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Tout le monde ou presque rêve de devenir riche. Après des années de travail et de peine, vous voulez enfin montrer à votre entourage que vous avez réussi. Mais comment reléguer au second plan vos besoins présents et investir dans l'avenir ? Voici un guide rapide et complet sur la façon de procéder.
Étapes
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Asseyez-vous et établissez votre budget. Procédez logiquement. Vous ne pouvez pas vous enrichir, si vous n'économisez pas et vous ne pouvez pas économiser si vous ne savez pas pourquoi et quand dépenser votre argent. Vous avez probablement des notions sur la manière de créer un budget, en tout cas retenez que la mise en place d'un budget raisonnable et applicable, représente un grand pas vers l'autonomie financière.
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Économisez une partie de votre salaire. Le montant dépend de vous. Certains croient dur comme fer que ce montant se situe entre 10 % à 15 % du salaire, par contre d'autres sont pour des chiffres un peu plus élevés [1] X Source de recherche . Mais si vous commencez à épargner en étant jeune, vous aurez plus de temps pour constituer votre pécule et donc le pourcentage sera plus faible. Alors, commencez à épargner tôt, même pour ne mettre de côté que 10 % de vos revenus mensuels.
- Une autre approche consiste à utiliser la règle des 8 fois. Selon cette règle, quand vous partirez en retraite, le montant de votre épargne devrait être égal à 8 fois votre salaire. Si vous appliquez cette règle, le montant épargné sera égal à une fois votre salaire à 35 ans, 3 fois votre salaire à 45 ans et 5 fois votre salaire à 55 ans.
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Profitez de l'argent « offert ». Dans la vie, à part quelques exceptions, rien n'est gratuit et surtout pas l'argent. En fait, l'argent est si rarement offert que vous devez vraiment en profiter, quand une occasion se présente. Il y a des situations où vous pouvez en gagner. Voici l'une d'elles, qu'on peut rencontrer aux États-Unis.
- Les employeurs peuvent parfois contribuer au plan de retraite 401(k). C'est un système d'épargne retraite par capitalisation. Dans cette formule, pour chaque dollar que l'employé met dans son compte d'épargne 401(k), l'employeur lui verse un dollar dans ce même compte. En théorie, si vous placez la somme de 2,500 $ sur votre compte 401(k) et que votre employeur peut contribuer, alors il versera 2,500 $ en votre faveur et vous aurez ainsi un montant total de 5 000 $. C'est une occasion unique pour gagner de l'argent « offert ». Si une telle opportunité existe dans votre pays, profitez-en [2] X Source de recherche [3] X Source de recherche !
- Si vous voulez en savoir plus sur le plan 401(k), sachez qu'il s'agit d'un compte d'épargne retraite, pour lequel le règlement des impôts est reporté et dans certains cas l'intéressé est même dispensé de payer les impôts en relation avec ce compte.
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Économisez de l'argent dans un compte de retraite. Vous pouvez commencer de bonne heure ! Aux États-Unis, il y a le compte Roth IRA, qui est similaire au plan 401(k). C'est un plan individuel de retraite qui n'est pas taxé, sous certaines conditions. Il y a une limite annuelle pour les cotisations, qui ne doivent pas excéder 5 000 $ et vous pouvez vous efforcer de cotiser le montant annuel maximum, en particulier lorsque vous êtes âgé entre 30 et 40 ans.
- Voici comment ce plan peut vous aider efficacement à créer de la richesse. Si une personne âgée de 20 ans épargne le maximum annuel de 5 000 $ pendant 45 ans, avec un taux d'intérêt de 8 %, alors, des choses magiques vont se produire. Au moment où cette personne prendra sa retraite, elle aura un portefeuille de plus de 1,93 M$ [4] X Source de recherche . Ce qui représente 1,7 M$ de plus que pour la même épargne sur un compte ordinaire.
- Comment le plan de retraite Roth IRA produit-il autant de richesse ? Ce miracle est possible grâce à l'intérêt composé. Voici comment fonctionne ce système. Une banque ou un autre établissement vous verse des intérêts sur votre compte IRA, mais au lieu de les dépenser, vous les gardez dans votre compte. Ainsi, l'année prochaine vous obtiendrez des intérêts, qui vont comprendre les intérêts sur votre placement plus les intérêts produits par les intérêts que vous avez réinvestis l'année précédente.
