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L'annualisation est un outil prédictif qui permet de calculer le taux ou la somme de quelque chose pendant une année complète, en se basant sur les données d'une partie de l'année. Cet outil est principalement utilisé pour les investissements et les taxes ou impôts. Lorsque vous payez une taxe prévisionnelle, vous devez annualiser votre revenu pour déterminer le montant de l'impôt que vous devez payer. En investissant, vous avez la possibilité d'annualiser votre taux de rendement afin de choisir des stratégies de placement. Toutefois, vous pouvez également faire usage de cet outil pour établir un budget annuel pour votre ménage ou pour vous-même [1] X Source de recherche .
Étapes
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Obtenez des rapports de revenus de deux ou trois mois. Pour calculer votre revenu sur une base annuelle, vous avez besoin d'un échantillon du revenu que vous avez gagné au cours d'une année. Vous avez la possibilité d'obtenir cela à partir des fiches de paie, des factures réglées ou même des relevés bancaires [2] X Source de recherche .
- Si votre revenu n'est pas constant, il ne vous faudra peut-être pas plus d'un mois pour effectuer une annualisation.
- Si vous avez plusieurs sources de revenus, assurez-vous de disposer de données provenant de toutes les sources que vous souhaitez inclure.
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Calculez votre revenu total pour une période donnée. Le moyen le plus simple pour annualiser un revenu consiste à vous servir des mois. Additionnez vos revenus provenant de toutes les sources pour obtenir le revenu total d'une période donnée. Prenez note du nombre de mois que vous avez utilisé pour calculer ce total [3] X Source de recherche .
- Supposons que vous recevez un salaire de 7 000 €, 6 500 € et de 6 800 € sur une période de trois mois. Le montant total sera de 20 300 euros pour cette période.
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Divisez le nombre de mois dans une année par les mois de revenu. Pour calculer votre revenu sur une base annuelle, utilisez le rapport entre le nombre de mois dans une année (12) et le nombre de mois de la période que vous avez utilisée pour obtenir votre total. Après la division, vous aurez un résultat qui sera toujours supérieur à 1 [4] X Source de recherche .
- Si par exemple vous calculiez le montant total de votre revenu sur 3 mois, votre rapport serait de 12/3 = 4.
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Multipliez le revenu total par le résultat du ratio. Après avoir trouvé le ratio grâce à la division, multipliez le revenu total que vous avez calculé pour la période choisie par ce chiffre. Le résultat est le montant estimé du revenu que vous gagnez en un an [5] X Source de recherche .
- Si par exemple votre revenu total sur une période de trois mois était de 20 300 €, votre revenu annualisé serait de 20 300 x 4 = 81 200 €.
Conseil : vous n'aurez peut-être pas besoin de calculer votre revenu sur une base annuelle pour payer vos impôts prévisionnels. En France, le calcul de la taxe prévisionnelle est effectué par année civile.
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Prenez connaissance de la formule. La formule utilisée pour calculer un taux de revenu annualisé peut, au début, paraitre complexe. Toutefois, une fois que vous l'avez développée, vous verrez qu'elle n'est pas aussi difficile qu'elle en a l'air [6] X Source de recherche .
- La formule complète est la suivante : taux de rendement annualisé = (1 + taux de rendement par période ) nombre de périodes dans une année - 1. Le chiffre 1 convertit simplement le pourcentage en un nombre entier afin que vous puissiez le multiplier. C'est la raison pour laquelle, il est soustrait à la fin du taux calculé.
- En gros, tout ce que vous avez à faire, c'est de mettre le nombre de périodes en exposant au taux de rendement. Si vous avez un taux de rendement mensuel, vous devez mettre 12 en exposant. Vous devez mettre 52 en exposant pour votre salaire hebdomadaire et 365 pour votre rendement journalier.
