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Si vous avez épargné un peu d’argent, vous pourrez le faire fructifier en l’investissant dans un projet rentable. En fait, des placements réguliers génèreront des intérêts qui vous aideront à vivre confortablement. Cependant, il faudra approfondir votre connaissance du marché et commencer par des placements sans risque, par exemple en achetant des obligations, en participant à des fonds communs de placement ou ayant un compte de retraite. Quand vous aurez accumulé assez d’argent, vous pourrez passer à des placements plus agressifs sur le marché immobilier ou celui des matières premières dont les rendements sont plus élevés.
Étapes
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Ayez un compte de dépôt du marché monétaire. Il s’agit d’un compte d’épargne dont le solde minimum est plus élevé, mais ayant un taux d’intérêt supérieur. Souvent, ce taux est aligné sur les taux d’intérêt appliqués sur le marché financier [1] X Source fiable US Consumer Financial Protection Bureau Aller sur la page de la source .
- Vous conserverez l’accès à vos fonds, mais la banque peut limiter le montant et la fréquence de vos retraits. Notez que vous ne devrez pas vous servir d’un compte de dépôt du marché monétaire comme fonds de secours.
- Si vous êtes déjà en contact avec une banque, il serait peut-être intéressant d’y ouvrir un tel compte. Cependant, vous devrez aussi prospecter d’autres possibilités pour avoir un taux d’intérêt et un solde minimum qui correspondent à votre budget et à vos besoins.
- De nombreuses compagnies émettrices de cartes de crédit comme « Capital One » et « Discover » offrent des comptes de dépôt du marché financier en ligne.
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Optez pour un certificat de dépôt pour limiter vos risques. Un certificat de dépôt est un titre de créance négociable dont le montant minimum est de 150 000 € en France. Il peut être souscrit pour une période allant de 1 jour à 1 an ou de 1 an à 7 ans. Vous ne pourrez récupérer les fonds et les intérêts qu’à l’échéance du titre [2] X Source de recherche .
- Le certificat de dépôt fait partie des choix les plus raisonnables pour épargner et investir. En général, le taux d’intérêt augmente avec la durée du dépôt.
- Ce produit financier est offert par toutes les banques. Par conséquent, vous n’aurez pas de problème pour en trouver un qui répond à vos besoins.
- Des banques en ligne, comme « Ally », proposent des certificats de dépôt sans solde minimum [3] X Source de recherche .
- Lorsque vous optez pour un certificat de dépôt, lisez soigneusement les conditions du contrat. Vérifiez la nature du taux d’intérêt. Est-il fixe ou variable ? Identifiez aussi la date à laquelle la banque paie les intérêts, la date d’échéance contractuelle, et les pénalités si le titre est vendu avant l’échéance.
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Choisissez les actions de sociétés que vous connaissez. En tant que débutant, vous n’avez pas besoin d’un courtier pour investir dans le marché boursier. Il est possible d’économiser les frais de courtage en achetant des actions sous le régime du réinvestissement de dividendes ou le régime d’achat direct d’actions auprès de l’entreprise [4] X Source de recherche .
- Au début, il faudra essayer ces formules en investissant prudemment de petites sommes, de l’ordre de 20 ou 30 € par mois. Faites une recherche en ligne pour trouver des sociétés qui offrent ces régimes.
- Si vous achetez les actions de sociétés que vous connaissez bien, votre recherche sera assez facile. Vous pourrez repérer aisément celles qui sont performantes et identifier les tendances qui travaillent en leur faveur.
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Diversifiez votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez prendre des parts dans un fonds commun de placement. Ce genre de fonds comprend un ensemble d’actions, d’obligations et de titres relatifs à des matières premières, gérés par un conseiller en placements inscrit. En raison de cette diversification, ces fonds ont un faible risque et sont appropriés pour faire des investissements à long terme [5] X Source de recherche .
- Dans certains cas, vous aurez la possibilité d’acheter directement des actions auprès d’un fonds. Cependant, vous devrez probablement passer par un conseiller financier ou un courtier.
- Les fonds communs de placement représentent une formule économique pour varier votre portefeuille lorsque vous débutez. L'opération vous reviendra bien meilleur marché que si vous diversifiez vos actions vous-même.
