Загрузить PDF
Загрузить PDF
Покупая акции, вы покупаете небольшую часть компании. Еще некоторое время назад акции покупались по советам брокера и путем голосовых поручений. Сегодня же любой человек, у которого есть компьютер или даже просто смартфон, может покупать и продавать акции одним нажатием кнопки. Если вы новичок в этом деле, то вас могут останавливать некоторые кажущиеся сложности этого процесса. Однако, если вы изучите некоторые моменты, то сможете научиться покупать акции самостоятельно и зарабатывать на инвестициях.
Шаги
-
Задайте для себя цели. Потратьте немного времени и решите для себя, зачем вам нужно инвестировать в акции. Вы хотите инвестировать, чтобы создать некоторый запас средств на будущее или подушку безопасности, чтобы купить дом или накопить на учебу детям? Или, может быть, вы хотите накопить денег на пенсию?
- Неплохая идея — записать свои мотивы. Попробуйте записать свои цели в денежном выражении, оценив, сколько средств вам может понадобиться в будущем на ваши цели.
- Например, покупка жилья может требовать внесения первоначального платежа в 300 тысяч рублей и более, а в целом недвижимость может обойтись в 2 миллиона рублей и более. Для пенсии вашей целью может быть накопить 5 миллионов рублей или больше.
- У большинства людей образуется больше одной цели для инвестиций. Эти цели часто варьируются по приоритету и срокам. Например, вы можете поставить себе целью купить жилье в течение трех лет, накопить на обучение ребенка в течение 15 лет и накопить на пенсию в течение 35 лет. Запись своих инвестиционных целей поможет вам четко понять, что нужно делать, а кроме того, поможет лучше сконцентрироваться на цели.
-
Определите сроки инвестирования. Ваши цели инвестирования будут определять время, в течение которого инвестиции будут оставаться на счете. Чем на более долгий срок вы инвестируете, тем выше вероятность положительного дохода.
- Если ваша цель — накопить деньги на покупку жилья через три года, то ваш срок инвестирования, или «горизонт инвестирования», относительно короткий. Если вы инвестируете в фонды с целью накопить на пенсию через 30 лет, тогда это долгосрочный горизонт инвестирования.
- Фондовый индекс S&P 500 — это «портфель» из 500 самых торгуемых акций. За период с 1926 года по 2011 год было всего лишь четыре 10-летних периода, когда этот индекс падал. За периоды в 15 лет у этого индекса не было убытков. [1] X Источник информации Если вы купите и будете держать этот индекс в течение длительного срока, скорее всего, вы получите прибыль.
- В то же время индекс S&P 500 падал за один год в 24 раза за историю существования, с 1926 года по 2014 год. [2] X Источник информации В краткосрочном периоде акции чрезвычайно волатильны, то есть их цена может резко и быстро меняться. [3] X Источник информации А следовательно, инвестирование в краткосрочном периоде сопряжено с более высокими рисками по сравнению с инвестированием на долгий срок. Если вы инвестировали средства удачно, то вы сможете получить бо́льшую прибыль, а если неудачно — вы можете потерять все.
-
Определите свой риск-профиль. Все инвестиции сопряжены с риском. Во всех случаях есть риск того, что вы потеряете часть денег или даже все полностью. Никто не может гарантировать доход от инвестиций, как и не может гарантировать даже возврат первоначальной суммы, которую вы инвестировали. То, насколько вы готовы рискнуть, инвестируя, называется «толерантностью к риску». [4] X Источник информации
- Перед тем как инвестировать деньги, спросите себя: «Сколько денег я готов(а), потерять, если что-либо пойдет не так?»
- В большинстве случаев чем выше риск потерять деньги, тем выше потенциальный доход.
- Например, инвестиции, которые могут вырасти в два раза за месяц, намного более рискованные, чем те, которые могут вырасти в два раза за десять лет.
