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Mit 50 Jahren in Rente zu gehen hört sich für einige Leute wahrscheinlich wie ein Wunschtraum an, es ist aber durchaus möglich, vorausgesetzt du fängst früh mit der Planung an und triffst schlaue Finanzentscheidungen. Deine Ausgaben so stark wie möglich zu reduzieren ermöglicht es dir, mehr Geld zum Sparen beiseite zu legen und für später zu investieren. Es trägt auch dazu bei, dass du sparsam wirst und lernst, im Rahmen deiner Mittel zu leben, wenn du einmal nicht mehr arbeitest.
Vorgehensweise
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Denke dir ein realistisches Budget für den Ruhestand aus. Um das Budget aufzustellen, musst du eine Vorstellung davon haben, wie viel Geld du zu dem Zeitpunkt angespart hast, wo du aufhörst zu arbeiten. Schätze ein, wie viel du meinst, jeden Monat für deine grundlegenden Lebenshaltungskosten bezahlen zu müssen und vergleiche diesen Betrag dann mit dem Betrag, den du dir leisten kannst, aus deinen Ersparnissen zu nehmen. [1] X Forschungsquelle
- Versuche als Experiment, sechs Monate lang mit diesem Budget zu leben. Wenn du das ohne Schwierigkeiten machen kannst, wäre es durchführbar, in den Ruhestand zu gehen, wenn du dein Sparziel erreicht hast. Wenn du feststellst, dass du an deine Ersparnisse gehen musst oder dazu gezwungen bist, auf Kredit zu leben, bist du nicht bereit dafür.
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Fange so früh wie möglich an zu sparen. Es ist nie zu früh, mit dem Sparen anzufangen, auch wenn es nur ein paar Euro hier und da sind. Sich einen Vorsprung beim Sparen zu verschaffen, verbessert die Wahrscheinlichkeit, dass du wie geplant in Rente gehen und dein monatliches Budget für den Ruhestand ausweiten kannst. [2] X Forschungsquelle
- Der ideale Zeitpunkt, um anzufangen, dich auf die Rente vorzubereiten, ist, wenn du als Teenager oder mit Anfang Zwanzig ins Berufsleben trittst. [3] X Forschungsquelle
- Wenn du im Rückstand bist mit deiner Zukunftsvorsorge, wird dir nichts anderes übrig bleiben, als später mehr von deinem Jahreseinkommen beiseite zu legen.
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Sei dazu bereit, bis zu 75 % deines Geldes für deine Ersparnisse aufzuwenden. Die durchschnittliche jährliche Sparrate liegt in den USA bei 3,7 %. Wenn du aber hoffst, mit 50 in Rente gehen zu können, könnte diese Zahl für dich bis zu 60-75 % betragen. Das ist machbar, erfordert aber einen gewissen Verzicht von deiner Seite. [4] X Forschungsquelle
- Ziele darauf ab, wenn du 50 wirst, ungefähr 30 Mal so viel Geld angespart zu haben, wie du erwartest, während deines ersten Jahres im Ruhestand auszugeben.
- Der exakte Betrag, den du dafür jedes Jahr sparen musst, hängt von deinem geschätzten Budget und deiner Lebensweise ab. Am besten solltest du mindestens 15 % deines jährlichen Bruttoeinkommens sparen. [5] X Forschungsquelle
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Warte, bis deine Kinder erwachsen sind, bevor du aufhörst zu arbeiten. Kinder sind teuer. Wenn du mit 50 noch Kinder hast, die finanziell von dir abhängig sind, könnten deine Ersparnisse nicht so weit reichen, wie es sonst der Fall wäre. Widme dich jetzt ihren Bedürfnissen und verlagere deinen Schwerpunkt, wenn sie das Nest verlassen. [6] X Forschungsquelle
- Dasselbe gilt für den Fall, dass du verantwortlich dafür bist, Eltern oder andere Verwandte zu unterstützen.
- Es ist aber trotzdem eine gute Idee, während dieser Zeit zu sparen, auch wenn du nicht viel beiseite legen kannst.
