Загрузить PDF
Загрузить PDF
Избавиться от долгов и не влезать в долги – не так просто. Велики шансы, что вы читаете эту статью, потому что у вас уже скопилось определенное количество долгов, и вы думаете, что избавиться от них уже невозможно. Научитесь не брать в долг и измените свою жизнь навсегда.
Шаги
-
Понизьте процент кредитования. Если у вас есть кредит, свяжитесь с кредитной компанией и попросите понизить процент кредитования. [1] X Источник информации Это отличный способ сократить ваши затраты на выплату процентов, что поможет сохранять деньги каждый месяц.
-
В первую очередь расплатитесь с долгами по кредиткам с наивысшим процентом. Если вы не можете добиться понижения процента кредитования по кредитным картам с высоким процентом, тогда постарайтесь выплатить все по этим кредиткам в первую очередь. Таким образом, вы сможете уменьшить затраты на выплату процентов со временем, понизив баланс по этим картам.
-
Подумайте о том, чтобы взять кредит на консолидацию долгов. Если у вас хороший кредит, вы можете консолидировать свой долг по кредитной карточке в единый кредит на консолидацию задолженности. Вы поймете, что проще иметь дело с одной выплатой ежемесячно, чем с несколькими. К тому же, дело еще в том, что часто у кредитов по консолидации долгов гораздо меньший размер процентной ставки, чем по кредиткам.
-
Перестаньте пользоваться кредитными картами. Чтобы вылезти из долгов, вам стоит перестать увеличивать долг. [2] X Источник информации Перейдите с кредитной карточки на дебетовую карточку, чтобы деньги, которые вы тратите, снимались напрямую с вашего счета.
-
Платите больше минимального взноса, когда это возможно. Выплаты по кредитным картам организованы так, чтобы наличные средства могли перетекать компаниям по кредитным картам как можно дольше. Не попадитесь в ловушку, которая затронет ваши финансовые возможности и поможет вашим кредиторам, – вносите больше минимального платежа, когда у вас есть возможность.Реклама
-
Разработайте бюджет. Если вы серьезно настроены выбраться из долгов, вам стоит проследить за вашим доходом и тратами, чтобы вы могли дисциплинировать себя тратить только необходимую в месяц сумму. [3] X Источник информации
- Сделайте список всех источников дохода. Включите туда все способы, которыми вы зарабатываете деньги, будь то работа, инвестиции, доход от процентов и прочее. Подсчитайте свой суммарный доход в месяц.
- Сделайте еще список месячных трат. Включите сюда все, за что вы платите каждый месяц: коммунальные услуги, покупка продуктов, бензин, походы в кафе, обучение и прочее. Подсчитайте суммарные месячные траты.
- Подведите итоги месячных доходов и трат. Если ваш доход превышает траты (а именно к этому стоит стремиться), то оставшееся – это дискреционный доход и его можно потратить на погашение задолженностей или отложить.
- Ежемесячно следите за тем, чтобы не выходить за рамки бюджета. Если вы превысите бюджет, у вас будет меньше денег на плату по задолженности или на то, чтобы отложить что-то.
-
Зарабатывайте больше денег. Чтобы разобраться с долгами эффективно, вам понадобится больший доход. Вы можете достичь этого, либо найдя вторую работу (если вы служащий с фиксированным окладом), либо зарабатывая больше комиссионных (если вы получаете прибыль комиссионными). Да, вам придется отнять время от своей личной жизни, но это необходимо для того, чтобы расправиться с долгами.
-
Приведите в порядок свои расходы. Поищите способы уменьшить свои расходы каждый месяц, чтобы у вас оставалось больше денег для оплаты задолженности. [4] X Источник информации
- Вы много едите в кафе? Экономьте деньги, готовя еду дома.
- Можете ли вы уменьшить плату за коммунальные услуги, сделав потребление энергии более экономным? Например, так ли вам необходим кондиционер на нижних этажах, если ночью все спят наверху? Оставляете ли вы электрические приборы включенными тогда, когда не пользуетесь ими?
- Подумайте об использовании купонов, чтобы сэкономить деньги на покупках продуктов. [5] X Источник информации
Реклама
-
Поговорите с некоммерческим консультантом по кредитам. Ваш консультант поможет разработать план избавления от долгов, а также сможет связаться с вашими кредиторами, чтобы попросить их понизить ваш процент по кредиту. [6] X Источник информации Вы можете найти юриста по кредитам, консультирующего бесплатно, на различных веб-сайтах. Например, в США вы можете воспользоваться помощью Национального фонда консультантов по кредитам ( National Foundation for Credit Counseling). [7] X Источник информации
-
Подумайте о долговом соглашении. Если ваш долг абсолютно вышел из-под вашего контроля, кредиторы могут решить, что лучше получить хоть какие-то деньги, чем совсем ничего. В этом случае, они могут согласиться получить от вас меньше, чем вы должны, а не остаться совсем ни с чем. То есть, ваш долг компаниям, которые примут ваше соглашение, будет полностью ликвидирован. Для этой операции вам также понадобится помощь консультанта по кредитам.
