Unduh PDF
Unduh PDF
Dalam menganalisis pinjaman atau investasi, gambaran yang jelas mengenai biaya asli pinjaman atau hasil investasi yang riil cukup sulit didapatkan. Ada beberapa istilah berbeda yang digunakan untuk mendeskripsikan suku bunga atau hasil ( yield ) pinjaman, di antaranya persentase hasil tahunan, suku bunga tahunan, suku bunga efektif, suku bunga nominal, dan lain sebagainya. Dari semua istilah tersebut, mungkin suku bunga efektiflah yang paling berguna karena dapat memberikan gambaran relatif lengkap atas biaya pinjaman yang sebenarnya. Untuk menghitung suku bunga efektif pinjaman, Anda perlu memahami istilah yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman dan melakukan perhitungan sederhana.
Hal yang Anda Perlu Ketahui
- Suku bunga efektif lebih tinggi daripada suku bunga nominal karena suku bunga majemuk turut diperhitungkan.
- Gunakan rumus untuk menghitung suku bunga efektif.
- Untuk suku bunga yang dimajemukan secara berkelanjutan, gunakan rumus untuk menghitung suku bunga efektif.
Langkah
-
Pahami konsep suku bunga efektif. Suku bunga efektif berusaha menjelaskan biaya penuh dari pinjaman. Suku bunga ini mempertimbangkan efek bunga majemuk, yang diabaikan dalam suku bunga nominal atau “tertulis”. [1] X Teliti sumber
- Sebagai contoh, pinjaman dengan suku bunga 10% yang dimajemukkan bulanan sebenarnya memiliki suku bunga lebih besar dari 10% karena bunga yang diterima diakumulasikan setiap bulan.
- Perhitungan suku bunga efektif tidak memperhitungkan biaya sekali beban, misalnya biaya awal pinjaman. Namun, biaya ini dipertimbangkan dalam perhitungan persentase tahunan.
-
Tentukan suku bunga nominal. Suku bunga tertulis (nominal) disajikan dalam persentase. Anggaplah suku bunga tertulis sebagai “tajuk utama” suku bunga. Angka ini yang biasanya diiklankan oleh pemberi pinjaman sebagai suku bunga. [2] X Teliti sumber
- Misalnya, saat Anda memilih rekening tabungan, Bank A mungkin mengiklankan suku bunga 2% sementara Bank B mengiklankan suku bunga 3%. Angka inilah yang disebut suku bunga nominal.
-
Tentukan angka periode pemajemukan pinjaman. Periode pemajemukan biasanya dalam bulanan, kuartalan, tahunan, atau berkelanjutan. Hal ini mengacu pada seberapa sering bunga diterapkan.
- Biasanya, pemajemukan dilakukan bulanan. Namun, Anda sebaiknya mengecek dengan kreditor untuk memastikannya.
Iklan
-
Pahami rumus konversi suku bunga tertulis menjadi suku bunga efektif. Suku bunga efektif dihitung menggunakan rumus sederhana: r = (1 + i/n)^n - 1.
- Dalam rumus ini, r mewakili suku bunga efektif, i mewakili suku bunga nominal, dan n mewakili angka periode pemajemukan per tahun
-
Hitunglah suku bunga efektif menggunakan rumus di atas. Sebagai contoh, katakanlah pinjaman dengan suku bunga nominal sebesar 5% dimajemukkan setiap bulan. Menggunakan rumus, diperoleh: r = (1 + 0,05/12)^12 - 1, atau r = 5,12%. Pinjaman yang sama dengan pemajemukan harian akan menghasilkan: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1, atau r = 5,13%. Perlu dicatat bahwa suku bunga efektif akan selalu lebih besar dari suku bunga nominal.
-
Pahami rumus suku bunga majemuk berkelanjutan. Jika bunga dimajemukkan terus-menerus, sebaiknya Anda menghitung suku bunga efektif menggunakan rumus yang berbeda: r = e^i - 1. Menggunakan rumus ini, r suku bunga efektif, i adalah suku bunga nominal, dan e adalah konstan sebesar 2,718.
-
Hitung suku bunga efektif untuk bunga yang dimajemukkan berkelanjutan. Sebagai contoh, katakanlah pinjaman dengan suku bunga nominal 9% dimajemukkan terus menerus. Rumus di atas menghasilkan: r = 2,718^0,09 - 1, atau 9,417%.
-
Sederhanakan perhitungan setelah membaca dan memahami teorinya. Setelah memahami teorinya, lakukan perhitungannya dengan cara lain. [3] X Teliti sumber
- Gunakan rumus ((Jumlah interval × 100 + bunga) ÷ (Jumlah interval × 100)) Jumlah interval × 100
- Carilah jumlah interval dalam setahun, 2 untuk bianual, 4 untuk kuartal, 12 untuk bulanan, dan 365 untuk harian.
- Jumlahkan interval setiap tahun x 100 ditambah suku bunga.
- Jika suku bunga 5%, artinya 205 untuk pemajemukan bianual, 405 untuk kuartal, 1205 untuk bulanan, 36505 untuk harian.
- Masukkan informasi yang diketahui ke dalam rumus. Lakukan perhitungannya sebagai berikut:
- Semianual: ((205÷200)^2)×100 = 105,0625
- Kuartal: ((405÷400)^4)×100 = 105,095
- Bulanan: ((1,205÷1,200)^12)×100=105,116
- Harian: ((36,505÷36,500)^365)×100 = 105,127
- Bunga efektif adalah nilai melebihi 100 jika pokok utang sama dengan 100.
- Nilai melebihi 100 dalam contoh (a) adalah suku bunga efektif jika pemajemukan dilakukan bianual. Dengan begitu, 5,063 adalah suku bunga efektif untuk pemajemukan bianual, 5,094 untuk kuartal, 5,116 untuk bulanan, dan 5,127 untuk harian.
Iklan
Tips
- Ada beberapa kalkulator di internet yang dapat menghitung suku bunga efektif dengan cepat. Sebagai tambahan, fungsi EFFECT () di Microsoft Excel akan menghitung suku bunga efektif dari suku bunga nominal dan periode pemajemukan.
Iklan
Referensi
Iklan