- Нет таких инвестиций, стоящих потерянного сна. Если достижение инвестиционных целей требует непосильных усилий, вам стоит пересмотреть свои цели: временные рамки или сами цели.
- Например, представьте, что ваша цель — накопить деньги на первоначальный взнос в 400 000 рублей на покупку жилья стоимостью 2 500 000 рублей в течение 3 лет. Если вам понадобится пересмотреть свою цель, то вы можете пересмотреть сумму, то есть вам понадобится рассмотреть варианты жилья стоимостью 2 000 000 рублей с первоначальным взносом в 300 000 рублей, но при этом сохранить срок накопления 3 года. Либо вы можете пересмотреть сроки инвестирования, увеличив их до 5 лет, чтобы цель была более достижимой. Вы также можете рассмотреть сочетание этих параметров с уменьшением цели и продлением горизонта.
- Одно из первых правил инвестирования — по возможности избегать убытка. Не берите на себя риски, когда в этом нет необходимости для достижения целей.
-
Вычислите, какие инвестиции требуются для достижения целей. Для вычисления вы можете использовать любой из множества доступных в интернете калькуляторов. [5] X Источник информации Вычислите процент, который вы планируете получать по своим инвестициям, и размер этих инвестиций для достижения ваших целей.
- Например, предположим, вам нужно накопить 300 000 рублей за три года, но вы можете инвестировать только 5000 рублей в месяц. В таком случае вам нужно найти способ получать колоссальные 38,2 % годовых все три года для достижения целей, а это сопряжено с высокими рисками. Большинство инвесторов посчитают такие инвестиции плохим решением.
- Более разумным вариантом будет увеличить временные горизонты до четырех с половиной лет. В таком случае инвестиционная цель будет более безопасной и достижимой — 4,8 % годовых.
- Другой вариант — увеличить сумму, которую вы вкладываете ежемесячно с 5000 рублей до 7750 рублей. Так, вы достигнете своей цели в 300 000 рублей с более реалистичными 5,037 % годовых.
- Вы также можете уменьшить свою финансовую цель в 300 000 за три года до 19 621 за три года при сохранении суммы в 5 000 рублей, инвестируемой ежемесячно. Чтобы достигнуть этой цели, ваш доход от инвестиций должен составлять лишь 6 % в год.
Реклама
-Step-1-Version-2.jpg)
-Step-2-Version-2.jpg)
-Step-3-Version-2.jpg)
-Step-4.jpg)
-
Узнайте, какие типы инвестиций бывают. Следующей задачей будет выбрать, какие типы инвестиций вам больше всего подходят и какие варианты вам доступны.
- Вы можете покупать акции конкретных компаний. Покупка акций компаний означает частичное владение этими компаниями. В результате ваш доход будет таким же, как и у владельца любого другого бизнеса. [6] X Источник информации Если продажи и прибыль компании вырастут, то и доля компании на рынке, скорее всего, вырастет. Это особенно верно в долгосрочной перспективе.
- В краткосрочной перспективе рыночная стоимость компании зависит от настроения инвесторов и их ожиданий. Эмоции, слухи и восприятие компании в целом меняют рыночную стоимость компаний. [7] X Источник информации Цены, по которым вы покупаете и продаете акции, и определяет вашу прибыль.
- Вы также можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Такие фонды позволяют множеству людей инвестировать во множество разных акций вместе. В результате получается инструмент с более низким уровнем риска, особенно в краткосрочном периоде. [8] X Источник информации
- В последнее время набирают популярность ETF (Exchange Traded Funds или фонды, торгуемые на бирже), многие люди называют эти фонды индексными. Они представляют собой портфели акций, которыми, как правило, не управляет менеджер. Большинство создаются для копирования движения индекса, например индекса S&P 500, индекса московской биржи или iShares Russell 2000. [9] X Источник информации
- Как и отдельные акции, ETF торгуются на рынке. Стоимость ETF может меняться в течение дня. [10] X Источник информации
- Некоторые ETF отслеживают конкретные отрасли, товары, облигации или валюты.
