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El cierre de venta de una casa es la fecha en la que la transacción finalmente se completa. Se considera que termina cuando todos los documentos están firmados y los pagos se han efectuado. La preparación es un factor clave para un cierre exitoso, y los detalles de la transacción deben estar listos al menos algunos días (sino semanas) antes de la fecha final. Esto significa que la búsqueda del título se ha completado, el prestamista de la hipoteca se ha comprometido a financiar la compra y todas las otras condiciones de la transacción se han cumplido. Si el resto del proceso se ha llevado a cabo correctamente, el cierre transcurrirá sin problemas.
Pasos
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Finaliza el préstamo. Recuerda que el cierre es la finalización de la transacción de venta de una propiedad que implica firmar los documentos y entregar los cheques. Por lo tanto, todos los detalles de la venta deberán completarse antes de la fecha de cierre. Programa una reunión con tu prestamista con anticipación para asegurarte de que todos los documentos necesarios estén completos y el préstamo esté finalizado. [1] X Fuente de investigación
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Obtén un seguro de vivienda. Esta suele ser una condición para las hipotecas. La mayoría de los prestamistas requieren que los compradores adquieran un seguro de vivienda. Esto te proporcionará un seguro contra posibles desastres tanto para ti como para la propiedad. La póliza debe incluir al comprador como asegurado, como así también al prestamista. [2] X Fuente de investigación
- Una vez que compres la póliza, asegúrate de que la empresa aseguradora te envíe una prueba del documento de seguro, dado que lo necesitarás al momento del cierre. Por lo tanto, obtén este certificado con anticipación.
- Por lo general, el plazo es cinco días para solicitar un seguro y 15 días para renunciar a la condición de constituir o rescindir el contrato. Si determinas que no es posible asegurar la propiedad, que el costo es demasiado elevado o que cuentas con otras opciones, puedes rescindir el contrato y recuperar el depósito de garantía. Si cancelas el trato después del vencimiento del período de seguro de contingencia, pero antes del vencimiento de contingencia de presentación del seguro temporal, tendrás que demostrar que realmente has solicitado el seguro dentro del período de cinco días. Comunícate con tu agente de seguros ni bien completes la solicitud del préstamo y obtengas su aprobación.
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Busca el título y obtén un seguro de título. La búsqueda de un título de propiedad permite determinar si se trata de un “título perfecto” (es decir, que el vendedor tiene derecho legal a transferirlo). Esto es muy importante para garantizar que el comprador reciba un título libre de derechos de propiedad o reclamaciones de otras partes. Por lo general, los prestamistas les exigen a los compradores que adquieran un seguro de título para obtener una hipoteca. Una póliza de seguro de título de propiedad es un tipo de seguro que protege al comprador y al prestamista, en el caso de que ocurran problemas con el título después de la venta. [3] X Fuente de investigación Lee el documento detenidamente y pide aclaraciones si tienes dudas.
- Por lo general, el vendedor será responsable por el pago de la póliza del seguro del comprador, y el comprador pagará la póliza del prestamista.
- Ten en cuenta que este tipo de póliza no te protegerá contra gravámenes no registrados, como facturas de agua impagas o cuestiones de ejecución del código. Asegúrate de consultar con los proveedores locales, las asociaciones de propietarios de vivienda y la ciudad por problemas o acciones pendientes.
- Como en el caso del seguro de la vivienda, necesitarás una prueba de la cobertura del título de seguro al momento del cierre, por lo que es importante que obtengas esta documentación con anticipación. El vencimiento de la contingencia del título generalmente también es cinco días después de la fecha de emisión o recibo, dependiendo de cómo se haya redactado el contrato. Todas las contingencias pueden extenderse a una fecha distinta a la de vencimiento previa a la escritura de la oferta. Sin embargo, después de redactar y escribir la oferta, se necesitará una adición mutuamente acordada para modificar o extender las contingencias.
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Acuerda un día y horario para ver la propiedad por última vez. Antes de finalizar la compra de la casa, haz un último recorrido por la propiedad uno o dos días antes del cierre. En el momento en que estés preparado para cerrar el trato, debes haber visitado la propiedad varias veces y realizado una inspección. El propósito de este último recorrido no es encontrar problemas en la casa (esto debe hacerse mucho antes), sino asegurarte de que el vendedor haya cumplido con su parte del trato al realizar las reparaciones que se hayan especificado en el contrato y dejar en la propiedad cualquier electrodoméstico previamente acordado. [4] X Fuente de investigación
- Para planificar la visita, llama a tu agente inmobiliario para que la programe con el agente del vendedor. Si observas algo inusual, tu agente inmobiliario deberá notificarle al agente del vendedor de inmediato para resolver el problema.