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Ayez un plan d’épargne retraite (PERP) . Ce compte vous donne la possibilité d’économiser de l’argent pour votre retraite selon une formule avantageuse. Il est régi par un certain nombre de dispositions légales du Code des assurances et du Code général des impôts [6] X Source de recherche .
- Les versements sur le PERP peuvent être programmés ou libres, sans condition de montant. L’organisme gestionnaire doit respecter un certain nombre d’obligations en matière d’information et de modalités de transfert du contrat.
- La souscription se fait auprès des banques, des compagnies d’assurance, des organismes de prévoyance ou des mutuelles. Les cotisations versées sont déductibles des revenus professionnels dans certaines limites.
- La rentabilité de ce plan dépend de la formule choisie à la souscription. Le contrat en points se caractérise par la conversion des versements en points de rente. Le montant de la rente est égal au nombre de points multiplié par la valeur du point. Les autres formules s’apparentent à un contrat d’assurance vie et les performances du PERP reviennent directement au titulaire du compte. Une estimation réalisée en 2013 montre que la rente viagère versée est de 300 € par mois si le dépôt s’élève à 118 700 € à 60 ans ou 99 200 € à 65 ans.
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Achetez des obligations pour stabiliser vos revenus. Ces titres sont des valeurs mobilières ayant une valeur fixe. Une entreprise ou un gouvernement décide d’emprunter la valeur nominale de l’obligation et de la rembourser avec un intérêt, quelle que soit la situation du marché au moment du remboursement [7] X Source de recherche .
- Supposez que les Boulangeries « Bella » émettent des obligations quinquennales d’une valeur nominale de 10 000 € à un taux d’intérêt de 3 %. La société financière « Ivan » achète l’obligation en versant aux Boulangeries « Bella » la somme de 10 000 €. Tous les 6 mois, « Bella » paie la somme de 300 € à « Ivan » en contrepartie de l’utilisation de son argent, ce qui représente 3 % de 10 000 €. Après 5 ans et 10 paiements, Ivan empoche ses 10 000 €.
- La valeur nominale de la majorité des obligations est assez élevée, de l’ordre de 1 000 € ou plus. Par conséquent, vous ne serez en mesure d’entrer dans ce marché que lorsque vous aurez gagné suffisamment d’argent.
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Investissez dans l’or ou l’argent pour vous protéger contre l’inflation. Les métaux précieux fournissent une pérennité et une bonne stabilité à votre portefeuille. L’or et l’argent tendent à évoluer dans le sens inverse du marché boursier. C'est pourquoi ils peuvent sécuriser vos placements sur ce marché [8] X Source de recherche .
- Le prix d’or et celui de l’argent tendent à monter pendant les périodes d’incertitude. Les évènements et l’instabilité géopolitiques jouent un rôle dans cette évolution. D’un autre côté, le marché boursier a tendance à chuter et peut même s’effondrer pendant ces périodes.
- Généralement, les métaux précieux ne sont pas sujets à l’impôt et peuvent être gardés et commercialisés assez facilement. Cependant, préparez-vous à payer assez cher pour un service de garde efficace, si vous décidez d’acheter des quantités physiques importantes d’or et d’argent.
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Investissez à long terme dans l’immobilier. L’investissement immobilier peut être soit actif ou passif. Dans le premier cas, vous pouvez par exemple vendre des maisons ou changer de logement, l’investissement est plus risqué parce que le marché immobilier n’est pas particulièrement liquide. Si vous devez vendre votre maison, vous rencontrerez peut-être des difficultés pour trouver un acheteur immédiatement [9] X Source de recherche .
- L’investissement passif présente moins de risques. C’est un bon début pour se lancer dans l’activité. Un moyen courant de le faire consiste à acheter des parts dans des sociétés de placement immobilier cotées en bourse (SIIC) . À la manière d’un fonds commun de placement, mais pour des immeubles, chaque action représente un ensemble de biens immobiliers. Vous pouvez acheter des actions en vous adressant à un courtier.
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Essayez le marché des devises si vous recherchez les défis. Ce marché est le plus grand marché financier dans le monde. Les cours des monnaies montent et diminuent les uns par rapport aux autres, en fonction des performances réalisées par l’économie de chaque pays [10] X Source de recherche .