- Comme pour tous les plans d'épargne, plus tôt vous commencez, mieux c'est. Si vous faites un versement unique de 5 000 $ à l'âge de 20 ans et que vous laissez cette somme en compte pendant 45 ans, à un taux d'intérêt de 8 %, à la fin vous aurez la belle somme de 160 000 $. Mais si vous faites la même contribution à l'âge de 39 ans, à votre retraite, vous n'aurez que 40 000 $ environ. Donc, commencer à épargner tôt pour gagner plus !
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N'utilisez pas les cartes de crédit et de débit. Ces cartes peuvent être très utiles dans certaines situations, mais elles peuvent aussi favoriser de mauvaises habitudes sur le plan financier. La raison est que les cartes de crédit vous encouragent à dépenser de l'argent que vous n'avez pas et de différer des problèmes réels jusqu'au moment où ils deviennent inévitables.
- De plus, les scientifiques ont découvert que le cerveau humain pense au crédit et à l'argent réel très différemment. Une étude a montré que les utilisateurs de cartes de crédit dépensent en moyenne entre12% à 18 % de plus, que les personnes qui utilisent de l'argent liquide. La société McDonald a découvert que les clients qui paient avec des cartes dépensent dans ses magasins en moyenne 2,50 $ de plus que les clients qui paient au comptant. Quelle est la raison de ces différences ?
- Nous ne savons pas avec certitude, mais nous pensons que l'argent liquide équivaut plus à de l'argent qu'une carte de crédit, peut-être parce qu'en payant avec une carte vous ne sortez pas d'argent de votre poche. En résumé, quelque part dans votre cerveau, l'argent payé avec une carte de crédit est perçu comme des billets de Monopoly, du papier sans valeur.
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Économisez votre remboursement d'impôt ou au moins dépensez-le à bon escient. Lorsqu'au début de l'année le gouvernement accorde un remboursement d'impôt, beaucoup de gens sont pris par une frénésie de dépenses. « Oh, cette manne est une véritable chance. Pourquoi ne pas en profiter ? », pensent-ils. Bien sûr, c'est un comportement parfaitement acceptable, surtout si l'occasion s'y prête, mais ce n'est pas ce qu'il faut faire pour augmenter votre richesse. Au lieu de dépenser votre remboursement d'impôt, versez-le sur votre compte d'épargne ou investissez-le ou utilisez-le pour payer vos dettes. Cela peut sembler moins agréable que de le dépenser pour acheter une paire de chaises longues ou pour remettre à neuf votre cuisine, mais cela vous aidera à atteindre votre objectif et préparer l'avenir.
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Changez votre idée sur l'épargne. Nous savons qu'il est difficile de faire des économies. Très difficile même. Par sa nature même, l'épargne reporte un plaisir immédiat au profit d'un gain futur et c'est un acte courageux. Mais si vous inclinez la tête et vous regardez le processus sous un angle différent, vous pouvez trouver de bonnes motivations pour mieux épargner. Voici quelques conseils.
- Chaque fois que vous faites une grosse acquisition, diviser le prix de votre achat par votre salaire horaire [5] X Source de recherche . Donc, si vous lorgnez une paire de chaussures à 300 €, mais que vous ne gagnez que 12 € de l'heure, pensez que le prix représente 25 heures de travail, soit plus de la moitié d'une semaine de travail. Est-ce que vous avez vraiment besoin de cette paire de chaussures ? Parfois oui bien sûr.
- Exprimez vos objectifs d'épargne en petites sommes. Au lieu de dire que vous allez épargner 5,500 € par an, pensez plutôt en termes de mois, de semaines, voire de jours. Dites-vous : « aujourd'hui, je vais essayer de mettre de côté 15 €. » Si vous le faites quotidiennement, au bout d'une année vous aurez épargné vos 5,500 €.
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Consultez un conseiller financier agréé. Avez-vous déjà entendu l'expression « il faut de l'argent pour faire de l'argent ? » « Eh bien, quand il s'agit d'un bon conseiller financier, c'est souvent le cas. Un conseiller financier vous coutera de l'argent, surtout si c'est un bon conseiller. Mais l'idée est que la somme d'argent qu'il vous fera gagner sera nettement supérieure aux honoraires que vous lui paierez. Ainsi, vous ferez un bon investissement, qui vous aidera à créer de la richesse.
