Unduh PDF
Unduh PDF
Jika Anda mengetahui cara untuk menghitung pembayaran pinjaman, Anda dapat merencanakan anggaran sendiri sehingga tidak terkejut nantinya. Anda lebih disarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman daring karena menghitung dengan kalkulator biasa yang menggunakan rumus-rumus panjang membuat Anda lebih mudah melakukan kesalahan.
Langkah
-
Bukalah kalkulator pinjaman daring. Anda dapat menekan kalkulator tersebut pada bagian samples (contoh) di atas laman tersebut, kemudian bukalah dengan Google Drive atau unduhlah agar Anda dapat membukanya dengan Excel atau program lainnya. Selain itu, bukalah salah satu tautan berikut:
- Bankrate.com dan MLCalc keduanya merupakan kalkulator sederhana yang juga menunjukkan seluruh tabel dari jadwal pembayaran Anda, termasuk sisa hutang Anda.
- CalculatorSoup sangat bermanfaat untuk pembayaran yang tidak biasa atau menggunakan penambahan interval. Sebagai contoh, hipotek di Kanada biasanya ditambahkan setiap enam bulan, atau dua kali dalam setahun. [1] X Teliti sumber (Kalkulator di atas mengasumsikan bahwa bunga ditambah setiap bulan, dan pembayaran dilakukan setiap bulan.)
- Anda bisa membuat kalkulator sendiri di Excel, sama dengan contoh dari wikiHow di atas.
-
Masukkan jumlah pinjaman. Ini merupakan jumlah total dari uang yang Anda pinjam. Jika Anda ingin menghitung hutang yang sudah dibayar sebagian, masukkan sisa hutang yang masih harus Anda bayar.
- Kolom ini mungkin dapat diberi judul "jumlah dasar."
-
Masukkan tingkat suku bunga. Ini merupakan tingkat suku bunga saat ini dari pinjaman Anda dan dalam bentuk persen. Sebagai contoh, jika Anda harus membayar 6% suku bunga, ketiklah angka 6 .
- Interval penambahan tidak begitu penting di sini. Tingkat suku bunga yang ditetapkan harusnya merupakan jumlah bunga tahunan, meskipun jika bunga tersebut lebih sering dihitung.
-
Masukkan jangka waktu pinjaman. Ini merupakan jumlah waktu yang Anda rencanakan untuk melunasi hutang Anda. Gunakan jumlah waktu yang diterapkan dalam kebijakan pinjaman untuk menghitung minimal pembayaran per bulan yang harus dilakukan. Gunakan jumlah waktu yang lebih singkat untuk menghitung pembayaran yang lebih tinggi sehingga Anda dapat segera melunasi hutang Anda.
- Membayar hutang lebih cepat juga berarti berkurangnya jumlah uang yang dikeluarkan.
- Bacalah tabel berikutnya dari kolom ini untuk menentukan apakah kalkulator ini menggunakan sistem bulanan atau tahunan.
-
Masukkan tanggal mulai. Ini digunakan untuk menghitung pada tanggal berapa Anda akan melunasi pinjaman.
-
Tekan calculate (hitung. ) Beberapa kalkulator akan memperbarui kolom "Pembayaran Bulanan" secara otomatis setelah Anda masukkan informasi. Namun, ada juga yang harus menunggu Anda menekan tombol "hitung," untuk menunjukkan grafik jadwal pembayaran Anda.
- "Pokok Pinjaman" adalah jumlah sisa hutang awal, sedangkan "Suku Bunga" adalah biaya tambahan atas pinjaman.
- Kalkulator-kalkulator ini akan menunjukkan informasi jadwal pembayaran pinjaman dengan cara amortisasi (kredit yang pelunasan tersebut dilakukan dengan pembayaran angsuran secara berkala), yang berarti Anda akan membayar jumlah yang sama setiap bulannya.
- Jika Anda membayar kurang dari jumlah yang ditampilkan, Anda harus melakukan pembayaran tunggal yang sangat besar pada akhir jangka waktu pinjaman, dan harus membayar jumlah uang yang lebih banyak.
Iklan
-
Tulislah rumus yang digunakan. Rumus yang digunakan untuk menghitung pembayaran pinjaman adalah M = P * ( J / (1 - (1 + J) -N )) . [2] X Teliti sumber Ikuti langkah berikut ini untuk memandu Anda dalam menggunakan rumus ini, atau ikuti penjelasan singkat dari setiap variabel:
- M = jumlah pembayaran
- P = pokok, artinya jumlah uang yang Anda pinjam
- J = tingkat suku bunga efektif. Ingatlah bahwa ini pada umumnya bukan tingkat suku bunga tahunan, silahkan melihat penjelasan di bawah ini.
