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Seja qual for a condição financeira atual de uma pessoa, definir um orçamento específico traz mais controle à vida de qualquer um. Você pode, por exemplo, ter uma ideia mais clara dos seus gastos e decidir em que áreas precisa fazer cortes. Esse processo nem sempre é dos mais divertidos, mas ter liberdade financeira faz tudo valer a pena. Leia as dicas abaixo e aprenda a criar hábitos mais saudáveis!
Passos
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Defina o seu orçamento inicial. Esse processo é dividido em três etapas: comece somando tudo o que você ganha em um mês. Depois, calcule as suas despesas mensais médias e tudo o que for extra. Por último, subtraia as suas despesas da renda e descubra se o saldo final é positivo ou negativo. [1] X Fonte de pesquisa
- A sua renda corresponde a tudo aquilo que você ganha do seu trabalho, outros pagamentos, assistência financeira etc.
- As despesas, por sua vez, incluem fatores como aluguel, financiamento e seguro do carro, plano de saúde, contas da casa, compras (mercado, roupas, entretenimento etc.) e afins. Algumas delas são fixas todo mês, mas outras têm valores flutuantes.
- Se preferir, você pode criar uma planilha no Excel ou em outro programa e dinamizar o processo.
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Defina os seus limites de gastos a partir do orçamento inicial. Depois de descobrir aonde o seu dinheiro vai, é hora de você determinar como exatamente gasta o que tem. Se notar que está gastando demais em determinada área, reduza essas despesas aos poucos para controlar o orçamento. [2] X Fonte de pesquisa
- Divida o seu orçamento em categorias. Por exemplo: liste itens como aluguel e as contas de casa (internet, TV, energia, água etc.) na categoria "Contas"; coloque as compras de mercado e os deliveries em "Alimentação"; e ponha roupas para os seus filhos, materiais escolares e afins na categoria "Filhos".
- É melhor começar com mudanças de hábito pequenas, a menos que você precise fazer cortes drásticos e urgentes. Por exemplo: se você gasta muito com plataformas de streaming, como Netflix e Globoplay, cancele a que usa com menos frequência (em vez de cortar todas de vez).
- Tente dar prioridades às coisas que são mais importantes. Por exemplo: se você não tiver condição de sair com amigos quase todas as noites, mesmo gostando dessa atividade, tente cortar alguma conta fixa (como a TV a cabo) para compensar.
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Monitore todos os seus gastos e veja se você está dentro dos limites. Não basta definir limites orçamentários: você também precisa monitorar os seus gastos com frequência para saber se não está indo além deles. Para isso, as duas melhores opções são criar uma planilha e incluir cada compra ou conta paga ou juntar as suas faturas de cartão de crédito e os recibos do dia a dia no fim do mês. Faça o que parecer melhor. [3] X Fonte Confiável American Psychological Association Ir à fonte
- A principal vantagem de incluir tudo em uma planilha é que você vai se lembrar em detalhes de tudo que comprar. Infelizmente, muitas pessoas não têm paciência para esse registro detalhado.
- Entender como está gastando o seu dinheiro é o primeiro passo para você conseguir respeitar o seu orçamento.
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Reserve uma parte do orçamento para gastos extras. Ninguém consegue respeitar um orçamento específico se não sobrar pelo menos um pouco de dinheiro para as coisas boas da vida! Se possível, tente guardar uma parte dele todo mês para as suas atividades favoritas, como sair com amigos, comprar coisas para a casa etc. [4] X Fonte de pesquisa
- Talvez fique mais fácil guardar um pouco de dinheiro para essas atividades e coisas depois que você organizar o seu orçamento.
- Seja realista: se você não tiver as menores condições de guardar dinheiro para algo do seu interesse, é melhor deixar essa ideia de lado por enquanto.
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Guarde uma parte do seu salário na poupança. Por mais que seja difícil poupar quando se vive com um orçamento limitado, guardar um pouco de dinheiro pode ser um tremendo quebra-galho em emergências. Sendo assim, tente pegar pelo menos uma parte do seu salário e colocar em uma poupança. As quantias podem até parecer baixas a princípio, mas logo vão acumular e fazer a diferença. [5] X Fonte de pesquisa
- Defina uma meta realista, como poupar R$100 ou R$200 por mês durante um tempo. Quando você conseguir controlar melhor as suas finanças, aumente essa quantia aos poucos.