- Además, ten en cuenta que es posible resolver los problemas después del cierre si falta poco tiempo para la finalización de la transacción y no puedes esperar. Es posible añadir una adición al contrato para que ambas partes se responsabilicen por lo escrito. La misma se debe firmar antes del cierre.
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Haz preguntas de último minuto. Aunque puedes hacer preguntas durante el cierre, si tienes alguna duda, procura consultar con anticipación. Comunícate con tu prestamista para hacerle las preguntas que creas necesarias, consulta tus dudas relacionadas con el título con tu abogado u oficial de título o habla con tu agente inmobiliario acerca de cualquier otra inquietud que puedas tener acerca del trato. [5] X Fuente de investigación
- Quizás te preocupe que una investigación tome tiempo, se requiera la revisión de los documentos o se necesite hacer reparaciones en la propiedad. Estos problemas podrían implicar que el cierre no se pueda efectuar según lo programado. Por lo tanto, asegúrate de resolver todas tus dudas mucho antes de la fecha del cierre.
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Transfiere las cuentas de los servicios. Antes de la fecha de cierre, el comprador debe transferir las cuentas de los servicios a su nombre a partir de la fecha del cierre. Comunícate con las empresas proveedoras de servicios para gestionar las modificaciones necesarias. Por lo general, este paso es un requisito para llevar a cabo el cierre, además de ser una buena idea, dado que la casa estará lista para mudarte en la fecha del cierre. [6] X Fuente de investigación
- Ten en cuenta que no siempre es posible gestionar estos cambios antes del cierre. Muchas empresas proveedoras de servicios son muy estrictas y no realizarán modificaciones hasta que hagas la escritura de la propiedad.
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Establece el encuentro de cierre. Una vez que hayas cumplido con todos los requisitos del préstamo y hayas determinado que no existen problemas con la propiedad, estarás listo para programar el cierre de la transacción. La persona encargada de llevar a cabo la reunión será un agente de cierre (una tercera parte recomendada por el agente inmobiliario o el prestamista), quien se ocupará de verificar toda la documentación y se asegurará de que las partes relevantes hayan recibido todos los pagos. Comunícate directamente con el agente de cierre para programar el encuentro. [7] X Fuente de investigación
- El agente de cierre programará una reunión con el comprador y el vendedor. Sin embargo, ten en cuenta que suele llevarse a cabo por separado. Por lo general, el comprador y el vendedor no firmarán los documentos durante el mismo encuentro.
- El prestamista se asegurará de que el agente de cierre reciba los documentos pertinentes.
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Asegúrate de contar con todos los costos de cierre necesarios. Dado que se calculan a la fecha exacta del cierre, no será posible conocer el monto total hasta programar la reunión. Tu prestamista te habrá proporcionado un cálculo estimativo de los costos como referencia, pero ten en cuenta que el mismo puede variar. En ciertas situaciones, un vendedor podría estar dispuesto a pagar una parte o la totalidad de los costos de cierre, en el caso de que se haya negociado en el contrato. [8] X Fuente de investigación
- También deberás asegurarte de contar con los fondos necesarios en tu cuenta para la fecha del cierre. La mayoría de los bancos retienen los cheques depositados en una cuenta antes de que estén disponibles. Por lo tanto, completa todos los depósitos necesarios en tu cuenta antes de la fecha de cierre.
- En la fecha del cierre, posiblemente necesites cheques de caja para los pagos que deberás efectuar durante la reunión. Tu agente inmobiliario te informará el monto exacto de los cheques. El oficial de fideicomiso le informará el importe al comprador por medio de la declaración de cierre y le proporcionará las instrucciones de transferencia. El oficial de fideicomiso debe recibir el dinero un día antes del cierre. Todos los documentos necesarios deben estar firmados al menos un día antes de la transacción. Si no se firman hasta la tarde del día de cierre, no habrá tiempo para efectuar la transacción ese día.
- Cualquier costo mínimo o relativo de último minuto que pueda surgir al momento del cierre puede ser resuelto con un cheque personal.