- Pour obtenir de bons résultats, vous aurez besoin de comprendre parfaitement les tendances et les évènements géopolitiques. Préparez-vous à lire et à assimiler quotidiennement un grand nombre d’informations internationales afin de repérer les bonnes occasions.
- Habituellement, il est préférable de ne choisir qu'une ou deux devises à la fois. Ainsi, la tâche sera plus facile. Vous éviterez la dispersion de vos efforts, car vous n’aurez qu’à suivre la situation politique et économique d’un ou de deux pays.
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Lancez-vous dans le marché aux options. Cette formule a l’avantage de limiter vos risques. L’option est un contrat qui permet d’exercer un droit acquis auparavant. Pratiquement, vous aurez le droit d’acheter ou de vendre un actif à une date et à un prix déterminés à l’avance. Étant donné que vous n’êtes pas obligé de réaliser l’opération projetée dans les conditions prévues initialement, vos pertes potentielles seront limitées dans le pire des cas au prix que vous avez payé à la conclusion du contrat [11] X Source de recherche .
- Pour commencer, vous devrez ouvrir un compte de courtage en ligne ou chez un courtier traditionnel. Le bureau de courtage limitera vos transactions, en fonction de votre expérience et des sommes d’argent que vous avez dans votre compte.
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Couvrez vos investissements pour réduire vos risques. Une couverture solide facilitera la protection de votre portefeuille, si vous procédez à des investissements risqués. Le principe consiste à compenser une perte possible dans un placement en investissant simultanément dans un autre qui est susceptible d’évoluer en sens inverse [12] X Source de recherche .
- La majorité des investisseurs passifs n’ont pas besoin d’appliquer cette stratégie. Il s’agit des personnes qui réalisent des placements pour la retraite ou à long terme, par exemple pour financer les études de leurs enfants. Cependant, si vos choix d’investissement sont agressifs ou risqués, une couverture peut vous fournir une sorte d’assurance qui diminuera l’impact des pertes, en particulier celles qui résultent des fluctuations à court terme du marché.
- Si vous choisissez des investissements risqués à court terme, il est préférable de faire appel à un planificateur ou un conseiller financier, qui vous aidera à concevoir votre stratégie afin de couvrir l’ensemble de votre portefeuille.
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Diversifiez vos investissements dans les matières premières. Le marché de ces denrées tend à se comporter différemment par rapport au marché boursier ou celui des devises. Pour cette raison, les placements dans les matières premières peuvent fournir une bonne couverture contre les risques financiers. Cependant, le marché de ces matières présente un certain nombre de risques qui sont hors du contrôle humain [13] X Source de recherche .
- Des matières comme les métaux précieux sont dites « dures » et d’autres sont plutôt « souples », comme le blé, le café ou le sucre. Il est possible d’investir de 3 manières différentes, soit en achetant la denrée elle-même, ou des actions dans une société de négoce de matières premières ou bien en passant des contrats à terme.
- Vous pouvez également opter pour un fonds d’investissement négocié en bourse qui détient des parts dans des sociétés de négoce de matières premières ou qui spécule sur les prix de ces matières.
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Ayez un fonds de secours. Mettez de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes pour couvrir vos besoins en cas de coup dur. Cet argent devrait être aisément accessible, mais strictement indépendant de vos comptes d’investissement [14] X Source de recherche .
- Le mieux est de conserver ce fonds de secours dans un compte d’épargne séparé de votre compte courant. De cette façon, vous gagnerez des intérêts. Demandez une carte de débit pour ce fonds afin de pouvoir retirer de l’argent rapidement en cas de besoin.
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Remboursez les créances ayant un taux d’intérêt élevé. Les intérêts d’un placement habituel dépassent rarement 10 %. Si vous avez des dettes de cartes de crédit ou des emprunts personnels à un taux d’intérêt plus élevé, vous consommerez tous vos gains d’investissement en essayant de rembourser ces créances [15] X Source de recherche .
