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Le secteur bancaire est très concurrentiel. Cependant, de nombreuses banques communautaires ouvrent de plus en plus leurs portes dans plusieurs pays. Avec une bonne gestion financière, ouvrir une banque pourrait ne pas être aussi difficile que vous vous l'imaginiez.
Étapes
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Identifiez un besoin. Pourquoi voulez-vous ouvrir une banque ? Y a-t-il des banques communautaires dans votre région ? Une entreprise ne peut prospérer que si la demande existe. La population cible ressent-elle le besoin des produits et des services que vous voulez offrir ? Voilà quelques questions que vous devez d'abord vous poser.
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Mettez en place un conseil d'administration. Généralement, le conseil d'administration comporte entre 5 et 13 membres. Le conseil d'administration supervise le plan stratégique de la banque et s'assure que les employés à tous les niveaux se conforment aux exigences de la politique générale de l'entreprise, ainsi qu'aux normes et règlements dictés par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution.
- Les membres du Conseil ne doivent pas être directement impliqués dans la gestion opérationnelle de la banque et certains parmi eux doivent avoir une certaine expérience dans le secteur bancaire.
- Mettez en place un organe de régulation afin de pallier d'éventuelles démissions d'un membre du conseil d'administration.
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Ayez un capital de départ. Ce montant peut avoisiner les 12 à 20 millions d'euros. Vous pouvez mobiliser cette somme de diverses façons. Par exemple si les membres de votre conseil d'administration sont propriétaires d'entreprises, ils pourraient être prêts à investir leur argent dans votre banque. D'autres sources de capital peuvent inclure les fonds de capital-investissement, les fondateurs de groupes d'entreprises, une société de portefeuille bancaire, des soutiens d'institutions financières, des crédits spéciaux affectés à des programmes communautaires, etc.
- Le capital initial couvre les opérations des banques et permet de recourir à un montant de garantie.
- Les lignes directrices sur le capital-investissement peuvent être trouvées auprès de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR [1] X Source de recherche ).
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Élaborez votre plan d'affaires. Une prévision financière et stratégique est nécessaire durant le processus de demande de l'agrément d'ouverture de votre banque. Cela peut nécessiter un plan d'affaires sur les trois à cinq ans à venir.
- Vous devez démontrer l'intérêt de la création de votre banque. Afficher les plans de croissance prévisionnelle montre aux investisseurs ce qu'ils peuvent attendre en termes de rentabilité du capital investi (RSI).
- Avant de pouvoir ouvrir une banque, vous devez prouver que vous avez fait des recherches sur vos concurrents et que vous pouvez proposer un produit comparable ou fournir un service innovant et bénéfique.
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Recrutez une équipe de juristes. La création d'une banque peut être un processus très difficile impliquant la connaissance de nombreuses règlementations juridiques qui doivent être suivies, mais aussi des usages qui doivent être appliqués en matière bancaire. Embaucher quelqu'un qui connait ce processus peut accélérer vos préparations et peut être d'une très grande utilité.
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Mettez en place une cellule de gestion des risques. Cela doit être fait avant que la banque ne soit créée. Elle aura pour mission d'identifier, d'évaluer, de surveiller et de contrôler les risques liés à divers produits et services de la banque. Ces risques comprennent (mais ne sont pas limités) les crédits, marchés, liquidités, opérationnels, aspects juridiques et risques de réputation [2] X Source de recherche . Recrutez les meilleurs cadres qui savent comment évaluer les risques et maintenir les politiques et procédures en place. Cela permet d'élever le niveau de vigilance de vos employés face aux risques de fraudes ou de mauvaises décisions.
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Recrutez une équipe en relation publique. Un spécialiste des questions de réinvestissement communautaire permet à votre banque de montrer sa contribution au développement de la communauté de façon générale. Il doit être bien informé des règles et règlements en vigueur et être en mesure de répondre adéquatement aux préoccupations relatives à la banque. Cette équipe doit également déclarer au cours de ses réunions les moyens par lesquels la banque devrait s'y prendre pour avoir une bonne image au sein de la société.
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Faites les démarches afin d'avoir tous les agréments possibles. Il s'agit notamment des chartes juridiques et agréments délivrés par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Vous pouvez trouver une liste de documents et des instructions sur le site de l'ACPR .
- Toute banque ou tout établissement de crédit opérant en France doit être couvert par la garantie des dépôts du FGDR [3] X Source de recherche .
