Загрузить PDF
Загрузить PDF
Многие из нас живут с долгами, однако бывают моменты, когда с ними становится сложно справляться. Важно разобраться в ситуации и проанализировать накопившиеся задолженности. Постарайтесь заново спланировать свой бюджет, чтобы вовремя вносить все платежи. Если это не будет вам удаваться, обратитесь за помощью к специалисту по финансовому планированию.
Шаги
-
Оцените ситуацию. Первый шаг к решению проблемы заключается в честной оценке всех существующих долгов и стоимости этих долгов. Запишите все долги, которые у вас есть, фиксируя как можно больше подробностей. Вы не сможете выбраться из долгов, не обладая всей нужной информацией о них.
- Запишите все самое важное: процентную ставку, общую сумму долга, размер ежемесячных платежей и возможных поручителей или залоги.
- Это не самая приятная задача, однако сделать это необходимо.
- Когда у вас будет вся нужная информация, вы сможете начать разбираться в ней и набросать путь решения проблемы.
-
Определите, какие из ваших долгов обеспечиваются залогом. Когда у вас будет список задолженностей, вам нужно будет выяснить, какие из них являются самыми важными и какие нужно выплатить в первую очередь. Сначала определите, есть ли у вас долги с залогом. Это крайне важно, поскольку это позволит вам понять, задолженности по каким долгам могут привести к потере имущества (к примеру, квартиры).
- Обязательство, обеспеченное залогом, — это долг под залог какого-либо имущества (к примеру, жилья или автомобиля). Если вы не сможете вносить платежи по займу, кредитор может лишить вас права пользования имуществом, которое является залогом по этому займу.
- Обязательства без залога — это долги без залога имущества. Обычно это долги по кредитным картам, потребительские кредиты, кредиты на автомобили. [1] X Надежный источник Federal Trade Commission Перейти к источнику
-
Задайте приоритет долгам. На следующем этапе вам нужно будет проанализировать все долги и определить для них приоритет. Несмотря на то, что все долги важны, некоторые из них могут быть важнее других. [2] X Источник информации Как правило, самыми важными долгами считаются долги, которые могут привести к потере имущества (жилья, автомобиля, другого физического имущества). К таким долгам могут относиться выплаты по аренде жилья, ипотеке, коммунальным услугам.
- Выплаты по аренде и коммунальным услугам становятся долгами, если вы не вносите все платежи вовремя. Это может привести к отключению электричества, воды или потере жилья, поэтому к ним нужно относиться серьезно.
- Менее приоритетными являются долги по кредитным картам, рассрочки, лизинг, овердрафты, займы у родственников и другие схожие задолженности.
- Определяя приоритет долгов, обратите внимание на долги с самой высокой процентной ставкой. Если быстро выплатить долги с высокой процентной ставкой, вы сможете избавиться от лишних расходов и перейти к погашению оставшихся долгов.
- Если у вас есть накопления, используйте их для погашения долгов с высокой процентной ставкой. Проценты, которые вы выплатите по долгу, будут больше той суммы, которую вы заработаете на сбережениях. [3] X Источник информации Но будьте осторожны и не тратьте все свои сбережения, поскольку вам нужны будут деньги для случаев непредвиденных ситуаций.
- Кредиторы менее приоритетных обязательств часто ведут более агрессивную работу по взысканию долгов. Помните об этом и уделяйте больше внимания приоритетным долгам. [4] X Источник информации
-
Подумайте, находитесь ли вы в критической ситуации. Когда проанализируете все свои долги, решите, насколько серьезна ваша проблема. У понятия критическая ситуация нет четких критериев, поэтому вам нужно самостоятельно определить степень проблемы, задав себе два вопроса. Сначала подумайте, сложно ли вы вам вносить минимальные ежемесячные платежи по всем задолженностям (ипотека, минимальные платежи по кредитным картам, оплата коммунальных услуг).
- Затем подумайте, превышают ли ваши выплаты по кредитам (не считая ипотеки и выплат по кредиту на автомобиль) ваши доходы.
- Если вы ответите положительно хотя бы на один из двух вопросов, это может означать, что проблема стала серьезной, и вам следует как можно скорее обратиться к финансовому специалисту.
- Помните: какими большими ни были бы ваши долги, важно лишь то, можете ли вы выплачивать их. [5] X Источник информации
-
Не берите дорогие кредиты. Для многих долги становятся порочным кругом, и ситуация со временем лишь ухудшается. К примеру, у вас есть несколько дорогих долгов, и вы вынуждены либо вам предлагают взять еще один кредит, чтобы погасить существующие. Это особенно актуально в ситуации с микрокредитованием. Избегайте новых дорогих кредитов. Возможно, есть возможность взять кредит под небольшие проценты в одном из банков.
- Это позволит вам выплатить дорогой кредит и заменить его кредитом с небольшими процентами. [6] X Источник информации Прежде чем решиться на такой шаг, поговорите со специалистом по финансовому планированию.
