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Vous souhaitez épargner pour votre retraite ou pour un achat important, comme une maison ? Investir en bourse est un bon moyen de faire fructifier votre argent. Bien que tout investissement présente un certain degré de risque, en faisant les bons choix et en planifiant correctement, votre argent pourra vous rapporter plus que si vous le déposiez simplement sur un compte d'épargne. Un portefeuille diversifié avec un large éventail d'actifs peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, même pendant les périodes de volatilité, comme une période de pandémie [1] X Source fiable Investor.gov Aller sur la page de la source .
Étapes
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Listez les raisons pour lesquelles vous souhaitez investir. La plupart des gens investissent pour épargner de l'argent pour leur retraite. Cependant, il existe d'autres raisons qui sont tout aussi valables. En sachant pourquoi vous voulez investir, vous pourrez développer votre stratégie d'investissement en fonction de ces raisons [2] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Par exemple, si vous êtes l'une des nombreuses personnes qui souhaitent investir pour vos vieux jours, vous devrez déterminer quand vous prévoyez de prendre votre retraite et quelle somme vous voulez avoir à votre disposition à ce moment-là.
- Si vous voulez investir pour pouvoir acheter une maison (ce qui est en soi un investissement), décidez du type de bien immobilier que vous voulez acheter et du montant de l'apport souhaité. Gardez à l'esprit que le marché immobilier peut changer rapidement.
- Votre seule raison d'investir pourrait être que vous souhaitez posséder une partie de votre entreprise préférée. Si c'est votre cas, achetez simplement des actions de cette société et ne vous souciez de rien d'autre.
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Identifiez vos objectifs d'investissement. Dans une certaine mesure, vos objectifs sont distincts de vos raisons. Votre objectif est la somme spécifique que vous souhaitez collecter grâce à vos activités d'investissement [3] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Par exemple, vous voudrez peut-être disposer d'un million d'euros pour prendre votre retraite. Vous choisiriez alors tous vos placements dans l'optique d'atteindre cet objectif.
- Investissez pour de grands objectifs. Pour un objectif plutôt petit, il est préférable de simplement déposer de l'argent sur un compte d'épargne. Par exemple, si vous souhaitez amasser 10 000 € pour pouvoir acheter une nouvelle voiture dans 2 ans, un compte d'épargne sera plus adapté qu'un investissement en bourse.
- Recherchez les stratégies efficaces fondées sur des données probantes pour déterminer celle que vous souhaitez utiliser. Une fois que vous aurez compris ce qui vous convient le mieux en tant qu'investisseur, vous pourrez choisir le courtier ou la plateforme que vous souhaitez utiliser .
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Calculez la période sur laquelle vous prévoyez d'investir. En règle générale, vos objectifs de placement devront être assortis d'une limite de temps, également connue sous le nom d'horizon temporel . Analysez les raisons pour lesquelles vous investissez et déterminez combien de temps vous devrez épargner pour atteindre ces objectifs. Certaines dates butoirs pourraient être auto-imposées, tandis que vous n'aurez aucun contrôle sur d'autres [4] X Source fiable Investor.gov Aller sur la page de la source .
- Par exemple, si vous investissez pour payer les études supérieures de votre enfant et que celui-ci a actuellement 4 ans, vous avez 14 ans pour atteindre votre objectif (en supposant que votre enfant commence ses études à 18 ans). Il s'agit d'un horizon temporel relativement court, vous devriez donc choisir des investissements à faible risque afin d'augmenter vos chances d'atteindre votre objectif en temps voulu.
- Si vous avez 25 ans et investissez pour votre retraite à 65 ans, en revanche, vous avez 40 ans devant vous. Cela vous donne un peu plus de marge de manœuvre pour jouer avec des investissements plus risqués, car vous serez en mesure de rattraper d'éventuelles pertes.