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Tätige weitere Geldanlagen außerhalb der gesetzlichen Rente. Beschäftige dich mit Anlagemöglichkeiten wie Dividendenpapieren, Mietobjekten, Anleihen und Peer-to-Peer-Krediten. Dein Ziel ist es, ein Investitionsportfolio anzulegen, das groß und vielfältig ist, sodass es viele verschiedene Anlagekategorien umfasst. Das ist die beste Möglichkeit sicherzustellen, dass es Verlusten standhalten und schlechte Marktbedingungen überleben kann. [7] X Forschungsquelle
- Anlagen mit Steuerstundung oder Steuerfreiheit sind Anlagen vorzuziehen, die versteuert werden müssen, denn damit kannst du mehr Geld halten.
- Fange an, konservativer zu investieren, wenn du älter wirst. Je riskanter dein Portfolio während späterer Lebensphasen ist, desto mehr läufst du Gefahr, Geldmittel zu verlieren, wenn der Markt eine plötzliche Wendung nimmt. [8] X Forschungsquelle
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Versuche, nicht auf deine Geldmittel für den Ruhestand zurückzugreifen, bevor es Zeit dafür ist. Wenn du dich in einem finanziellen Engpass befindest, könntest du in Versuchung geraten, Geld aus deinen Ersparnissen herauszunehmen. Es ist allgemein aber vernünftiger, nach Möglichkeiten zu suchen, deine Lebenshaltungskosten zu verringern oder deinen eingehenden Geldfluss zu steigern. Meide es, Geld aus deinen Geldmitteln für den Ruhestand abfließen zu lassen, sofern es nicht absolut notwendig ist. [9] X Forschungsquelle
- Wenn du frühzeitig Geld aus deinem gesetzlichen Ruhestandsplan nimmst, riskierst du Zinseszinsen zu verlieren und deinen Polster für die Zukunft damit zu verringern. In manchen Fällen musst du vielleicht sogar Strafgebühren für frühzeitige Abbuchungen bezahlen.
- Der einzige Fall, indem du auf deine Geldmittel für den Ruhestand zugreifen kannst, ohne dass Strafgebühren anfallen, ist wenn du eine Behinderung erleidest, eine Zwangsvollstreckung deines Hauses droht oder du medizinische Kosten hast, die 10 % bereinigten Bruttoeinkommens betragen.
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Bezahle deine Hypothek ab. Wenn du noch dabei bist, dein Haus abzubezahlen, räume der Begleichung deiner Hypothek Priorität ein. Bei vielen Leuten ist die Hypothek oder das Begleichen ihres Hauskredites die größte Ausgabe. Sie aus dem Weg zu räumen macht einen erheblichen Geldbetrag frei, den du dann anderen Dingen widmen kannst. [10] X Forschungsquelle
- Bezahle wenn möglich bei jeder Ratenzahlung ein wenig mehr. Wenn du das machst, wird mehr von deinen nachfolgenden Zahlungen dafür eingesetzt, die ausstehende Restforderung zu senken.
- Eine weitere Möglichkeit ist, zu zweiwöchentlichen Zahlungen zu wechseln. Anstatt jeden Monat eine volle Rate zu bezahlen, bezahlst du alle zwei Wochen den halben Betrag. Abhängend von den Zinsraten deines Kredites könnte das bis zu acht Jahre aus einem dreißigjährigen Tilgungsplan entfernen. [11] X Forschungsquelle
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Begleiche alle bestehenden Schulden. Sorge dafür, dass alle Bildungs- oder Geschäftskredite vollständig abbezahlt wurden, ebenso wie dein Fahrzeug, deine Kreditkarte und alle großen Einkäufe. Wenn du deinem Rentenalter näher rückst und weiterhin Kreditgebern oder Gläubigern Geld schuldest, musst du dich vielleicht von einem erheblichen Betrag aus deinen Ersparnissen verabschieden. [12] X Forschungsquelle
- Beginne damit, jedes entbehrliche Einkommen nach Möglichkeit zum Tilgen deiner Schulden einzusetzen.
- Offene Schulden können deine Fähigkeit zu sparen stark behindern. Du wirst keinen wesentlichen Geldbetrag ansammeln können, solange du nicht deine Schulden losgeworden bist (oder sie zumindest verringert hast).
