تنزيل المقال
تنزيل المقال
ميزانية الأموال تساعدك على تسديد ديونك المستحقة، وتحمل مسئولياتك المادية المستقبلية، وأن تصبح شخصًا أكثر استرخاءًا وسعادة واستقرارًا ماديًا. اعتمادًا على ظروفك الخاصة، فقد لا تعني الميزانية بالضرورة أن تنفق قدرًا أقل من الأموال، لكنها بدلًا من ذلك تتعلق أكثر بفكرة أن تهتم بأخذ قرارات مالية أفضل وفعّالة أكثر.
الخطوات
-
اجمع الأشياء اللازمة من أجل متابعة عمليات إنفاقك. اجمع الفواتير السابقة، وكشوف حسابات البنك والبطاقة الائتمانية، والإيصالات، بحيث يمكنك أن تشكل عن طريقهم تقديرًا دقيقًا لكمية الأموال التي تنفقها شهريًا.
-
ضع في اعتبارك خيار استخدام أحد البرمجيات لمساعدتك في إعداد الميزانية. البرمجيات المالية الشخصية تزداد قيمتها وشهرة استخدامها مؤخرًا. هذه البرمجيات تحتوى على أدوات عمل ميزانية معدة مسبقًا تقدر على مساعدتك في ضبط ميزانيتك بشكل مخصص، بالإضافة إلى تحليلات تساعدك على وضع تصور للحالة المالية الخاصة بك في المستقبل، وفهم أفضل لعاداتك الإنفاقية. بعض البرمجيات الشهيرة فيما يخص الأمور المالية الشخصية:
- تطبيق Mint
- تطبيق Quicken
- برنامج Microsoft Money
- تطبيق AceMoney
- تطبيق BudgetPulse
-
قم بإنشاء جدول بيانات spreadsheet. إذا كان قرارك هو عدم استخدام برمجيات الميزانية، فمازال بإمكانك أن تنفذ الميزانية الخاصة بك على جهاز الكمبيوتر، من خلال استخدام جدول بيانات بسيط. الهدف هو أن تقوم بعمل تفصيل بياني لكل المصروفات والدخل على مدار العام، لذلك اصنع جدول بيانات يتم عرض فيه كل البيانات بوضوح، ويسمح لك بالتحديد السريع والظاهر للمناطق التي يجب عليك أن تنفق فيها أموالك بذكاء أكبر. [١] X مصدر بحثي
- قم بتصنيف صف من الخلايا بعرض الجزء العلوي (بدءًا من الخلية B1)، متضمنًا 12 شهر من العام.
- اصنع عمودًا من المصروفات والإيرادات في العمود A. يمكنك أن تدرج الأرباح أو المصروفات أولًا، لكن حاول قدر الإمكان أن تقوم بجمع كل المصروفات معًا، وكل الأرباح والدخل معًا، بغرض تجنب أي تداخل مربك بين البيانات.
- قد يكون من الجيد أن تجمع بعضًا من المصروفات معًا في عنوان فئة واحد. على سبيل المثال، قد تكون فئة "المرافق المنزلية" تتضمن كل من: "فواتير الكهرباء، والغاز، والمياه والتليفون".
- قرر إذا ما كنت ترغب في إدراج بعض العناصر التي تستقطع من راتبك بشكل مباشر، مثل: الإئتمان، أو مدخرات التقاعد، أو الضرائب. إذا لم تُضمن هذه البنود في جدول البيانات الخاص بميزانيتك، كن متأكدًا من أن تدرج صافي دخلك، بدلًا من دخلك الإجمالي، في قسم "الأرباح/ الدخل".
-
قم بتوثيق تاريخ ميزانيتك خلال الاثني عشر شهرًا السابقين. قم بإضافة كل مصاريفك وأرباحك خلال 12 شهر سابقين، باستخدام البيانات الموجودة في كشوف حساباتك البنكية وبطاقتك الائتمانية، من أجل توفير تمثيل دقيق لكل الأرباح والمصروفات الخاصة بك.