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Calculez votre taux de rendement. Pour ce faire, soustrayez la valeur finale de votre investissement de sa valeur initiale, puis divisez ce nombre par la valeur initiale de votre placement. Multipliez le résultat par 100 pour obtenir votre taux de rendement [7] X Source de recherche .
- Si par exemple vous avez un portefeuille de 10 000 euros et que son niveau est maintenant de 11 025 euros, cela veut donc dire que vous avez réalisé un bénéfice total de 1 025 euros. Selon la formule, votre retour sur investissement est de (11 025 - 10 000/10 000) x 100 = 10,25 %.
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Déterminez la période à laquelle s'applique le taux de rendement. Déterminez la période sur laquelle vous avez fait ce bénéfice. Divisez ensuite cela (généralement 365, le nombre de jours dans une année) par 365 pour déterminer le nombre de périodes qu'il y a dans une année [8] X Source de recherche .
- Supposons que vous obteniez un rendement de 10,25 % sur un investissement de 65 jours. Le nombre d'une période de 65 jours dans une année est 365/65 = 5 615.
- Si le taux de rendement est pour un seul jour ou un seul mois, vous avez la possibilité d'ignorer cette étape et de mettre le taux en exposant 365 (jours) ou 12 (mois).
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Multipliez votre taux par le nombre de périodes dans une année. Insérez le nombre de périodes d'une année dans la formule pour calculer le taux de rendement annualisé. Terminez le calcul avec la touche x y de votre calculatrice [9] X Source de recherche .
- La formule du taux de rendement annualisé pour l'exemple serait donc (1 + 0,1025) 5,615 - 1 = 0,7296 ou 72,96 %. Le rendement annualisé de votre investissement est donc de 72,96 %.
Le taux de rendement annualisé est très limité . Vous n'avez surtout aucune garantie que vous réinvestirez continuellement l'argent au même taux d'intérêt.
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Rassemblez les relevés de vos transactions financières de 2 ou 3 mois. Normalement, des relevés bancaires de quelques mois suffisent pour calculer vos dépenses sur une base annuelle et établir un budget annuel. Si vous utilisez souvent une carte de crédit, faites des copies de vos relevés du même mois [10] X Source de recherche .
- Servez-vous de vos dépenses et de vos revenus de la même période. En d'autres termes, si vous calculez trois mois de revenu sur une base annuelle, vous devriez faire également pareil pour trois mois de dépenses.
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Annualisez vos revenus. Calculez votre revenu total sur deux ou trois mois. Multipliez ensuite cette somme par le rapport entre le nombre de mois d'une année et le nombre de mois du revenu. Cela vous donnera le montant de revenu que vous gagnez chaque année [11] X Source de recherche .
- Supposons que vous percevez trois salaires mensuels de 4 200 €, 5 100 € et 4 700 €, pour un total de 14 000 €. Votre revenu annuel serait de 14 000 x 12/3 = 14 000 x 4 = 56 000 €.
- N'oubliez pas d'inclure toutes les autres sources de revenus dans l'équation. Si vous avez une quelconque somme que vous recevez uniquement une fois par an, par exemple une prime, vous pouvez simplement l'ajouter au revenu annualisé.
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Classez vos dépenses par catégories. Vous avez la possibilité de créer autant de catégories que vous le souhaitez. Une vaste catégorie telle que factures ne sera probablement pas très utile si vous voulez savoir où va votre argent. D'autre part, trop de catégories individuelles peuvent vous donner du travail et créer de la confusion [12] X Source de recherche .
- Vous pouvez par exemple définir des catégories telles que voiture , factures et loyer . Dans la section factures , vous pouvez inclure égout, eau, poubelle, téléphone, gaz et électricité. Dans la catégorie voiture , vous pouvez ajouter les frais de carburant, l'assurance automobile et les provisions de la voiture.
- Si vous pensez que certains problèmes risquent de vous échapper ou que vous souhaitez garder un œil sur eux, faites-en une catégorie à part. Supposons que vous pensiez dépenser trop d'argent pour acheter du latté à proximité de votre lieu de travail. Vous pouvez créer une catégorie latte spécifiquement pour cette dépense.
