comercial a tu nombre a esa dirección. [8] X Fuente de investigación
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Muestra otro tipo de correspondencia comercial. Otros tipos de correspondencia comercial incluyen los estados de cuenta, los estados de cuenta de tarjetas de crédito u otras facturas domésticas además de los servicios públicos. La correspondencia debe estar dirigida a ti a esa dirección. No uses propagandas postales. Debido a que este tipo de correspondencia no está dirigido específicamente a ti, no será suficiente como comprobante de residencia. [9] X Fuente de investigación
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Presenta una solicitud para un carnet de biblioteca. Una solicitud para un carnet de biblioteca requiere un comprobante de residencia. Por lo tanto, también puede usarse para verificar que resides en el lugar que hayas declarado. Algunos prestamistas pueden aceptarlo como comprobante de residencia. Sin embargo, prepárate para llevar documentos adicionales, como facturas u otra correspondencia comercial. [10] X Fuente de investigaciónAnuncio
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Repara el mal crédito. Los prestamistas evaluarán tu calificación crediticia durante el proceso de aprobación de un préstamo. Si no tienes un comprobante de ingresos, prepárate con varios meses de anticipación para mejorar tu calificación crediticia. Esto incrementará la probabilidad de que se te conceda un préstamo de auto. [11] X Fuente de investigación [12] X Fuente confiable Federal Trade Commission Ir a la fuente [13] X Fuente de investigación
- Paga todas tus facturas a tiempo.
- Paga tanto de tus deudas como sea posible.
- Consigue un préstamo de corto plazo por una pequeña cantidad de dinero de tu banco o unión de crédito para establecer un buen crédito. En lugar de tomar el dinero en efectivo, deposita el dinero en una cuenta que devengue intereses. Paga el préstamo desde la cuenta en donde hayas depositado el dinero.
- Consigue una tarjeta de crédito asegurada.
- Pide ser un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, como tu cónyuge o uno de tus padres.
- Obtén una tarjeta de crédito de una tienda.
- Disputa la información imprecisa o negativa en tu informe crediticio.
- Crea un presupuesto y determina un plan de pago a tus acreedores. Puedes encontrar programas legítimos de asesoría crediticia en muchas universidades, bases militares, uniones de crédito, autoridades de vivienda y ramas del servicio de extensión local.
- No trabajes con empresas que prometan eliminar tu mal crédito o crear una nueva identidad crediticia. Es probable que sea una estafa.
- Evita los préstamos de alto riesgo. Estos a menudo se ofrecen a personas que no tengan buen crédito pero los términos por lo general son poco favorables. Los préstamos de auto son más fáciles de obtener que las hipotecas porque involucran menos dinero a lo largo de un periodo de tiempo más corto. Investiga, porque es posible que califiques para un mejor préstamo de lo que crees.
CONSEJO DE ESPECIALISTAComerciante de automóviles profesionalBryan Hamby es el propietario de Auto Broker Club, un comerciante de automóviles de confianza en Los Ángeles, California. Fundó Auto Broker Club en 2014 por una pasión por los automóviles y un talento único para personalizar el proceso de concesionario de automóviles para que esté del lado del comprador. Con más de 1400 ofertas cerradas y una tasa de retención de clientes del 90 %, el enfoque de Bryan es simplificar la experiencia de compra de automóviles a través de transparencia, precios justos y un servicio al cliente de clase mundial.Tener un buen crédito aumenta tus probabilidades de ser aprobado. Bryan Hamby de Auto Broker Club señala: "Depende completamente de la empresa o el concesionario si aprobarte para un préstamo automotriz sin demostrar tus ingresos. No obstante, serás más propenso a una aprobación si tienes un buen historial crediticio y presentas tu solicitud con información fidedigna y precisa. Asimismo, si haces la compra a través de una sociedad de responsabilidad limitada, generalmente necesitarás demostrar tus ingresos".
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Paga una gran cuota inicial. Muchos compradores de autos pagan aproximadamente el 10 % del valor del auto como cuota inicial. Sin embargo, sin comprobantes de ingresos, es posible que se te requiera pagar una mayor cuota inicial. Ahorra tanto efectivo como puedas de antemano para usarlo como la cuota inicial. Una mayor cuota inicial no solo reduce la cantidad que tienes que financiar sino que también tranquiliza a los prestamistas de que no dejarás de pagar el préstamo. [14] X Fuente de investigación Los prestamistas no quieren que esto suceda, así que es más probable que te concedan un préstamo si pagas una gran cuota inicial.
- Si vas a cambiar tu antiguo auto, esto puede contar hacia la cuota inicial.
- Proporciona documentación sobre la fuente del pago de la cuota inicial.
