تنزيل المقال
تنزيل المقال
يعد عمل ميزانية لمصروف المنزل والالتزام بها من أفضل العادات التي يمكنك اتباعها؛ لأنها ستساعدك على إنفاق مال أقل، وادخار مال أكثر، وتجنُّب مشاكل الدفع، أو دفع المزيد من المال بسبب استخدام طريقة الدفع الآجل بالبطاقة الائتمانية. ولن تحتاج لعمل ميزانية لمصروف المنزل إلا لتسجيل نفقاتك ودخلك الحاليين، والنظام المالي الذي ستتبعه حتى تضبط نفقاتك.
الخطوات
-
قرر كيف ستسجل نفقاتك، ودخلك، وميزانيتك. يمكنك استخدام الورقة والقلم لكن عمل جدول على الحاسب الآلي إذا كان لديك واحدًا أفضل. [١] X مصدر بحثي
- ويمكنك إيجاد نماذج لجداول الميزانيات من "كيبلنجر" على ويكي هاو.
- ويمكن لبرنامج محاسبة بسيطة مثل Quicken مساعدتك لأنه يحسب بشكل آلي وصُنع خصيصًا من أجل هذه المشروعات، كما أن لهذه الأنواع من البرامج خصائص إضافية يمكن أن تفيدك في عمل الميزانية مثل أدوات الادخار، لكن للأسف أنها ليست برامج مجانية لذلك ينبغي أن تستثمر القليل من المال حتى تستطيع استخدامها. [٢] X مصدر بحثي
- وتحتوي الكثير من برامج الجدولة على نماذج لحساب ميزانية مصروفات المنزل، ولن تحتاج إلا إلى ضبط البرنامج على احتياجاتك المحددة لكن سيكون هذا أسهل من أن تبدأ من الصفر.
- كما يمكنك استخدام برنامج ميزانية إلكتروني مثل Mint.com ليساعدك على متابعة إنفاقك. [٣] X مصدر بحثي
-
قم بعمل خانات الجدول. ابدأ من اليمين إلى اليسار، وضع عناوين للخانات مثل: "تاريخ الإنفاق" و"مبلغ الإنفاق"، و"طريقة الدفع"، و"المصروفات الثابتة/الاختيارية".
- ستحتاج إلى تسجيل كل نفقاتك بطريقة منظمة (بشكل يومي أو أسبوعي) بالإضافة إلى دخلك الشهري، ولدى الكثير من البرامج تطبيقات للاستخدام على الهواتف الذكية حيث تستطيع تسجيل نفقاتك وأنت على الطريق.
- ستساعدك خانة طريقة الدفع على تتبع كيف تصرف نفقاتك؛ فإذا كنت تدفع حساب فاتورة الكهرباء عن طريق البطاقة الائتمانية فدوّن ذلك.
-
قم بتصنيف نفقاتك. فينبغي أن تندرج جميع النفقات تحت تصنيفات معينة حتى تستطيع معرفة كم تنفق على الفواتير الشهرية والسنوية، وعلى النفقات الأساسية، والاختيارية، وسيساعدك ذلك عندما تُدخل نفقاتك وعندما تراجعهم من أجل معرفة نفقات معينة. والتصنيفات الشائعة تتضمن: [٤] X مصدر بحثي
- إيجار المنزل أو قسطه (واحرص على تضمين مصروفات الصيانة).
- المرافق مثل، الكهرباء والمياه والغاز.
- مصروفات المنزل نفسه مثل مرتب الخادمة، والاعتناء بالحديقة.
- النقل والمواصلات (السيارة، والبنزين، وتذاكر الحافلات، أو المترو).
- البقالة والطعام (وحتى تناول الطعام خارج المنزل).
- سيساعدك استخدام برنامج جدولة على الحاسب الآلي على تصنيف أنواع نفقاتك بسهولة (مثل البقالة، والبنزين، والتأمين، وهكذا)، بالإضافة إلى حساب المجموع بعدة طرق تساعدك على معرفة فيم، ومتى، وكم، وأين، وكيف (نقدي، أو بالبطاقة الائتمانية) تنفق أموالك. كما أنه سيسمح لك بتقسيم إنفاقك على فترات وأولويات مختلفة.