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Reúne y revisa todos los documentos relevantes. Revisa el acuerdo de la hipoteca y el pagaré hipotecario para detectar posibles discrepancias o errores. Además, asegúrate de reunir y revisar la declaración de cierre que contiene una lista pormenorizada de todos los costos de cierre asociados a la hipoteca. Comprueba que tienes todos los documentos relevantes del seguro de la vivienda y un recibo de la prima de seguro del primer año. [9] X Fuente de investigación
- Asegúrate de contar con un cheque de gerencia o certificado por el monto del pago inicial y el costo de cierre. Recuerda comunicarte con el prestamista unos días antes del cierre para saber exactamente cuánto necesitas para la transacción. Por lo general, el oficial de fideicomiso te proporcionará esta información. El prestamista aprueba la declaración de cierre que el agente de fideicomiso prepara, y el pago inicial lo recibe este último para distribuirlo según corresponda.
- Ten en cuenta que existen costos de cierre que no están asociados al préstamo, incluyendo a los honorarios del fideicomiso, los impuestos sobre la propiedad y las tarifas del registro. Si puedes obtener una segunda hipoteca o refinanciación, o patrimonio en efectivo de tu casa u otra propiedad, el costo de cierre generalmente no será tan elevado como la primera apertura del préstamo. En caso de dudas, consulta con tu prestamista.
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Asiste al encuentro de cierre con tu oficial de cierre, representante de préstamo y abogado o corredor de propiedades. El oficial de cierre llevará a cabo el proceso y se asegurará de que se hayan verificado y firmado todos los documentos pertinentes, y de que todo el dinero de la transacción se haya distribuido correctamente entre las partes relevantes. Algunos compradores les piden a sus abogados que asistan al cierre y, en algunas circunstancias, los agentes inmobiliarios del comprador y del vendedor también están presentes. Sin embargo, es muy común que ambas partes completen los papeles en salas separadas, sin siquiera tener que verse. El oficial de cierre evaluará los siguientes documentos:
- El contrato de hipoteca, el pagaré hipotecario y la escritura de propiedad.
- La declaración de cierre que contiene una lista pormenorizada de los costos de cierre que, por lo general, incluye a todos los costos de cierre, un resumen de las transacciones efectuadas preliminares al cierre, las comisiones pagadas a los agentes inmobiliarios, los montos de fideicomiso depositados para cubrir el seguro y los impuestos de la propiedad, los costos del título y el monto neto adeudado al vendedor a pagar por el comprador.
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Completa el proceso de cierre. La parte final del proceso de cierre es la distribución de los fondos generados por la venta. El agente de cierre distribuirá los fondos que hayas proporcionado, y les entregará los cheques al vendedor, a los agentes inmobiliarios (si correspondiera) y a todas las partes que figuren en la declaración de cierre.Anuncio
Consejos
- Lee detenidamente todos los documentos que tu prestamista, tu agente inmobiliario y tu abogado te hayan entregado. Asegúrate de que el trato corresponda exactamente a lo que has negociado. Si encuentras alguna información que no tenga sentido, pídele explicaciones a la persona apropiada. Comprar una casa implica un gran compromiso financiero, por lo que es importante que estés seguro de lo que estás haciendo.
- Ten fondos adicionales en tu cuenta por si los montos de los pagos mínimos requeridos son superiores a lo previsto. La declaración de cierre requiere que los cálculos establecidos de buena fe por el prestamista se presenten junto a los costos reales con las variaciones señaladas. Busca esta sección para observar la variación de las cosas y comprender los motivos.
- Ten en cuenta que el oficial de fideicomiso o el abogado de cierre deben explicarte detalladamente la declaración de cierre para asegurarte de comprender todos los débitos o créditos. Pídeles que te aclaren cualquier duda que puedas tener.
- Si estás tratando con un prestamista, pídele que revise contigo el cálculo de buena fe. Un oficial de fideicomiso, un abogado o un agente inmobiliario pueden revisar la declaración de cierre con el comprador.
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Referencias
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/real-estate/6-tips-painless-closing-home-1.aspx
- ↑ http://www.iii.org/article/what-homeowners-insurance
- ↑ http://www.homegain.com/info_center/buyer/strategies/closing/show_article
- ↑ http://www.padrerealestate.com/7stepstoclosing.aspx
- ↑ http://www.trulia.com/guide/home_buying/close_the_purchase/what_to_expect_at_closing/
- ↑ http://www.moving.com/articles/move-utilities.asp
- ↑ https://www.trgc.com/ClosingProcess.aspx
- ↑ http://www.moneycrashers.com/seller-pay-closing-costs-home/
- ↑ http://homebuyers.mgic.com/closing-your-loan/closing-your-loan.html
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