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Fast jeder Mensch träumt vom Wohlstand. Nach jahrelanger harter Arbeit und Mühe will man etwas vorzuweisen haben. Aber wie stellt man die Bedürfnisse der Gegenwart beiseite und investiert in die Zukunft? Hier ist eine kurze, aber umfassende Anleitung, wie du genau das tun kannst.
Vorgehensweise
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Setz dich hin und mach ein Budget. Das Wichtigste zuerst. Du kannst kein Vermögen aufbauen, wenn du kein Geld sparst und du kannst kein Geld sparen, wenn du nicht weißt, was du hast und woran du es ausgibst. Du wirst wahrscheinlich bereits die Grundlagen für ein Budget kennen, sodass wir direkt zur Sache kommen können. Das Grundlegende ist, dass du ein vernünftiges Budget erstellst, an das du dich halten kannst, was bereits der erste große (!) Schritt in Richtung ultimativer finanzieller Unabhängigkeit ist.
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Spar jedes Mal, wenn du dein Gehalt oder deinen Arbeitslohn erhältst, einen Teil davon. Wie viel du auf die Seite legen willst, bleibt dir überlassen. Einige schwören darauf, dass es zwischen 10 und 15 % sein sollen, andere denken, dass es ein wenig mehr sein sollte. Kurz nach dem Eintritt ins Erwerbsleben solltest du regelmäßig Teile deines Einkommens auf die Seite legen. Je früher du mit dem Sparen beginnst, desto eher im Leben kannst du die finanzielle Unabhängigkeit erreichen. Spar also, selbst wenn es nur 10 % sind.
- Eine andere Faustregel für Beiträge zur betrieblichen Altersversorgung und die Verwendung eines in den USA typischen Sparplans für die Altersversorgung ist, dass in der Regel 8 X das Jahresgehalt gespart worden sein sollte, wenn du in Rente gehen willst. Ausgehend von diesem Maßstab tätest du gut daran, 1 x dein Jahreseinkommen bis zum Alter von 35 gespart zu haben, 3 x dein Jahresgehalt bis 45 und 5 x dein Jahresgehalt bis 55.
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Du solltest auch "kostenloses" Geld ausnutzen. Wenige Dinge im Leben sind kostenlos, und Geld gehört in der Regel nicht dazu. Versäum also nicht die Gelegenheit, wenn sie sich dir anbietet und du "kostenloses" Geld verdienen kannst:
- Arbeitgeber bieten in den USA manchmal 401 (k)-Pläne an und in Deutschland vermögenswirksame Leistungen. Dies bedeutet meistens, dass der Arbeitgeber deine Beiträge verdoppelt, die du in deine vermögenswirksamen Leistungen steckst. Hypothetisch, wenn du deine vermögenswirksame Leistung in Höhe von €2,500 einbezahlst, wird dein Arbeitgeber ebenfalls €2,500 beitragen, und du hast eine Gesamtsumme von €5,000 angelegt. Das nennen wir hier "kostenloses" Geld, das du wahrscheinlich anders nie bekommen wirst. Profitier davon und find heraus, welche vermögenswirksamen Leistungen dein Arbeitgeber anbietet.
- Du solltest wissen, dass die Altersversorgung in Deutschland ein Dreisäulenmodell verwendet. Es gibt die gesetzliche Rentenversicherung, die betriebliche Altersversorgung und die private Altersvorsorge.
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Vermögenswirksame Leistungen können in Deutschland verschiedene Anlagemöglichkeiten verwenden: Es kann ein Bausparvertrag, Banksparplan, Aktienfondssparplan, eine betriebliche Altersvorsorge und die Tilgung eines Baukredits sein.
- Staatliche Förderung: Du kannst eine sogenannte Arbeitnehmersparzulage erhalten, wenn du dich für einen Bausparvertrag, Aktienfonds oder die Tilgung eines Bausparkredits entscheidest. Es gibt natürlich einige Bedingungen hierzu. Bei Aktienfonds darf das Einkommen in den ersten 7 Jahren für Einzelpersonen nicht über 20,000 Euro und für Ehepaare nicht über 40,000 Euro liegen. Unter diesen Bedingungen kannst du mit einem Aktienfondssparplan vom Staat 20 Prozent auf die jährlichen Einzahlungen erhalten. Bei Bausparverträgen liegt die Förderung bei jährlich bis zu 470 Euro. Das Einkommen darf maximal 17,900 Euro jährlich oder für Ehepaare 35,800 Euro betragen. Mit einem VL-Bausparvertrag könntest du auch noch die sogenannte Wohnungsbauprämie erhalten.
