Загрузить PDF
Загрузить PDF
Если у вас есть даже небольшие сбережения, инвестирование поможет увеличить их. На самом деле, если вы инвестируете достаточно эффективно, вы сможете в конечном счете жить на свои инвестиции и доходы от них. Начинать следует с безопасных инструментов, например облигаций, взаимных фондов, в то же время вы сможете изучать рынок. Когда вы накопите достаточно денег, вы сможете перейти к более рискованным инвестициям, например в недвижимость или биржевые товары, которые имеют более высокий потенциальный доход.
Шаги
-
Откройте депозитный счет. Депозитный счет — это сберегательный счет, который часто имеет определенные ограничения по выводу средств, но имеет более высокую процентную ставку по сравнению с обычными сберегательными счетами. Чаще всего процентная ставка по депозитным счетам определяется на основе ставки центрального банка. [1] X Источник информации
- Депозитные счета могут иметь разные ограничения по минимальной сумме средств на счете или по тому, сколько и как часто вы можете снимать деньги. Такой счет не должен использоваться в качестве накоплений на «черный день».
- Если у вас уже открыт счет в каком-либо банке и вас устраивает этот банк, то может быть хорошей идеей открыть такой счет в этом банке. Впрочем, вы можете изучить предложения других банков, какие ставки и условия они предлагают.
- Открыть депозитный счет в большинстве банков можно онлайн.
-
Сделайте срочный вклад в банке. Срочные вклады предлагают практически все банки. Делая срочный вклад, вы одалживаете банку деньги на определенный период. В течение этого периода вы не сможете получить их обратно, а по истечении указанного срока вы сможете получить их обратно вместе с доходом. Как правило, проценты по срочным вкладам выше, чем по сберегательным счетам. [2] X Источник информации
- Открывая в банке или иной аккредитованной финансовой организации вклад, вы должны внимательно ознакомиться с условиями договора, а также условиями досрочного расторжения договора. [3] X Источник информации
- Убедитесь, что у банка есть необходимые лицензии и документы, включая лицензию Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
- Следует помнить, что сумма вклада не должна превышать 1,4 млн рублей, так как в случае отзыва у банка лицензии АСВ возмещает вкладчикам деньги в размере суммы вклада и начисленных процентов, но не более 1,4 млн рублей. [4] X Источник информации
- При открытии вклада обязательно проверьте, что все ваши данные указаны верно. Убедитесь, что вы понимаете все условия договора, каким образом и когда банк будет платить доход по вкладу. Еще раз проверьте сумму и срок вклада.
-
Откройте брокерский счет. Как начинающему инвестору вам не нужен брокер и брокерский счет, поскольку есть инвестиционные инструменты, которые можно покупать без открытия такого счета. Однако лучше все-таки открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). [5] X Источник информации
- Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) стал доступен в России с 2015 года, он представляет собой брокерский счет или счет доверительного управления физического лица, по которому предусмотрены два вида налоговых льгот на выбор.
- ИИС позволяют получать налоговые льготы при соблюдении определенных требований. Вычеты могут быть типов: вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы или освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС (при закрытии счета). В то же время на ИИС есть ряд ограничений, например на ИИС можно зачислять только рубли и максимальная сумма для зачисления ограничена 1 миллионом рублей в год.
-
Диверсифицируйте свой портфель, купив ПИФы или взаимные фонды. Взаимные фонды представляют собой набор акций, облигаций и других ценных бумаг, которыми управляет сертифицированный инвестиционный консультант. Благодаря диверсифицированности такого инструмента, они зачастую имеют небольшие риски и подходят для долгосрочного инвестирования. [6] X Источник информации
- В некоторых случаях взаимные фонды можно покупать напрямую из фонда. Однако чаще всего нужно обратиться к брокеру, в банк или к финансовому консультанту, чтобы купить акции такого взаимного фонда .