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Déterminez la période pour chaque dépense. Pour calculer vos données sur une base annuelle, vous devez savoir à quelle fréquence la dépense se produit. La plupart des factures récurrentes sont payées chaque mois. Toutefois, certains sont payés tous les deux mois, tous les trimestres ou seulement deux fois par an [13] X Source de recherche .
- Vous aurez également des dépenses quotidiennes et hebdomadaires ou celles qui se produisent quelques fois par semaine. Si par exemple vous faites le plein toutes les deux semaines, la période de cette dépense dans le cadre de l'annualisation serait de 52/2 = 26.
Conseil : les dépenses qui ne sont effectuées qu'une ou deux fois par an ne doivent pas être annualisées. Ajoutez-les simplement au total annualisé.
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Annualisez les dépenses en fonction des données dont vous disposez. Faites usage de la même formule que vous avez utilisée pour annualiser votre revenu afin de connaitre vos dépenses sur une base annuelle. Calculez ensuite la somme des dépenses annualisées dans chaque catégorie [14] X Source de recherche .
- Si vous avez plusieurs dépenses dans une catégorie, toutes effectuées dans la même période, vous pouvez les annualiser ensemble. Si par exemple les provisions et l'assurance de votre véhicule se font tous les mois, vous pouvez les additionner et ne faire qu'un seul calcul.
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Faites les ajustements nécessaires pour équilibrer votre budget. Les experts financiers recommandent que vous dépensiez votre argent pour que 50 % de votre revenu soit consacré aux dépenses de base, 30 % aux loisirs et 20 % aux épargnes. Classez vos dépenses dans ces grandes catégories et voyez comment vous pouvez comparer les valeurs annualisées [15] X Source de recherche .
- Si vous établissez un budget annuel pour la première fois, vous constaterez peut-être que les valeurs sont très différentes. Équilibrer un budget nécessite des efforts et du temps.
- Identifiez les dépenses que vous pensez pouvoir réduire ou éliminer complètement. Si par exemple vous vous abonnez à un magazine que vous ne lisez jamais, vous pouvez économiser ces frais en annulant simplement l'abonnement.
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Établissez un nouveau budget en fonction de vos résultats. Une fois les ajustements effectués, divisez votre revenu annualisé par 12 pour déterminer le montant que vous pouvez dépenser chaque mois. Ensuite, ajoutez cela à vos dépenses [16] X Source de recherche .
- Pour les dépenses qui ne se produisent qu'une ou deux fois par an, divisez leur total par 12 afin d'obtenir le montant que vous devez consacrer chaque mois à celles-ci afin de pouvoir les couvrir au moment prévu. Si vous dépensez par exemple 300 € par an pour une assurance locataire, vous devez épargner 25 € par mois.
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Références
- ↑ https://www.investopedia.com/terms/a/annualize.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/terms/a/annualized-income.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/terms/a/annualized-income.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/terms/a/annualized-income.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/terms/a/annualized-income.asp
- ↑ https://financetrain.com/how-to-calculate-annualized-returns/
- ↑ https://www.readyratios.com/reference/analysis/annualized_rate.html
- ↑ https://www.readyratios.com/reference/analysis/annualized_rate.html
- ↑ https://financetrain.com/how-to-calculate-annualized-returns/
- ↑ https://www.investopedia.com/university/guide-to-planning-a-yearly-budget/creating-a-yearly-budget.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/guide-to-planning-a-yearly-budget/creating-a-yearly-budget.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/guide-to-planning-a-yearly-budget/creating-a-yearly-budget.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/guide-to-planning-a-yearly-budget/creating-a-yearly-budget.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/guide-to-planning-a-yearly-budget/creating-a-yearly-budget.asp
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/finance/how-to-build-a-budget/
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/finance/how-to-build-a-budget/
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