Cara Membuka Rekening Eskro

PDF download Unduh PDF
PDF download Unduh PDF

Rekening eskro (bersama) pada dasarnya adalah rekening bank yang dikontrol pihak ketiga. Biasanya rekening ini digunakan pembeli dan penjual dalam transaksi real estat. Penjual lazimnya menerima setoran pembeli dan membuka rekening bersama dengan agen atau perusahaan. Staf rekening eskro mengawasi penutupan dan memastikan kedua pihak memperoleh haknya masing-masing. [1] Anda juga bisa membuat rekening eskro jika tuan tanah menolak melakukan perbaikan apartemen, atau jika ingin membuat rekening khusus untuk membayar tagihan nonbulanan.

Metode 1
Metode 1 dari 3:

Membuka Rekening Bersama untuk Real Estat

PDF download Unduh PDF
  1. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/4\/43\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-1-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-1-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/4\/43\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-1-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-1-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Rekening eskro menampung dana, layaknya rekening bank, hanya saja uang dipegang oleh perusahaan eskro. Perusahaan eskro akan hanya mentransfer uang kalau kondisinya terpenuhi.
    • Rekening bersama lazimnya digunakan untuk transaksi real estat. Kalau persyaratan penjualan terpenuhi, agen eskro akan mentransfer uang kepada penjual. Dengan demikian, agen eskro menjamin transaksi dan memastikan kedua pihak menunaikan kewajibannya.
  2. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/d\/dd\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-2-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-2-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/d\/dd\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-2-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-2-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Rekening eskro dibuat melalui agen eskro. Agen real estat biasanya memberi tahu nama perusahaan eskro yang digunakan dalam perjanjian pembelian. [2] Cari perjanjian pembelian dan baca untuk menemukan nama perusahaan eskro yang harus digunakan.
    • Kalau Anda menggunakan agen untuk menjual beli rumah, seharusnya dia turut menangani pembuatan rekening eskro.
  3. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/e\/e3\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-3-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-3-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/e\/e3\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-3-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-3-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Anda bisa menjual rumah “secara pribadi”, yang artinya tidak memakai jasa agen real estat. [3] Dalam situasi ini, Anda perlu mencari agen eskro. Anda bisa menemukannya dalam beberapa cara:
    • Bertanya kepada bank.
    • Mencari lewat internet. Tik “perusahaan eskro” dan nama kota ke mesin pencari favorit Anda. Anda bisa menelepon nomor yang dicantumkan.
    • Hubungi agensi asuransi hak milik. Terkadang agensi ini juga akan membuat rekening bersama.
  4. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/7\/7a\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-4-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-4-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/7\/7a\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-4-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-4-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Anda perlu memberikan informasi tertentu kepada perusahaan eskro untuk dapat membuka rekening. Informasinya bisa agak berbeda tergantung perusahaan, tetapi biasanya mereka meminta: [4]
    • Nama dan alamat penjual
    • Nama dan alamat pembeli
    • Harga beli, alamat, dan deksripsi properti
    • Informasi laporan lainnya, misalnya siapa yang melakukan pemeriksaan
    • Informasi pendanaan
    • Sewa, kalau ada
    • Semua properti pribadi yang terlibat dalam penjualan
    • Jumlah setoran yang akan ditampung dalam rekening eskro
  5. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/b\/bb\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-5-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-5-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/b\/bb\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-5-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-5-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Atur pertemuan sehingga Anda bisa menyelesaikan dokumentasi yang diperlukan. Baik penjual dan pembeli bisa membuka rekening eskro, walaupun biasanya penjual yang melakukannya. Anda perlu membawa uang setoran, dan membahas kondisi penjualan. [5]
    • Ingat bahwa agen eskro diwajibkan memastikan bahwa penjual dan pembeli memenuhi kewajibannya. Anda harus bicara dengan agen eskro perihal kewajiban ini. Bawalah salinan perjanjian pembelian karena di sinilah sebagian besar kewajiban dicantumkan.
  6. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/4\/49\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-6-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-6-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/4\/49\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-6-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-6-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Nomor identifikasi ini akan dibutuhkan kapan pun Anda mengajukan pertanyaan atau menerima kabar terbaru dari agen eskro. [6] Pastikan Anda menyimpannya di tempat yang mudah diakses, misalnya notes dalam dompet, atau dalam ponsel.
    Iklan
Metode 2
Metode 2 dari 3:

Membuat Eskro Sewa

PDF download Unduh PDF
  1. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/2\/24\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-7-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-7-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/2\/24\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-7-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-7-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Di sebagian wilayah, Anda bisa menangguhkan sewa dari tuan tanag yang tidak melakuan perbaikan yang layak. Perbaikan ini tidak bisa minor, misalnya retak kecil di dinding atau linoleum atau ubin yang hilang. [7]
    • Sebaliknya, eskro hanya bisa dipakai untuk perbaikan substasial dan sangat mengancam kesehatan dan keselamatan. Sebagai contoh, kalau pemanas tidak menyala di musim dingin, ancaman ini dianggap serius
  2. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/e\/ec\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-8-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-8-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/e\/ec\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-8-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-8-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Biasanya hukum mensyaratkan Anda memberi tuan tanah cukup waktu untuk melakukan perbaikan sebelum menangguhkan sewa. Oleh karenanya, Anda perlu memberikan surat keterangan kepada tuan tanah bahwa perbaikan perlu dilakukan. [8]
    • Deskripsikan masalah apartemen dengan jelas.
    • Selain itu, tuliskan secara jelas bahwa masalah perlu diperbaiki sesegera mungkin.
    • Pastikan Anda mengetik surat dan mengirimkannya, diutamakan yang memiliki pemberitahuan bahwa surat diterima penerima. Pegang tanda terima sebagai bukti bahwa tuan tanah sudah menerima surat keterangan.
  3. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/b\/b6\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-9-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-9-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/b\/b6\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-9-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-9-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Tuan tanah biasanya diberikan waktu yang “wajar” untuk melakukan perbaikan. Kalau pelanggarannya lebih serius, tuan tanah harus mengatasi masalah secepat mungkin.
    • Biasanya, kalau tuan tanah tidak bertindak dalam waktu 30 hari, Anda tidak perlu menunggu lagi. [9] Anda sudah bisa pergi ke pengadilan dan meminta dibuatkan “eskro sewa”.
  4. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/b\/b9\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-10-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-10-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/b\/b9\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-10-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-10-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Dengan eskro sewa, Anda tidak membayar sewa langsung ke tuan tanah. Alih-alih, Anda menyetorkannya ke eskro, yang terakumulasi sampai tuan tanah melakukan perbaikan. Kalau Anda ingin membuat eskro sewa , staf pengadilan akan memberikan formulir yang perlu diisi.
    • Formulir ini dapat berjudul “ Application and Affidavit for Tenant Rent Escrow ,” “ Petition in Action of Rent Escrow ,” atau judul lainnya. [10]
  5. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/a\/af\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-11-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-11-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/a\/af\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-11-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-11-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Pastikan Anda memasukkan informasi dengan benar, memakai tinta hitam atau mesin tik. Di beberapa wilayah, Anda bisa mengunduh formulir dan mengetikkan informasi secara langsung. Walaupun setiap formulir berbeda-beda, biasanya Anda diminta: [11]
    • Nama dan alamat Anda
    • Nama dan alamat tuan tanah
    • Jumlah sewa
    • Kondisi properti yang berbahaya
    • Tanggal pemberitahuan kepada tuan tanah
    • Bahwa Anda meminta dibuatkan eskro sewa
    • Tanda tangan Anda
  6. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/f\/fc\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-12-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-12-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/f\/fc\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-12-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-12-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Oleh karena Anda akan membuat eskro sewa, pemberitahuannya erlu diberikan kepada tuan tanah. Biasanya, Anda bisa mengirimkan salinan petisi Anda, dan juga “panggilan” yaitu dokumen legal yang bisa diperoleh di pengadilan.
    • Tanyakan perihal metode layanan yang diterima kepada staf pengadilan.
  7. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/1\/1d\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-13-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-13-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/1\/1d\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-13-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-13-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Sebelum hakim membuat eskro sewa, Anda perlu menghadiri siding. [12] Anda harus menjelaskan alasan penangguhan sewa dan pembuata eskro. Pastikan Anda membawa bukti yang dimiliki:
    • Saksi yang bisa membuktikan kondisi berbahaya di properti
    • Foto atau video bahaya di properti.
    • Salinan pemberitahuan kepada tuan tanah
  8. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/3\/30\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-14-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-14-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/3\/30\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-14-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-14-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Jika hakim membuatkan rekening eskro, sewa akan perlu dibayarkan ke sini secara teratur. Pastikan Anda terus membayar sewa karena hakim bisa menutup eskro kalau Anda lalai. [13]
    • Hakim bisa memerintahkan bahwa sebagian atau seluruh uang dalam eskro diberikan kepada tuan tanah untuk membantu perbaikan.
    • Kalau tuan tanah menolak melakukan perbaikan, seluruh uang dalam eskro dikembalikan kepada Anda.
    Iklan
Metode 3
Metode 3 dari 3:

