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Aprender a manejar las finanzas personales es fundamental; no obstante, la educación financiera rara vez se enseña en las escuelas. Independientemente de si tu hijo o estudiante está en la escuela primaria o en los últimos años de su adolescencia, enseñarle sobre finanzas puede prepararlo para que tenga éxito más adelante en su vida. Empieza por enseñarle sobre presupuestos y a manejar los gastos. Explica cómo funciona el crédito, por qué es importante y cómo se utiliza las tarjetas de crédito de manera responsable. Destaca la importancia del ahorro y presenta formas básicas de invertir dinero. Dado que la gestión del dinero puede ser abstracta y compleja, utiliza aplicaciones y otros recursos para simular escenarios concretos del mundo real.
Pasos
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Explica cómo se estima los ingresos y gastos con precisión. Haz una hoja de cálculo o escribe un presupuesto mensual de muestra con lápiz y papel. Indica el ingreso total y separa los gastos en categorías, por ejemplo, pagos de auto, seguro, factura de teléfono celular y entretenimiento. [1] X Fuente de investigación
- Menciona que los ingresos y gastos pueden variar cada mes, por lo tanto, es importante hacer un registro durante un tiempo.
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Haz que el presupuesto de muestra sea relevante para tu estudiante o hijo. Por ejemplo, incluye los ingresos y gastos reales que tuvo el adolescente durante el mes pasado. Indica los ingresos después de impuestos que obtiene de su trabajo de medio tiempo y suma el seguro del auto, la factura del teléfono celular, la ropa, el corte de cabello y el dinero que gasta en salir con amigos. [2] X Fuente de investigación
- Empieza con estos ejemplos básicos, después presenta un presupuesto de muestra más complejo que incluya el alquiler, los servicios públicos y los abarrotes.
- En el caso de estudiantes más jóvenes, utiliza valores simples, por ejemplo, una asignación semanal de $10 y dulces, juguetes y otros gastos pequeños.
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Explica la diferencia entre una necesidad y un deseo. Explícale a tu estudiante que la vivienda, los servicios públicos y otras facturas básicas son prioridades de gasto. Si el dinero es escaso, pagar el alquiler o el seguro del auto será más importante que salir a comer o comprarte un nuevo teléfono celular. [3] X Fuente de investigación
- Resta sus gastos a los ingresos y habla sobre cómo hacer un balance entre las necesidades y los deseos tiene un impacto en el presupuesto. Pídele que identifique las necesidades que tengan prioridad y los deseos que se puedan reducir a fin de ahorrar dinero.
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Muéstrale a tus estudiantes cómo hacer pagos de facturas. Menciona que las formas más comunes de pagar facturas son con cheque o débito. Muéstrales un cheque físico y explícales cómo completar los campos de fecha, beneficiario, monto de pago y firma. Después entra a un portal de pago de facturas en línea y explica cómo completar la información de facturación de una tarjeta de débito. [4] X Fuente de investigación
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Habla sobre la importancia de ahorrar dinero. Si bien el ahorro de dinero es un tema distinto con su propio plan de lecciones, tendrás que mencionarlo cuando expliques el presupuesto. Hazles saber que ahorrar entre el 10 y 20 % de los ingresos es fundamental y que tendrán que ahorrar una mayor cantidad de sus ingresos a medida que envejezcan. [5] X Fuente de investigación
- Incluye razones específicas para ahorrar, por ejemplo, para una emergencia, un pago inicial de una casa y la jubilación.
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Utiliza recursos presupuestarios para simular escenarios del mundo real. Una vez que abordes los aspectos básicos, haz que tu estudiante cree y administre presupuestos hipotéticos usando aplicaciones para teléfonos inteligentes. Los simuladores de finanzas personales pueden ofrecer ejemplos concretos y accesibles y reforzar las habilidades de gestión presupuestaria. [6] X Fuente de investigación
- Por ejemplo, puedes utilizar la aplicación Budget Challenge, la cual es gratuita para los dispositivos Android y con iOS. Puedes revisar la página web https://www.budgetchallenge.com .