- أما إذا كنت تستخدم ورقة وقلم فقد تحتاج إلى إضافة ورقة خاصة بكل تصنيف على حسب نفقاتك الشهرية التي تندرج تحت كل تصنيف. أما إذا كنت تستخدم برنامجًا فسيمكنك إضافة خانات بسهولة حتى يستوعب الجدول كل شيء.
-
اكتب أكبر نفقات أساسية لديك في الجدول. وبعض الأمثلة يتضمن إيجار أو أقساط المنزل، وقسط السيارة، والمرافق (مثل المياه والكهرباء)، والتأمين الصحي، ويمكن أن تندرج دفعات الأقساط مثل الدراسة، وسداد البطاقة الائتمانية تحت هذا البند. فحدد صف لكل من تلك النفقات، ويمكنك وضع أرقام تقديرية للفواتير المتغيرة حتى تصلك الفواتير الفعلية. [٥] X مصدر بحثي
- فبعض الفواتير تظل كما هي كل شهر مثل أقساط أو إيجار المنزل، بينما تتغير أخرى مثل الكهرباء، والماء، والتليفون. فضع رقمًا تقديريًا للفواتير المتغيرة (مثل سعر الفاتورة للشهر السابق مثلًا) لكن قم بتغيير الرقم بمجرد أن تصلك الفاتورة وتدفعها.
- حاول تقريب الأرقام إلى العشرات من أجل وضع أرقام تقريبية لكل غرض تنفق فيه المال.
- وتسمح لك بعض شركات المرافق بأن تدفع فاتورة سنوية بمتوسط استهلاكك بدلًا من دفع فاتورة متغيرة كل شهر.
-
احسب نفقاتك الضرورية المنتظمة. وقم بالعصف الذهني لتذكُّر جميع نفقاتك المنتظمة لتعرف فيم تنفق وكم تنفق شهريًا. كم تنفق على بنزين السيارة؟ كم تنفق عادةً في البقالة؟ وفكر في الأغراض الأساسية التي تحتاجها لا التي تريدها. وبعد عمل صفوف لجميع نفقاتك ضع رقمًا تقديريًا لما تنفقه على تلك الأشياء. وبمجرد أن تنفق المال عليها ضع المبلغ الذي أنفته بالتحديد.
- وينبغي أن تنفق المال كالمعتاد لكن مع الانتباه للاحتفاظ بالإيصال، أو تدوين كل الأموال التي تنفقها كلما أخرجت محفظتك، ثم أدخل كل تلك البيانات في آخر اليوم سواء على الورقة، أو الحاسب الآلي، أو الهاتف الذكي. واحرص على كتابة الغرض الذي أنفقت فيه المال بالضبط ولا تستخدم كلمات عامة مثل: طعام، أو مواصلات.
- وتساعد البرامج مثل Mint.com على تصنيف نفقاتك مثل: البقالة، والمرافق، والتسوق العام فتستطيع معرفة كم تنفق على كل تصنيف.
-
أدخِل نفقاتك الاختيارية أيضًا. ويتضمن ذلك الأغراض ذات الأسعر الباهظة التي تستطيع الاستغناء عنها، أو لا تستحق كل ذلك المال. ويتضمن ذلك الخروجات التي تنفق فيها أموالًا كثيرة، وتناول الطعام، والقهوة خارج المنزل.
- وتذكر أن كل نفقة منفصلة ينبغي أن يكون لها صفًا منفصلًا، وقد يؤدي هذا إلى إطالة الجدول جدًا بحلول نهاية الشهر، لكنك ستستطيع إدارته إن قسّمته حسب أنواع النفقات.
-
أضف خانة للادخار. فبالرغم من أنه لا يستطيع جميع الناس الادخار بصفة منتظمة إلا أنه ينبغي على الجميع أن يضع لنفسه هدف الادخار ويدخر كلما استطاع ذلك.