- Du solltest beachten, dass du die Arbeitnehmersparzulage jedes Jahr mit der Steuererklärung beantragen musst. Dazu ist eine Bescheinigung des Geldinstituts der Anlage N der Steuererklärung notwendig. Die Wohnungsbauprämie wird über deine Bausparkasse beantragt.
- Informier dich persönlich im Detail über alle deine Möglichkeiten hinsichtlich Sparverträgen, Prämien usw. Bei allen Sparformen gilt, je früher du damit beginnst, desto besser. Wenn du einen einmaligen Beitrag von €5,000 im Alter von 20 Jahren leistest und diesen Beitrag für 45 Jahre bei einem 8%igen Wachstum sitzen lässt, wirst du €160,000 haben. Wenn du auf der anderen Seite, einen einmaligen Beitrag von €5,000 im Alter von 39 Jahren machst, wären diese im Rentenalter nur etwa €40,000. Also beginn früh!
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Gewöhn dir die Verwendung von Kredit-und Debitkarten ab. Während Kreditkarten manchmal unglaublich hilfreich sein können, könnten diese wirklich schlechte finanzielle Angewohnheiten in anderen Situationen fördern. Logischerweise beruht dies darauf, dass Kreditkarten Leute ermutigen, Geld auszugeben, das sie nicht haben, was zukünftig zu Geldschwierigkeiten führen wird.
- Nicht nur das, Wissenschaftler haben entdeckt, dass das menschliche Gehirn über Kredit und echtes Geld ganz anders denkt. Eine Studie ergab, dass die Benutzer von Kreditkarten im Vergleich zu denen, die bar bezahlen, durchschnittlich 12 bis 18 % mehr ausgeben, während McDonalds in den USA berichtet, dass Leute, die in ihren Geschäften mit Plastik bezahlen, im Durchschnitt $2,50 mehr ausgeben als die, die mit Bargeld bezahlen. Warum ist das so?
- Wir wissen nicht sicher, warum, aber wir denken, dass es etwas damit zu tun hat, dass sich Bargeld viel mehr nach "Geld" anfühlt als Kreditkarten, da das Geld nicht tatsächlich physisch vorhanden ist, wenn du die Karte durchziehst. Kurz gesagt, Kreditkarten fühlen sich für uns im primitiven Teil unseres Gehirns wie Monopolygeld an — gefälscht —.
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Spar deine Steuerrückerstattung, oder verwend das Geld zumindest sinnvoll. Wenn der Staat zu Beginn des Jahres Steuerrückzahlungen vornimmt, überkommt viele Menschen der Kaufrausch. Sie denken sich, "Klasse, ich kann das ausgeben und Spaß damit haben." Dies ist durchaus gelegentlich akzeptabel (und besonders unter bestimmten guten Umständen). Aber es wird dir nicht helfen, Vermögen aufzubauen . Anstatt die Steuerrückerstattung auszugeben, versuch sie zu sparen, investier sie oder verwend sie, um Schulden zu begleichen, die du hast. Es wird dir wahrscheinlich nicht das großartige Gefühl geben, als wenn du dir neue Gartenstühle oder eine neue Küche gönnst, aber es hilft dir dabei, dich auf die Zukunft vorzubereiten.
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Änder deine Perspektive hinsichtlich des Sparens. Wir wissen, dass Sparen schwer ist. Unglaublich schwer. Naturgemäß tritt dadurch heutiges Vergnügen in den Hintergrund, um zukünftigen Gewinn zu erzielen, und das ist mutig. Betracht den Prozess aus einem anderen Blickwinkel, und motivier dich selbst, ein viel besserer Sparer zu sein. Hier sind ein paar Hinweise:
- Wenn du eine größere Bestellung vornimmst, teil die Kosten des Artikels durch deinen Stundenlohn. Wenn du dir also dieses Paar Schuhe für €200 anschaust, aber nur €10 pro Stunde verdienst, musst du 20 Stunden oder die Hälfte einer Arbeitswoche dafür arbeiten. Sind die Schuhe dir so viel wert? Manchmal kann das der Fall sein.
- Versuch, deine Sparziele in kleinere Beträge zu zerlegen. Anstatt dein Sparziel als €5,500 jährlich anzustreben, denk in Monaten, Wochen oder sogar Tagen. Denk beispielsweise, "Heute werde ich versuchen, €15 sparen und zur Seite legen". Wenn du das für ein ganzes Jahr täglich tust, werden es €5,500 sein.