- N = berapa kali membayar
-
Berhati-hatilah dalam melakukan pembulatan hasil. Secara ideal, gunakan kalkulator grafik atau peranti lunak kalkulator untuk menghitung seluruh rumus dalam satu baris. Jika Anda menggunakan kalkulator yang hanya dapat melakukan perhitungan selangkah demi selangkah, atau jika Anda ingin mengikuti rincian langkah-langkah di bawah ini, lakukanlah pembulatan yang tidak kurang dari empat angka signifikan sebelum pindah ke tahap selanjutnya. Melakukan pembulatan dengan desimal yang lebih pendek dapat mengakibatkan kesalahan dalam pembulatan signifikan pada jawaban akhir Anda.
- Bahkan kalkulator sederhana biasanya juga mempunyai tombol "Ans". Tombol ini digunakan untuk memasukkan jawaban sebelumnya ke dalam perhitungan berikutnya, yang hasilnya akan lebih akurat daripada perhitungan di bawah ini.
- Contoh di bawah membulatkan setelah setiap langkah, tetapi langkah terkahir mencakup jawaban yang akan Anda dapatkan jika Anda menyelesaikan perhitungan dalam satu baris, sehingga Anda dapat memeriksa kembali pekerjaan Anda.
-
Hitunglah suku bunga efektif J Anda. Kebijakan pinjaman biasanya akan menyebutkan "tingkat suku bunga tahunan," namun Anda mungkin tidak membayar pinjaman Anda dengan angsuran tahunan. Bagilah tingkat suku bunga tahunan dengan 100 untuk mendapatkan bentuk desimal, kemudian bagilah dengan angka berapa kali pembayaran pinjaman Anda setiap tahunnya untuk mendapatkan tingkat suku bunga efektif.
- Sebagai contoh, jika tingkat suku bunga tahunan Anda adalah 5%, dan Anda membayar dengan angsuran per bulan (12 kali per tahun), hitunglah 5/100 untuk mendapatkan 0,05 kemudian hitung J=0,05 / 12 = 0,004167 .
- Dalam kasus yang tidak biasa, tingkat suku bunga dihitung dengan interval yang berbeda dari jadwal pembayaran. Terutama, hipotek di Kanada yang biasanya dihitung dua kali per tahun, meskipun peminjam melakukan pembayaran 12 kali per tahun. [3] X Teliti sumber Dalam kasus ini, Anda harus membagi tingkat suku bunga tahunan dengan dua.
-
Perhatikan angka total dari pembayaran N. Kebijakan pinjaman mungkin sudah menentukan angka ini, atau Anda mungkin harus menghitungnya sendiri. Sebagai contoh, jika jangka waktu peminjaman adalah 5 tahun dan Anda akan bayar dengan mengangsur tiap bulan 12 kali dalam setahun, maka total angka dari pembayaran Anda adalah N = 5 * 12 = 60 .
-
Hitunglah (1+J) -N . Pertama tambahkan 1+J, kemudian tingkatkan jawaban menjadi pangkat dari "-N." Pastikan Anda memasukkan tanda negatif di depan N. Jika kalkulator Anda tidak bisa menggunakan eksponen negatif, Anda dapat menuliskannya dengan 1/((1+J) N ). [4] X Teliti sumber
- Di dalam contoh ini, (1+J) -N = (1.004167) -60 = 0,7792
-
Hitung J/(1-(jawaban Anda)). Dengan kalkulator sederhana, pertama hitung dulu 1 – angka yang sudah Anda hitung di langkah sebelumnya. Kemudian, hitung J dibagi dengan hasil tersebut, gunakan tingkat suku bunga efektif untuk perhitungan "J" di atas.
- Di dalam contoh ini, J/(1-(jawaban Anda)) = 0,004167/(1-0,7792) = 0,01887
-
Temukan besarnya pembayaran bulanan Anda. Untuk menghitungnya, kalikan hasil akhir Anda dengan jumlah pinjaman P. Hasilnya merupakan jumlah uang yang harus Anda bayar setiap bulan untuk melunasi pinjaman Anda tepat waktu.
- Sebagai contoh, jika Anda meminjam $30.000, Anda harus mengalikan jawaban terakhir Anda dengan 30.000. Melanjutkan contoh di atas, 0,01887 * 30.000 = 566,1 dolar setiap bulan, atau $566 dan 10 sen.
- Ini berlaku untuk semua mata uang, tidak hanya dolar.
- Jika Anda menghitung semua contoh ini dalam satu baris dengan menggunakan kalkulator mewah, Anda akan mendapatkan jawaban pembayaran utama yang lebih akurat, hasilnya sangat dekat dengan $566,137 atau sekitar $566 dan 14 sen setiap bulan. Jika kita bahkan membayar $566 dan 10 sen setiap bulan seperti yang kita hitung dengan kalkulator kurang akurat di atas, kita akan mendapatkan sedikit perbedaan di akhir jangka waktu peminjaman, dan mungkin harus membayar lebih beberapa dolar (kurang dari 5 di dalam kasus ini.)