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Consigue un cofirmante. Si alguien está dispuesto a firmar conjuntamente el préstamo de tu auto, es posible que el prestamista esté más dispuesto a aprobarlo. Un cofirmante garantiza que realizarás todos los pagos en su totalidad y a tiempo. Además, si no pagas, el cofirmante acuerda hacer los pagos en tu lugar. El cofirmante tendrá que tener una calificación crediticia buena o excelente. Además, el cofirmante tendrá que proporcionar comprobantes de ingresos y demostrar estabilidad en su residencia y empleo. [15] X Fuente de investigación
- El cofirmante está en riesgo por el pago, así que no pagar el préstamo puede destruir la relación.
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Ten cuidado con el financiamiento a través del concesionario. Este podría intentar convencerte de que no calificarás para un préstamo de auto porque no tienes comprobantes de ingresos suficientes. No caigas en esto. El concesionario puede estar engañándote para hacer que trabajes con su financiamiento. El financiamiento a través del concesionario a menudo conlleva tasas de interés más altas, lo cual puede significar un pago mensual más alto, o puede estirar el préstamo por 72 meses o más para hacer que el pago mensual sea más bajo. En este caso, es posible que sigas pagando el préstamo incluso después de que ya no tengas el auto. [16] X Fuente de investigación
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Busca en bancos y uniones de crédito locales. Si eres miembro de una unión de crédito, consulta primero con ellos sobre obtener un préstamo de auto. Las uniones de crédito están orientadas a los miembros y la comunidad y ofrecen un proceso de préstamo fácil de usar y tasas de interés competitivas. [17] X Fuente de investigación Si ya tienes una relación con un banco local, visita una sucursal y reúnete con alguien en persona. Debido a que ya hacen negocios contigo, estarán familiarizados con tu historia financiera y estarán más dispuestos a trabajar contigo. [18] X Fuente confiable Consumer Reports Ir a la fuente
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Evita a los prestamistas predatorios. Los prestamistas predatorios emplean prácticas injustas o fraudulentas. Si no puedes proporcionar comprobantes de ingresos, estos préstamos pueden parecer atractivos porque son fáciles de obtener. Sin embargo, conllevan tasas de interés muy altas y tarifas y cargos costosos. No siempre es simple reconocer a un préstamo predatorio así que mantente atento a las siguientes señales de alarma: [19] X Fuente de investigación
- Si se te estimula a que coloques información falsa en el préstamo, es probable que sea un préstamo predatorio.
- Si el préstamo viene con paquetes adicionales, como un seguro, protección contra robos o tratamientos contra la corrosión, no aceptes el préstamo. Estos paquetes no añaden valor y simplemente inflan la cantidad del préstamo.
- Evita los anuncios que prometen que puedes obtener un préstamo incluso con un mal crédito. Estos préstamos conllevan exorbitantes tasas de interés.
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Examina minuciosamente todo el papeleo del financiamiento a través del concesionario. Si optas por el financiamiento a través del concesionario, nunca salgas de allí sin firmar un contrato. Algunos concesionarios te permiten tomar posesión del auto antes de que termine el proceso del préstamo. Luego, unas semanas después, recibirás una llamada diciendo que no calificaste para ese préstamo y que debes aceptar uno diferente con una tasa de interés más alta. [20] X Fuente de investigación [21] X Fuente de investigación
- Esto es una estafa. El concesionario puede evaluar tu solvencia crediticia adecuadamente y concederte el préstamo al momento.
- Si no están dispuestos a terminar el proceso del préstamo contigo, ve a otro lugar.
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Referencias
- ↑ http://freshstartindy.com/auto-finance-for-the-self-employed/
- ↑ http://business.tutsplus.com/articles/proof-of-income-a-freelance-problem--fsw-3098
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- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0058-credit-repair-how-help-yourself
- ↑ https://www.creditsesame.com/credit/how-to-repair-credit-the-right-way/
- ↑ http://www.edmunds.com/car-buying/how-much-should-a-car-down-payment-be.html
- ↑ http://www.carsdirect.com/auto-loans/requirements-for-using-a-cosigner-for-a-car-loan
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/auto/top-11-dealer-tricks-1.aspx
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/auto/6-reasons-to-get-a-credit-union-car-loan.aspx
- ↑ http://www.consumerreports.org/cro/2012/12/how-to-get-the-best-car-loan/index.htm
- ↑ http://www.gobankingrates.com/car-loans/signs-predatory-auto-loans-protect-yourself/
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/auto/top-11-dealer-tricks-2.aspx
- ↑ http://www.gobankingrates.com/car-loans/signs-predatory-auto-loans-protect-yourself/
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