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Sprich mit einem vereidigten Finanzplaner. Du hast bestimmt schon einmal den Ausdruck gehört, "Man braucht Geld, um Geld zu verdienen?" Wenn es um einen guten Finanzplaner geht, ist dies oft der Fall. Ein Finanzplaner wird dich Geld kosten , vor allem, wenn er gut ist. Aber die Idee ist, dass du letztlich mehr Geld verdienst , als er kostet. So gesehen, ist diese Maßnahme eine gute Investition. Sie hilft dir, dein Vermögen aufzubauen.
- Ein guter Finanzplaner tut viel mehr, als dein Geld zu verwalten. Er unterrichtet dich über Anlagestrategien, erklärt kurz- und langfristige Ziele, hilft dir, eine gesunde emotionale und rationale Beziehung zu Reichtum zu entwickeln und du wirst erfahren, wann du etwas von deinem schwer verdienten Geld ausgeben kannst.
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Entscheid dich, ob du Teile deines Portfolios investieren möchtest. Dein Portfolio zu investieren, ist entscheidend, wenn du dein Vermögen aufbauen und nicht nur erhalten willst. Es gibt zahlreiche verschiedene Möglichkeiten, zu investieren und zum Investieren in der Börse brauchst du einen guten Finanzplaner, der dich in die richtige Richtung führen kann. Hier sind einige Investitionsmöglichkeiten:
- Überleg dir, in einen Aktienindex zu investieren. Wenn du beispielsweise in die S&P 500 oder den DAX investierst, investierst du in den Erfolg der amerikanischen bzw. deutschen Wirtschaft. Viele Anleger denken, dass eine Investition in einen Aktienindex eine relativ sichere und intelligente Investition ist.
- Zieh das Investieren in offene Investmentfonds in Erwägung. Investmentfonds sind eine Sammlung von Aktien oder Anleihen, durch die das Risiko gebündelt ist. Es ist weniger riskant, als wenn du dein Geld in eine oder zwei Aktien investierst, aber du wirst weniger Gewinn machen.
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Lass dich nicht in Day-Trading verwickeln. Du könntest annehmen, dass du ein Riesengeschäft auf der Börse machen kannst, wenn du jeden Tag niedrig kaufst und teuer verkaufst, also von Kursschwankungen profitierst. Aber über einen längeren Zeitraum hinweg werden mehr als 3/4 der Daytrader einen Verlust machen. Selbst wenn du solide Geschäftsgrundlagen, erfolgreiche Industrien oder andere gute Grundsätze befolgst, handelt es sich hierbei im Wesentlichen um Spekulationen oder eine Art Glücksspiel, und nicht um Investitionen. Und wir wissen alle, wer gewinnt, wenn es um Gewinnspiele geht.
- Viele akademische Recherchen kamen zu dem Schluss, dass Day-Trading nicht rentabel ist. Nicht nur entstehen dir jeden Tag hohe Transaktionsgebühren, du wirst in der Regel nur eine Wertsteigerung von 25 % bis 50 % sehen – wenn du Glück hast. Es ist sehr schwer, an der Börse genau zum richtigen Zeitpunkt zu handeln. Die Leute, die einfach gute Aktien wählen und ihr Geld für längere Zeit dort investiert lassen, verdienen weit mehr als Leute, die hin und her kaufen und verkaufen.
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Erwäg Anlagen in ausländischen oder aufstrebenden Märkten. Für eine lange Zeit waren USA-Aktien und Anleihen die lukrativste Sache, in die du investieren konntest. Jetzt bieten aufstrebende Märkte mehr Wachstum in bestimmten Bereichen. Investitionen in ausländische Aktien oder Anleihen werden dein Portfolio abrunden und dir eine Risikominimierung bieten, die du sonst nicht finden könntest.
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Investier in Immobilien — mit ein paar Einschränkungen. Investitionen in Immobilien können eine lukrative Möglichkeit sein, um dein Vermögen aufzubauen, aber nicht unbedingt. Vor der großen Wirtschaftskrise im Jahr 2008 wurde von vielen Leuten angenommen, dass der Wert von Immobilien nur steigen könnte. Dann fielen die Werte ihrer Häuser aufgrund der Schulden- und Bankenkrise. Da sich der Markt seitdem wieder stabilisiert hat, stürzen sich wieder viele in den Wohnungsmarkt als Mittel für den Vermögensaufbau. Hier sind einige Tipps, die du verwenden könntest, wenn du in Immobilien investieren möchtest:
- Zieh den Kauf eines Hauses in Erwägung, dass du dir leisten kannst und mit dem du Eigenkapital aufbauen kannst, anstatt Miete zu zahlen. Eine Hypothek aufzunehmen wird wahrscheinlich das Teuerste sein, das du in deinem Leben machst. Aber das sollte dich nicht davon abbringen, dir ein Haus zu kaufen, das du dir leisten kannst, wenn die Finanzen Sinn machen. Warum solltest du Hunderte oder Tausende von Euros an einen Vermieter zahlen, ohne damit Eigenkapital aufbauen zu können, wenn du dir ein Haus kaufen kannst, das du eines Tages vollständig dein eigen nennen kannst? Wenn du finanziell dazu bereit bist, ein Haus zu besitzen, kann das eine gute Sache sein.(Bedenk auch die Kosten für den Unterhalt usw.)
