Aktien kaufen als Anfänger

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unter Mitarbeit von Ara Oghoorian, CPA

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Wenn du Aktien kaufst, kaufst du einen kleinen Teil eines Unternehmens. Vor zwanzig Jahren wurden Aktien überwiegend mit der Beratung eines Börsenmaklers gekauft. Heutzutage kann jeder mit einem Computer Aktien über eine Maklergesellschaft kaufen oder verkaufen. Wenn du unerfahren im Aktienkauf bist, könntest du dich überfordert fühlen. Mit ein wenig Fachwissen aber kannst du deine eigenen Aktien kaufen und Geld aus deinen Investitionen gewinnen.

Teil 1
Teil 1 von 3:

Einen Rahmenplan für Investitionen aufstellen

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    Wende etwas Zeit dafür auf, darüber nachzudenken, warum du in Erwägung ziehst, in Aktien zu investieren. Investierst du darin, ein finanzielles Polster für die Zukunft aufzubauen, ein Haus zu kaufen oder für deine Ausbildung zu bezahlen? Investierst du für den Ruhestand? [1]
    • Es ist eine gute Idee, deine Motivation aufzuschreiben. Versuche, sie in Zahlen auszudrücken, und darüber nachzudenken, wie viel Geld du für deine Ziele benötigst.
    • Ein Haus zu kaufen könnte zum Beispiel eine Anzahlung und Kaufnebenkosten von 40.000 € erfordern. Der Ruhestand könnte 1 Million oder mehr erforderlich machen.
    • Die meisten Leute haben mehr als ein Ziel beim Investieren. Diese Ziele unterscheiden sich oft in ihrer Priorität und Zeitplanung. Zum Beispiel willst du vielleicht in drei Jahren ein Haus kaufen, in fünfzehn Jahren für die Ausbildung eines Kindes bezahlen und in fünfunddreißig Jahren in den Ruhestand gehen. Deine Ziele beim Investieren festzustellen wird deine Gedanken aufklären und dir helfen, dich auf dein Ziel zu konzentrieren.
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    Deine finanziellen Ziele werden die Zeit bestimmen, über die deine Investitionen bestehen bleiben. Je länger Investitionen bestehen bleiben, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit für positive Erträge. [2]
    • Wenn dein Ziel ist, in drei Jahren Geld für den Kauf eines Hauses zu haben, dann ist dein Zeitrahmen oder "Anlagehorizont" relativ kurz. Wenn du investierst, um deinen Ruhestand in 30 Jahren zu finanzieren, ist dein Anlagehorizont weitaus länger.
    • Der S&P 500 ist eine Sammlung der 500 am häufigsten besessenen US-Aktien. Es gibt nur vier Zehnjahresperioden zwischen 1926 und 2011, in denen der S&P 500 insgesamt einen Verlust hervorgebracht hat. Bei Haltedauern von fünfzehn Jahren oder mehr gab es keine Verluste. [3] Hättest du diese Aktien gekauft und für eine lange Zeitspanne gehalten, hättest du Geld verdient.
    • Dagegen hättest du, hättest du den S&P 500 nur für ein einziges Jahr gehalten, in den 85 Jahren von 1926 bis 2014 24 Mal einen Verlust gemacht. [4] Über einen kurzen Zeitraum sind Aktien extrem schwankungsanfällig. [5] Das hat zur Folge, dass für kurze Zeitspannen zu investieren riskanter ist, als für längere Zeitspannen. Du kannst mehr Gewinn machen, wenn du gut investiert hast. Du kannst alles verlieren, wenn du schlecht investierst hast.
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    Alle Investitionen haben Risiken. Es besteht immer die Möglichkeit, dass du einen Teil oder dein gesamtes Geld verlierst. Aktien sind nicht anders. Dir wird kein Ertrag auf deine Investition garantiert und auch nicht, dass du deine anfängliche Investition zurückbekommst. Welches Risiko du bereit bist einzugehen, wird "Risikotoleranz" genannt. [6]
    • Bevor du irgendeine Investition machst, musst du dich selber fragen "Wie viel Geld bin ich bereit zu verlieren, wenn etwas schief geht?"
    • In den meisten Fällen ist der mögliche Ertrag umso höher, je größer das Risiko ist, das du eingehst. Es gibt aber auch eine größere Wahrscheinlichkeit für Verluste.
    • Zum Beispiel ist eine Investition, bei der du erwartest, dass sie ihren Wert innerhalb eines Monats verdoppelt wird, riskanter, als eine Investition, die sich in zehn Jahren verdoppelt.
    • Keine Investition ist es wert, dass du dir darüber Tag und Nacht den Kopf zerbrichst. Wenn das Erreichen deiner Ziele erfordert Investitionen zu machen, die dich beunruhigen, dann überdenke deine Ziele. Passe dann entweder den Zeitrahmen oder die Ziele selbst an.
    • Stelle dir zum Beispiel vor, dein Ziel ist es, genug Geld zu sparen, um eine Anzahlung von 40.000 € für ein Haus, das 250.000 € wert ist, in 3 Jahren zu leisten. Du kannst das Ziel zu 30.000 € für ein Haus mit einem Wert von 200.000 € in 3 Jahren anpassen. Oder du könntest einen größeren Zeitrahmen in Betracht ziehen. 40.000 € für ein Haus mit einem Wert von 250.000 € in 5 Jahren könnte erreichbar sein. Oder du könntest eine Kombination aus dem herabsetzen des Ziels und dem Ausweiten des Zeitrahmens erwägen.
    • Eine der ersten Regeln des Investierens ist, Verluste wenn möglich zu vermeiden. Gehe kein Anlagerisiko ein, wenn es nicht notwendig ist, um deine Ziele zu erreichen.
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    Verwende einen der zahlreichen kostenlosen Investitions- oder Ruhestandsrechner, die man im Internet findet. [7] Berechne die Ertragsrate, die du verdienen musst, und die Investition, die notwendig ist, um deine Ziele zu erreichen.
    • Stelle dir zum Beispiel vor, du brauchst in drei Jahren 30.000 €, kannst aber nur 500 € pro Monat investieren. Du wirst sage und schreibe 38,2 % an deinen Investitionen in jedem der drei Jahre verdienen müssen, um dieses Ziel zu erreichen. Das bedeutet, dass du eine außergewöhnlichen Risikoumfang in Kauf nehmen musst. Die meisten Leute würden solche Investitionen als eine schlechte Entscheidung betrachten.
    • Eine bessere Wahl wäre es, den Zeithorizont auf viereinhalb Jahre zu verlängern. Das würde eine weitaus leichter erreichbare und sichere Ertragsrate von 4,8 % ergeben.
    • Du könntest auch die monatlichen Investitionen von 500 € auf 775 € erhöhen. Das würde dich dein Ziel von 30.000 € mit einer realistischen Ertragsrate von 5,037 % erreichen lassen.
    • Oder du könntest dein finanzielles Ziel von 30.000 € in 3 Jahren auf 19,621 € in drei Jahren reduzieren, während du dieselben 500 € im Monat investierst. Um dieses Ziel zu erreichen, müsste dein Ertrag nur 6 % pro Jahr betragen.
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Teil 2
Teil 2 von 3:

Investitionen auswählen

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    Der nächste Schritt ist es auszuwählen, welche Investition für dich am geeignetsten ist. Ein wichtiger erster Schritt ist, die unterschiedlichen Arten von Investitionen zu verstehen, die zur Verfügung stehen.
    • Du kannst Anteile an bestimmten Unternehmen kaufen. Anteile an einem einzelnen Unternehmen zu kaufen bedeutet, dass du ein Eigentümer dieses Unternehmens bist. Demzufolge wird dein Ertrag wie der eines anderen Geschäftsinhabers sein. [8] Wenn das Unternehmen einen Zuwachs an Verkäufen, Profiten und Marktanteilen erlebt, wird der Wert des Unternehmens normalerweise steigen. Das ist besonders langfristig wahr.
    • Kurzfristig hängt der Börsenkurs eines Unternehmens davon ab, wie die Leute über die Zukunft des Unternehmens empfinden. Emotionen, Gerüchte und Auffassungen werden Veränderungen in ihrem Wert herbeiführen. [9] Der Preis, zu dem du kaufst und verkaufst, bestimmt, ob du Profit machst.
    • Du kannst auch in Investmentfonds investieren. Investmentfonds ermöglichen vielen Personen zusammen in verschiedene Aktien zu investieren. Das Ergebnis ist ein niedrigeres Risiko, aber auch ein niedrigerer Ertrag, besonders auf kurze Sicht. [10]
    • In den letzten Jahren sind börsennotierte Fonds beliebt geworden. Sie werden oft auch "Index-Fonds" genannt. Sie sind so ähnlich wie Investmentfonds. Es sind Portfolios von Aktien, die üblicherweise nicht von einem Manager überwacht werden. Die meisten streben an, die Preisbewegung eines Index zu kopieren, wie des S&P 500, des Vanguard Total Stock market oder des iShares Russel 2000. [11]
    • Börsennotierte Fonds werden wie einzelne Aktien an der Börse gehandelt. Der Wert eines börsennotierten Fonds kann sich im Verlauf eines einzigen Tages verändern. [12]
    • Mache börsennotierte Fonds bilden bestimmte Branchen, Waren, Anleihen oder Währungen ab.
    • Ein Vorteil der Index-Fonds ist, dass es bunt gemischte Investitionen sind. Sie reflektieren die verschiedenen Anleihen, die den Index bilden. [13] Manche Index-Fonds sind auch für eine geringe oder keine Vermittlungsgebühr verfügbar. Das macht sie zu einer kostengünstigen Möglichkeit zu investieren. [14]
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    Viele Leute verlassen sich auf Finanznachrichten, um die Wertentwicklung einer Aktie oder des Marktes im Allgemeinen zu verstehen. Um das meiste aus diesen Informationsquellen herauszuholen, ist es wichtig, einige wichtige Begriffe zu verstehen.
    • Ertrag je Aktie: der Teil des Gewinns eines Unternehmens, der an die Aktieninhaber ausgezahlt wird. Wenn du hoffst, Ausschüttungen aus deiner Investition zu verdienen, ist das wichtig! [15]
    • Börsenwert: der Gesamtwert aller Anteile eines Unternehmens. Er steht für den Gesamtwert des Unternehmens. [16]
    • Kapitalrendite: der Betrag der Einkünfte, die ein Unternehmen generiert, in Relation zu dem Betrag, der von Aktieninhabern investiert wurde. Das ist nützlich, um Firmen in derselben Branche zu vergleichen, um festzustellen, welche am lukrativsten sind. [17]
    • Betafaktor: ein Maß für die Schwankungsanfälligkeit einer Aktie, im Verhältnis zu dem Markt insgesamt. Ein nützliches Mittel, um das Risiko einzuschätzen. [18] Als Richtlinie kann man einen Betafaktor unter 1 als relativ niedrige Schwankungsanfälligkeit betrachten und ein Betafaktor über 1 deutet auf eine höhere Schwankungsanfälligkeit hin.
