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A planilha de amortização revela a taxa de juros aplicada a um empréstimo de taxa fixa e como o valor principal é reduzido pelos pagamentos realizados. Ela ainda contém o cronograma detalhado de todos os pagamentos, permitindo a você ver quanto vai para o valor principal e quanto é direcionado aos juros da taxa adicional. Este artigo lhe ensinará a criar a sua própria planilha de amortização no Microsoft Excel.
Passos
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Abra uma nova pasta no Microsoft Excel.
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Crie rótulos na coluna A. Dê nome para os dados na primeira coluna a fim de mantê-los organizados. Escreva o seguinte em cada célula:
- A1 : Quantia do Empréstimo ;
- A2 : Taxa de Juros ;
- A3 : Meses ;
- A4 : Pagamentos .
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Insira as informações pertencentes ao empréstimo na coluna B. Preencha as células B1 a B3 com dados relativos ao empréstimo. Deixe a célula B4 (ao lado da célula Pagamentos ) em branco.
- O valor da célula Meses deve ser o número total de meses no período do empréstimo. Se você estiver lidando com um empréstimo de dois anos, por exemplo, digite 24 .
- O valor da célula Taxa de Juros deve ser em forma percentual (como 8,2%, por exemplo).
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Calcule o pagamento na célula B4. Para isso, clique sobre a célula e digite a seguinte fórmula na barra de equações no topo da planilha, a seguir pressionando ↵ Enter ou ⏎ Return : =ARRED(PGTO($B$2/12,$B$3,-$B$1,0), 2) .
- Os cifrões na fórmula são referências absolutas a fim de garantir que a equação colete sempre os valores das células específicas, mesmo que tenha sido copiada para outra parte da planilha.
- A taxa de juros do empréstimo deve ser dividida por 12, uma vez que a taxa anual é calculada mensalmente.
- Se o empréstimo for de R$ 150.000 a 6% durante 30 anos (360 meses), por exemplo, o pagamento resultante será equivalente a R$ 899,33.
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Crie títulos na sétima linha. Você acrescentará alguns dados adicionais na planilha, o que requer uma segunda área. Insira os seguintes rótulos nas células:
- A7 : Período ;
- B7 : Balanço Inicial ;
- C7 : Pagamento ;
- D7 : Valor Principal ;
- E7 : Taxa de Juros ;
- F7 : Valor Principal Cumulativo ;
- G7 : Taxa de Juros Cumulativa ;
- H7 : Balanço Final .
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Complete a coluna Período . Ela conterá as datas dos pagamentos. Faça o seguinte:
- Digite o mês e o ano do primeiro pagamento do empréstimo na célula A8. Pode ser necessário formatá-la a fim de exibir corretamente o mês e o ano.
- Clique uma vez sobre a célula para selecioná-la.
- Arraste para baixo a partir do centro da célula selecionada a fim de cobrir todas as células até a A367. Se isso não fizer com que todas elas indiquem as datas de pagamento mensal corretamente, clique sobre o pequeno ícone com um relâmpago no canto direito da última célula e cuide para que a opção Preencher Meses esteja selecionada.
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Preencha as demais entradas nas células B8 a H8.
- O balanço inicial do empréstimo na célula B8.
- Na célula C8, digite =$B$4 e pressione ↵ Enter ou ⏎ Return .
- Na célula E8, crie uma fórmula para calcular a taxa de juros do empréstimo no balanço inicial relativo ao período. Ela será similar a esta: =ARRED($B8*($B$2/12); 2) . O cifrão único cria uma referência relativa. A fórmula procurará pela célula apropriada na coluna B.
- Na célula D8, subtraia a taxa de juros do empréstimo na célula E8 do pagamento total na célula C8. Use referências relativas para que a célula seja corretamente copiada. A fórmula será similar a esta: =$C8-$E8 .
- Na célula H8, crie uma fórmula para subtrair a porção principal do pagamento do balanço inicial relativo ao período. A fórmula será similar a esta: =$B8-$D8 .
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Continue o cronograma criando as entradas de B9 a H9.
- A célula B9 deve incluir uma referência relativa ao balanço final do período anterior. Digite =$H8 na célula B9 e pressione ↵ Enter ou ⏎ Return .
