Загрузить PDF
Загрузить PDF
Финансовое планирование прописывается в виде стратегии для поддержания финансового благополучия и достижения поставленных целей. Независимо от того привлекаете вы профессионального финансового планировщика или же нет, на вашей личной ответственности остается соблюдение и развитие данного плана сконцентрированного на ваших индивидуальных обстоятельствах, нуждах и целях. Эта статья поможет вам самостоятельно составить персональный финансовый план.
Шаги
Загрузить PDF
-
Обозначьте цели. Персональный финансовый план вращается вокруг поставленных целей. При написании плана необходимо учитывать то, каким является ваш образ жизни в настоящее время, а также каким вы видите его в ближайшем и дальнейшем будущем. Обозначьте ваши цели достаточно обширно, чтобы покрыть все аспекты вашей жизни:
- Интеллектуальные цели. Продолжение вашего образования, улучшение лидерских качеств, отправка ваших детей в колледж и посещение семинаров – все это разновидности интеллектуальных целей.
- Профессиональные цели. Персональное финансовое планирование требует того, чтобы вы создавали поток доходов, и вы должны прописать пути получения таких доходов: будь-то доходы в связи с карьерным ростом или связанных со сменой рода деятельности.
- Цели в образе жизни. Эта категория охватывает все то, что вы делаете для веселья и развлечений, то, что вы считаете важным для формирования желаемого образа жизни.
- Цели, связанные с местом проживания. Ваш план должен включать ваши желания по смене места жительства на то, к которому вы стремитесь.
- Цели, связанные с выходом на пенсию. Здесь важно учитывать желаемый образ жизни при выходе на пенсию и составить персональный список целей, которые помогут сделать вашу жизнь комфортной после выхода на пенсию.
-
Организуйте финансовую отчетность. Создайте систему отчетности по возвратам налогов, состоянию банковских счетов, состоянию страховых полисов, контрактов, завещаний, счетов, акций, инвестиционных проектов, ипотек, кредитов, депозитов и любой другой финансовой деятельности в вашей жизни.
-
Создайте предварительный бюджет. Ваш бюджет является тем, от чего вы будете отталкиваться при планировании достижения поставленных финансовых целей. Это позволит вам увидеть и оценить свои основные статьи расходов. Выпишите все свои месячные затраты и доходы.
-
Определите, какие «расходные» привычки и статьи вам следует изменить. Используя свой месячный бюджет в качестве справки, определите ненужные месячные затраты, чтобы вы смогли перенаправить ненужные затраты на достижение целей обозначенных в вашем персональном финансовом плане.
-
Оцените свои планируемые доходы. Учитывайте ваши планы на будущее по увеличению доходности, а так же прогнозируемый график их реализации. Рассмотрите следующие 3 способа увеличение прибыли и определитесь, какой именно будет вами использован при планировании:
- Карьера. Традиционный наемный труд, с ежемесячной или почасовой оплатой, составляет карьерный доход.
- Бизнес. Если ваш финансовый план включает в себя начало домашнего бизнеса или получения прибыли от хобби или того, что вам интересно, то такой доход будет классифицироваться как доход от бизнеса.
- Инвестиции. Инвестирование является деятельностью, при которой вложенные деньги работают на получение отдачи, и включает в себя акции, облигации, недвижимость, счета финансового рынка и депозитные сертификаты.
- Наследство. Не забудьте включить в статьи доходов такой пункт как получение наследства. Не зависимо от того получаете вы деньги или имущество, это является прибылью.
- Непредвиденные доходы. В будущем могут возникнуть обстоятельства, когда вы получите нежданный, незапланированный доход (лотерея, подарок, бонусы или подорожание какого-либо вашего имущества). Для такого рода случаев планируйте, куда вы инвестируете или на что потратите деньги. К примеру, вы можете прописать, что 50 процентов от такой суммы вы отложите на пенсию, а вторую половину инвестируете в расширение или модернизацию вашего бизнеса. Или вы захотите положить все на сберегательный счет – ваше право. Главное все это указать в плане.
-
Установите временные рамки для достижения поставленных целей. Разбейте цели на категории, начиная с настоящих целей и разграничивая остальные на ближайшее будущее (до 1 года), недалекое будущее (до 5 лет), дальнейшее будущее (до 10 лет) и далекое будущее (более 10 лет).
-
Создайте бюджет на длительный период. Этот бюджет кардинально отличается от месячного бюджета, о котором написано выше. В данном случае нужно учитывать планируемые доходы и затраты на достижение целей в будущем. Не забудьте внести все затраты, включая расходы на роскошь.
-
Разработайте стратегию доходности, которая будет поддерживать ваши цели. Учитывая прогнозируемые доходы, временные рамки и финансовые затраты на достижение целей, подсчитайте, какую долю доходов вы отведете на каждую отдельную категорию целей на ежемесячной и ежегодной основе. Эта сума может меняться в зависимости от тех же прогнозируемых вами доходов.
-
Следуйте вашему финансовому плану. Просто написать на бумаге свой финансовый план не достаточно. Для того чтобы ваш финансовый план был наиболее эффективным, следует неуклонно следовать всем пунктам и пошагово выполнять поставленные задачи.
-
По мере необходимости пересматривайте ваш финансовый план. Помните, что персональное финансовое планирование само по себе является целью, а не процессом. И вы должны изменять его наполнение и пункты в зависимости от измененных жизненных обстоятельств. Если вы видите, что вашего дохода не достаточно для достижения целей, то вам следует отформатировать план касательно увеличения доходов, или пересмотреть поставленные цели в сторону более реалистичных.Реклама
Советы
- Купите программное обеспечение, которое автоматически будет помогать вам в написании и составлении вашего финансового плана.
- Всегда обучайтесь. Читайте книги, газетные статьи, финансовые журналы и интернет издания, которые акцентируют свое внимание на финансах и экономике. Смотрите новости и общайтесь с людьми, которые преуспели в финансовом планировании. Чем больше вы осведомлены в финансовых вопросах, тем более успешным будет ваше финансовое планирование для построения благополучного существования.
- Всегда спрашивайте совета у профессиональных финансовых планировщиков, если вам нужна помощь в выборе инвестиционных инструментов.
Реклама
Предупреждения
- При планировании финансовой составляющей бюджета, не забывайте учитывать реальную ежегодную инфляцию.
Реклама
Источники
Реклама