-
قم بتحديد تاريخ إيراداتك الشهرية الكلي. هل تحصل على مرتب ثابت، بمعنى أنك تعرف قدر الأموال التي تحصل عليها في نهاية كل يوم أو أسبوع أو شهر؟ أم أنك تعمل بالقطعة، بمعنى أن مرتبك يختلف من شهر لآخر؟ توثيق تاريخ أرباحك الثانوي يساعدك على الوصول لرؤية دقيقة لمتوسط دخلك الشهري. [٢] X مصدر بحثي
- إذا ما كنت موظفًا مستقلًا، فضع في اعتبارك أن ما تحصل عليه من أموال لا يساوي مقدار صافي أرباحك النهائية. على سبيل المثال، قد يكون أرباحك هي 2,500 جنيه كل شهر، لكن ذلك ما قبل الضرائب. عليك أن تتعرف على ما سيكون عليك تسديده للضرائب، وقم بطرح ذلك من دخلك الشهري، بغرض الوصول إلى الرقم النهائي الدقيق لصافي دخلك الشهري.
- إذا ما كنت موظفًا بأجر ثابت، فلا تضع في اعتبارك أي احتمالية للضرائب المستردة في إجمالي دخلك. دخلك الشهري في الميزانية يجب أن يعبر عن ما تحصل عليه من أموال بعد خصم الضرائب. إذا حصلت على أي ضرائب مستردة، فسيكون من الممكن إضافة ذلك فيما بعد إلى أرباحك. لكن إذا لم تحصل عليها، فلن يكون عليك القلق نهائيًا حيال هذا الأمر.
-
قم بإدراج كل مصاريفك الشهرية في جدول البيانات. ما هي الفواتير التي يجب عليك أن تدفعها كل شهر؟ كم تنفق من الأموال أسبوعيًا على البقالة والبنزين؟ هل تخرج للعشاء مع الأصدقاء في ليلة كل جمعة، أو تذهب لحضور أحد الأفلام في السينما مرة في الأسبوع؟ كم تنفق من الأموال على التسوق؟ عليك أن تقوم بتتبع نفقاتك الحقيقية على مدار السنة، من أجل الوصول لرؤية دقيقة لعاداتك الإنفاقية، بما أن غالبية الأفراد يقللون دون قصد من تقديرهم لأموالهم المنفقة على مدار الشهر. [٣] X مصدر بحثي
-
قم بتحليل ومقارنة دخلك في مقابل نفقاتك. إذا كانت مصروفاتك تزيد بشكل كبير عن دخلك، فأنت تعيش بأسلوب حياة غير متوافق مع إمكانياتك المادية. يجب أن تقوم بتقسيم ميزانيتك إلى مجموعتين من البنود:
- المصروفات الثابتة . وتتضمن الإنفاق الشهري المنتظم مثل: الفواتير، والتأمينات، وديون القروض، والطعام، وبنود التسوق الضرورية (الملابس والمنتجات المنزلية).
- النفقات التقديرية . وهي المصاريف غير الثابتة، التي تكون اختيارية، أو مختلفة من فترة لأخرى. من العناصر التي تندرج تحت هذه الفئة: المدخرات، وأموال الترفيه والعطلات، وبقية الكماليات الإضافية.
-
إنشاء ميزانية أولية. تسجيل الإنفاق الذي تم تجهيزه خلال الجزء السابق سوف يساعدك الآن على إنشاء ميزانية أولية دقيقة. عليك أن تقوم بحساب نفقاتك الثابتة وإيراداتك، ومن ثم تحديد الكيفية التي ترغب في إنفاق أموالك بها.
- من أجل حساب الميزانية الثابتة، عليك أن تأخذ متوسط النفقات من كل شهر خلال السنة السابقة، ثم تقوم بإضافة 5%. على سبيل المثال، إذا كانت فاتورة الكهرباء تختلف بشكل موسمي ولكنها بمتوسط 200 (جنيه أو ريال) في الشهر، فعليك أن تقدر تكلفة شهرية للفواتير التالية بقيمة 220 (جنيه أو ريال).
- كن متأكدًا من مراعاة التغييرات الحادثة على المصروفات الثابتة، كأن تحتاج إلى دفع قرض طلابي، أو دفعة الأموال الخاصة بشراء سيارة جديدة.
-
ضع أهدافًا واضحة فيما يخص الجزء الأكبر من إنفاقك التقديري. الآن قمت بتحديد كمية الأموال التقديرية المنفقة كل شهر، بعد ذلك عليك أن تقرر كيفية إنفاق هذه الأموال. أهدافك الإنفاقية يجب أن تكون واضحة ومحددة وقابلة للتنفيذ. بعض الأهداف قصيرة المدى:
- توفير 10,000 جنيه في حساب الإدخار للطوارئ.