- Не забывайте, что этот вариант повлияет на ваш кредитный рейтинг. Это будет серьезно невыплаченный заем или списанный долг по кредитной карточке.
-
Заявите о банкротстве. Один из наименее приятных вариантов избавиться от долга – это заявить о банкротстве, но эта опция нанесет очень сильный урон вашей репутации. Однако вы получите защиту от кредиторов, а суд может полностью списать ваш долг. [8] X Источник информации
- Проконсультируйтесь с профессиональным адвокатом по банкротствам по поводу этого варианта.
- Не забывайте, что вы запятнаете свою кредитную историю на примерно 7 лет, если решите выбрать этот способ.
Реклама
Советы
- Если вы что-то хотите, вам стоит откладывать на это, а потом покупать. Вам можно вкладывать деньги только в самые необходимые вещи (дом, машина). Не стоит брать кредит на мебель, небольшие приборы или на отпуск. Если вы не можете заплатить за это наличными, значит, вам это не по карману.
- Как можно больше используйте наличные. Оплата наличкой имеет больший психологический эффект, чем оплата пластиковой картой. Вам кажется, что вы тратите больше денег, поэтому стараетесь тратить меньше.
- Не считайте консолидацию задолженности или агентства по консультациям потребительского кредитования вашим первым вариантом. Это должно быть решением на самый крайний случай! Вас, конечно, могут убеждать в обратном, но если вы разберетесь с проблемой самостоятельно, вы получите навыки, которые помогут вам решать проблемы самостоятельно и не попадать в подобные ситуации в будущем.
- Постарайтесь получить информацию по своей кредитной истории.
- Поймите, что кредитные компании вам не товарищи. Они хотят, чтобы вы всю жизнь ежемесячно выплачивали минимальные платежи по кредитным картам. (Они считают ваши выплаты по кредитным картам одним из источников своего дохода). Поэтому вам стоит выплатить свои долги им всем, а потом, по прошествии нескольких месяцев (не пользуясь снова их картами), очень серьезно подумать о том, чтобы закрыть у них счет. Для вашего же блага вам стоит пользоваться дебетовой карточкой банка, в котором у вас оформлен текущий счет. Таким образом, вы все еще можете пользоваться удобными пластиковыми карточками для покупок, но деньги будут сняты с вашего текущего счета, и вы не заработаете себе долги. Также, закрыв кредитный счет через несколько месяцев, когда вы выплатите долг, вы сможете держать свою кредитную историю в порядке.
Реклама
Предупреждения
- Избегайте соблазна брать предварительный заем "до получки" при любых обстоятельствах. Это быстрое решение, которое может затянуть вас в пучину долга. Прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы взять кредит до зарплаты, просчитайте другие источники: семья и друзья, собственный капитал.
- Не давайте слишком много личной информации коллекторским агентствам, так как все, что вы скажете, попадает в архив. Беседуйте коротко и в нормальном тоне. Не стоит отвечать на личные вопросы.
- Хронические траты и долги могут быть очень вредной привычкой, например, как алкоголизм или наркозависимость. Чрезмерные траты могут быть побегом от более серьезных проблем. Проконсультируйтесь со специалистом или вступите в клуб анонимных должников, если вам кажется, что у вас проблема.
- Если вы решили заплатить кредиторам меньше, чем должны, это плохо отразится на вашей кредитной истории. Лучше всего выплачивать долг в полном объеме.
- Не торопитесь. Закрытие возобновляемых счетов по кредиткам может ухудшить вашу кредитную историю. Это может укоротить длину вашей кредитной истории и сделать вас менее кредитоспособным. Внимательно выбирайте, какие карточки закрывать. Вы можете избежать этой проблемы, оставляя старые карточки и закрывая новые. Однако вам стоит учитывать различные учетные ставки при выборе того, какие карты вам стоит закрыть.
- Будьте осторожны с низкопроцентными картами с кредитными переводами. Их штрафная процентная ставка почти наверняка загонит вас в еще больший долг.
- Проверьте компании по соглашениям, чтобы узнать, зарегистрированы ли они в Ассоциации частных предприятий. Проверьте, поступали ли на них жалобы и выносили ли по этим жалобам какие-нибудь решения.
Реклама
Источники
- ↑ http://www.creditcards.com/credit-card-news/script-negotiate-better-credit-card-deal-1267.php
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/smart-spending/5-ways-to-cut-credit-cards-from-your-life-1.aspx
- ↑ http://www.moneycrashers.com/how-to-make-a-budget/
- ↑ http://www.thesimpledollar.com/trimming-the-fat-forty-ways-to-reduce-your-monthly-required-spending/
- ↑ http://www.livingwellspendingless.com/beginners-guide-to-coupons/thebeginners-guide-to-coupons-2/
- ↑ https://www.nfcc.org/
- ↑ https://www.nfcc.org/agency-locator/
- ↑ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/chapter-7-13-bankruptcy-basics-29829.html
Реклама