- Un bon conseiller financier fait beaucoup plus que gérer votre argent. Il vous familiarise avec les stratégies d'investissement, vous explique les objectifs à court et à long terme, vous aide à développer une relation affective et rationnelle avec la richesse et vous indique le moment favorable, pour dépenser une partie des sous que vous avez durement gagnés.
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Décidez si vous voulez investir une partie de votre portefeuille. Vous devez savoir qu'il est primordial d'investir, si vous voulez développer votre patrimoine, au lieu de le maintenir au même niveau. Les formules d'investissement ne manquent pas et si vous optez pour le marché boursier, un conseiller financier pourra vous indiquer la bonne direction. Voici quelques idées concernant la question.
- Pensez à investir dans un fonds indiciel. Si par exemple vous investissez dans le S&P 500 ou le CAC40, vous allez parier respectivement sur le succès de l'économie américaine ou française. Beaucoup d'investisseurs pensent qu'investir dans un index est un pari relativement sûr et intelligent.
- Pensez à investir dans un fonds commun de placement. Il s'agit d'une copropriété de valeurs mobilières qui émet des parts pour partager les risques entre tous les participants. Ce type d'investissement n'est pas aussi lucratif qu'un investissement en bourse dans un ou deux titres, mais il offre l'avantage d'être moins risqué que le précédent.
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Ne vous embringuez pas dans les « opérations en séance ». Vous pensez pouvoir remporter le gros lot en bourse, en achetant à bas prix et en vendant plus cher, mais sachez que le temps finira par vous rattraper pour vous prouver le contraire. Même si vos choix sont guidés par des principes économiques solides, une bonne estimation de la santé de l'industrie ou d'autres principes, dites-vous qu'en réalité, vous ne faites que spéculer, au lieu d'investir. En d'autres termes, vous jouez et quand il s'agit de jeu, c'est le casino qui gagne presque toujours.
- De nombreux travaux de recherche ont montré que les opérations en séance ne sont pas rentables. Non seulement vous engagez d'importants frais de transaction quotidiennement, mais aussi vous n'aurez en général qu'une augmentation entre 25 % et 50 % seulement, en supposant que vous soyez chanceux. Il est très difficile de régler correctement le marché boursier. Les personnes qui choisissent d'investir dans des valeurs sures, pendant de longues périodes, font généralement beaucoup plus d'argent que les personnes qui passent leur temps à acheter et à vendre continuellement.
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Pensez à investir sur les marchés étrangers ou émergents. Pendant longtemps, très longtemps même, les investissements en bourse et les obligations ont été très rentables aux États-Unis. Mais aujourd'hui, les marchés des pays émergents offrent une meilleure croissance dans certains secteurs [6] X Source de recherche . Un investissement dans des actions ou des obligations étrangères complètera votre portefeuille et vous donnera une occasion inespérée de réduire vos risques.
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Pensez à investir dans l'immobilier. Il y a quelques réserves. Un investissement dans les biens immobiliers peut vous permettre d'augmenter votre patrimoine, mais ce n'est pas toujours le cas. Ceux qui croyaient à une augmentation constante de la valeur des biens immobiliers ont été surpris par la grande récession de 2008. La valeur des maisons avait baissé dramatiquement, alors que le crédit a été fortement restreint. Mais, depuis la stabilisation du marché, de nombreuses personnes s'impliquent de nouveau dans le marché du logement pour gagner de l'argent. Voici quelques conseils que vous pouvez suivre, si vous décidez d'investir dans l'immobilier.
- Envisagez d'acheter une maison à portée de votre budget et de constituer un capital au lieu de payer un loyer. Vous pouvez aussi prendre une hypothèque, qui représentera probablement l'une des plus importantes dépenses, que vous ferez dans votre vie, mais ceci ne devrait pas vous dissuader d'acheter une maison, si c'est rentable. Pourquoi dépenser à fonds perdu et payer d'importantes sommes en loyer à un propriétaire, au lieu de se constituer un capital pour avoir quelque chose à soi ? Si vous avez des ressources suffisantes pour acheter une maison, cela peut valoir la peine de le faire, même si son entretien vous reviendra cher.
- « Flippez » des maisons, mais soyez prudent. En Amérique du Nord, le « flip » consiste à acheter, rénover et revendre une propriété pour faire du profit. Généralement vous achetez une maison à bas prix, vous la rénovez, puis vous la revendez en faisant un joli bénéfice. Certains « flippeux », c'est-à-dire ceux qui pratiquent cette activité, ont réussi à faire d'excellentes affaires, mais souvent les propriétés rénovées restent longtemps sur le marché avant de trouver un acheteur et deviennent des gouffres financiers ou tout simplement elles coutent trop cher pour les clients potentiels.