- Nessas horas, até começar guardando R$25 ou R$50 por mês é melhor que nada!
- Tente chegar ao equivalente a algo entre três e seis meses de salário na poupança. Esse dinheiro vai ser uma mão na roda caso você fique desempregado ou aconteça outro imprevisto.
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Organize o seu dinheiro usando a técnica dos envelopes. Muitas pessoas que fazem muitas transações usando dinheiro vivo têm dificuldade para determinar exatamente como gastam. Se é o seu caso, você pode criar o hábito de separar o seu dinheiro em envelopes diferentes. Cole uma etiqueta em cada um explicando o destino daquela quantia e só gaste o que estiver reservado. [6] X Fonte de pesquisa
- Por exemplo: digamos que você tem envelopes com "Mercado", "Roupas", "Remédios" e "Delivery". Se souber que vai pedir algo para comer algum dia, pegue um pouco do envelope "Delivery".
- Não pegue dinheiro de outros envelopes, ou você vai acabar passando por apertos na categoria errada no fim do mês.
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Marque as datas de vencimento das suas contas em um calendário. Compre um calendário ou planner ou baixe um aplicativo de finanças e comece a anotar as datas de vencimento de cada conta. Assim, você não vai deixar nenhuma dela passar batido — e nem ter que pagar multas cada vez mais salgadas. [7] X Fonte Confiável US Consumer Financial Protection Bureau Ir à fonte
- As multas por atraso podem até parecer pequenas, mas começam a acumular com o tempo e criam um efeito cascata. Preste muita atenção às datas de vencimento de cada serviço, como parcela do carro, conta de TV e internet etc.
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Aprenda a evitar tentações. Você vai precisar ter muita disciplina para não gastar dinheiro nos lugares errados, já que todo canto está repleto de oportunidades de compras. Não vai ser fácil, mas tente sempre se lembrar das suas metas — principalmente se estiver pensando em comprar algo desnecessário. Além disso, crie o hábito de recusar convites para atividades que envolvam muitos gastos, como sair com os amigos com tanta frequência. [8] X Fonte Confiável American Psychological Association Ir à fonte
- Pelo menos no início, talvez você precise evitar até mesmo frequentar os lugares que mais geram tentação (sejam eles físicos ou virtuais). Por exemplo: pare de acessar sites de lojas, cancele assinaturas de e-mails promocionais etc.
- Crie o costume de levar dinheiro vivo quando você for sair. Assim, a tentação vai ser menor.
- Pense em um mantra que você possa usar sempre que sentir a tentação de comprar algo. Por exemplo: se estiver guardando dinheiro para uma viagem de fim de ano, repita "Férias na praia!" até se convencer (ou melhor, dissuadir).
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Configure a transferência automática de dinheiro para a sua poupança. Vá ao caixa eletrônico ou acesse o aplicativo do seu banco e configure a sua conta para fazer transferências automáticas para a poupança toda vez que você receber o seu salário. Vai ser bem mais fácil guardar dinheiro se ele nem aparecer na conta corrente! [9] X Fonte de pesquisa
- Pode ser que você receba na conta salário, que é uma seção à parte da conta corrente.
- Se você recebe o seu salário em dinheiro (por qualquer motivo que seja), crie o hábito de depositar parte dele na poupança o quanto antes.
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Crie desafios financeiros para si mesmo. Você pode pensar em desafios específicos e pessoais, como levar o seu almoço de casa para o trabalho por 30 dias ou não comprar roupa por três meses. Com sorte, isso vai dar um impulso na sua mudança de hábito. [10] X Fonte de pesquisa
- Peça para um amigo de confiança monitorar o seu progresso nesse desafio!
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Use o cartão de crédito somente se você tiver condições de pagar a fatura. Hoje em dia, muitas empresas não cobram juros de quem compra com o cartão de crédito — geralmente, em uma única parcela. Por outro lado, você pode ter que pagar altas taxas de dividir as compras em vários meses. [11] X Fonte de pesquisa
- Como muitas coisas parecem sair "de graça" com o cartão de crédito, as pessoas acabam gastando além da conta e se assustando com o valor da fatura Se você tiver dificuldade de se controlar, é melhor nem usar esse método de pagamento!