- Supposez que vous pouvez investir 4 000 €. D'un autre côté, vous avez une créance de carte de crédit ayant ce même montant avec un intérêt de 14 %. Si le retour de votre investissement est de 12 %, vous ne gagnerez que 480 €. Vous devrez régler les intérêts de la dette de votre carte de crédit qui s’élèvent à 560 €. Ainsi, vous aurez un déficit de 80 € en dépit du rendement élevé de vos stratégies de placement.
- Toutes les créances ne sont pas les mêmes. Vous n’êtes pas tenu de rembourser d’abord votre hypothèque ou vos prêts de scolarité avant de vous lancer dans l’investissement. Généralement, les taux d’intérêt de ces créances sont faibles. Par ailleurs, vous pourrez même gagner de l’argent si vous déduisez ces intérêts de vos impôts.
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Dressez la liste de vos objectifs d’investissement. Ceux-ci déterminent votre stratégie. En effet, celle-ci dépend des gains que vous souhaitez réaliser et de la période pendant laquelle vous aurez le plus besoin de votre argent [16] X Source de recherche .
- Probablement, vos objectifs seront à court, moyen et long terme. Fixez d’abord les montants pour couvrir ces objectifs ainsi que les périodes nécessaires pour gagner ces montants.
- En définissant vos objectifs, vous aurez plus de facilité pour choisir vos outils de placement. Pour certains investissements, vous serez pénalisé si vous retirez votre argent avant l’échéance. Par conséquent, ils ne seront pas appropriés pour couvrir un investissement à court terme parce que vous ne pourrez pas disposer de votre argent facilement.
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Consultez un conseiller financier. Ce n’est pas une obligation pour vous lancer dans les placements. Cependant, une personne qui connait bien les mécanismes du marché et les stratégies d’investissement peut vous aider surtout si vous débutez dans l’activité [17] X Source de recherche .
- Même si vous ne choisissez pas un accompagnement à long terme, un conseiller financier vous fournira les outils nécessaires pour commencer sur de bonnes bases.
- Présentez-lui vos objectifs et discutez-les. Un planificateur financier peut vous éclairer sur les options qui vous aideront à les atteindre aussi efficacement que possible.
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Conseils
- En règle générale, il est préférable « d’acheter quand les cours sont bas et de vendre quand le marché est à hausse ». Dans le meilleur des cas, essayez d’acheter un titre à son cours minimum, parce que les acheteurs sont peu nombreux. Vous gagnez l’argent quand il deviendra populaire et lorsque sa valeur augmentera.
- Vous pouvez avoir des buts à court terme, mais évitez de penser que le marché boursier est un moyen pour gagner de l’argent rapidement. Votre ligne de conduite devrait être orientée vers l’investissement à long terme plutôt que vers des opérations hasardeuses à court terme.
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Références
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-money-market-account-en-915/
- ↑ https://billetdebanque.panorabanques.com/epargne/livret/quest-ce-quun-certificat-de-depot-negociable-cdn/
- ↑ https://www.ally.com/do-it-right/banking/the-benefits-of-opening-a-cd-with-no-minimum-deposit/
- ↑ https://www.fool.com/investing/brokerage/how-to-invest-20-100-and-1000-and-more.aspx
- ↑ https://www.investopedia.com/university/quality-mutual-fund/chp1-introduction/mf-structure.asp
- ↑ https://www.legifrance.gouv.fr/affichCode.do?idSectionTA=LEGISCTA000024847926&cidTexte=LEGITEXT000006073984
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/investing/how-to-buy-bonds/
- ↑ https://www.marketwatch.com/story/why-now-may-be-a-good-time-to-buy-gold-and-silver-2017-05-03/
- ↑ https://fundrise.com/education/blog-posts/how-to-invest-in-real-estate-the-basics
- ↑ http://www.xe.com/currencytrading/basics.php
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/investing/options-trading-101/
- ↑ https://www.investopedia.com/articles/basics/03/080103.asp
- ↑ https://www.ii.co.uk/analysis-commentary/how-invest-commodities-beginners-guide-ii512660
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/banking/life-build-emergency-fund/
- ↑ https://www.investopedia.com/articles/pf/08/invest-reduce-debt.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060415/financial-planning-can-you-do-it-yourself.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/060415/financial-planning-can-you-do-it-yourself.asp
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