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Si vous connaissez le montant d'un emprunt et la somme que vous êtes prêt à débourser pour le rembourser, vous allez pouvoir calculer le taux d'intérêt de cet emprunt. Ce taux peut aussi être calculé à partir du capital de départ et des intérêts servis. Un taux d'intérêt est facile à calculer et vous ferez de belles économies si vous empruntez ou un bon placement si vous investissez.
Étapes
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Utilisez la formule du taux d'intérêt . Elle est la suivante : . Il est à noter que et doivent être compatibles, c'est-à-dire porter sur la même période. Cette formule, quand elle est arrangée, permet de calculer les autres valeurs. La signification est la suivante :
- est le montant des intérêts servis ou reçus sur une durée donnée (mois ou année) ;
- est le capital, la somme de départ sur laquelle courent les intérêts ;
- est la durée d'emprunt ou de placement (semaines, mois, années) ;
- est le taux d'intérêt (exprimé sous forme décimale [1] X Source de recherche ).
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Convertissez le taux d'intérêt en pourcentage. Pour cela, il suffit de multiplier le résultat obtenu par 100. Si vous trouvez un taux annuel de 0,34, ce qui n'est pas très parlant, il revient au même d'écrire qu'il est de 34 %
( ). Au passage, c'est un taux exorbitant pour un emprunt, car en un an, sur un capital de 1 000, vous paierez… 340 [2] X Source de recherche ! -
Reportez-vous au dernier relevé de situation de votre emprunt. Relevez le montant des intérêts versés, la durée de remboursement et le capital. Prenons un prêt de 12 000 € avec, pour la première année, 2 344 € d'intérêt. Pour avoir le taux d'intérêt mensuel d'un tel emprunt, procédez comme suit :
- inscrivez la formule : ;
- remplacez les valeurs théoriques : ;
- faites les calculs : ;
- multipliez par 100 pour avoir votre pourcentage :
. Ce 1,6 % est votre taux d'intérêt mensuel.
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Faites attention à la variable t . Selon que vous la remplacerez par le nombre d'années ou son équivalent en mois, vous obtiendrez respectivement le taux d'intérêt annuel ou mensuel. Dans notre exemple, si vous aviez remplacé T par 1, vous auriez obtenu le taux annuel, mais comme nous l'avons remplacé par 12, nous avons un taux mensuel.
- La durée de remboursement que vous insérez dans la formule va déterminer la nature. Si vous insérez 12 (pour 12 mois), vous obtenez logiquement un taux d'intérêt mensuel.
- À la banque, pour monter un financement, faites-vous bien préciser quand et à quelle fréquence sont comptabilisés les intérêts (mois, semaine ou année [3] X Source de recherche ).
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Utilisez des simulateurs en lignes pour des prêts complexes. Quand les calculs sont compliqués, comme c'est le cas pour un prêt hypothécaire, servez-vous d'un simulateur en ligne. La loi stipule bien que dans un contrat de prêt le taux d'intérêt doit être bien visible. Il existe deux taux, le plus faible est le taux nominal (TN), tandis que le second, le TAEG (taux annuel effectif global), est plus élevé. C'est sur la base de ce dernier que vous paierez. Pour d'autres prêts, c'est encore plus compliqué et c'est là qu'interviennent les si utiles simulateurs en ligne. Rares sont les simulateurs indépendants , il ne vous reste donc plus qu'à recourir à ceux des sites intéressés (Meilleurtaux.com, banques classiques [4] X Source de recherche ) !
- Trouvez un simulateur sur Internet. Pour un prêt, votre requête se présentera de la façon suivante : « prêt hypothécaire simulateur », « prêt personnel simulateur »…
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Prenez rendez-vous avec votre banquier. Aujourd'hui, le crédit est bon marché, n'ayez aucune honte à négocier vos prêts, surtout le taux d'intérêt. Cette négociation est complexe puisqu'elle dépend de la somme que vous comptez emprunter, de la durée de remboursement, de la stabilité de votre compte bancaire et du bon vouloir du banquier. Entre également dans la discussion la somme des intérêts que vous êtes prêt à assumer [5] X Source de recherche .