- Copie as células C8, D8 e E8 e cole-as respectivamente em C9, D9 e E9.
- Copie H8 e cole-a em H9. É aqui onde a referência relativa demonstra sua utilidade.
- Na célula F9, crie uma fórmula para tabular o valor principal cumulativo. A fórmula será similar a esta: =$D9+$F8 .
- Insira a taxa de juros cumulativa em G9 da seguinte maneira: =$E9+$G8 .
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Destaque as células B9 a H9. Ao repousar o cursor do mouse sobre a porção direita inferior da área destacada, o cursor se transformará em uma cruz.
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Arraste a cruz até a célula 367. Isto serve para ocupar todas essas células com os dados da amortização.
- Se isso parece um pouco estranho, clique no pequeno ícone de planilha na base direita da célula final e selecione Copiar Células .
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Vá até https://templates.office.com/pt-br/agenda-de-amortização-do-empréstimo-tm03986974 . Este é um modelo gratuito e baixável de agenda de amortização que facilita o cálculo de taxa de juros e do total de pagamentos. Ele ainda inclui a opção de se acrescentar pagamentos adicionais. [1] X Fonte de pesquisa
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Clique em Download . Isto salva o modelo no computador em formato de modelo do Excel (.XLTX).
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Clique duas vezes sobre o arquivo baixado. Ele se chama tf03986974.xltx e estará geralmente na pasta de downloads do computador. Isso abre o modelo no Microsoft Excel.
- Os dados no modelo estão presentes apenas como exemplo — você pode inserir os próprios dados.
- Se necessário, clique em Ativar Edição a fim de realizar as alterações necessárias na pasta.
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Digite a quantia do empréstimo na célula Quantia do Empréstimo . Ela se encontra na seção " Inserir os Valores " próximo ao canto esquerdo superior da planilha. Para prosseguir, clique sobre o valor existente (R$ 5.000,00) e digite-a.
- Ao pressionar ⏎ Return ou ↵ Enter (ou clicar em outra célula), as quantias no restante da planilha serão recalculadas. Isso acontecerá toda vez que você alterar um valor nessa seção.
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Insira a taxa de juros anual. Ela deve ser digitada na célula " Taxa de juros anual ".
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Insira a duração do empréstimo (em anos). Ela deve ser digitada na célula " Período de empréstimo em anos ".
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Insira o número de pagamentos feitos por ano. Se são feitos uma vez ao mês, por exemplo, digite 12 na célula " Número de pagamentos por ano ".
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Insira a data de início do empréstimo. Ela deve ser digitada na célula " Data de início do empréstimo ".
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Insira um valor para " Pagamentos extras opcionais ". Ao pagar acima da quantia mínima devida ao empréstimo em cada período, insira nessa célula a quantia extra. De outro modo, altere o valor para 0 (zero).
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Insira o nome do emissor do empréstimo. Na célula em branco " Nome do credor ", insira o nome de seu banco para facilitar a referência.
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Salve a pasta como um novo arquivo do Excel. Veja como:
- Clique no menu Arquivo no canto esquerdo superior e selecione Salvar como... .
- Escolha um local no computador ou na nuvem onde guardar a agenda.
- Insira um nome para o arquivo. Se o tipo de arquivo não estiver definido como " Pasta de trabalho do Excel (.xlsx) ", selecione agora essa opção no menu suspenso (abaixo do nome do arquivo).
- Clique em Salvar .
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Dicas
- Caso não tenha notado um balanço final de R$ 0,00, confira se usou as referências absolutas e relativas como instruído e se as células foram copiadas da forma correta.
- Você pode agora rolar para qualquer período durante o pagamento do empréstimo para ver quanto foi aplicado ao principal, quanto foi cobrado como taxa de juros e quanto do valor principal e da taxa de juros já foram pagos até o momento.
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Avisos
- Isto só funcionará para financiamentos imobiliários calculados mensalmente. No caso de um financiamento composto diariamente, o modelo dará apenas estimativas aproximadas relativas aos juros pagos.
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Materiais Necessários
- Computador;
- Microsoft Excel;
- Detalhes do empréstimo.
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