- Знайте об опасностях консолидационных кредитов. Часто при таком кредитовании приходится обеспечивать займ жильем, и никаких гарантий от кредиторов может не быть. Однако консолидационный кредит может быть полезен, если заключить договор с надежным кредитором под процент, который будет ниже того, что вы сейчас выплачиваете. Будьте осторожны и не берите дополнительные кредиты после подписания такого договора.
Реклама
-
Спланируйте бюджет. Когда будете точно знать, какие у вас есть долги, вам нужно будет определить, сколько денег вы можете отдавать на погашение долгов ежемесячно. Составьте подробный бюджет, в котором будут учтены все ваши доходы и расходы, и выясните, сколько денег вы можете отдавать на оплату долгов. Подумайте, как вы можете сократить расходы (к примеру, откладывая деньги или отказываясь от ненужных покупок). По возможности постарайтесь также найти способы увеличения дохода.
- Когда бюджет будет готов, вы сможете понять, сколько денег вы способны выделять на погашение долгов ежемесячно.
- Сравните эту сумму с суммой выплат по приоритетным долгам, чтобы выяснить, какие суммы вы сможете вносить. [7] X Источник информации
-
Свяжитесь с кредиторами. На этом этапе вам нужно будет договориться о реструктуризации долгов. Если вы сможете предоставить кредиторам информацию о том, сколько денег вы готовы выплачивать каждый месяц, возможно, они согласятся пересмотреть схемы выплат. К примеру, вы можете подписать новый договор с новыми условиями, которые позволят растянуть выплаты по основному долгу на более длительный срок.
- Важно прийти к соглашению с самыми сложными кредиторами. С оставшимися кредиторами будет проще рассчитаться, если вы сумеете снизить выплаты по самым дорогим кредитам.
-
Запишитесь на прием к специалисту по финансовому планированию. Если вам не удастся договориться о реструктуризации долгов либо вы запутаетесь в информации, обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Существуют специальные организации (некоторые из них работают бесплатно), где можно получить консультацию по выплатам кредитов. Вам объяснят, что нужно сделать и как следует разговаривать с кредиторами.
- В интернете можно найти много полезной информации, но лучше все же поговорить с кем-нибудь лично.
- Попробуйте найти специалистов, чьи услуги бесплатны.
- Если не удастся найти бесплатных специалистов, обратитесь в компанию с минимальной стоимостью консультации.
- Следует обращаться лишь в надежные организации с хорошими отзывами. Бесплатные услуги не всегда являются качественными. [8] X Надежный источник Federal Trade Commission Перейти к источнику
-
Разработайте план по погашению долгов. Финансовый консультант может предложить вам обратиться в компанию, которая выплатит ваши долги, а вы должны будете выплачивать деньги ей. Обычно такие компании работают только с долгами без залогов.
- Тщательно обдумайте этот шаг и обязательно посоветуйтесь с финансовым консультантом.
- Делайте это лишь в том случае, если финансовый консультант изучит ваши долги до мельчайших подробностей.
- Финансовый консультант, скорее всего, даст вам рекомендации по ведению бюджета и работе с долгами без привлечения сторонних организаций. [9] X Надежный источник Federal Trade Commission Перейти к источнику
-
Попробуйте договориться о погашении долга с помощью сторонней компании. Существуют специальные программы, при которых сторонняя компания выплачивает сумму основного долга кредиторам, однако эта сумма меньше того, что вы должны. Кредиторы соглашаются на это лишь в том случае, если считают, что это проще, чем попытаться получить от вас все платежи в будущем. Компания внесет за вас платеж, однако вы должны будете долгое время погашать свою задолженность перед этой компанией. Это позволит вам выплатить долги, однако вы окажетесь в рискованной ситуации.
- Если вы рассматриваете такой вариант, подумайте, сможете ли вы постоянно вносить ежемесячные платежи.
- Помните, что кредиторы не обязаны соглашаться на ваши условия.
- Компании по урегулированию долгов будут предлагать вам выплачивать долг им, а не кредиторам. В результате этого ваша кредитная история испортится. Помимо этого, могут быть и другие последствия.
- Если по каким-то из ваших долгов не будут внесены платежи, вы обязаны будете погасить пеню или оплатить другие штрафные санкции, которых не было бы, если бы вы погашали задолженность напрямую кредитору.
- В таких схемах довольно много махинаций, и не все компании делают то, что обещают.
- Прежде чем подписать договор, изучите историю компании и обратитесь за консультацией к независимому финансовому специалисту. [10] X Надежный источник Federal Trade Commission Перейти к источнику
-
Изучите возможные варианты консолидации долга. Возможно, вы сможете снизить выплаты, если откроете новую кредитную линию. Скорее всего, вас попросят подписать договор под залог имущества, поэтому если ваша квартира не является обеспечением по другим долгам, подумайте, готовы ли вы рисковать ей. [11] X Надежный источник Federal Trade Commission Перейти к источнику
- Остерегайтесь кредитных линий с плавающей процентной ставкой. Сначала такой кредит может быть дешевым, однако со временем он наверняка подорожает. [12] X Источник информации
-
Рассмотрите возможность банкротства. Если вы не можете выплачивать долги не можете найти способ что-то изменить в этой ситуации, подумайте, не стоит ли вам объявить себя банкротом. Это серьезное решение с долгосрочными последствиями, и к ним нельзя относиться легкомысленно. Из-за банкротства вам будет очень сложно получить кредит или купить жилье в будущем.