- Преимуществом индексных фондов является диверсификация инвестиций. [11] X Источник информации Некоторые индексные фонды торгуются с минимальной комиссией или без комиссии вовсе. Это делает их доступными для инвестирования. [12] X Источник информации
-
Изучите ключевые термины. Многие люди полагаются на финансовые новости для того, чтобы понять доходность акций или состояние рынка в целом. Чтобы эффективнее пользоваться этими источниками информации, важно знать и понимать некоторые ключевые термины.
- Прибыль на акцию: часть прибыли компании, которая выплачивается держателям акций. Если вы надеетесь зарабатывать дивиденды со своих инвестиций, то это важный элемент! [13] X Источник информации
- Рыночная капитализация: общая стоимость всех акций компании. Эта сумма представляет общую стоимость компании. [14] X Источник информации
- Рентабельность собственного капитала: доход, который генерирует компания, относительно суммы, вложенной акционерами. Этот показатель полезен для сравнения компаний, работающих в одной отрасли, так как он позволяет определить, какая компания наиболее прибыльна. [15] X Источник информации
- Бета: показатель волатильности акций по отношению к рынку в целом. Это полезный показатель для оценки рисков. [16] X Источник информации Как правило, если бета ниже 1, то акции имеют довольно низкую волатильность. Акции с бета выше 1 высоко волатильны.
- Скользящее среднее: средняя цена за акцию компании за определенный период времени. Этот показатель может быть полезным при определении того, является ли текущая цена хорошей для покупки или продажи. [17] X Источник информации
-
Следите за аналитиками. Анализ акций может требовать много времени, да и в целом это непростое дело, особенно для начинающих. Именно поэтому вы можете использовать отчеты аналитиков. Обычно аналитики внимательно следят за определенными компаниями и оценивают их эффективность.
- Есть много бесплатных сайтов с хорошей репутацией, на которых публикуются мнения аналитиков о компаниях. [18] X Источник информации [19] X Источник информации
- Аналитики часто дают советы — короткие рекомендации для конкретных акций, которые часто звучат как «покупать», «продавать» или «держать». Впрочем, другие рекомендации, такие как «акции перекуплены» могут быть менее очевидными. [20] X Источник информации
- Разные аналитики используют разные термины в своих рекомендациях. Финансовые сайты часто содержат руководства, в которых объясняются те или иные термины, используемые разными компаниями. [21] X Источник информации
-
Определитесь с инвестиционной стратегией. Когда вы соберете всю информацию, пора будет подумать о своей инвестиционной стратегии. Разные инвесторы используют разные подходы. Вот, какие факторы вам стоит учесть.
- Диверсификация инвестиций. Диверсификацией называется степень, с которой вы распределяете свои деньги по различным инвестиционным инструментам. Инвестирование всех своих средств в малое число компаний может привести к большой прибыли, если эти компании показывают хорошие результаты. Но в то же время такой подход имеет более высокие риски. Чем более разнообразны ваши инвестиции, тем ниже риски. [22] X Источник информации Чем лучше диверсифицированы ваши инвестиции, тем ниже риски.
- Наращивание прибыли благодаря сложному проценту. Это наращивание является результатом последовательного реинвестирования получаемого дохода. Если вы реинвестируете то, что зарабатываете на инвестициях, то вы генерируете таким образом еще больший доход. [23] X Источник информации Некоторые компании имеют программы, позволяющие делать это автоматически. [24] X Источник информации
- Инвестирование против трейдинга. Под инвестированием понимается долгосрочная стратегия, нацеленная на зарабатывание денег при долгосрочном росте. Цены акций растут и падают, и инвестор вкладывает свои средства в надежде, что в долгосрочной перспективе они вырастут. Трейдинг — это более активное участие в процессе, которое включает в себя покупку акций на более короткий период и затем их продажу. [25] X Источник информации Подход «покупай на низах, продавай на верхах» может приносить большие прибыли, но требует постоянного наблюдения за котировками и сопряжен с более высоким риском.