- وأفضل نسبة تضعها للادخار هي نسبة 10% وهذه النسبة كافية بحيث تزيد مدخراتك كل شهر ولا تصبح عبئًا عليك يؤثر على نفقاتك في الحياة. فكلنا قد عانى من الوصول لنهاية الشهر دون أن تكون معه نقود ولهذا يجب الادخار من بداية الشهر وعدم الانتظار لأن تتبقى بعض الأموال في نهاية الشهر كي تتدخرها.
- اضبط قيمة الادخار حسب الاحتياجات، أو الأفضل أن تضبط نفقاتك على حسب المال الذي تريد ادخاره! فالمال الذي تدخره يمكنك استثماره لاحقًا، أو حتى أن تدخره لغرض ما تفكر به مثل شراء منزل، أو لمصروفات الجامعة، أو لقضاء الإجازة الصيفية.
- ولقد أصبح لدى الكثير من البنوك الآن حسابات ادخار يمكنك أن تفتح أحدهم. حتى أن بعض البنوك لديها برنامج ادخار بحيث تخصم القيمة التي تريد ادخارها من راتبك الشهري وتحوّله لحساب التوفير الخاص بك.
-
احسب جميع نفقاتك بنهاية كل شهر. فاجمع كل بند يحتوي على صفوف للنفقات، ثم اجمع كل شيء بالنهاية، وهكذا تستطيع معرفة نسبة المبالغ التي تنفقها في كل بند من راتبك الشهري، ومعرفة جميع نفقاتك الشهرية بشكل عام.
-
دوّن كل الدخل الذي تحصل عليه واجمعه سويًا. وضمِّن كل الأموال التي تحصل عليها شهريًا من راتب شهري، إلى نسبة العمولة التي تحصل عليها، إلى إيراد أي ممتلكات إن كان لديك ممتلكات.
- وهذا هو شيك الراتب وليس مجموع دخلك لفترة معينة.
- سجل كل الدخل الذي تحصل عليه من جميع المصادر بنفس الدقة التي أدخلت بها النفقات. ثم اجمع دخلك أسبوعيًا أو شهريًا.
-
ضع مجموع دخلك ومجموع نفقاتك جنبًا إلى جنب. فإذا كان مجموع نفقاتك أكبر من مجموع دخلك فستحتاج حينها إلى تقليل بعضًا من نفقاتك، أو تقليل بعض من فواتيرك.
- وستساعدك المعلومات التفصيلية عن إنفاقك في كل بند من البنود بالإضافة إلى تنظيمك لنفقاتك حسب الأولوية على تحديد أي البنود أو النفقات التي تستطيع الاقتصاد فيها.
- أما إذا كان دخلك الشهري أكبر من مجموع نفقاتك فينبغي أن تضع جانبًا بعض المال بغرض الادخار، ويمكنك تخصيص هذا المال لشيء كبير مثل مصروفات الجامعة، أو شراء منزل. أو يمكنك ادخار بعض المال لشيء صغيرة مثل رحلة صيفية.
-
استهدف بعض بنود الإنفاق لتقليلها. مثل وضع حد أقصى للنفقات الاختيارية بحيث تلتزم به ولا تزيد عنه كل شهر.
- ووضع ميزانية لنفقاتك الاختيارية أمر عادي فمن المؤكد أننا جميعًا نحتاج إلى بعض الترفيه، لكن سيساعدنا تحديد ميزانية لذلك على عدم تبذير المال في هذا البند. فإذا كنت تذهب إلى السينما بصفة منتظمة، فحدد لنفسك مبلغ يعادل 40 دولار مثلًا لكل شهر، وبمجرد أن تنفق المبلغ بأكمله لا تذهب إلى السينما حتى يأتي الشهر الذي يليه.
- وحتى بند نفقاتك الضرورية ينبغي فحصه بعناية، فلا ينبغي أن تبتلع النفقات المنتظمة دخلك الشهري، فإنفاقك على الطعام ينبغي أن يتراوح بين نسبة 5 إلى 15% من الميزانية لا أكثر. [٦] X مصدر بحثي وإذا كنت تنفق أكثر من ذلك فينبغي أن تقتصد قليلًا في هذا البند.