- Si vous avez besoin d'argent pour un objectif à court terme, dans 5 ans ou moins, la bourse n'est pas la meilleure option. Il est peu probable que vous obteniez l'argent dont vous avez besoin à partir d'investissements boursiers en si peu de temps [5] X Source de recherche .
- Aucun investissement ne présente de rendements garantis. Cependant, en analysant les rendements moyens, vous pourrez déterminer le temps nécessaire pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés.
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Déterminez un budget d'investissement. Avant de commencer à investir, prenez un moment pour comprendre votre propre situation financière. Si vous n'en avez pas déjà un, établissez un budget familial afin de savoir exactement quels sont vos revenus et vos dépenses mensuels. Ensuite, déterminez quelle part de vos revenus vous pourrez consacrer à l'épargne et aux investissements [6] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Votre budget d'investissement vous aidera à déterminer le taux de rendement nécessaire pour pouvoir atteindre votre objectif dans les délais que vous vous êtes fixés. Par exemple, supposons que vous souhaitiez prendre votre retraite dans 40 ans. Vous disposez d'un budget d'investissement de 500 € par mois, soit 6 000 € par an. Cela signifie qu'au cours de ces 40 années, vous aurez investi 240 000 €. Vous auriez besoin d'un taux de rendement d'au moins 6% pour atteindre votre objectif, en supposant que vos contributions n'augmentent jamais [7] X Source de recherche .
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Apprenez grâce à un portefeuille d'entrainement. Si vous n'avez jamais investi auparavant, l'utilisation d'un simulateur boursier vous permettra d'affiner votre stratégie avant d'engager de l'argent réel. De nombreux courtiers en ligne proposent des simulateurs permettant d'investir avec de l'argent factice, afin de pouvoir vous faire une idée du fonctionnement de leur plateforme et des méthodes d'investissement [8] X Source de recherche .
- S'il y a déjà un courtier en ligne qui vous intéresse, voyez si celui-ci propose un simulateur. De cette façon, vous pourrez en apprendre davantage sur le marché tout en vous familiarisant avec la plateforme.
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Ouvrez un compte d'investissement auprès d'une société de courtage. Il vous faudra généralement passer par un courtier pour acheter des actions et d'autres produits de placement. Le moyen le plus simple de commencer à investir est d'ouvrir un compte en ligne. Comparez différents courtiers pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget [9] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Prenez connaissance des frais de transaction et autres frais associés à un compte. Assurez-vous de bien comprendre quand vous serez facturé et ce qu'il vous faudra payer. Les frais pourront varier selon les transactions.
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Commencez à investir dans des entreprises que vous connaissez déjà. Si vous connaissez déjà une entreprise, vous n'aurez pas à faire autant de recherches pour déterminer si vous faites un choix d'investissement judicieux. L'achat d'actions de quelques sociétés qui vous intéressent vous permet également de vous intéresser à l'évolution de votre portefeuille [10] X Source de recherche .
- Par exemple, supposons que vous soyez un fan d'Apple. Tous vos ordinateurs et appareils électroniques ont toujours été des produits Apple, vous regardez tous les discours de présentation du PDG et vous êtes toujours en première ligne pour acheter la dernière mise à niveau de l'appareil. Investir dans des actions Apple serait alors un bon moyen pour vous de vous lancer en bourse.
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Achetez des actions de fonds communs de placement. Cette stratégie permet une croissance conservatrice à long terme. Les fonds indiciels, qui détiennent des parts de toutes les actions incluses dans un indice particulier, ont des taux de rendement solides et réguliers. D'autres fonds négociés en bourse investissent dans des paniers d'autres actifs, tels que l'immobilier ou les matières premières [11] X Source de recherche .
- Bien que les fonds communs de placement ne soient pas aussi attrayants que l'achat d'actions individuelles et le suivi des évolutions du marché, ils offrent une stratégie d'investissement solide pour des objectifs à long terme.