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Trouvez un local. Une fois que vous avez effectué les démarches préliminaires et que vous êtes couvert, vous devez trouver un local. Il est d'une importance vitale de vous familiariser avec la clientèle potentielle et les concurrents se trouvant autour de vous.
- Recherchez un endroit où la circulation est fluide.
- Essayez de vous implanter près d'une zone résidentielle et où il y a de nombreux commerçants.
- Cherchez une zone où il y a peu d'établissements bancaires.
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Achetez le local pour votre banque. Maintenant que vous avez obtenu tous les agréments nécessaires pour l'ouverture de votre banque, vous avez besoin d'un immeuble. Assurez-vous qu'il y ait plusieurs pièces pour :
- une salle d'attente ;
- un guichet à l'intérieur ;
- un guichet à l'extérieur ;
- un endroit où les voitures peuvent stationner ;
- une chambre forte qui peut être accessible aussi bien aux clients qui font des dépôts de montant élevé qu'aux caissiers, tout en vous assurant que le coffre soit éloigné de la porte de la banque ;
- un distributeur automatique bancaire à l'intérieur et à l'extérieur de la banque ;
- un poste de garde pour la sécurité.
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Présentez-vous en quelques secondes. Une présentation éclair vous permettra en moins de 30 secondes de vanter des services de votre banque. Ainsi, lorsque les clients s'approchent de vous pour un renseignement, vous devriez être capable de les informer de façon succincte sur tous les services bancaires que vous offrez et les convaincre par ce discours.
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Tissez des relations pertinentes. Travaillez avec des entreprises spécialisées dans le transport de fonds, comme les convoyeurs de fonds. Rencontrez également des représentants du gouvernement qui supervisent votre localité.
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Faites une liste des services que la banque offrira. Procéder par une étude de votre communauté pourrait vous aider à déterminer les services que la banque devrait offrir afin de satisfaire les besoins des clients. Vous pouvez choisir les offres classiques des banques communautaires à savoir :
- la livraison de carnets de chèques ;
- les épargnes ;
- les prêts hypothécaires ;
- les prêts aux petites entreprises ;
- des services d'investissement et de planification ;
- d'autres méthodes d'épargne à court ou à long terme ;
- si vous décidez d'offrir les services d'une banque industrielle à grande échelle, en plus des services ci-dessus, vous devez ajouter :
- des offres de gestion privée du patrimoine et de placements ;
- des prêts commerciaux (les petits prêts devraient atteindre 1 million d'euros, 2 millions d'euros pour les prêts moyens et les grandes cibles plus de 5 millions d'euros comme recettes) ;
- des comptes bancaires commerciaux ;
- des opérations bancaires internationales.
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Suivez de près votre flux de trésorerie. Ayez toujours une réserve de 10 à 20 % de votre recette pour vous préparer aux pires évènements.
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Investissez dans votre communauté. Le flux croissant de capitaux entraine l'augmentation des dépenses. Vos clients dépendent de vous pour prendre des décisions quant au moment de faire un prêt pour la construction d'un nouvel hôpital et sur la façon de placer des capitaux dans un investissement florissant. Le risque est toujours un facteur, mais la connaissance du seuil de risque acceptable entre également enjeux.
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Prévoyez une option de services bancaires en ligne. Beaucoup de personnes effectuent leurs opérations bancaires en ligne. Un système bancaire en ligne est donc nécessaire pour faire fonctionner une banque avec succès.
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Recrutez les meilleurs employés. Pour de nombreuses banques naissantes, la réputation et les publicités de bouche-à-oreille sont essentielles dans leur développement. Ayez dans votre équipe de travail des banquiers compétents avec des antécédents avérés dans le secteur bancaire afin de rassurer les clients qui vous confient leur fonds. Disposez d'un personnel convivial et chaleureux influent sur la fidélisation des clients.Publicité
Conseils
- Mettez en place une équipe de collaborateurs qui se chargera d'aller sur le terrain auprès des élèves dans les écoles secondaires et élémentaires de votre communauté pour leur enseigner l'importance de l'épargne et des investissements. Cela permet à votre banque de s'impliquer dans la communauté et de se bâtir une bonne réputation.
- Mettez en place un groupe financier qui se chargera de surveiller toutes les activités menées au sein de la banque par chaque collaborateur. Demandez à ce qu'il vous établisse des rapports sur chaque division de votre banque. Il est important de mettre en place un système de freins et de contrepoids afin de garder la confiance entre votre banque et vos clients.
- Ayez une vision générale. Faire connaitre votre entreprise au public et gagner leur confiance amènera certaines personnes à vouloir acheter des actions dans votre entreprise.
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Références
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