- Взаимные фонды имеют определенные комиссии, но часто они невысоки. Большим преимуществом таких фондов является то, что вы можете владеть даже дорогими акциями, которые практически недоступны индивидуальным инвесторам.
-
Узнайте о накопительном пенсионном капитале. Индивидуальный пенсионный план (ИПК) или гарантированный пенсионный план (ГПП) — это новый инструмент, который в России планируют ввести с 2021 года. Инструмент предназначен для того, чтобы вы могли накопить определенную сумму к пенсии. Выбирать размер отчислений можно самостоятельно. [7] X Источник информации
- В настоящий момент накопительный пенсионный капитал предлагают многие негосударственные пенсионные фонды, а также некоторые крупные банки. [8] X Источник информации
-
Покупайте облигации, чтобы иметь гарантированный доход. Облигации являются ценными бумагами с фиксированным доходом. По сути, облигация — это займ компании или государства в размере номинальной стоимости этой облигации и с обязательством выплатить номинал и проценты. Облигации приносят доход независимо от ситуации на рынке. [9] X Источник информации
- Например, компания «Газпром» выпускает 5-летнюю облигацию стоимостью 10 000 рублей с купонным доходом в 3 %. Иван покупает эту облигацию за 10 000 рублей. Каждый 6 месяцев компания платит Ивану 3 % от 10 000 рублей, или 300 рублей за то, что они пользуются его деньгами. Через 5 лет и 10 платежей по 300 рублей Иван получит инвестированные 10 000 обратно.
- Иногда номинал облигаций бывает высоким, поэтому если вы инвестируете небольшими суммами, некоторые облигации могут оказаться недоступными для вас.
- Считается, что наиболее надежными являются облигации, выпущенные государством. Доход по ним невысокий, но практически гарантирован. Приобрести облигации можно на свой брокерский счет, воспользовавшись торговым приложением или обратившись к брокеру.
-
Хеджируйте инвестиции, покупая золото или серебро. Инвестирование в драгоценные металлы дает портфелю бо́льшую стабильность, снижает риски, особенно в случае наступления финансового кризиса. Поскольку золото и серебро чаще всего движутся в противоположном направлении с рынком, их часто называют защитными активами. [10] X Источник информации
- Цены на золото и серебро, как правило, растут во времена неопределенности на рынках. Любые геополитические события и нестабильность влияют на рынки негативно, в результате чего происходит их падение.
- Следует помнить, что покупка и продажа драгоценных металлов облагается налогом, кроме того, покупка драгоценных металлов физически и их хранение имеют ряд сложностей. Например, вам понадобится сейф или банковская ячейка, а это дополнительные расходы. [11] X Источник информации
Реклама
-
Окунитесь в мир недвижимости для долгосрочного инвестирования. Инвестиции в недвижимость могут быть активными или пассивными. Активные инвестиции, например торговля недвижимостью, могут быть более рискованными, поскольку любая недвижимость не является ликвидной. Если вы захотите избавиться от нее, то вам понадобится сначала найти покупателя. [12] X Источник информации
- Пассивные инвестиции в недвижимость менее рискованные и могут быть отличным способом начать инвестиции в этой сфере. Популярным вариантом является покупка акций инвестиционных трастов (REIT-акции). Каждая акция представляет собой набор разнообразной недвижимости. Это своего рода паевой инвестиционный фонд, но только для недвижимости. Приобретать такие акции можно через брокеров.
-
Переходите к валютному рынку, если вас не страшат трудности. Международный рынок обмена валют Forex является крупнейшим финансовым рынком в мире. Курсы валют растут и падают по отношению друг к другу, и они главным образом зависят от силы экономики той или иной страны. [13] X Источник информации
- Чтобы успешно торговать валютой, вам нужно четко понимать геополитические тенденции и события. Будьте готовы к тому, что вам понадобится читать много международных новостей, чтобы не упустить возможности.
