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Tener un buen puntaje crediticio es importante por muchos motivos, dado que permite solicitar más crédito en forma de tarjetas de crédito, préstamos personales, automotrices e hipotecas. Además, puede dar lugar a tasas de interés más bajas en préstamos futuros. Por último, como parte de la verificación de antecedentes al postularte para obtener un empleo, el puntaje crediticio se evalúa detalladamente. Pero, ¿qué sucede si no tienes una tarjeta de crédito? Afortunadamente, existen muchas formas de construir crédito sin tener una.
Pasos
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Solicita la renta de un apartamento. El hecho de que las empresas revisen tu puntaje crediticio te ayudará a construir tu crédito. Estas consultas muestran que hay personas interesadas en ofrecerte un crédito. Si solicitas rentar un apartamento a tu nombre, es probable que la empresa de renta consulte con las agencias de crédito. [1] X Fuente de investigación
- Rentar un apartamento conlleva el riesgo de que no puedas efectuar los pagos o de que dañes la propiedad. También implica la obligación de pagar de forma regular, al igual que una tarjeta de crédito.
- Es posible que la empresa también informe si efectúas tus pagos mensuales. Los mismos pueden figurar en tu historial crediticio, permitiéndote construir tu crédito.
- Las empresas de renta y los administradores de propiedades no tienen la obligación de informar los pagos. Algunos pueden hacerlo como parte de sus prácticas habituales. [2] X Fuente de investigación Incluso si no lo hacen, podrían acceder si lo solicitas. Esto conlleva un gasto, pero también un beneficio. Cuantas más personas informen, mejor podrán evaluar las solicitudes de inquilinos futuros.
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Solicita añadirte a un contrato de renta existente. Si vives con otras personas y no puedes o no quieres mudarte a tu propio apartamento, asegúrate de que tu nombre figure en el contrato de arrendamiento.
- Rentar el cuarto de un amigo o compartir un apartamento no te ayudará a construir crédito si tu nombre no figura en el contrato.
- Comunícate con el administrador inmobiliario o propietario y pídeles que agreguen tu nombre.
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Pídeles a las empresas que informen tus pagos mensuales. Todas las personas tienen cuentas mensuales recurrentes, ya sean del teléfono, el cable, la electricidad, el agua, la recolección de basura y otros servicios. Tu historial de pago de estas cuentas puede ayudarte a construir tu crédito.
- Estas compañías rara vez informan tu actividad, a menos que no pagues. Sin embargo, algunas podrían hacerlo si lo solicitas. [3] X Fuente de investigación
- Llama o escribe a varias empresas a quienes les pagues las facturas y pregunta si esto es posible.
- Si vives con otra persona y dividen las cuentas de los servicios, considera la posibilidad de que tu nombre figure en al menos una de ellas.
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Efectúa los pagos de manera oportuna. Asegúrate de pagar siempre las facturas a tiempo. Un incumplimiento dañará tu crédito. [4] X Fuente de investigación
- Las empresas informarán cualquier incumplimiento en el pago de tus cuentas, por más que no les hayas solicitado que informen tus pagos a las agencias de crédito. También les notificarán acerca de cualquier pago muy atrasado.
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Solicita crédito en una tienda. Cualquier tipo de crédito o préstamo que obtengas te ayudará a construir tu crédito, siempre que tu nombre figure en la solicitud y pagues a tiempo. Si planeas hacer una compra grande (como un televisor o un equipo de música), considera la posibilidad de solicitar un crédito en una tienda. [5] X Fuente de investigación
- Por lo general, las tiendas ofrecen financiación a las personas que no tienen una tarjeta de crédito o no pueden pagar en efectivo. Esto te permitirá construir tu crédito y mejorar tu puntaje crediticio.
- Estos tipos de préstamo suelen ser costosos, debido a las altas tarifas y tasas de interés. [6] X Fuente de investigación Esto se debe a que las tiendas saben que quienes necesitan estos préstamos tienen un mal crédito o no tienen crédito. Las tasas elevadas compensan el aumento del riesgo que asumen las empresas. De todas formas, esta puede ser una buena opción para construir tu crédito.
- Con frecuencia, es posible pagar por adelantado el crédito de la tienda sin afrontar multas o penalidades. Esto te permitirá evitar los pagos del interés. Si tienes dinero en efectivo para la compra, puedes pagar la tasa de solicitud y el préstamo en el primer mes, o después de seis meses. Esto también permite ahorrar mucho dinero en intereses. Revisa la letra pequeña, y pregunta acerca de las posibilidades y penalidades de los pagos por anticipado.
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Solicita un préstamo automotriz. Financiar la compra de un auto, ya sea a través de un concesionario o un banco, es otra forma de construir tu crédito. Si estás considerando la posibilidad de comprar un vehículo, quizás sea una buena idea solicitar un préstamo automotriz. [7] X Fuente de investigación
- Los concesionarios tienen un mayor interés en que obtengas una financiación, dado que querrán garantizar la venta. Además, ganan comisiones por iniciar el préstamo.
- Si no calificas para el préstamo por tu cuenta, consigue un cosignatario. Esta persona presentará su buen crédito y se comprometerá a pagar. Esta es otra alternativa que te ayudará a obtener la aprobación de un préstamo.
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Solicita un préstamo estudiantil. Si eres estudiante, posiblemente existan distintos tipos de financiación disponibles. Por lo general, es fácil solicitar y cumplir con los requisitos para obtenerlo.