    • Gleitender Mittelwert: der durchschnittliche Preis pro Aktie eines Unternehmens über einen bestimmten Zeitabschnitt. Das kann nützlich sein um zu entscheiden, ob der aktuelle Preis einer Aktie ein gutes Geschäft ist. [19]
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    Eine Aktie zu analysieren kann zeitaufwendig und verwirrend sein, besonders für Anfänger. Deswegen solltest du Forschungen von Aktienanalysten nutzen. Ein Analyst beobachtet normalerweise bestimmte Unternehmen genau, um ihre Entwicklung zu beurteilen.
    • Es gibt kostenlose seriöse Webseiten, die Zusammenfassungen der Ansichten von Analysten zu Unternehmen anbieten. [20] [21]
    • Analysten geben oft Ratschläge, in Form von Empfehlungen in einem oder zwei Worten, für jede einzelne Aktie. Manche von diesen sind ziemlich eindeutig, wie "kaufen", "verkaufen", "halten". Andere wie "Underperformer" sind weniger eindeutig zu verstehen. [22]
    • Verschiedene Analyseunternehmen nutzen unterschiedliche Worte, um Empfehlungen abzugeben. Finanzwebseiten bieten oft Ratgeber an, die Begriffe erklären, die von jedem Unternehmen verwendet werden. [23]
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    Wenn du deine Informationen eingeholt hast, ist es Zeit, über deine Investitionsstrategie nachzudenken. Verschiedene Investoren haben verschiedene Vorgehensweisen und es gibt etliche Faktoren zu bedenken.
    • Verschiedenartigkeit der Investitionen. Die Verschiedenartigkeit oder Diversität ist der Grad, zu dem du dein Geld auf verschiedene Investitionen verteilst. Dein ganzes Geld in eine kleine Anzahl an Unternehmen zu investieren kann zu einem großen Gewinn führen, wenn diese Unternehmen gut abschneiden. Diese Vorgehensweise setzt dich aber einem sehr großen Risiko aus. [24] Je diverser deine Investitionen sind, desto niedriger ist das Risiko.
    • Aufzinsung: Das ist das Ergebnis von konsequenter Neuinvestition aller Erträge, die du erhältst. Wenn du deine Erträge erneut investierst, wirst du mehr Erträge auf diese ursprünglichen Dividenden erzielen. [25] Manche Unternehmen haben Programme, die es dir ermöglichen, das automatisch ablaufen zu lassen. [26]
    • Investieren gegen Handeln. Investieren ist eine langfristige Strategie, die darauf abzielt, Geld basierend auf langfristigen Wachstumsraten zu gewinnen. Preise steigen und fallen, auf lange Sicht steigen sie aber hoffentlich. Handeln ist ein aktiverer Vorgang. Es schließt ein, zu versuchen Aktien zu wählen, die über kurze Zeit im Preis steigen werden, und sie dann schnell zu verkaufen. [27] Die "niedrig kaufen, hoch verkaufen"-Methode kann zu großen Gewinnen führen, erfordert aber eine andauernde Aufmerksamkeit und birgt ein höheres Risiko.
    • Händler versuchen die Emotionen der Menschen über ein Unternehmen einzuschätzen, indem sie vergangenen Preisbewegungen interpretieren. Ihr Ziel ist es zu kaufen, während der Aktienpreis steigt, und zu verkaufen, bevor der Preis beginnt zu sinken. Über kurze Zeiträume zu handeln ist mit hohem Risiko verbunden und nichts für unerfahrene Investoren. [28]
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Teil 3
Teil 3 von 3:

Deine ersten Aktien kaufen

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    Es gibt viele Möglichkeiten, Aktienkäufe durchzuführen. Jede von ihnen hat ihre Vor- und Nachteile. Wenn du wenig oder keine Erfahrung beim Aktienkauf hast, solltest du vielleicht mit einem Full-Service-Unternehmen beginnen. Full-Serivice-Maklerunternehmen sind teurer, sie bieten aber fachkundige Beratung. [29]
    • Die Aufgabe deines Börsenmaklers ist es zum Beispiel, dich durch den Vorgang des Aktienkaufs zu führen. Er oder sie beantwortet deine Fragen. Du könntest Dinge fragen wie „Welche Aktien empfehlen sie in Anbetracht meiner Risikotoleranz?“ und „Haben Sie Forschungsberichte über die Aktien, die ich kaufen möchte?”
    • Es gibt viele Full-Service-Unternehmen, aus denen du wählen kannst, höre dich also nach Empfehlungen um. Freunde oder Familienmitglieder könnten zum Beispiel einen Börsenmakler haben, dem sie vertrauen und den sie seit langer Zeit in Anspruch nehmen. Wenn nicht, dann gibt es ein paar große, seriöse Full-Service-Unternehmen, die du erkunden kannst. Einige dieser Firmen sind Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James und UBS.
    • Behalte im Sinn, dass du, wenn du einen Full-Service-Makler nutzt, normalerweise größere Kommissionen bezahlen musst. Kommissionen sind Gebühren, die du jedes Mal bezahlst, wenn du eine Aktie kaufst oder verkaufst. [30]
    • Wenn du zum Beispiel 5.000 € Disney-Aktien kaufst, könnte dein Börsenmakler 150 € Kommission für die Ausführung des Handels berechnen.
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    Wenn du keine höheren Kommissionen für deine Aktivitäten am Aktienmarkt bezahlen möchtest, kannst du einen Diskont- oder Onlinemakler nutzen. [31]
    • Der Nachteil eines Diskontmaklers ist, dass du nicht die Ratschläge erhalten wirst, die du von einem Full-Service-Makler bekommen würdest. Der Vorteil ist, dass du weniger bezahlst und deine Aktien online kaufen könntest. [32]
    • Einige seriöse Diskontmaklerunternehmen sind Charles Schwab, TD Ameritrade, Interactive Brokers und E*Trade.
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    Diese Pläne ermöglichen es Investoren, Aktien direkt von dem Unternehmen ihrer Wahl zu kaufen. Es gibt sie Varianten: Direkte Investitionspläne (DIPs) und Pläne zur Dividendenreinvestition (DRIPs). [33]
    • Diese Pläne erlauben es dir, Aktien ohne einen Makler zu kaufen.
    • Beide sind kostengünstige und einfache Möglichkeiten für Investoren, in regelmäßigen Intervallen Aktien zu kleineren Geldbeträgen zu kaufen. Nicht alle Unternehmen bieten diese Optionen.
    • Johann meldet sich zum Beispiel für einen Plan zur Dividendenreinvestition an, der ihm ermöglicht, alle zwei Wochen 50 € in Stammaktien von Coca Cola zu investieren. Am Ende des Jahres wird er 1200 € in die Aktien investiert und keine Kommissionen bezahlt haben.
    • Ein Nachteil der Investition durch direkte Investitionspläne oder Pläne zur Dividendenreinvestition kann die Papierarbeit sein. Wenn du in viele Unternehmen investierst, musst du für jedes von ihnen Formulare ausfüllen und die Berichte überprüfen.
    • Wenn du zum Beispiel in 20 Pläne investierst, dann sind das 20 Quartalsberichte, die du erhalten wirst. Andererseits sparst du, wenn du alle zwei Wochen 1.000 € investierst, eine Menge Kommissionen.
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    Unabhängig davon, welche Option du wählst, ist der nächste Schritt, ein Konto zu eröffnen. Dafür musst du ein paar Formulare ausfüllen und möglicherweise Geld einzahlen. [34] Die Einzelheiten sind unterschiedlich, je nachdem, welche Option du für deine Käufe wählst.