- Обычно лучше сфокусироваться на одной или двух валютных парах, с тем чтобы вы могли внимательно изучить экономику соответствующих стран и следить за последними новостями, не упуская ничего из виду.
-
Попробуйте торговать опционами. Опционом называется контракт, который дает право на покупку или продажу определенного актива по определенной цене в заданный момент времени в будущем. Поскольку по опциону у вас нет обязательства покупать или продавать ровно в тот самый момент, ваши риски получить убыток от операции ограничены стоимостью самого контракта. [14] X Источник информации
- Чтобы продавать опционы, откройте брокерский счет, онлайн, в офисе банка или брокерской компании. Обычно брокеры добавляют определенные ограничения на торговлю ценными бумагами в зависимости от инвестиционного опыта пользователя и суммы денег на его счете.
-
Не забывайте хеджировать риски. Если вы решили попробовать инструменты с высоким риском, тогда вам понадобится стратегия, позволяющая собрать сбалансированный портфель. Основная идея хеджирования состоит в том, чтобы компенсировать возможную потерю от падения одной ценной бумаги, благодаря инвестициям в другую ценную бумагу, которая по прогнозу должна двигаться в противоположном направлении. [15] X Источник информации
- Большинству пассивных инвесторов, желающих накопить на пенсию или другую долгосрочную цель (например, детям на обучение), хеджирование необязательно. Впрочем, если вы часто принимаете агрессивные или рискованные инвестиционные решения, хеджирование может оказаться своего рода страховкой от потерь, особенно при краткосрочных колебаниях на рынке.
- Если вы хотите перейти к краткосрочным и агрессивным инвестиционным стратегиям, вам необходим финансовый консультант. Финансовый консультант поможет разработать стратегию хеджирования и сделает все возможное для защиты вашего портфеля.
-
Диверсифицируйте свой портфель биржевыми товарами. Биржевые товары могут использоваться для хеджирования риска, поскольку они отличаются от акций и валют. Однако они рисковые, потому что реагируют на множество разных факторов, которые полностью за рамками человеческого контроля. [16] X Источник информации
- Такими биржевыми товарами могут быть драгоценные металлы или продукты (пшеница, сахар или кофе). Инвестировать в товары можно тремя разными способами: покупая товары физически, покупая акции компаний, занимающихся их производством, или покупая фьючерсные контракты на эти товары.
- Инвестировать в биржевые товары можно и пассивно через инвестиционные фонды. Например, в ETF-фондах могут быть акции товарных компаний или они могут отслеживать товарные индексы.
Реклама
-
Создайте свой резервный фонд. Очень важно иметь подушку безопасности размером в 3–6 ваших среднемесячных расходов на случай непредвиденных событий и тот случай, если вы останетесь без заработка. Эти деньги должны быть доступны в любой момент, и держать их нужно отдельно от ваших инвестиционных счетов. [17] X Источник информации
- Хранить «подушку безопасности» лучше всего на сберегательном счете (благодаря чему они тоже будут давать небольшой доход), отдельно от основного счета. Вы можете завести дебетовую карту с процентом на остаток специально для этих целей, чтобы у вас был доступ к деньгам, когда они понадобятся.
-
Расплатитесь по кредитам. Как правило, доход от инвестирования не превышает 10 %, а проценты по кредитам значительно выше. Если у вас есть кредитные карты или кредиты с процентной ставкой выше дохода от инвестиций, то постарайтесь как можно скорее погасить эти долги. [18] X Источник информации
- К примеру, если у вас есть 400 000 рублей и вы хотите потратить их на инвестиции, но при этом у вас есть кредит размером 400 000 рублей со ставкой 14 % годовых, намного лучше будет сначала погасить свою задолженность по кредиту. Даже если вы сможете получить от инвестиций доход в 12 %, вы заработаете только 48 000 рублей, а банк возьмет с вас 56 000 рублей за пользование деньгами, то есть ваш убыток составит 8 000 рублей. Именно поэтому стоит тщательно просчитывать и выбирать наилучшую стратегию.