- Изучите законодательство своей страны относительно процедуры банкротства. [13] X Источник информации
- Как правило, к банкротству следует прибегать лишь в крайних случаях.
- Иногда банкротство дает человеку возможность начать все с чистого листа.
- Прежде чем принять решение, обсудите банкротство с финансовым консультантом или юристом, специализирующемся на банкротстве и кредитах. [14] X Надежный источник Federal Trade Commission Перейти к источнику
Реклама
-
Признайте наличие проблемы. Нередко человек стремится отрицать серьезность сложившейся ситуации. Смириться с наличием долгов не так просто, однако вы должны признать существование проблемы и то, какое влияние она оказывает на вас. Есть немало доказательств того, что долги воздействуют на душевное состояние человека, поэтому проблему не стоит игнорировать. [15] X Источник информации
- Если вы будете отрицать наличие проблемы, вы ухудшите ситуацию и начнете действовать слишком поздно.
- Не ждите, пока что-то случится (к примеру, пока вы не получите оповещение о начале процедуры взыскания долгов). [16] X Источник информации
-
Поговорите с кем-нибудь о стрессе, связанном с долгами. Долги оказывают давление на психику человека, поэтому постарайтесь поговорить с кем-нибудь об этой проблеме. Говорить с друзьями или родственниками на эту тему может быть трудно, поэтому если долги заставляют вас сильно нервничать, обратитесь к психотерапевту. Это важный шаг в принятии проблемы. Лишь после того как вы признаете существование проблемы, вы сможете начать действовать.
- Обязательно обратитесь за помощью к незаинтересованному финансовому консультанту, но не забывайте и о последствиях долгов для психики. [17] X Источник информации
-
Старайтесь улучшить свое самочувствие. Переживать из-за сложной финансовой ситуации совершенно нормально, однако вы можете поработать над своим состоянием. Конечно, для начала вам стоит найти способ выплатить долги, однако настроение также важно. Если вы будете лучше чувствовать себя, вам будет проще бороться с долгами и искать выход из проблемной ситуации.
- Постарайтесь вести активный образ жизни. Занимайтесь спортом, проводите время с друзьями, выполняйте повседневные задачи.
- Чтобы побороть свои страхи, обратитесь за консультацией по финансам и смиритесь с наличием проблемы.
- Избегайте избыточного употребления алкоголя. Иногда люди пьют алкоголь, чтобы справиться со стрессом и тревожностью, однако он может лишь усугубить проблему. [18] X Надежный источник National Health Service (UK) Перейти к источнику
-
Знайте, в каких ситуациях следует обратиться за помощью. Если стресс и тревожность не проходят и начинают оказывать существенное воздействие на вашу способность вести привычный образ жизни, запишитесь на прием к врачу. Если негативные чувства будут сохраняться неделями, врач порекомендует вам обратиться к психотерапевту.
- Если вы чувствуете, что не можете справиться с эмоциями либо что ваша жизнь не имеет смысла, как можно скорее обратитесь за помощью.
- Не позволяйте ситуации ухудшаться. Запишитесь к врачу или позвоните на линию психологической помощи. [19] X Надежный источник National Health Service (UK) Перейти к источнику
Реклама
Источники
- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
- ↑ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/pay-essential-debts-29491.html
- ↑ http://www.moneysavingexpert.com/loans/debt-help-plan
- ↑ http://www.theguardian.com/money/2009/mar/09/how-to-deal-with-debt
- ↑ http://www.moneysavingexpert.com/loans/debt-help-plan
- ↑ http://www.moneysavingexpert.com/loans/debt-help-plan
- ↑ http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/dealing-with-debt-overview-of-32213-2.html
- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
- ↑ http://www.moneysavingexpert.com/loans/debt-help-plan
- ↑ http://bankruptcy.findlaw.com/chapter-13/chapter-13-vs-chapter-7-bankruptcy.html
- ↑ https://www.consumer.ftc.gov/articles/0150-coping-debt
- ↑ http://www.webmd.com/balance/features/the-debt-stress-connection
- ↑ https://www.debt.org/advice/emotional-effects/
- ↑ http://www.uswitch.com/debt-help/coping-with-debt/
- ↑ http://www.nhs.uk/conditions/stress-anxiety-depression/pages/coping-with-financial-worries.aspx
- ↑ http://www.nhs.uk/conditions/stress-anxiety-depression/pages/coping-with-financial-worries.aspx
Об этой статье
Эту страницу просматривали 6243 раза.
Реклама