Iklan
-
Pahamilah perbedaan antara pinjaman dengan suku bunga tetap dan pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Semua pinjaman menggunakan salah satu dari dua kategori tersebut. Pastikan Anda mengetahui jenis apa yang diterapkan dalam pinjaman Anda:
- Pinjaman dengan bunga tetap mempunyai suku bunga yang tidak berubah. Pembayaran bulanan Anda tidak akan pernah berubah selama Anda membayar tepat waktu.
- Pinjaman dengan bunga yang disesuaikan secara berkala akan menyesuaikan dengan tingkat suku bunga standar saat ini, jadi Anda mungkin akan memiliki hutang yang lebih banyak atau lebih sedikit jika tingkat suku bunga tersebut berubah. Tingkat suku bunga hanya dihitung ulang selama "periode penyesuaian" yang diterapkan dalam kebijakan pinjaman Anda. Jika Anda mengetahui bahwa tingkat suku bunga saat ini hanya berlaku beberapa bulan sebelum periode penyesuaian selanjutnya, Anda dapat merencanakannya terlebih dahulu.
-
Pahamilah amortisasi. Amortisasi mengacu pada tingkat di mana jumlah awal yang Anda pinjam (pinjaman utama) berkurang. Pada umumnya, ada dua macam jadwal pembayaran pinjaman: [5] X Teliti sumber
- Pembayaran pinjaman dengan amortisasi penuh dihitung supaya Anda dapat membayar jumlah yang pasti setiap bulannya dalam seluruh periode pembayaran, melunasi pinjaman pokok dan suku bunga dengan masing-masing pembayaran. Kalkulator dan rumus di atas mengasumsikan bahwa Anda menginginkan jadwal seperti ini.
- Rencana pembayaran pinjaman dengan membayar bunganya saja memberikan Anda pembayaran awal yang lebih murah selama periode "membayar bunganya saja", karena Anda hanya melunasi bunganya, bukan pinjaman "pokok" awal. Setelah periode bunganya selesai, pembayaran bulanan Anda akan menjadi sangat besar, karena Anda akan mulai melunasi pinjaman pokok dan bunganya juga. Ini akan membuat Anda harus mengeluarkan lebih banyak uang dalam jangka panjang.
-
Bayarlah jumlah uang yang lebih banyak di awal untuk menghemat lebih banyak uang dalam jangka waktu panjang. Melakukan penambahan pembayaran akan mengurangi jumlah uang yang harus Anda keluarkan dalam jangka waktu panjang, karena akan semakin kecil jumlah pinjaman yang menjadi dasar perhitungan bunganya. Semakin cepat Anda melakukan ini, semakin banyak uang yang bisa Anda hemat.
- Di sisi lain, membayar lebih sedikit dari pembayaran bulanan yang Anda hitung di atas akan membuat Anda mengeluarkan uang lebih banyak dalam jangka panjang. Ingat juga bahwa ada pinjaman yang menetapkan pembayaran minimal per bulan, dan Anda akan dikenakan biaya tambahan jika tidak bisa memenuhinya.
Iklan
Tips
Peringatan
- Pinjaman atau hipotek dengan "suku bunga yang di sesuaikan" disebut juga sebagai "suku bunga tidak tetap" atau "suku bunga mengambang," yang dapat mengakibatkan jumlah pembayaran berubah drastis jika tingkat suku bunga naik atau turun. "Periode penyesuaian" dalam pinjaman ini memberitahukan seberapa seringnya tingkat suku bunga dihitung ulang. Untuk melihat apakah Anda dapat mengatasi skenario terburuk, hitunglah pembayaran pinjaman yang akan terjadi jika Anda memilih “tingkat” suku bunga tertentu. [8] X Teliti sumber [9] X Teliti sumber
Iklan
Referensi
- ↑ http://advancedwealthbuilders.com/Compound_Interest.html
- ↑ http://www.hughcalc.org/formula.php
- ↑ http://advancedwealthbuilders.com/Compound_Interest.html
- ↑ http://www.purplemath.com/modules/exponent2.htm
- ↑ http://www.mtgprofessor.com/tutorials2/interest-only%20versus%20fully-amortizing.html
- ↑ http://www.mtgprofessor.com/formulas.htm
- ↑ http://www.1728.org/loanform.htm
- ↑ http://www.investopedia.com/articles/pf/05/031605.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/university/mortgage/mortgage2.asp
Tentang wikiHow ini
Halaman ini telah diakses sebanyak 16.436 kali.
Iklan