Membuat Rekening Eskro Pribadi

PDF download Unduh PDF
  1. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/b\/b9\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-15-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-15-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/b\/b9\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-15-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-15-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Rekening eskro pribadi cukup membantu mereka yang kesulitan mengontrol pengeluaran. Rekening ini secara teknis bukan eskro; tidak ada pihak ketiga yang mengawasi rekening. Namun, Anda bisa memperoleh keuntungan dengan membagi uang ke rekening terpisah. Eskro pribadi sering kali dipakai untuk tujuan berikut: [14]
    • Biaya nonbulanan, misalnya tagihan kuartalan untuk asuransi mobil atau keanggotaan pusat kebugaran tahunan. Eskro pribadi dapat membantu menabung dana yang diperlukan untuk beban-beban ini.
    • Beban tidak terduga. Ini adalah biaya kecil yang sering kali tidak diantisipasi, misalnya hadiah kepada hos pesta, biaya dokter hewan tidak terduga, perbaikan mobil, dll.
  2. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/3\/38\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-16-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-16-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/3\/38\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-16-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-16-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Anda perlu menelusuri tagihan sampai setahun ke belakang untuk mengetahui besar biaya nonbulanan. Anda juga perlu memerhatikan biaya tidak terduga, misalnya hadiah karena diundang ke pesta. Biaya nonbulanan dapat berupa: [15]
    • Premi asuransi mobil
    • Registrasi mobil
    • Perbaikan dan pemeliharaan mobil
    • Premi asuransi jiwa
    • Biaya konferensi
    • Biaya dokter hewan
    • Hadiah
    • Belanja liburan
    • Uang sekolah atau kuliah
  3. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/c\/c5\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-17-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-17-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/c\/c5\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-17-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-17-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Anda harus membuka rekening tabungan terpisah (atau rekening deposito) yang bisa digunakan untuk tujuan tertentu, misalnya membayar tagihan nonbulanan. Anda juga bisa membuka rekening terpisah untuk masing-masing biaya nonbulanan, meskipun pengelolaannya akan sulit. [16]
    • Untuk mendanai rekening Anda dengan benar, jumlahkan semua biaya nonbulanan, lalu bagi 12. Inilah jumlah yang perlu disetorkan ke rekening setiap bulan.
    • Sebaiknya aktofkan penyetoran otomatis sehingga jumlah tersebut langsung dipotong dari gaji bulanan Anda. Kalau Anda digaji dwimingguan, bagikan jumlahnya dengan 26.
  4. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/0\/07\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-18-Version-5.jpg\/v4-460px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-18-Version-5.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/0\/07\/Set-Up-an-Escrow-Account-Step-18-Version-5.jpg\/v4-728px-Set-Up-an-Escrow-Account-Step-18-Version-5.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    Ketika biaya tidak terduga muncul, jangan lupa menarik dana dari rekening eskro. Dengan demikian, Anda tidak perlu menarik saldo tabungan regular dan/atau rekening cek.
    Iklan

wikiHow Terkait

Cara
Menghasilkan Uang Tanpa Bekerja
Cara
Meratakan Kembali Uang Kertas yang Kusut
Cara
Menghitung Uang
Cara
Mendeteksi Uang Euro Palsu
Cara
Menerima Uang dari Western Union
Cara
Mengirim Uang lewat PayPal
Cara
Menghitung Bunga Obligasi Tahunan
Cara
Mengecek Saldo Kartu Kredit Anda
Cara
Mengetahui Pendapatan Tahunan
Cara
Meminta Uang dari Orang Kaya
Cara
Menghitung Amortisasi
Cara
Menarik Uang dari eWallet
Cara
Menemukan Uang
Cara
Mendapatkan Uang dari Orang Tua
Iklan

Referensi

  1. ↑ http://time.com/money/2792060/how-does-an-escrow-account-work/
  2. ↑ http://www.investopedia.com/ask/answers/032715/does-bank-set-escrow-account-buyer-and-seller-home-sale.asp
  3. ↑ http://finance.zacks.com/set-up-escrow-account-private-property-transaction-10909.html
  4. ↑ http://www.owners.com/fsbo-articles/title-and-escrow/setting-up-escrow
  5. ↑ http://www.owners.com/fsbo-articles/title-and-escrow/setting-up-escrow
  6. ↑ http://www.owners.com/fsbo-articles/title-and-escrow/setting-up-escrow
  7. ↑ http://www.peoples-law.org/rent-escrow-when-landlord-fails-make-repairs
  8. ↑ http://www.peoples-law.org/rent-escrow-when-landlord-fails-make-repairs
  9. ↑ http://www.peoples-law.org/rent-escrow-when-landlord-fails-make-repairs
  1. ↑ http://www.courts.state.md.us/district/forms/civil/dccv083.pdf
  2. ↑ http://www.courts.state.md.us/district/forms/civil/dccv083.pdf
  3. ↑ http://www.peoples-law.org/rent-escrow-when-landlord-fails-make-repairs
  4. ↑ http://www.peoples-law.org/rent-escrow-when-landlord-fails-make-repairs
  5. ↑ https://www.learnvest.com/knowledge-center/personal-escrow-101-what-you-need-to-know/
  6. ↑ https://www.learnvest.com/knowledge-center/personal-escrow-101-what-you-need-to-know/2/
  7. ↑ https://www.learnvest.com/knowledge-center/personal-escrow-101-what-you-need-to-know/

Tentang wikiHow ini

Bahasa lain
Halaman ini telah diakses sebanyak 7.586 kali.

Apakah artikel ini membantu Anda?

Iklan