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Dépensez selon vos moyens. C'est l'une des leçons les plus difficiles à maitriser pour une personne qui essaie de mieux contrôler ses finances personnelles. Vivez selon vos moyens maintenant, pour vivre mieux plus tard. Si vous menez un train de vie au-dessus de vos moyens, attendez-vous à le réduire à l'avenir. Pour la plupart des gens, il est plus facile d' améliorer son confort que de le diminuer .
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N'achetez jamais d'articles couteux impulsivement. Vous voudrez peut-être vous offrir une voiture toute neuve parce que vous avez vu votre meilleur ami conduire une belle voiture avec une paire de pneus lisses, mais dans ce cas vous parlez le langage de l'émotion et non celui de la raison. Voici quelques idées qui vous aideront à contenir vos impulsions et vous éviteront de faire des achats que logiquement vous ne devrez pas faire.
- Instaurez un temps de réflexion obligatoire. Attendez au moins une semaine, peut-être même jusqu'à la fin du mois, pour mieux apprécier l'état de vos finances. Si, au bout de ce délai, vous maintenez l'idée d'acheter l'article, alors il ne s'agit plus d'un achat impulsif.
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Ne faites pas vos courses lorsque vous avez faim et pour l'amour du ciel, dressez une liste. De nombreuses études ont montré que les personnes qui font leurs courses alors qu'elles ont faim achètent des choses en trop et choisissent des aliments plus caloriques [7] X Source de recherche . Donc, mangez quelque chose avant d'aller à l'épicerie et faites une liste des produits à acheter. Puis, chez l'épicier, achetez conformément à votre liste, à une ou deux exceptions près. De cette façon, vous achèterez ce dont vous avez réellement besoin et non le contraire.
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Acheter en ligne et en gros ! Au lieu d'acheter une boite de Kleenex qui sera épuisée au bout d'un mois, soyez malin et approvisionnez-vous pour l'année. Les vendeurs font des remises pour les articles achetés en grande quantité, ce qui vous permet de faire des économies [8] X Source de recherche . Et si vous cherchez vraiment la bonne affaire, vérifiez les prix en ligne avant de faire vos achats. Ces prix sont souvent beaucoup plus intéressants, car les vendeurs ne paient que pour l'entreposage de leurs stocks et n'ont pas de frais de main-d'œuvre ou de salle d'exposition.
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Emportez aussi souvent que possible votre déjeuner au travail. Si le prix d'un déjeuner coute 10 € en moyenne et que votre propre déjeuner ne coute que 5 € en moyenne, alors vous réalisez une économie de 1 300 € par an. C'est plus que suffisant pour commencer à se prémunir contre les mauvais jours et créer un fonds d'urgence, au cas où vous auriez des dépenses imprévues ou vous perdriez votre emploi. Bien sûr, pour trouver un équilibre entre la parcimonie et la sociabilité, vous pouvez réserver un peu de temps et de l'argent, pour aller au restaurant avec vos collègues de temps en temps.
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Si vous avez une maison avec une hypothèque, pensez à revoir le financement de votre prêt hypothécaire pour économiser plus d'argent. Le refinancement de votre prêt hypothécaire peut réduire vos paiements mensuels et vous éviter de payer des milliers d'euros sur la durée du prêt. Vous devez envisager cette formule, surtout si votre hypothèque est à taux variable (HTV) et que votre taux d'intérêt est devenu trop élevé.Publicité
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Apprenez à gagner de l'argent. Si vous pensez que vos compétences limitent votre capacité de gagner plus, vous pouvez envisager de suivre une formation. Les écoles de commerce et les universités offrent de nombreuses opportunités qui peuvent vous aider. Si vous vous intéressez à l'informatique, de nombreuses universités offrent des formations diplômantes, auxquelles vous pourrez participer.
- Pour ce type de formation, les frais de scolarité et les droits sont généralement moins élevés et la formation dure moins longtemps qu'une formation traditionnelle, car vous n'êtes pas obligé de suivre des cours de base comme les mathématiques, l'anglais et l'histoire, afin d'obtenir un diplôme ou des compétences en technologie ! De plus, vous pouvez suivre un bon nombre de cours obligatoires en ligne, pour obtenir votre diplôme en deux ans.