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Développez votre portefeuille sur plusieurs années. La meilleure façon de profiter du marché est de planifier vos investissements au moment où ils ont la meilleure valeur, plutôt que d'acheter tout ce qui vous fait envie en même temps. Commencez petit et développez progressivement vos investissements de manière gérable [12] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Si vous achetez tout en même temps, vous risquerez de manquer parfois les meilleurs prix lorsque le marché plonge. Généralement, vous obtiendrez un meilleur rendement sur votre investissement en cotisant un peu chaque année au lieu d'investir tout votre argent en une seule fois.
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Réservez une petite somme pour les investissements à haut risque. Les investissements à haut risque présentent une opportunité pour un retour important. Cependant, il y a une forte probabilité que vous perdiez tout ce que vous avez investi. Si vous souhaitez intégrer des investissements à haut risque à votre portefeuille, gardez-en une proportion relativement faible par rapport aux autres investissements [13] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Si vous êtes un jeune investisseur construisant son portefeuille pour financer sa retraite, vous pourrez tolérer un risque supérieur à celui d'un investisseur plus âgé. Cependant, vous devrez toujours veiller à maintenir un portefeuille équilibré et à ne pas prendre trop de risques.
- Les investissements à haut risque nécessitent davantage d'efforts. Il vous faudra en effet surveiller leurs performances plus fréquemment et être prêt à vendre si votre perte devient trop importante.
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Choisissez une combinaison d'actifs avec le moins de risque. Vous avez certainement déjà entendu dire qu'il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Cela s'applique également à l'investissement. Même si vous souhaitez investir principalement dans le marché boursier, il est judicieux d'inclure d'autres actifs à votre portefeuille, tels que des obligations et des matières premières. Ceux-ci vous aideront à vous protéger contre le risque inhérent à la bourse [14] X Source fiable Investor.gov Aller sur la page de la source .
- Si vous investissez en bourse uniquement pour le plaisir ou si vous souhaitez seulement posséder une partie d'une entreprise en particulier, vous n'avez peut-être pas nécessairement besoin d'un éventail d'actifs. Cependant, si vous épargnez pour un objectif précis, comme la retraite ou les études, une combinaison d'actifs vous aidera à l'atteindre.
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Diversifiez vos investissements dans chaque catégorie d'actifs. Un portefeuille équilibré et diversifié, ce n'est pas seulement une combinaison d'actifs. Investissez dans différentes industries ou différents secteurs pour équilibrer chacun des actifs de votre portefeuille [15] X Source fiable Investor.gov Aller sur la page de la source .
- Par exemple, vous pourriez détenir des actions d'entreprises technologiques, manufacturières et agricoles.
- Les fonds indiciels sont naturellement diversifiés, car ils incluent toutes les actions d'un indice particulier. Cependant, vous pouvez toujours diversifier en investissant dans plusieurs fonds indiciels différents. Observez le marché et voyez comment les différents indices se comportent les uns par rapport aux autres. Vous pourriez par exemple remarquer qu'un indice a tendance à augmenter tandis qu'un autre baisse. En investissant dans les deux, vous contrerez le risque.
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Rééquilibrez votre portefeuille au moins une fois par an. Consultez les rapports de performance générés par votre courtier et identifiez les actions et autres actifs qui ne fonctionnent pas aussi bien qu'ils le devraient. Réorientez vos investissements afin de conserver l'équilibre souhaité pour atteindre vos objectifs [16] X Source fiable Investor.gov Aller sur la page de la source .
- Le rééquilibrage est également nécessaire lorsque vous avez une action ou un actif qui surpasse les autres, car cela modifie aussi l'équilibre. Vendez des portions d'actions ou d'autres actifs qui surperforment et investissez cet argent ailleurs.
- Alors que vous approchez de votre horizon temporel, pensez à rééquilibrer plus souvent. Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite dans 2 ans, vous voudrez peut-être rééquilibrer une fois par trimestre.