- Трейдеры стремятся оценить эмоции инвесторов касательно той или иной компании, интерпретируя историю изменения котировок. Их цель — купить акции тогда, когда цена на них растет, и продать их прежде, чем она начнет падать. Краткосрочный трейдинг сопряжен с высокими рисками и не подходит для начинающих инвесторов. [26] X Источник информации
Реклама
-Step-5.jpg)
-Step-6.jpg)
-Step-7.jpg)
-Step-8.jpg)
-
Рассмотрите варианты доверительного управления. Существует много способов покупки акций. В каждом варианте есть свои преимущества и недостатки. Если у вас небольшой опыт в покупке акций (или его нет вовсе), тогда вы можете рассмотреть варианты инвестирования с доверительным управлением. Стоит помнить, что доверительное управление стоит денег, но в таких случаях вашими инвестициями будут заниматься профессионалы. [27] X Источник информации
- Например, брокер может направлять вас через процесс покупки и продажи акций, отвечать на любые ваши вопросы. Вы можете спросить брокера: «Какие акции вы рекомендуете купить для моего риск-профиля?» — и: «Есть ли у вас аналитические отчеты по акциям, которые я хочу купить?»
- Чтобы найти подходящего брокера, спросите у знакомых или поищите отзывы в интернете. Обратите внимание на то, что брокер должен иметь все необходимые сертификаты и лицензии. Отдавайте предпочтение крупным брокерам с положительной репутацией. [28] X Источник информации [29] X Источник информации
- Помните, что доверительное управление стоит денег. Часто брокеры взимают за него фиксированную сумму и (или) комиссии при покупке и продаже акций. Также часто при доверительном управлении есть определенный порог входа, то есть минимальная сумма, которую вы должны положить на свой счет. [30] X Источник информации
- Например, если вы решили купить акции Газпрома на 50 000 рублей, брокер может взять комиссию в 1500 рублей для исполнения сделки.
-
Рассмотрите варианты самостоятельного управления. Если вы не готовы платить высокие комиссии брокерам за управление и хотите заниматься инвестированием самостоятельно, рассмотрите брокеров, предлагающих невысокие тарифы за обслуживание. [31] X Источник информации
- Недостатком такого самостоятельного управления активами является то, что вы не будете получать профессиональных советов, но большим преимуществом будет то, что вы сможете заметно сэкономить на комиссиях. [32] X Источник информации
- Вот несколько наиболее популярных в России брокеров: «Тинькофф Инвестиции», «ВТБ Мои инвестиции», «Сбербанк Брокер», «БКС Брокер», «Открытие» и так далее. [33] X Источник информации
-
Рассмотрите вариант открытия ИИС. С 2015 года в России стали использоваться индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) — брокерский счет или счет доверительного управления физического лица, по которому предусмотрены 2 вида налоговых льгот на выбор. [34] X Источник информации
- ИИС обладает рядом ограничений, как, например, зачислять на ИИС можно только рубли и максимальная сумма для зачисления ограничена 1 миллионом рублей в год. [35] X Источник информации
- В то же время ИИС позволяют получать налоговые льготы при соблюдении определенных требований. Вычеты могут быть типов: вычет в размере 13 % на вносимые средства из НДФЛ, уплаченный физическим лицом за текущий год по основному месту работы или освобождение от выплаты налога на доход, полученный на ИИС (при закрытии счета).
- Например, если вы пополните ИИС на 400 000 рублей за календарный год, уже в следующем году вы сможете подать документы на возврат 52 000 рублей, если вы, разумеется, заплатили НДФЛ на эту сумму за этот год. [36] X Источник информации
- Недостатком ИИС является лишь то, что с него нельзя выводить средства, не закрывая сам счет, а для получения налоговых льгот (что дает ИИС преимущества в сравнении с обычным брокерским счетом) ИИС должен быть открыт хотя бы 3 года. Другими словами, любые средства, положенные на ИИС, будут заблокированы на этот срок, как и дивиденды (в некоторых случаях).