- En outre, ne sous-estimez pas l'importance d'un diplôme du 1er cycle. Après tout, de nombreux employeurs veulent s'assurer que vous pouvez finir votre programme et que vous êtes motivé pour progresser, tandis que d'autres ne cherchent qu'à voir votre « papier ».
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Continuez à avoir des relations avec vos pairs dans l'activité. N'ayez pas peur des habitudes de bureau, aider un collègue en espérant qu'il vous rende la pareille pourrait être une très bonne chose.
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Coopérez avec votre communauté. Surveillez les efforts des institutions de votre communauté, comme la chambre de commerce et l'association des petites entreprises. Faites du bénévolat auprès de ces institutions, parlez avec les membres et aidez votre communauté. Tout comme avec les relations sociales, vous ne savez jamais comment vous pouvez changer la vie quelqu'un ni comment le cours de votre existence pourrait être transformé par les autres. Il est souvent très intéressant pour une personne d'avoir plusieurs cordes à son arc.
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Apprenez à utiliser votre argent. Maintenant que vous avez appris l'art d'économiser et d'épargner votre argent, de sacrifier vos envies au profit de votre avenir, vous devez vous rappeler que, de temps en temps, il est bon de dépenser un peu. Car, après tout, l'argent n'est pas une fin en soi. C'est plutôt un moyen qui vous permet d'arriver à vos fins et sa vraie valeur réside dans ce que vous pouvez en faire et non dans le montant que vous aurez amassé avant de mourir. Donc, apprenez à apprécier les plaisirs de la vie de temps en temps, par exemple assistez à un concert de Verdi, faites un voyage en Chine, offrez-vous une paire de chaussures en cuir. De cette façon, vous profiterez de la vie tout en menant votre existence.Publicité
Conseils
- Vous devez lire beaucoup. Suivez l'évolution de votre secteur d'activité, les tendances, les nouveaux concepts et les nouveautés à l'étranger. L'économie est devenue mondiale et probablement tout ce qui se passe dans le monde affecte votre activité.
- Si votre entreprise vous offre un plan de retraite, du type 401(k), n'hésitez pas à y adhérer. Votre employeur y contribuera aussi jusqu'à un certain pourcentage. Profitez de cet argent offert , surtout qu'il ne vous coute rien, sauf adhérer au plan de retraite. C'est vraiment très facile.
- Vous devez faire germer et développer votre capital de démarrage en investissant intelligemment. N'oubliez pas d' entretenir la rentabilité de vos investissements.
- Apprenez à investir… de façon rentable.
- Cultivez vos connaissances. Travaillez votre terre, sinon elle sera en friche (vous perdrez de la concentration ). Concentrez-vous et participez à des formations et à des stages , qui s'appliquent à votre domaine d'intérêt…
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Avertissements
- Ne dépensez pas vos économies pour satisfaire vos envies et vos désirs.
- Ne travaillez pas pour le salaire minimum, après tout l'employeur peut vous payer moins, si c'est légal.
- N'oubliez pas d'utiliser votre capital d'amorçage , autrement vous n'aurez aucun résultat …
- Un conseil : si vous consommez vos semences, vous n'aurez rien à semer et à cultiver pendant l'année suivante. De même, ne mangez pas vos œufs de poule fécondés, car vous n'aurez pas de poussins.
- Lorsque toutes vos poules seront vieilles, vous n'aurez plus d'œufs. Donc, investissez et gérez bien vos affaires pour développer votre patrimoine
- Si vous investissez actuellement dans un plan de retraite du type 401(k), surtout n'empruntez pas dessus, car vous aurez à supporter de lourdes conséquences.
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Références
- ↑ http://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm
- ↑ http://www.prudential.com/media/managed/aa/takeadvantage401k.shtml
- ↑ http://www.practicalmoneyskills.com/personalfinance/lifeevents/benefits/401k.php
- ↑ http://www.getrichslowly.org/blog/2008/04/02/the-extraordinary-power-of-compound-interest/
- ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ http://money.cnn.com/2005/06/02/pf/smartest_investing_0507/index.htm
- ↑ http://www.reuters.com/article/2013/05/06/us-shop-hungry-idUSBRE9450TF20130506
- ↑ http://money.usnews.com/money/personal-finance/slideshows/10-things-you-should-always-buy-in-bulk
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