- N'oubliez pas que vous achetez une valeur actualisée des flux de trésorerie futurs d'une entreprise. Le prix du marché fluctue, alors ne faites pas trop attention aux mouvements au jour le jour .
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Ajustez votre allocation d'actifs au fil du temps. La répartition avec laquelle vous avez commencé ne fonctionnera pas pendant toute la durée de votre investissement. Si vous commencez avec un objectif à long terme, alors que vous approchez de votre horizon temporel, vous deviendrez un investisseur à court terme. Éliminez les investissements à haut risque et concentrez-vous sur les actifs rapportant des dividendes, des intérêts ou d'autres revenus passifs [17] X Source fiable Investor.gov Aller sur la page de la source .
- Par exemple, si vous investissez pour prendre votre retraite dans 40 ans, vous pourriez commencer par quelques placements à haut risque. Cependant, après avoir investi pendant 35 ans, le moment sera venu de les vendre. Vous éviterez ainsi de perdre tout ce que vous avez gagné.
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Conseils
- Avant de vous concentrer sur l'investissement en bourse, remboursez vos dettes, en particulier celles à taux d'intérêt élevé.
- Avant d'investir dans des actions, faites des recherches poussées sur les entreprises qui vous intéressent. Soyez attentif à leur santé financière et n'investissez pas dans une société simplement parce que vous aimez la marque.
- Avant d'investir dans une entreprise, consultez ses rapports financiers. Apprenez à lire et à interpréter ces documents afin que vous puissiez prendre les décisions d'investissement les plus responsables [18] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
- Utilisez une stratégie acheter et conserver pour la majorité de vos investissements, à moins qu'ils ne se portent extrêmement mal. En vous engageant dans un trading actif, vous risquerez de perdre une grande partie de vos gains en frais de transaction [19] X Source de recherche .
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Avertissements
- Le processus d'investissement peut varier d'un pays à un autre. Parlez à un courtier en valeurs mobilières ou en placement dans votre pays.
- N'investissez jamais plus que vous ne pouvez vous permettre de perdre.
- Ne vous appuyez pas uniquement sur les conseils d'un courtier. Faites vos propres recherches pour déterminer si vous pensez qu'un investissement vous convient. En cas de doute, demandez un deuxième avis à un conseiller financier indépendant [20] X Source fiable U.S. Securities and Exchange Commission Aller sur la page de la source .
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Références
- ↑ https://www.investor.gov/additional-resources/general-resources/publications-research/info-sheets/beginners-guide-asset
- ↑ https://www.sec.gov/investor/pubs/roadmap/pick.htm
- ↑ https://www.sec.gov/investor/pubs/roadmap/goals.htm
- ↑ https://www.investor.gov/additional-resources/general-resources/publications-research/info-sheets/beginners-guide-asset
- ↑ https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-in-stocks
- ↑ https://www.sec.gov/investor/pubs/roadmap/habit.htm
- ↑ https://www.calculator.net/investment-calculator.html
- ↑ https://www.nerdwallet.com/article/investing/virtual-trading-stock-market-simulators
- ↑ https://www.sec.gov/investor/pubs/roadmap/pick.htm
- ↑ https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-in-stocks
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- ↑ https://www.investor.gov/additional-resources/general-resources/publications-research/info-sheets/beginners-guide-asset
- ↑ https://www.investor.gov/additional-resources/general-resources/publications-research/info-sheets/beginners-guide-asset
- ↑ https://www.investor.gov/additional-resources/general-resources/publications-research/info-sheets/beginners-guide-asset
- ↑ https://www.investor.gov/additional-resources/general-resources/publications-research/info-sheets/beginners-guide-asset
- ↑ https://www.sec.gov/reportspubs/investor-publications/investorpubstakingstockhtm.html
- ↑ https://www.nerdwallet.com/article/investing/how-to-invest-in-stocks
- ↑ https://www.sec.gov/reportspubs/investor-publications/investorpubstakingstockhtm.html
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