- Ein Haus billig zu kaufen, zu renovieren und teuer weiterzuverkaufen ist mit Vorsicht zu genießen. Sei vorsichtig. Der eigentliche Plan ist, ein Haus zu kaufen, es schnell für so wenig Geld wie möglich zu renovieren und dann das neue Haus auf den Markt zu bringen, sodass du einen Gewinn machen könntest. Es ist umsetzbar, und einige haben damit Erfolg gehabt und einen Profit gemacht, aber Häuser können auch eine lange Zeit auf dem Markt sitzen, dein Geld fressen, oder einfach mehr kosten, als jemand bereit ist, dafür zu zahlen.
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Leb im Rahmen deiner Möglichkeiten. Dies ist eine der schwierigsten Lektionen, die Menschen zu lernen versuchen, während sie mehr über persönliche Finanzen lernen. Leb jetzt im Rahmen deiner Möglichkeiten, um später über deine Verhältnisse zu leben. Wenn du jetzt über deine Verhältnisse lebst, kannst du in Zukunft das Gegenteil erwarten. In den meisten Fällen ist es einfacher aufwärts als abwärts zu gehen.
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Kauf nie impulsiv teure Gegenstände. Du könntest das brandneue Auto haben wollen, nachdem du deine beste Freundin mit diesen tollen vier Rädern in der Stadt fahren siehst, aber das ist rein emotional, und nicht rational. Was solltest du also tun, wenn du den emotionalen Impuls verspürst, etwas zu kaufen, das nicht rational ist:
- Leg dir eine obligatorische Wartezeit auf. Wart mindestens eine Woche, vielleicht sogar bis zum Ende des Monats, bis du bessere Vorstellungen von deinen Finanzen hast. Wenn du den Gegenstand auch noch nach einer Woche oder länger kaufen möchtest, ist es wahrscheinlich kein Impuls mehr.
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Geh nicht einkaufen, wenn du hungrig bist und, um Gottes willen, mach eine Liste. Mehrere Studien zeigten, dass Leute die einkaufen gehen, während sie hungrig sind, mehr kaufen, als sie benötigen, und auch kalorienreichere Lebensmittel kaufen. Iss also, bevor du einkaufen gehst, und mach eine Liste. Kauf im Supermarkt nur die Produkte auf deiner Liste, mit vielleicht ein oder zwei Ausnahmen. Auf diese Weise wirst du kaufen, was du brauchst, und nicht das, was du denkst, dass du haben musst.
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Kauf Artikel online, und in großen Mengen! Statt eine Schachtel Kleenex zu kaufen, die in Null-Komma-Nix leer sein wird, kauf genug für ein ganzes Jahr. Einzelhändler geben große Rabatte für Dinge, die in großen Mengen oder lose gekauft werden, und geben die Einsparungen an dich weiter. Und wenn du wirklich das Meiste für dein Geld kaufen willst, check die Preise online, bevor du in Person kaufst. Online Preise sind oft sehr viel günstiger, da Händler nicht so viel für Arbeiter oder Ausstellungsräume zahlen müssen, — nur für die Lagerhaltung.
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Bring dein Mittagessen meistens mit zur Arbeit. Der Kauf eines Mittagessens kostet im Durchschnitt sagen wir mal €10 und dein mitgebrachtes Mittagessen kostet im Durchschnitt nur €5. Das ist eine Einsparung von €1,300 im Laufe eines Jahres. Das ist mehr als genug, um etwas auf die hohe Kante zu legen oder für schlechte Zeiten zurückzulegen, falls du arbeitslos wirst oder unerwartete Kosten auf dich zukommen. Du möchtest natürlich ein Gleichgewicht zwischen Sparsamkeit und Geselligkeit schaffen, also nimm dir ein wenig Zeit und Geld, um mit den Kollegen hier und da mal zum Essen zu gehen.
