Cómo obtener un préstamo para un vehículo recreativo con éxito

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Coescrito por Bryan Hamby

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La mayoría de los prestamistas que se especializan en préstamos para vehículos recreativos basan sus criterios de financiamiento en factores que difieren de las hipotecas inmobiliarias y préstamos de automóviles. Los préstamos para casas y vehículos se consideran "necesidades", mientras que los préstamos para vehículos recreativos se consideran más un "lujo". Este artículo explica lo que debes hacer durante la búsqueda de un préstamo para un vehículo recreativo para que puedas obtenerlo con éxito.

Método 1
Método 1 de 3:

Prepararte para el éxito

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  1. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/f\/f4\/Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-1.jpg\/v4-460px-Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-1.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/f\/f4\/Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-1.jpg\/v4-728px-Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-1.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    El factor principal que afecta la aprobación de los préstamos para vehículos recreativos es el historial crediticio. Los prestamistas generalmente buscan un puntaje de al menos 640, pero uno de 700 o más tiene mejores probabilidades de ser aprobado a la mejor tasa con términos más favorables. Si tu puntaje crediticio se encuentra por debajo de estas cifras, quizás tengas que aceptar una tasa de interés más elevada o términos menores favorables. Con un crédito muy bajo, quizás no califiques para un préstamo en absoluto. [1]
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    Esta es tu deuda renovable mensual (pagos de tarjeta de crédito, automóviles, hipoteca) dividida entre tu ingreso bruto mensual. El ingreso bruto es tu ingreso de todas tus fuentes antes de los impuestos.
    • Los prestamistas también necesitarán una prueba de ingreso, que generalmente se pide en forma de declaraciones de impuestos de los últimos dos años. [2]
    • Los prestamistas de vehículos recreativos y marítimos generalmente buscan una relación deuda ingreso del 45 % o menos, aunque algunos requieren tanto como un 50 % o más con un crédito excelente. [3]
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    Cada prestamista cuenta con su propia fórmula para determinar el monto que prestará por un vehículo recreativo específico. La mayoría otorga un préstamo entre el valor mayorista y minorista, dependiendo de los factores mencionados. Sin embargo, algunos ofrecen préstamos hasta el valor comercial en refinanciamiento.
    • Haz una búsqueda del valor del vehículo recreativo que quieres comprar y busca una buena oferta. Esto te ayudará a obtener el préstamo, dado que el colateral (el vehículo recreativo) valdrá un monto igual o superior al valor del préstamo. [4]
    • Nuevamente, cuanto mejor sea tu historial crediticio, más flexibles serán los prestamistas.
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    Un pago inicial no solo reducirá el monto total del préstamo, sino que te asegurará de no estar en una posición invertida con tu préstamo. Dado que un vehículo recreativo nuevo podría devaluarse un 20 % en un año, es importante pagar al menos esa cantidad de su valor en ese tiempo. Realizar un pago inicial del 20 % completo te ayudará a lograrlo, y es una práctica común entre los prestamistas de vehículos recreativos.
    • Si no puedes pagar el 20 %, quizás haya programas especiales que ofrezcan pagos iniciales más bajos, en especial para quienes cuentan con un muy buen crédito.
    • Sin embargo, si no puedes reunir el 20 %, es probable que tengas que esperar y comprar un vehículo recreativo cuando puedas realizar el pago inicial. [5]
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    Los préstamos para vehículos recreativos generalmente son de 5 a 15 años. Sin embargo, en el caso de los préstamos más grandes (quizás de más de $50 000 o $100 000), podrían estar dispuestos a ampliar la duración del préstamo. Esto reducirá el interés general y hará que los pagos sean más asequibles. De todas formas, ten en cuenta que terminarás pagando más interés en general (durante la vigencia del préstamo).
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Método 2
Método 2 de 3:

Encontrar el prestamista correcto

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    Antes de ir al concesionario a buscar el vehículo recreativo, es mejor contar con un financiamiento preliminar. Esto te permitirá saber cuánto puedes pagar. Además, tendrás un punto de inicio para negociar los términos de financiamiento del concesionario. De esta forma, podrías obtener una mejor tasa, dado que el concesionario trabajará para negociar contigo.
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    Al igual que los concesionarios de autos, los concesionarios de vehículos recreativos ofrecen financiamiento propio. Sus tasas son un poco más altas que otras que podrías obtener a través de terceros, pero podrías acceder a mejores términos o descuentos. Trabaja con el vendedor para identificar y negociar estos términos.
    • El financiamiento de los concesionarios de vehículos recreativos podrían ser más difíciles de obtener que el financiamiento de un concesionario de automóviles. [6]
  3. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/f\/f6\/Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-8.jpg\/v4-460px-Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-8.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/f\/f6\/Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-8.jpg\/v4-728px-Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-8.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Si no quieres optar por el financiamiento del concesionario, quizás puedas buscar otros prestamistas que ofrezcan tasas más bajas. La tasa exacta que obtengas dependerá de tu puntaje crediticio y otros factores, pero incluso una tasa un poco más baja te permitirá ahorrar mucho durante la vigencia del préstamo. Existen muchas opciones para obtener un préstamo de un tercero, como los bancos, las uniones crediticias y otros prestamistas independientes. [7]
    • Las uniones crediticias suelen ofrecer las mejores tasas. Busca uniones crediticias en tu área para ver si calificas para uno de estos préstamos. [8]
    • En Estados Unidos, algunas de las mejores tasas y términos en la industria se ofrecen a través de Good Sam Finance Center, Essex Credit y Alliant Credit Union. Visita las páginas web de los prestamistas en el lugar donde vives para conocer las tasas de interés actuales y obtener un presupuesto. [9]
  4. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/b\/bb\/Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-9.jpg\/v4-460px-Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-9.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/b\/bb\/Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-9.jpg\/v4-728px-Be-Successful-in-Getting-a-Loan-for-an-RV-Step-9.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Busca un poco y obtén presupuestos de distintos prestamistas terceros y de tu concesionario. Compara las tasas de interés, los pagos iniciales y otros aspectos, como las tarifas por pago anticipado si planeas devolver el dinero de forma anticipada. Las tasas de interés y la predisposición de los prestamistas de aceptar tu puntaje crediticio variarán ampliamente entre ellos, así que asegúrate de consultar cada recurso disponible de financiamiento y escoge la mejor opción para ti. [10]
    • Recuerda hablar con el vendedor del vehículo recreativo acerca de descuentos o términos especiales a los que podrías acceder si obtienes el préstamo a través de él. Quizás esté dispuesto a ofrecerte descuentos adicionales para que decidas negociar con ellos.
    • De todas formas, comprende que los préstamos de los concesionarios suelen ser más costosos a largo plazo debido a las tasas de interés altas. Incluso una pequeña diferencia en las tasas puede sumar a lo largo de toda la duración del préstamo. En el caso de un préstamo de concesionario, pagarás por la conveniencia de una compra integral del vehículo recreativo.
    • Por lo general, las tasas de los concesionarios son la mejor opción si quieres comprar un vehículo recreativo nuevo, mientras que los terceros son más convenientes si quieres comprar uno usado. [11]
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Método 3
Método 3 de 3:

Obtener un préstamo para un vehículo recreativo con un mal crédito

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    Realizar un pago inicial más elevado puede ayudarte a calificar para un préstamo que no podrías obtener de otra forma. Realizar un pago inicial del 20 % o más les mostrará a los prestamistas que tienes el dinero suficiente para permitirte el pago del préstamo, a pesar de tu mal crédito. [12]
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    Si tienes un mal crédito, los prestamistas considerarán que otorgarte un préstamo es un riesgo. Esto significa que te cobrarán tasas de interés más altas que las que un prestatario con un buen crédito obtendría para contrarrestar ese riesgo. Quizás califiques para un préstamo si aceptas tasas más altas, pero ten en cuenta que el interés será muy costoso durante la vigencia del préstamo e incrementará tus pagos mensuales. [13]
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    Tu relación deuda ingreso, definida como el porcentaje de tus ingresos mensuales destinados al pago de deudas, debe ser inferior al 45 %. Un prestatario con un crédito bajo puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo si tiene una relación deuda ingreso más baja. Mejora tu relación deuda ingreso y tu posición con un prestamista al mostrar un incremento reciente en ingresos o una reducción en el pago de tus deudas.
    • Por ejemplo, si has pagado un auto o tu casa recientemente, tendrás una reducción repentina en las deudas que te proporcionará más poder de compra y mejores posibilidades de obtener un préstamo. [14]
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    Si bien quizás no sea lo que quieres escuchar, lo mejor que puedes hacer es esforzarte por mejorar tu crédito antes de asumir más deudas para comprar un vehículo recreativo. Puedes mejorarlo al pagar facturas atrasadas, eliminar errores de tu registro y reducir los saldos de las deudas pendientes. También puedes mejorar tu crédito con el paso del tiempo si efectúas los pagos a tiempo y usas menos de tu crédito disponible.
    • Por más que no mejores tu crédito de manera significativa, demostrar que te has esforzado por lograrlo puede convencer a un prestamista de financiar la compra de un vehículo recreativo. [15]
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Consejos

  • Algunos prestamistas te pedirán que pagues una tasa de solicitud de préstamo. No es necesario que la pagues. Si se niegan a eximirte del pago, consulta con otro prestamista. [16]
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Referencias

  1. ↑ http://www.streetdirectory.com/travel_guide/215416/rvs/points_for_securing_a_great_rv_or_motorhome_loan.html
  2. ↑ https://www.carbuyingtips.com/rv.htm
  3. ↑ http://www.trailerlife.com/trailer-how-to/rv-financing-tips/
  4. ↑ https://www.lendingtree.com/rv-loans/bad-credit-rv-loans-article
  5. ↑ https://www.carbuyingtips.com/rv.htm
  6. ↑ http://finance.zacks.com/kind-loan-can-rv-9450.html
  7. ↑ http://finance.zacks.com/kind-loan-can-rv-9450.html
  8. ↑ http://www.rvbg.com/Articles/?id=1982197
  9. ↑ http://www.trailerlife.com/trailer-how-to/rv-financing-tips/
  1. ↑ https://www.lendingtree.com/rv-loans/bad-credit-rv-loans-article
  2. ↑ http://finance.zacks.com/kind-loan-can-rv-9450.html
  3. ↑ https://www.lendingtree.com/rv-loans/bad-credit-rv-loans-article
  4. ↑ http://www.streetdirectory.com/travel_guide/215416/rvs/points_for_securing_a_great_rv_or_motorhome_loan.html
  5. ↑ https://www.lendingtree.com/rv-loans/bad-credit-rv-loans-article
  6. ↑ https://www.lendingtree.com/rv-loans/bad-credit-rv-loans-article
  7. ↑ http://www.streetdirectory.com/travel_guide/215416/rvs/points_for_securing_a_great_rv_or_motorhome_loan.html

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