- Un préstamo estudiantil figurará en tu historial crediticio tan pronto como obtengas la aprobación. A corto plazo, esto reducirá tu relación de capacidad de pago, dado que tu deuda habrá aumentado. Tan pronto como comiences a pagar, tu historial de pago te ayudará a construir tu crédito. [8] X Fuente de investigación
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Solicita un préstamo personal. Solicitar un pequeño préstamo y pagar a tiempo te ayudará a crear un historial de crédito y a mejorar tu puntaje crediticio.
- Puedes solicitar un préstamo personal en tu banco al entregar (en algunos casos) tu cuenta de ahorro como garantía. [9] X Fuente de investigación Esta es otra buena razón para tener una cuenta bancaria.
- El proceso para solicitar cualquier préstamo implica que solicites y llenes un formulario, como una solicitud para una cuenta bancaria.
- Ingresa tu información personal. Esto incluye a tu número de identificación, información de contacto, historial laboral y permiso de conducir. Si solicitas un préstamo con otra persona, tendrás que incluir su información y su firma.
- El banco verificará tu crédito e historial laboral antes de decidir la aprobación de tu préstamo.
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Obtén una solicitud. Los prestamistas consideran que las cuentas bancarias son una señal de estabilidad financiera. [10] X Fuente de investigación Una de las formas más fáciles de empezar a construir tu crédito es abrir una cuenta corriente o de ahorro. Acércate a una sucursal bancaria o haz una búsqueda en internet para obtener la solicitud.
- Si visitas una sucursal bancaria, los banqueros estarán felices de poder ayudarte a lo largo de proceso de la apertura de tu cuenta.
- Muchas páginas web de los bancos permiten abrir una cuenta en línea. Además, incluyen instrucciones detalladas e información importante con respecto a las opciones de cuenta.
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Llena los formularios. Para abrir una cuenta bancaria, tendrás que proporcionarle cierta información personal al banco, como así también los datos de la persona que quiera usar la cuenta. Tendrás que presentar la siguiente información:
- Número de identificación personal.
- Permiso de conducir o tarjeta de identificación (número, lugar de emisión y fecha de vencimiento).
- Información laboral (trabajos actuales y previos, si has estado menos de un año en tu puesto actual).
- Información de contacto (dirección, número telefónico y correo electrónico).
- Si solicitas la apertura de una cuenta conjunta, tendrás que presentar la misma información de la otra persona.
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Firma y envía la solicitud. Si has completado una solicitud en papel, fírmala y llévala a la sucursal del banco donde la hayas obtenido. Si has presentado tu solicitud a través de internet, haz clic en la opción "enviar".
- El banco posiblemente se comunique contigo para verificar tu identidad, en el caso de que hayas realizado la solicitud a través de internet.
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Haz un depósito. Deposita algo de dinero en tus cuentas nuevas para comenzar a construir una estabilidad.
- Si no tienes otra cuenta bancaria, lleva efectivo o un cheque a la sucursal de dicha entidad financiera.
- Si tienes otra cuenta, puedes escribir un cheque a tu nombre para depositarlo. También puedes hacer una transferencia en línea con tu tarjeta de débito.
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Consigue un empleo. Un factor importante a la hora de construir tu crédito es establecer tu capacidad de pago, para lo cual necesitarás un ingreso. Es probable que tu empleador verifique tu crédito e informe tus ingresos.
- Los acreedores determinan la capacidad de pago según la relación deuda ingreso. [11] X Fuente de investigación Por ejemplo, si tienes una relación deuda ingreso del 50 %, significa que destinas la mitad de tus ingresos al pago de las deudas existentes. Esto también implica que probablemente tengas una capacidad limitada de asumir nuevas deudas, lo cual podría perjudicar tu puntaje crediticio. En otras palabras: a mayor ingreso, mayor será tu capacidad de pago.
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Conserva tu empleo. Trabajar en una empresa más de un año también puede proporcionarte ciertas ventajas, dado que mostrará tu estabilidad.
- Por más que no adores tu trabajo, procura mantenerlo durante al menos un año antes de seguir adelante. De esta forma, los acreedores podrán observar tu estabilidad a través del cobro de tu sueldo. [12] X Fuente de investigación
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Paga tus impuestos. Los trabajos ilegales (extraoficiales) no te ayudarán a construir tu crédito. Estas ganancias no se informan y no cuentan por lo que respecta a los acreedores.
- Los acreedores deben poder verificar la fuente y el monto de tu ingreso. De lo contrario, no conocerán tu capacidad de pago.
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Consejos
- Paga tus facturas a tiempo, en especial las de los servicios como el agua y la electricidad. El atraso en los pagos se suele informar a las agencias de crédito.
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Advertencias
- Evita los contratos de arrendamiento con opción a compra. Terminarás pagando dos o tres veces más del monto original, y los prestamistas generalmente no les informan a las agencias de crédito más importantes.
- Evita a las empresas que ofrecen corregir tu crédito rápidamente. Muchas de estas son estafas. Si su oferta es demasiado buena para ser verdad, probablemente se trate de un fraude.
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Referencias
- ↑ http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/082614/start-building-solid-credit-young-age.asp
- ↑ http://www.credit.com/credit-reports/how-renting-can-impact-your-credit/
- ↑ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/adding-positive-information-your-credit-report.html
- ↑ http://www.creditcards.com/credit-card-news/help/10-ways-students-get-good-credit-6000.php
- ↑ http://www.investopedia.com/articles/personal-finance/082614/start-building-solid-credit-young-age.asp
- ↑ https://www.wellsfargo.com/financial-education/basic-finances/build-the-future/cash-credit/establish-credit/
- ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/credit-karma-answers-should-i-pay-cash-for-my-car-or-finance/
- ↑ http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/2014/07/07/how-student-loans-affect-your-credit-score
- ↑ http://www.creditcards.com/credit-card-news/4-ways-build-credit-without-card-1265.php
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