- Dites à votre banquier que telle banque vous a offert tel taux intéressant… même si ce n'est pas vrai ! Si vous êtes un client sérieux, il y a des chances que votre banquier fasse un effort.
- Demandez toujours en premier à votre banquier quel taux il peut vous proposer. Si vous pensez que ce taux est trop haut, faites jouer la concurrence.
- Ne prenez jamais de prêts à taux variables ! Ce sont des objets financiers dangereux, car personne ne sait exactement comment vont évoluer les marchés. Au bout de 2 ou 3 ans, vous risquez de le payer très cher [6] X Source de recherche .
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Cherchez à savoir quand sont comptabilisés les intérêts. Dans la plupart des crédits, ils sont comptabilisés un certain jour de chaque mois. Imaginons maintenant que pour un même capital et un même taux annuel, la comptabilité des intérêts se fasse chaque jour, chaque mois et chaque année. Prenons l'exemple d'un prêt de 100 000 € avec un taux d'intérêt de 4 %, dont l'ajout des intérêts se fait de trois façons différentes et voyons la somme que vous rembourserez finalement :
- annuellement : 110 412,17 €
- mensuellement : 110 512,24 €
- journellement : 110 521,28 € [7] X Source de recherche
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Si vous le pouvez, faites des remboursements anticipés partiels. Les intérêts se calculent sur la base du capital restant dû. Chaque mois, vous remboursez une partie du capital et des intérêts, mais progressivement, vous remboursez plus de capital et moins d'intérêts. Plus vite vous remboursez le capital, moins vous payez d'intérêts : faites des remboursements anticipés dès que vous le pouvez [8] X Source de recherche .
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Soyez au courant des taux pratiqués. Un taux d'intérêt détermine finalement le loyer de l'argent emprunté. Avant de signer un contrat, sachez à quoi vous vous engagez et en particulier, analysez le taux d'intérêt proposé, à savoir le seul TAEG. Voici quelques exemples de taux actuellement pratiqués :
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Analysez les taux d'intérêt des différents placements. En général, plus le placement est long (obligations) ou risqué (certaines actions spéculatives), plus il rapporte, et l'inverse est vrai également. Les placements de « père de famille », offerts par toutes les banques, vont vous rapporter peu, mais vous n'aurez pas de perte de capital, par exemple au moment de votre départ en retraite. Certains placements sont apparemment mieux rémunérés, mais il y a souvent des contreparties, comme une durée de placement imposé, il peut aussi y avoir une fiscalité plus importante : vous devez tout prendre en compte. Voici quelques exemples de taux de rendement constatés :Publicité
Conseils
- Avant de signer votre emprunt ou de placer votre argent, comprenez bien les conséquences qu'implique le taux d'intérêt qui vous est proposé. Une fois le contrat signé, vous allez être engagé pour parfois une très longue durée.
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Avertissements
- Si vous comptez emprunter et si vous calculez vous-même votre taux d'intérêt, vérifiez vos calculs deux fois plutôt qu'une. Sinon, vous pouvez utiliser des simulateurs en ligne (essayez-en plusieurs !), mieux encore, demandez à votre banquier qu'il vous fasse une simulation.
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Éléments nécessaires
- Un stylo
- Du papier
- Une calculatrice
- Des relevés de situation d'emprunts ou de crédits
Références
- ↑ http://www.calculatorsoup.com/calculators/financial/simple-interest-calculator.php
- ↑ http://www.bussvc.wisc.edu/bursar/interest.html
- ↑ http://www.calculatorsoup.com/calculators/financial/simple-interest-calculator.php
- ↑ http://www.algebra.com/algebra/homework/Finance/simple-interest2.lesson
- ↑ http://www.thesimpledollar.com/a-step-by-step-guide-to-getting-your-credit-card-interest-rates-reduced/
- ↑ http://www.thesimpledollar.com/a-step-by-step-guide-to-getting-your-credit-card-interest-rates-reduced/
- ↑ http://qrc.depaul.edu/StudyGuide2009/Notes/Savings%20Accounts/Compound%20Interest.htm
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/mortgages/pay-extra-toward-mortgage-principal.aspx
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/auto/current-interest-rates.aspx
À propos de ce wikiHow
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