- وضع 5% من قيمة كل مرتب في حساب الإدخار.
- تسديد كل أرصدة البطاقات الائتمانية خلال 12 شهر.
- توفير 2,000 جنيه تكلفة الأجازة السنوية.
-
قم بمضاعفة المزايا الضريبية. يوجد بعض طرق توفير الأموال التي تساعدك على الوصول لبعض المزايا الضريبية. إذا قمت بوضع بعض الأموال بشكل مباشر من مرتبك، في حسابات التقاعد الحكومية أو الفردية، فهذه الأموال قد يتم إعفائها من الضرائب. بعض الشركات تعرض بعض الميزات الجزئية على مساهمات التقاعد، ما قد يجعل أموالك المدخرة تحقق أرباحًا أكبر مما تتخيل.
-
وضع ميزانية لما تبقى من أموالك التقديرية المنفقة. في هذا الجزء من ميزانيتك، الأمر الأهم هو تحديد القيمة. ما هي الالتزامات التي لديك، وما هي الكيفية التي ترغب في إنفاق أموالك بها من أجل تحقيق هذه الالتزامات؟ الأموال، في النهاية، تظل وسيلة لتحقيق أشياء أخرى، وليست غاية بحد ذاتها.
- ما هي طبيعتك كشخص، وما الذي تحب أن تقوم به؟ العديد من الأفراد ينتهي بهم الأمر بإنفاق أموالهم على هواياتهم، واهتماماتهم الشخصية، والبعض الآخر يهتم بالإنفاق الخيري. فكر في هذه الجزئية على أنها وسيلتك للاستثمار في حياتك، أو استخدام الأموال في الوصول لحالة من الرضا والارتياح.
- فكر في الأشياء التي تجعلك تشعر حقًا بالسعادة. من النظريات الشائعة (الأفراد الذين ينفقون أموالهم على التجارب يكونون أكثر سعادة من هؤلاء الذين ينفقونها على الممتلكات). [٤] X مصدر بحثي
- ضع في اعتبارك وضع بعض من الأموالك من أجل استغلالها في "السفر" و"العطلات".
-
التزم بميزانيتك ولا تسرف في الإنفاق. هذه هي القاعدة الأولى فيما يخص الميزانية الشخصية، وتقريبًا هي القاعدة الوحيدة (وبمثابة كل القواعد الأخرى؛ لما فيها من أهمية). قد تبدو أنها فكرة واضحة للغاية، لكن من السهل دائمًا أن تهملها ولا تلتزم بها. التزم بتتبع نمط النفقات المحدد من خلال ميزانيتك، وكن منتبهًا لعاداتك الإنفاقية والأماكن التي ينتهي بأموالك الوصول إليها. [٥] X مصدر بحثي
-
حاول أن تقلل من نفقاتك. التخلي عن النفقات الضخمة قد تكون أكثر طريقة غير سارة، ولكنها الأكثر فاعلية، للبقاء ملتزمًا بالميزانية. إذا كنت تعتاد الذهاب في أجازة سنوية، ففكر في البقاء في المنزل هذا العام. التخلي عن بعض النفقات الضئيلة قد يكون لك الكثير من المدخرات كذلك أو على الأقل يساعدك على الالتزام بالميزانية.
- حاول أن تتعرف على وتخصم أي نفقات ترفيهية غير ضرورية تضع عبئًا على ميزانيتك. إذا كنت تحصل على جلسات في منتجعات صحية بشكل أسبوعي، أو تفضل نوعًا معينًا من الأطعمة أو المشروبات باهظة الثمن، فحاول أن تقلل من استخدامك لهذه الأشياء، بحيث تنفق أموالك عليهم مرة واحدة في الشهر أو مرتين.
- وفر الأموال فيما يخص النفقات الضئيلة عن طريق التحويل إلى استخدام العلامات التجارية قليلة التكلفة، وتناول الطعام في المنزل أكثر. حاول تجنب تناول الطعام خارج المنزل أكثر من مرة أو اثنتين كل أسبوع. [٦] X مصدر بحثي
- حدد إذا كان بإمكانك أن تقلل من أي من نفقاتك الشهرية عن طريق تحويل نظام هاتفك الخلوي لخطة أقل تكلفة، أو تقليل القنوات التلفزيونية المشترك بها، أو ترشيد استهلاكك للطاقة المنزلية.