-
Откройте брокерский счет. Независимо от выбранного варианта вашим следующим шагом будет открытие брокерского счета. Вы также можете рассмотреть вариант открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС). [37] X Источник информации У большинства брокеров счет можно открыть онлайн или даже через мобильное приложение. При этом вам может понадобиться предоставить определенные документы или заполнить некоторые формы. Список документов и прочие нюансы могут варьироваться.
- Если вы планируете воспользоваться доверительным управлением, выбирайте того брокера, который кажется вам надежным и с которым вы будете готовы поделиться своей личной финансовой информацией. Чем больше информации будет у управляющего активами, тем успешнее он сможет решать поставленные перед ним задачи в соответствии с вашими потребностями.
- Если вы собираетесь выбрать брокера с самостоятельным управлением, то, вероятно, вам понадобится заполнить несколько анкет, отправить свои документы, а в некоторых случаях и посетить офис. [38] X Источник информации Также может потребоваться внести определенную сумму на свой счет для начала торговли.
- Процедура открытия ИИС ничем не отличается от процедуры открытия брокерского счета. При открытии счета обратите внимание на тариф обслуживания, который вы выбираете. В большинстве случаев лучше всего выбирать тариф без ежемесячной платы за обслуживание счета.
-
Разместите заявку на покупку ценных бумаг. Когда вы откроете и настроите свой счет, вы сможете совершить свою первую покупку — она должна быть быстрой и легкой. Способ покупки акций может варьироваться.
- Если вы решили пользоваться услугами доверительного управления, то можете просто позвонить своему брокеру. Брокер сделает все необходимое за вас. Ваш счет будет уже открыт, и перед покупкой брокер попросит вас озвучить свой номер счета. Также брокер подтвердит вашу заявку, которую он разместит в системе. Слушайте брокера внимательно, ведь все мы люди и можем ошибиться.
- Если вы пользуетесь самостоятельным брокерским планом, то вы сможете размещать заявки на покупку акций онлайн. [39] X Источник информации Делать это можно через онлайн-платформу, через терминал QUIK или мобильное приложение, если ваш брокер предлагает таковое. При размещении заявки вам понадобится определиться, какую сумму вы готовы инвестировать и сколько лотов вы можете приобрести на эту сумму.
- Покупка ценных бумаг на ИИС ничем не отличается от покупки ценных бумаг на брокерский счет. Однако вы должны помнить об определенных ограничениях на сумму инвестиций и сами инвестиционные инструменты, о которых было упомянуто выше.
-
Следите за своими инвестициями. Очень важно понять, что акции и фондовые рынки волатильны. Стоимость акций может расти и падать, особенно в течение короткого периода времени. Если вы увидите, что какие-то из ваших инвестиций показывают не очень хороший результат, то, возможно, вам стоит сделать ребалансировку своего портфеля.
- Цены акций отражают настроения инвесторов. Очень часто инвесторы реагируют на слухи, ложную информацию, они часто подвержены ожиданиям и сомнениям. [40] X Источник информации Не стоит тратить время на отслеживание цены своих акции в течение дня или недели, если вы инвестируете на год или более длительный срок.
- При очень внимательном отслеживании цен на акции вы рискуете принять спонтанное решение и потерпеть убытки. Старайтесь отслеживать эффективность своих вложений в течение длительного срока.
- Вместе с этим не забывайте анализировать и распознавать, когда с акциями компании не все так хорошо, как должно быть. Например, если компания проиграла крупный судебный процесс, если она вышла на новый рынок с высокой конкуренцией, то акции компании могут сильно упасть. В таких случаях стоит подумать о продаже акций.