    • Wenn du einen Full-Service-Makler verwendest, dann wähle ein Unternehmen, mit dem du sorglos deine privaten Finanzdaten teilst. Wenn möglich solltet ihr euch persönlich treffen, damit du deine Bedürfnisse und Ziele mit konkreten Einzelheiten erklären kannst. Je mehr Informationen er hat, desto eher wird er deine Probleme lösen.
    • Wenn du einen Diskontmakler nutzt, musst du über das Internet Papiere ausfüllen. [35] Vielleicht musst du andere Formulare per E-Mail einreichen, bei denen eine physische Unterschrift notwendig ist. Möglicherweise musst du auch eine Einzahlung machen, abhängig von dem Wert deines anfänglichen Handels.
    • Wenn du durch Investitionspläne investierst, wirst du online und real Dokumente ausfüllen müssen, bevor du deine ersten Aktien kaufst. Du wirst auch Bareinzahlungen für alle Transaktionen brauchen, bevor sie eintreten.
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    Wenn du ein Konto eingerichtet hast, sollte den ersten Kauf zu machen schnell und einfach sein. Doch auch hier variieren die Details, je nachdem wie du den Kauf machst.
    • Wenn du einen Full-Service-Makler gewählt hast, dann rufst du einfach deinen Makler an. Er oder sie wird die Aktien für dich kaufen. Dein Konto wird bereits eröffnet sein, also wird dein Makler nach deiner Kontonummer fragen. Er oder sie wird sich vergewissern, dass du einer der Inhaber des Kontos bist. Dann wird der Makler deine Bestellung bestätigen, bevor er oder sie sie ins System eingibt. Höre sorgfältig zu. Makler sind Menschen und können Fehler beim Eingeben einer Bestellung machen.
    • Wenn du einen Diskontmakler gewählt hast, wirst du die Bestellung sehr wahrscheinlich online aufgeben. [36] Achte dabei darauf, den Anweisungen sorgfältig zu folgen. Wenn du zum Beispiel 5.000 € in eine Aktie investieren möchtest, die bei 45 € pro Stück gehandelt wird, dann solltest du NICHT eine Bestellung für 5.000 Stück Aktien eingeben. Das würde dich 225.000 € kosten und nicht 5.000 €.
    • Wenn du Investitionspläne verwendest, kannst du die Anmeldepapiere auf der Seite des Unternehmens finden. Ansonsten rufst du die Abteilung für Aktieninhaber des Unternehmens an und forderst die Zusendung der Papiere an.
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    Es ist wichtig zu erkennen, dass Aktien und der Aktienmarkt als Ganzes schwankungsanfällig sind. Der Wert bewegt sich nach oben und unten, besonders auf kurze Sicht. Wenn du siehst, dass eine deiner Investitionen durchgängig schlecht abschneidet, könnte es an der Zeit sein, eine Änderung an deinem Portfolio in Betracht zu ziehen.
    • Die Preise reflektieren menschliche Emotionen. Sie reagieren auf Gerüchte, Fehlinformationen, Erwartungen und Bedenken, ob berechtigt oder nicht. [37] Es nützt wenig, die Bewegungen im Preis einer Aktie im Verlauf eines Tages oder einer Woche zu beobachten, wenn du für einen Zeitrahmen von einem Jahr oder länger investieren möchtest.
    • Zu enges Beobachten fördert auch Impulsentscheidungen, was Verluste aufbauschen kann. Beobachte die Entwicklung deiner Aktien auf lange Sicht.
    • Gleichzeitig solltest du erkennen, dass bei den Unternehmen, die du besitzt, etwas schief gehen kann. Wenn ein Unternehmen zum Beispiel einen großen Rechtsstreit verliert oder mit einem neuen Zugang auf dem Markt konkurrieren muss, könnten die Preise drastisch fallen. In solchen Fällen musst du darüber nachdenken zu verkaufen.
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Tipps