-
استخدم الأموال من أجل متعتك الشخصية، لكن بشكل معتدل ومنطقي. أموالك هي خادمة لك، وليس العكس. لا يجب أن تشعر كأنك عبد خاضع بشكل دائم للميزانية المالية، ولا للأموال بشكل عام، لذلك من الضروري أن تسمح لنفسك ببعض بنود المتعة والراحة الشخصية كل شهر، بما يضمن ألا يفسد خطة الميزانية بالطبع.
- لا تسيئ استخدام نظام المكافآت للدرجة التي يصبح بها ذو نتائج ضارة وعكسية وينتهي بك الأمر بالتأثير السلبي على ميزانيتك. الفكرة هي أن تستغل الأموال من أجل بعض الراحة والمتعة، لكن عن طريق منتجات أو خدمات بسيطة وقليلة التكلفة، كأن تحصل على كوب من القهوة الغالية أو تشتري قميصًا جديدًا، مع التجنب التام للتباهي بأي منتجات باهظة الثمن كالذهاب للعطلات أو الشراء الدوري للأجهزة الإلكترونية أو الملابس مرتفعة الثمن.
-
قم بتسديد أرصدة بطاقاتك الائتمانية كل شهر. في حالة استخدامك للبطاقات الائتمانية، فعليك أن تحاول المحافظة على تسديد الأموال مستحقة الدفع مع نهاية كل شهر، لتجنب أي رسوم إضافية. إذا كنت غير قادر على تسديد الرصيد الحالي، فضع في أولوياتك أن تلتزم به خلال فترة معقولة من الوقت.
- حاول أن تستخدم الدفع الفوري لمختلف المشتريات الأسبوعية، خاصة "الأمور الإضافية"، مثل: تناول الطعام بالخارج، أو المشروبات في المقاهي وغير ذلك. قد يساعدك ذلك على التحكم في نفقاتك بشكل أكبر، بما أنك تكون أكثر حرصًا عند إنفاقك للأموال النقدية على خلاف استخدام البطاقات.
-
تخفيض الضرائب الخاصة بك. حاول الاستفادة بشكل أكبر من "الاستقطاعات المفصلة" عند قيامك بتقديم ملفك الضريبي كل عام.
- حافظ على نسخ الإيصالات، خاصة إذا ما كنت موظفًا مستقلًا أو تعمل من المنزل أو عن بعد. هناك العديد من المميزات التي يمكنك أن تستفيد منها كجزء من كونك موظفًا مستقلًا، بالتحديد فيما يخص الإيفاء بضرائبك الشخصية. [٧] X مصدر بحثي
- من الجيد أن تبحث عن طرق للوصول إلى فرص استرداد ضريبي أفضل، كونك عامل مستقل. يمكنك كذلك أن تتشاور مع المحاسب الخاص بك لمعرفة كيفية تحقيق ذلك.
-
قم بتقييم قيمة منزلك. إذا كنت صاحب ملكية لأحد المنازل، ولديك ما يكفي من الأدلة على ما يلى، فيمكنك أن تطلب تخفيض الضريبة العقارية المستحقة عليك عن طريق مسائلة التأثير الذي يتركه المقيم في المنزل على العقار الخاص بك.
-
لا تعتمد على الأرباح المفاجئة (الحظ غير المضمون). لا تضع في اعتبارك أي مصادر دخل محتملة (غير مضمونة)، مثل: العلاوات السنوية، أو الميراث، أو الضرائب المستردة. عليك فقط أن تدرج مصادر الدخل المضمونة في ميزانيتك.
أفكار مفيدة
- قم بتجميع الأموال الفكة في "حصّالة"، ثم اذهب بها إلى البنك من أجل تحويلها إلى أموال ورقية. سوف تتفاجئ من كمية الأموال التي توفرها بإتباع هذه الطريقة. [٨] X مصدر بحثي
- تجنب الديون والقروض ذات الفائدة المرتفعة، حيث أنك تسبب لنفسك تحمل تكلفة زائدة كلما تأخرت في التسديد، ما يعنى أن كل تعسر يحمل لك المزيد من الضغوط والأزمات المستقبلية. فكر جيدًا في قدرتك على الإيفاء بالتزاماتك الخاصة بتلك الخيارات المالية قبل أن تضع نفسك بداخل تلك الدائرة المغلقة من الضغوط. [٩] X مصدر بحثي
المصادر
- ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
- ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
- ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
- ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior%7C-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
- ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
- ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
- ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
- ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
- ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