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Wenn du ein Haus mit einer Hypothek hast, refinanzier die Hypothek, um eine Menge Geld zu sparen. Refinanzierung deiner Hypothek kann dir während der Laufzeit des Darlehens monatlich Tausende von Euros sparen. Vor allem, wenn du eine variable Hypothek mit variablen Hypothekenzinsen hast und die Zinssätze gestiegen sind, solltest du die Refinanzierung in Erwägung ziehen.Werbeanzeige
Methode 4
Methode 4 von 4:
Verbesser deine Fähigkeiten, um dein Vermögen aufzubauen
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Lern zu verdienen. Wenn du findest, dass deine Fähigkeiten deine Verdienstmöglichkeiten begrenzen, ist es Zeit zu prüfen, ob es eine gute Idee wäre, zurück zur Schule zu gehen. Eine Gewerbeschule und Fachhochschule haben so viel zu bieten. Liegt dein Interesse in der Computerindustrie, bieten viele Fachhochschulen beispielsweise Computer-Zertifizierungsprüfungen an.
- Die Kursgebühren und die Gebühren sind in der Regel weniger teuer und die Ausbildung beansprucht weniger Zeit als traditionelle Diplome, weil sie keine grundlegenden Kurse wie Mathematik, Englisch und Geschichte enthalten! Als Bonus kannst du viele erforderliche Kurse für einen Zweijahresabschluss online nutzen.
- Bedenk bei der Wahl deiner Kurse, dass viele Arbeitgeber sehen wollen, dass du ein Programm beenden kannst und selbst motiviert bist, während andere das Zertifikat sehen wollen.
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Kontakt mit Kollegen aus der Branche. Scheu dich nicht vor Büropolitik; tu jemandem einen Gefallen in der Hoffnung, dass er es erwidert.
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Unterstütz gemeinschaftliche Zusammenarbeit. Sei informiert über gemeinschaftliche Bemühungen der örtlichen Handelskammer und von Verbänden für mittelständische Unternehmen. Verbring Zeit mit Freiwilligenarbeit, im Gespräch mit Mitgliedern, und leiste Gemeinschaftsarbeit. Genau wie mit Networking weißt du nie, welche Auswirkungen du auf ein Leben haben könntest, oder wie sie sich auf dein Leben auswirken könnten. Es lohnt sich, viele Verbindungen zu knüpfen und alle Möglichkeiten auszuschöpfen.
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Lern den Umgang mit Geld . Nachdem du gelernt hast, dich für die Zukunft zu bemessen und zu sparen, ist es gut, sich daran zu erinnern, hier und da Geld auszugeben. Denn schließlich ist Geld nicht zum Selbstzweck da. Es ist ein Mittel zum Zweck, und sein wahrer Wert liegt in dem, was man kaufen kann, nicht darin, wie viel du hast, wenn du stirbst. Lern also, dir hier und da die kleinen Freuden und Genüsse des Lebens zu gönnen — ein Ticket fürs Theater, eine Reise nach China, ein paar Lederschuhe. Auf diese Weise könntest du auch lernen, das Leben zu genießen, während du es lebst.Werbeanzeige
Tipps
- Lies - ja, lies. Lies alles. Du solltest wissen, was in deiner Branche vor sich geht (Trends, neue Konzepte), und auch das, was in der Welt vor sich geht. Wir haben eine globale Wirtschaft und wahrscheinlich wird alles, was in der Welt geschieht, deine Branche betreffen.
- Wenn dein Unternehmen eine betriebliche Altersversorgung bietet, mach Beiträge. Das Unternehmen verdoppelt fast immer deinen Beitrag bis zu einem bestimmten Prozentsatz. Das ist GESCHENKTES Geld! – du musst nichts dafür tun, das zusätzliche Geld zu erhalten, außer selbst Geld einzubezahlen. Es kann nicht einfacher sein als das.
- Startkapital muss für dich "keimen und wachsen", damit du profitable Investitionen hast.
- Lern profitabel zu investieren.
- Pfleg dein Wissensfeld... bereicher den Boden, oder er wird brachliegen. Verbesser deinen Fokus; lass dich in deinen Interessensgebieten weiter ausbilden und bild dich weiter...
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Warnungen
- Gib dein gespartes Geld nicht für Wünsche und Bedürfnisse aus.
- Arbeit nicht für Mindestlohn. Solche Arbeitgeber würden dir noch weniger bezahlen, wenn es erlaubt wär.
- Vergiss nicht dein Startkapital einzusetzen, sonst wirst du keine Profite ernten.
- Ratschlag fürs Investieren: iss nicht das Saatgut (keine Ernte) oder alle fruchtbaren Hühnereier (keine Küken).
- Alle deine Hennen werden älter und hinterlassen kein Einkommen!
- Wenn du Beiträge zu einer betrieblichen Altersversorgung machst, nimm dagegen kein Geld auf. Das hat schwerwiegende Konsequenzen.
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