  • Es gibt viele nützliche Bücher, Zeitschriften und Webseiten über Aktien und den Aktienmarkt. Es ist eine gute Idee, selber Nachforschungen anzustellen, bevor du Käufe tätigst.
  • Bevor du Aktien kaufst, könntest du für eine Weile den Papierhandel ausprobieren. Das ist simulierter Aktienhandel. Behalte Aktienkurse im Auge, mache Aufzeichnungen über die Kauf- und Verkaufsentscheidungen, die du treffen würdest, würdest du tatsächlich handeln. Sieh nach, ob sich deine Investitionsentscheidungen tatsächlich gelohnt hätten. Wenn du dich damit vertraut gemacht hast, wie der Markt funktioniert, probierst du aus, wirklich mit Aktien zu handeln. [38]
  • Investiere in ein Unternehmen, bei dem du ein gutes Gefühl hast.
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Warnungen

  • Alle Investitionen bergen Risiken. Investiere nicht mehr, als du dir leisten kannst zu verlieren.
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Referenzen

  1. ↑ https://nbdb.ca/en/education-centre/managing-your-portfolio/determining-your-investor-profile/
  2. ↑ https://nbdb.ca/en/education-centre/managing-your-portfolio/determining-your-investor-profile/
  3. ↑ http://stockcharts.com/freecharts/historical/marketindexes.html
  4. ↑ http://stockcharts.com/freecharts/historical/marketindexes.html
  5. ↑ http://www.investopedia.com/terms/v/volatility.asp
  6. ↑ http://www.investopedia.com/terms/r/risktolerance.asp
  7. ↑ https://www.direct.aviva.co.uk/myfuture/InvestmentCalculator
  8. ↑ http://www.investopedia.com/university/stocks/stocks1.asp
  9. ↑ http://www.advisorperspectives.com/newsletters13/pdfs/The_Evidence_that_Emotion_Dominates_Market_Pricing.pdf
  1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson6/index2.htm
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