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Verwende Kreditkarten nur als letzten Ausweg. Hebe deine Kreditkarten nur für Notfälle auf, wie wenn dein Auto ein neues Getriebe braucht oder ein Verwandter unerwartet stirbt und du die Kosten für das Begräbnis tragen musst. Kreditkarten machen es nur allzu leicht, in die Schuldenfalle zu tappen. Je mehr Schulden du anhäufst, desto mehr von deinen Ersparnissen verlierst du an Gebühren und Zinsen. [13] X Forschungsquelle
- Es ist immer ratsam, so viel du kannst in bar zu bezahlen. Die Kosten sind dieselben, es wird aber keine Zinsen geben, die dir nachträglich Schwierigkeiten bereiten.
- Wenn du deine Kreditkarte doch verwendest, sorge dafür, dass du das gesamte Saldo fristgerecht bezahlst. Mahngebühren und Verspätungszuschläge können verheerende Folgen haben. [14] X Forschungsquelle
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Warte damit, eine Familie zu gründen, bis du angefangen hast, für den Ruhestand zu planen. Kinder zu haben macht es nicht unmöglich, früher in den Ruhestand zu gehen, es kann es aber sehr erschweren. Es ist weniger wahrscheinlich, dass du ausreichend Mittel aufbringst, um früh in Rente zu gehen, wenn du zu der Zeit gleichzeitig andere zu versorgen hast, in der es am wichtigsten ist mit Sparen und Investieren anzufangen. Wenn du nicht vorsichtig bist, könntest du schließlich sogar Geld schulden. [15] X Forschungsquelle
- Familien mit einem gemeinsamen Jahreseinkommen von 60.000 $ geben durchschnittlich 11.000 $ pro Jahr für jedes Kind unter 18 Jahren aus. [16] X Forschungsquelle
- Indem du verantwortungsbewusste Spar- und Investitionsmethoden aufstellst, bevor du die Verantwortung auf dich nimmst, Kinder zu haben, ist es wahrscheinlicher, dass du mehr Geld übrig hast, wenn sie beginnen auf eigenen Füßen zu stehen.
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Verringere nicht notwendige Ausgaben. Sieh dir deine monatlichen Ausgaben an und stelle fest, ob es irgendetwas gibt, ohne das du leben kannst oder das du zumindest reduzieren kannst. Dazu könnten Sachen gehören wie der Festnetzanschluss, Kabelfernsehen oder teure Handyraten. Wenn du sie brauchst, finde heraus, wie du sie günstiger machen kannst. Du könntest zum Beispiel das Kabelfernsehen abmelden und zu Streaming-Diensten wechseln oder die Handytarife deiner Familie bei einem anderen Anbieter zusammenlegen und eure monatlichen Kosten verringern. [17] X Forschungsquelle
- Um die Kosten der Ausgaben zu verringern, die notwendig sind, versuche weniger auswärts zu essen, starte eine Fahrgemeinschaft mit Freunden oder Nachbarn und lasse deinen Thermostat auf einer gemäßigten Temperatur während der Sommer- und Wintermonate.
- Wenn du deine Ausgaben wirklich drastisch reduzieren möchtest, denke darüber nach, dein Auto zu verkaufen und ein Fahrrad zu kaufen oder stattdessen die öffentlichen Verkehrsmittel zu nutzen. Sogar ein preisgünstiges Gefährt kann dein Budget ziemlich stark einschneiden, wenn du Benzin, Versicherung und die regelmäßige Wartung einbeziehst. [18] X Forschungsquelle
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Wechsle zu einem kleineren Haus oder einer Wohnung. Anstatt deine goldenen Jahre in einem noblen Anwesen zu verbringen, solltest du in Betracht ziehen, in ein Haus oder eine Wohnung in angemessener Größe zu wechseln, das den räumlichen Anforderungen entspricht, die du und deine Familie brauchen. Ein bescheidenerer Lebensraum bringt meistens geringere Kosten, weniger Unterhaltungskosten und weniger Platz mit sich, den man mit überflüssigem Besitz füllen kann. [19] X Forschungsquelle
- Wenn euch ein kleineres Haus nicht ausreicht, ist eine weitere Alternative, in einen weniger teuren Stadtteil zu ziehen, wo die Immobilienpreise nicht ganz so hoch sind.
- Eine weitere Möglichkeit, die Wohnkosten zu verringern, ist, zu einer kürzeren Hypothek zu wechseln. Dein Haus in 15 Jahren statt in 30 abzubezahlen wird dir helfen, Geld zu sparen, das du sonst an die Zinsen verlieren würdest. [20] X Forschungsquelle
- Du kannst in Betracht ziehen, einen Teil deines Hauses unterzuvermieten. Das zusätzliche Einkommen wird es dir erleichtern, den Hauskredit oder die Hypothek abzubezahlen.