Реклама
-Step-9.jpg)
-Step-10.jpg)
-Step-11.jpg)
-Step-12.jpg)
-Step-13.jpg)
-Step-14.jpg)
Советы
- В магазинах и в интернете можно найти много полезных книг, журналов и сайтов об акциях и фондовых рынках. Проведите собственные исследования, изучите вопрос подробно перед покупкой тех или иных фондовых инструментов.
- Перед покупкой акций за реальные деньги попробуйте поработать какое-то время на демо-счете. Отслеживайте цены акций и делайте записи, почему вы решили купить или продать те или иные инструменты. Оцените, окупились ли ваши инвестиционные решения. Как только вы научитесь понимать, как функционируют финансовые рынки, и почувствуете моральную готовность совершать операции на нем, вы сможете начать покупать реальные ценные бумаги за реальные деньги. [41] X Источник информации
- Инвестируйте в те компании, которые вы знаете и которые вам нравятся, если они кажутся вам перспективными.
Реклама
Предупреждения
- Любые инвестиции сопряжены с риском. Не инвестируйте, если вы не готовы потерять деньги.
Реклама
Источники
- ↑ http://stockcharts.com/freecharts/historical/marketindexes.html
- ↑ http://stockcharts.com/freecharts/historical/marketindexes.html
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/v/volatility.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/r/risktolerance.asp
- ↑ http://www.calculator.net/investment-calculator.html?ctype=contributeamount&ctargetamountv=1000000&cyearsv=35&cstartingprinciplev=0&cinterestratev=4&ccontributeamountv=1000&ciadditionat1=monthly&printit=0&x=81&y=18
- ↑ http://www.investopedia.com/university/stocks/stocks1.asp
- ↑ http://www.advisorperspectives.com/newsletters13/pdfs/The_Evidence_that_Emotion_Dominates_Market_Pricing.pdf
- ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson6/index2.htm
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/p/passive-etf.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/e/etf.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/e/etf.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/e/etf.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/e/eps.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/ask/answers/133.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/r/returnonequity.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/b/beta.asp
- ↑ http://www.timothysykes.com/2013/06/trading-terms-you-need-to-know/
- ↑ http://finance.yahoo.com/
- ↑ http://www.nasdaq.com/quotes/
- ↑ https://secure.marketwatch.com/tools/guide.asp
- ↑ https://secure.marketwatch.com/tools/guide.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/d/diversification.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/c/compounding.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/d/dividendreinvestmentplan.asp
- ↑ http://www.updown.com/education/article/Investing-vs.-Trading
- ↑ http://investingwell.com/investing-basics/day-trading-not-for-the-beginner-investor/
- ↑ http://www.kiplinger.com/article/investing/T038-C000-S002-should-i-use-a-discount-broker-or-a-full-service-b.html
- ↑ https://www.invest-rating.ru/financial-encyclopedia/?id=169
- ↑ https://journal.tinkoff.ru/ask/asset-management/
- ↑ https://www.sberbank-am.ru/individuals/managed_account/
- ↑ http://www.kiplinger.com/article/investing/T038-C000-S002-should-i-use-a-discount-broker-or-a-full-service-b.html
- ↑ https://investfuture.ru/brokerscreener
- ↑ https://www.youtube.com/watch?v=vvguhHYdEqQ
- ↑ https://ru.wikipedia.org/wiki/Индивидуальный_инвестиционный_счёт
- ↑ https://journal.tinkoff.ru/news/iis-1000000/
- ↑ https://journal.tinkoff.ru/iis-instrukcia/
- ↑ https://fincult.info/article/chto-takoe-individualnyy-investitsionnyy-schet/
- ↑ http://www.thestreet.com/story/10356979/3/getting-started-how-to-open-a-brokerage-account.html
- ↑ http://www.scotiabank.com/itrade/en/0,,3971,00.html
- ↑ http://www.advisorperspectives.com/newsletters13/pdfs/The_Evidence_that_Emotion_Dominates_Market_Pricing.pdf
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/p/papertrade.asp
Реклама