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Continue sempre tentando se controlar. É importante ter responsabilidade financeira, mas não adianta você se martirizar por gastar um pouco a mais de vez em quando. Não importa como eram os seus hábitos no passado: tente se concentrar no futuro e dar um passo de cada vez em direção às suas metas. [12] X Fonte de pesquisa
- Ninguém muda de hábito da noite para o dia! Não desanime diante das suas dificuldades, sobretudo no começo. Pode ser até que você chegue à conclusão de que precisa repensar todo o orçamento, em vez de somente controlar os gastos de cada mês.
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Não compre nada antes de comparar preços. Uma das principais vantagens de comprar pela internet é a possibilidade de acessar várias lojas e comparar preços dos mesmos produtos. Por exemplo: quando você estiver pensando em trocar de celular, faça uma pesquisa com o modelo do seu interesse no Google e veja quais lojas têm as melhores ofertas. [13] X Fonte de pesquisa
- Além do Google, acesse sites como o Buscapé para comparar preços de produtos.
- Compare também produtos diferentes, pesando os prós e os contras de cada um. Saiba onde vale a pena gastar!
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Coma em casa sempre que possível. Mesmo que não tenha muito o hábito de comer fora, pode ser que você gaste além da conta com fast food, delivery e lanches rápidos. Comece a planejar as refeições da semana de antemão e comprar somente os ingredientes necessários no mercado. [14] X Fonte de pesquisa
- Prepare pratos que usem ingredientes parecidos. Assim, você vai conseguir economizar até no mercado.
- Compre carne e hortifrutigranjeiros em promoção e guarde no congelador.
- Use temperos e condimentos para dar aquela "enfeitada" em pratos e ingredientes que não têm tanta graça. Por exemplo: transforme o miojo que você comprou em uma macarronada gourmet com queijo ralado e um bom molho de tomate!
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Compre produtos de segunda mão e em liquidação sempre que possível. Você vai economizar bastante se estiver disposto a comprar produtos de segunda mão e em liquidação. Fique de olho nos mercados e nas lojas locais e tente achar boas promoções. Isso vale para quase tudo, como roupas, móveis, materiais e afins. [15] X Fonte de pesquisa
- Se você compra tudo pela internet, fique de olho em promoções de frete gratuito. Isso é muito comum, por exemplo, para quem gasta uma quantia mínima na loja.
- Fique de olho em anúncios de produtos usados na internet! Dá para achar ótimas ofertas em sites como OLX e Mercado Livre. Você só precisa prestar atenção à confiabilidade do vendedor.
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Cancele a TV a cabo se você prefere usar plataformas de streaming. Caso você passe mais tempo assistindo à Netflix do que vendo TV, cancele a assinatura do cabo e volte a ter somente o pacote básico da televisão aberta. Isso está cada vez mais comum e é uma tática interessante. [16] X Fonte de pesquisa
- Isso só não vale se você tem um pacote de TV, internet e celular em casa. Nesse caso, talvez seja melhor cancelar as plataformas de streaming.
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Referências
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://www.apa.org/helpcenter/willpower-finances
- ↑ https://www.vox.com/the-highlight/2019/8/2/20747759/how-to-save-money-cheapskate-frugal
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://www.abc.net.au/news/2019-04-01/struggle-with-budgets-you-could-try-one-of-these-three-methods/10955990
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create-a-budget-and-stick-with-it/
- ↑ https://www.apa.org/helpcenter/willpower-finances
- ↑ https://money.usnews.com/money/blogs/my-money/articles/2018-01-12/5-clever-ways-to-stay-financially-disciplined-in-the-new-year
- ↑ https://money.usnews.com/money/blogs/my-money/articles/2018-01-12/5-clever-ways-to-stay-financially-disciplined-in-the-new-year
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://www.vox.com/the-highlight/2019/8/2/20747759/how-to-save-money-cheapskate-frugal
- ↑ https://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://www.businessinsider.com/parents-reveal-best-money-saving-tips-2016-12
- ↑ https://www.cnbc.com/2019/08/28/i-saved-100000-in-3-years-at-age-27-here-are-my-money-saving-tips.html
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