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Ziehe in einen Staat oder ein Gebiet, wo du weniger Steuern bezahlst. An manchen Orten gibt es deutlich geringere Einkommens-, Vermögens- und Mehrwertsteuern als an anderen. In eines dieser Gebiete zu ziehen wird es dir ermöglichen, mehr zu sparen und während deines Ruhestandes von weniger zu leben. [21] X Forschungsquelle
- Einige Bundesländer, in denen man in Deutschland weniger Steuern bezahlt als in manchen anderen, sind Sachsen-Anhalt, Mecklenburg-Vorpommern und Thüringen. [22] X Forschungsquelle
- Ein weiterer Vorteil davon, in eine Gegend zu ziehen, wo die Steuern geringer sind, ist dass du einen Tapetenwechsel bekommst, was frischen Wind hereinbringen kann, wenn du schon den ganzes Leben an demselben Ort gewohnt hast.
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Wechsle zu einer günstigeren Krankenversicherung. Sieh dich nach einem Versicherungsvertrag um, der eine relativ geringe Selbstbeteiligung und Eigenanteile hat und der Arztbesuche, Medikamente, Krankenhausaufenthalte und Zahn- und Augenheilkunde umfasst. Deine Versicherung sollte Krankheiten und medizinische Notfälle abdecken, sollte deine monatlichen Finanzen aber nicht zu stark belasten. [23] X Forschungsquelle
- Beschäftige dich sowohl mit deiner Krankenversicherung vor dem Ruhestand als auch im Ruhestand, denn es ist entscheidend, dass sie sowohl leistbar als auch vernünftig und an deine Bedürfnisse angepasst ausgewählt ist. [24] X Forschungsquelle
- Stelle so viele Vergleiche an, wie du brauchst, um eine Versicherung zu finden, die zu deinem Budget passt. Günstige Krankenversicherungen sind nicht unbedingt leicht zu finden, es gibt sie aber und es ist die Mühe wert, nach ihnen zu suchen.
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Mache wann immer möglich Tauschgeschäfte. Wenn du spezielle Fertigkeiten hast, die du möglicherweise für andere einsetzen könntest, frage nach, ob sie bereit wären, sie im Austausch für Güter oder Dienste anzunehmen. So musst du für weniger Sachen aus deiner Tasche bezahlen. [25] X Forschungsquelle
- Wenn du zum Beispiel ein IT-Experte bist, könntest du anbieten, eine Webseite für jemanden zu entwerfen, der die Werkzeuge und das Fachwissen hat, eine kaputte Klimaanlage zu reparieren.
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Arbeite in Teilzeit, um deine Geldmittel für den Ruhestand aufzubessern. Wenn du nicht ganz aufhören kannst zu arbeiten, wenn du die 50 erreichst, ziehe in Betracht, eine Teilzeitstelle zu suchen. Das kann dir dabei helfen, genug Geld zum Leben zu verdienen, während du weiter dein finanzielles Polster aufbaust. [26] X Forschungsquelle
- Stellen als Verkäufer, Buchhalter, Berater, Handwerker und persönlicher oder medizinischer Assistent sind perfekt für Leute, die teilweise pensioniert sind. [27] X Forschungsquelle
- Lasse dir Zeit dabei, eine Teilzeitstelle zu finden. Es gibt eine Menge unterhaltsame, interessante Arbeiten, die du mit geringfügigem Training ausüben kannst.
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Tipps
- Vergiss nicht, die Inflation bei deinen finanziellen Hochrechnungen für den Ruhestand einzubeziehen. Eine Steigerung könnte deine Ausgaben hochtreiben und dazu führen, dass du deine Ersparnisse dadurch in kürzerer Zeit aufbrauchst.
- Dich in der Anfangsphase deines Ruhestandes auf deine Ersparnisse zu verlassen, kann helfen, Abschläge für verfrühte Abbuchungen aus deiner staatlichen Rente zu umgehen.
- Es gibt einige Berufe und Bedingungen, die ein früheres Renteneintrittsalter ermöglichen. Am besten lässt du dich für deinen jeweiligen Fall beraten, wann dieses Alter wäre.
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Referenzen
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