- Не все кредиты одинаковы. Например, если у вас ипотечный кредит с очень низкой ставкой (например, ниже 5 %), то вы можете начать инвестировать, ведь потенциально инвестиции дают более высокий процент..
-
Запишите свои инвестиционные цели. Ваши инвестиционные цели должны определять стратегию. Если вы не знаете, сколько денег вы хотите получить и как скоро они вам понадобятся, тогда вы не сможете выбрать правильную стратегию. [19] X Источник информации
- Скорее всего, у вас будет несколько целей: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Определитесь, сколько денег вам нужно для тех или иных целей.
- Определение целей помогает выбрать инвестиционные инструменты. Некоторые счета и вклады не позволяют снимать средства со счета, а иногда при снятии средств банк взимает большие штрафы, и, возможно, такие инструменты вам не подойдут, поскольку у вас не будет доступа к деньгам.
-
Проконсультируйтесь с финансовым советником. Вам не обязательно нужно обращаться к финансовому консультанту, однако, может быть полезным пообщаться со специалистом, который расскажет о тенденциях на рынке, подскажет наилучшую инвестиционную стратегию для вас и поможет составить сбалансированный портфель, особенно если вы начинающий инвестор. [20] X Источник информации
- Вам не нужно нанимать финансового консультанта на постоянной основе — можете просто найти специалиста для разовой консультации.
- Подготовьте список целей и обсудите их с консультантом. Специалист по финансам подскажет варианты, как максимально эффективно распорядиться вашими финансами.
Реклама
Советы
- Стандартная рекомендация по инвестициям: покупайте на низах и продавайте на верхах. В идеале покупать ценные бумаги нужно тогда, когда цена находится на минимальных значениях и на эти бумаги мало покупателей, а продавать, когда бумаги становятся популярными и их стоимость возрастает.
- И хотя у вас могут быть краткосрочные цели, старайтесь не смотреть на фондовые рынки как на способ быстро заработать. В целом вам следует сфокусироваться на долгосрочном инвестировании и избегать попыток обогатиться в короткие сроки.
Реклама
Предупреждения
- Всегда есть риск потерять свои инвестиции. Принимайте информированные и обдуманные решения и инвестируйте только тогда, когда вы готовы потерять свои инвестиции, если ваши надежды не оправдаются.
Реклама
Источники
- ↑ http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/investitsii-i-sberezheniya/item/360-chto-takoe-depozitnyj-schet
- ↑ https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits_n
- ↑ https://www.banki.ru/blog/Alnika66/7221.php
- ↑ https://www.dengiest.ru/2015/10/21/deposits//
- ↑ https://www.fool.com/investing/brokerage/how-to-invest-20-100-and-1000-and-more.aspx
- ↑ https://www.investopedia.com/university/quality-mutual-fund/chp1-introduction/mf-structure.asp
- ↑ http://www.pfrf.ru/grazdanam/pensions/kak_form_bud_pens/
- ↑ https://npfsberbanka.ru/ipp/
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/investing/how-to-buy-bonds/
- ↑ https://broker.ru/blog/investicii-v-zoloto-konservatizm-i-nalogi/
- ↑ https://tass.ru/ekonomika/6939280
- ↑ https://fundrise.com/education/blog-posts/how-to-invest-in-real-estate-the-basics
- ↑ http://www.xe.com/currencytrading/basics.php
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/investing/options-trading-101/
- ↑ https://www.investopedia.com/articles/basics/03/080103.asp
- ↑ http://www.moneyobserver.com/how-to-invest/how-to-invest-commodities-beginners-guide
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/banking/life-build-emergency-fund/
- ↑ https://www.investopedia.com/articles/pf/08/invest-reduce-debt.asp
- ↑ https://www.investopedia.com/university/become-your-own-financial-advisor/
- ↑ https://www.investopedia.com/university/become-your-own-financial-advisor/
Реклама