- وبالطبع ستختلف النسبة فالبقالة مثلًا ستختلف على حسب سعر المنتجات، وعدد أفراد أسرتك، وأي احتياجات غذائية خاصة (مثل لبن الأطفال مثلًا). والهدف هنا هو عدم إنفاق المال فيما لا تحتاج، فإذا كنت تنفق الكثير من المال على طلب الأطعمة الجاهزة التي تكلف الكثير من المال فلماذا لا تطهون الطعام بالمنزل؟
-
قم بتقدير النفقات الطارئة وأدرِجها في الميزانية. [٧] X مصدر بحثي فتضمين النفقات الطارئة من نفقات طبية، إلى صيانة السيارة والمنزل سيكون له تأثير أقل على الميزانية بحيث لن تضطر لدفع الكثير من المال في هذه البنود بشكل مفاجئ.
- احسب ما يمكنه أن تدفعه في تلك البنود خلال عام وقسِّم هذا المبلغ على 12 شهرًا.
- وسيحميك ذلك إن زدت عن نفقاتك الأسبوعية قليلًا فلن يعيقك المبلغ الكبير، ولن تضطر إلى استخدام البطاقة الائتمانية المرعبة.
- فإذا لم تضطر غلى استخدام مبلغ الطوارئ الذي ادخرته طوال العام فسيكون ذلك عظيمًا! لأنه سيكون لديك المزيد من المال لتدخره أو تستثمره في شيء.
-
احسب كم ستكلفك أهدافك قصيرة المدى، ومتوسطة المدى، وطويلة المدى. فهذه النفقات ليست للطوارئ بل ينبغي أن تكون جزء من خطتك. فهل ستحتاج إلى شراء أي أغراض للمنزل هذا العام؟ هل تحتاج إلى حذاء شتوي باهظ الثمن؟ هل تريد شراء سيارة؟ فخطط لكل تلك الأشياء حتى لا تضطر إلى السحب من مدخراتك.
- نقطة مهمة أخرى هي أنه ينبغي ألا تشتري تلك الأشياء إلا بعد أن تدخر مالها، واسأل نفسك هل حقًا أحتاج إلى هذا الشيء؟
- وبمجرد إنفاقك للمال في البنود الطارئة أو التي خططت لها اكتب المال الذي أنفقته بالضبط وامسح الرقم التقديري حتى لا ينتهي بك الأمر إلى دفع المبلغ مرتين.
-
اكتب ميزانية جديدة. أدمج النفقات الطارئة والنفقات المُخطط لها في جدول النفقات والدخل. ولن يساعدك هذا التمرين على عمل ميزانية ناجحة ومساعدتك على الادخار فقط بل سيجعل حياتك أقل ضغطًا، وأكثر هدوءً، كما أنه سيساعدك على تقليل نفقاتك من أجل تحقيق أهدافك، وشراء الأشياء التي تبتغيها دون الاضطرار إلى الاقتراض من أجلها.
- وحاول أن تلتزم بالنفقات المحددة، وتقليل النفقات الاختيارية قدر الإمكان.
أفكار مفيدة
- لا تضع كل مالك في مكان واحد أو حساب بنكي واحد، بل استخدم حساب بنكي لتنفق منه، وحساب آخر للادخار قصير المدى، وحساب استثماري للادخار متوسط المدى، وشهادات ادخار للادخار طويل المدى أو للتقاعد. فسيساعدك اتباع هذه القاعدة على وضع المال المحدد في المكان المخصص له بحيث تجده عندما تحتاج إليه سواء في الحاضر أو في المستقبل.
المصادر
- ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
- ↑ http://www.quicken.com/compare
- ↑ https://www.mint.com/budgeting-3/how-to-create-a-budget-step-by-step
- ↑ http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2014/06/03/a-guide-to-creating-your-ideal-household-budget
- ↑ http://www.today.com/id/20072930/ns/today-money/t/build-family-budget-actually-works/#.VRH961xH0lE
- ↑ http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2014/06/03/a-guide-to-creating-your-ideal-household-budget
- ↑ http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2014/06/03/a-guide-to-creating-your-ideal-household-budget
المزيد حول هذا المقال
تم عرض هذه الصفحة ١٣٬٧٨٣ مرة.