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Define crédito y el amplio impacto que tiene en la vida. Explica que el crédito es cuando un prestamista te da dinero y espera que se lo devuelvas en una fecha de vencimiento o con intereses, lo cual es un porcentaje adicional. Indica que si no pagas una línea de crédito, te será más difícil conseguir contratos de alquiler, hipotecas, autos, trabajos y otros cosas de primera necesidad. [7] X Fuente de investigación
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Describe cómo funciona el interés. Explica que no tendrás que pagar intereses si pagas el saldo de una tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. Menciona que mientras mejor crédito tengas, menor será la tasa de interés de tus tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos para autos. Explica que el interés de un préstamo se puede capitalizar si no lo pagas, lo cual es cuando se convierte en parte de la cantidad original o inicial del préstamo. [8] X Fuente de investigación
- Compara un saldo de crédito con los libros de la biblioteca para ayudarle a tu estudiante a entender el tema. Si devuelves el libro que pediste prestado, no tendrás que hacer un pago adicional. Si te quedas con el libro después de la fecha de entrega, tendrás que hacer un pago adicional (intereses). [9] X Fuente de investigación
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Explica cómo se calculan los puntajes crediticios. Explícale a tu estudiante que toma tiempo obtener un buen puntaje crediticio. Explica que el puntaje se basa en el historial de pagos, los montos adeudados, la duración del historial crediticio, las cuentas de crédito nuevas y abiertas recientemente y los tipos de crédito en uso. Enfatiza que un puntaje bajo tendrá un impacto negativo en la capacidad para obtener préstamos, alquileres, trabajos y otras cosas de primera necesidad. [10] X Fuente de investigación
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Enfatiza la importancia de utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable. Hazle saber a tu estudiante que tener una tarjeta de crédito es una parte importante de construir un crédito y que debe usarla con responsabilidad. Dile que no puede utilizar la tarjeta para hacer una compra que no pueda pagar. Recuérdale la analogía del libro de la biblioteca a fin de enfatizar la importancia de pagar el saldo antes de la fecha de vencimiento. [11] X Fuente de investigación
- Menciona que si no pagas un saldo y la deuda de la tarjeta de crédito se acumula, habrá un gran impacto en tu puntaje crediticio.
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Habla sobre la importancia de ahorrar y hacer aumentar el dinero. Recuérdale a tu estudiante las razones por las que tiene que ahorrar, desde emergencias hasta la jubilación. Explica que el dinero puede crecer si lo inviertes correctamente. Menciona que, si bien existen riesgos, si inviertes $10 000, puedes ganar decenas de miles de dólares en el transcurso de 20 años. [12] X Fuente de investigación
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Describe cómo funcionan las cuentas corrientes y de ahorros. Explica que una cuenta corriente se utiliza principalmente para hacer pagos y una cuenta de ahorros es para guardar dinero. Menciona que las cuentas bancarias ganan intereses, pero que las cuentas de ahorro ganan más intereses y no las debes tocar. [13] X Fuente de investigación
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Explica los diversos tipos de inversiones. Explícale a tu estudiante que, a medida que sea mayor, debe pensar en invertir dinero en el mercado de valores. Hazle saber que existen riesgos; no obstante, las inversiones son una buena forma de aumentar el dinero para la jubilación. Explica que hay diversas formas de invertir dinero y repasa los tipos básicos de inversiones. [14] X Fuente de investigación
- Las acciones son cuando compras una pequeña cantidad de propiedad de una compañía. Si a la compañía le va bien, tu inversión tendrá más valor.
- Los fondos mutuos y los fondos cotizados ( ETF , por sus siglas en inglés) son fondos de dinero de muchos inversionistas que se utilizan para comprar diversas inversiones. Dado que cuentan con docenas o cientos de valores o inversionistas, son menos riesgosos que comprar acciones en una sola compañía.
- Los bonos son cuando le prestas dinero a un gobierno o a una compañía por un período específico de tiempo a una tasa de interés fija. Si bien tienen un menor riesgo, las ganancias de los bonos son inversiones de menor rendimiento.
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Habla sobre el riesgo y la diversificación. Una vez que hayas explicado los tipos básicos de inversiones, dile a tu estudiante que cada uno tiene un grado de riesgo. Si inviertes en una compañía que quiebra, tu inversión perderá valor. A fin de reducir el riesgo, tendrás que diversificar o invertir en muchas compañías y en otras categorías de inversión (por ejemplo, en recursos naturales o bienes raíces). [15] X Fuente de investigación
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Utiliza los juegos de mercado de valores para simular una inversión. Una vez que presentes los conceptos básicos, pídele a tu estudiante que juegue juegos de simulación de inversión. Las aplicaciones para teléfonos inteligentes pueden ayudar a hacer más concretos y accesibles los aspectos complejos y abstractos de las inversiones. [16] X Fuente de investigación
- Wall Street Survivor es un recurso gratuito y útil. Entra a la página web http://www.wallstreetsurvivor.com .
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Referencias
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-budgeting.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-budgeting.asp
- ↑ https://www.theguardian.com/education/teacher-blog/2013/mar/04/financial-education-teaching-resources
- ↑ http://www.tdbank.com/wowzone/lessons/Gr2-3Lesson3.pdf
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-budgeting.asp
- ↑ https://www.usnews.com/education/blogs/high-school-notes/2014/03/03/3-ways-to-engage-high-schoolers-in-personal-finance
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-credit-and-debt.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-credit-and-debt.asp
- ↑ http://www.tdbank.com/wowzone/lessons/Gr4-5Lesson3.pdf
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-credit-and-debt.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-credit-and-debt.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-investing.asp
- ↑ http://www.tdbank.com/wowzone/lessons/Gr2-3Lesson3.pdf
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-investing.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-investing.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/teaching-financial-literacy-teens/teaching-financial-literacy-teens-investing.asp
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