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开立联名银行账户并不难。但是,要想商定出一种对你和另一方都适用的银行账户形式,可能就要稍微复杂一些了。在开立联名账户前,确保你们同意联名账户的用途。确定你们的每月预算,并决定在你们的关系发生变化时,或者其中一方去世的情况下,要如何处理这个账户。

部分 1
部分 1 的 3:

申请基本联名账户

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  1. 商定好一处能满足双方需求的地方。如果你要和住在一起的人开户,不妨考虑就近的地方。如果你要和住得很远的人开户,比如一个上大学的青少年,最好在他们可以使用的自动取款机上开户。
    • 如果你已经在同一机构开户,你最好在他们那里开立联名账户,以方便转账。
    • 如果你们都想保留旧账户,但也想在你们的社区投资,考虑在当地的信用社开立联名账户。
  2. 要开立联名银行账户,你需要带上身份证(包含你的名字、出生日期和地址信息)。可能有效的文件包括: [1]
    • 驾照
    • 州身份证
    • 护照
  3. 双方还需要提供某种形式的身份证号。确保知晓政府签发的身份证。在美国,如果有“社会保险号”的话,你就得提供这个号码。如果没有,你需要提供“个人报税识别号码”。 [2]
  4. 查看银行网站,确定你是否需要亲自去,打电话,或者直接在网上填写表格来开设账户。 [3]
    • 一起去银行签署同意开立联名银行账户的文件。
    • 如果你直接在网上注册,你需要准备好双方的文件。
    • 如果你和未成年人共同开立账户,并且你是他的监护人,你可能会被要求签署一份允许他们开户的许可申请表。
  5. 确定在你选择的银行开户所需的最低金额。确定你们每个人要存多少钱。你可以打电话、上网、去银行存款或通过电子转账。 [4]
    • 例如,如果银行要求至少存300美元,而你是和一个合伙人共同开立的账户,你们俩都要存150美元。
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部分 2
部分 2 的 3:

选择一种联名账户

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  1. 这种账户是最常见的联名账户类型。每个人都可以办理,但颇受夫妻的欢迎。对于“有生存者权利的联合共有”银行账户,所有共有人对该账户享有平等的使用权,承担同等的义务。 [5]
    • 如果共有人一方去世,所有资金都将转移给在世的其他共有人。
    • 所有人死亡后,这个账户不受遗嘱认证约束。
    • 不管是谁存入了余额,债权人都可以提取这个账户的余额。
  2. 这个选项只适用于夫妻,无论是通过婚姻,民事结合,或家庭伙伴关系。没有对方的允许,另一方都不能取钱。 [6]
    • 债权人不能提取账户的全部余额,只能提取夫妻双方共有的资金,而且必须要得到双方的许可。
    • 这个账户不受遗嘱认证的约束。如果一个共有人死亡,剩余的全部财产都将归在世的共有人所有。
  3. 如果你有一个年老或丧失行为能力的亲戚需要你管理他们的钱,你可以用他们的名义开立便利账户,并作为他们的代理人。账户中的资金属于所有者。作为代理,你使用资金支付所有人的账单并管理他们的交易。 [7]
    • 所有人死亡后,将根据其遗嘱分配资金。
    • 债权人可以提取账户余额。如果你是代理人,债权人可能会要求你证明你并不拥有该银行账户的所有权。
  4. 夫妻和商业伙伴比较喜欢这种账户,但任何人都可以开设。你可以平等分配所有权,或者赋予另一个所有者更多的义务和使用权。你们将按照预先确定的比例拥有账户所有权。 [8]
    • 如果一方死亡,遗产管理公司会根据他们的遗嘱或信托分配余额。
    • 这种类型的账户受遗嘱认证约束。如果没有遗嘱或信托,死者的资金将分配给其最近的亲属。
    • 不过,即使一方存的钱更多,债权人仍然可以提取账户的全部余额。
  5. “死后即付”(POD)或“委托支付”(ITF)账户可以在双方都去世后将钱留给第三方。当一方去世时,账户的余额属于另一个所有者。但是,当最后一个所有者去世时,剩余的财产归先前约定的受益人所有。 [9]
    • 在所有人死亡时,这个账户不受遗嘱认证的约束。
    • 无论钱是哪一方存的,债权人仍然可以提取账户内全部余额。
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部分 3
部分 3 的 3:

商定合理使用联名银行账户

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  1. 无论你们的存款数额是否一致,都需要知道每个月应该存多少钱。对你们俩来说,让余额保持在一定的数额是很重要的,因为你们都要承担任何透支费用。 [10]
    • 考虑每月存入相同数额的存款。
    • 在收入不同的情况下,另一种公平的做法是每个月存入一笔固定数额的钱。这种做法只有在余额高于最低要求的情况下有效。
    • 如果这是你唯一的银行账户,你只需把所有的钱都存进去。
  2. 公开、明确、时常交流哪些费用可以用这个账户支付。考虑把它写下来,这样你们俩都不会忘记。 [11]
    • 如果你们其中一人负责账单,可以全部用这个账户支付。
    • 如果其中一方使用联名账户购买违反协议的物品,或者改为“完全共有”账户,可以取消联名账户。
  3. 如果你和共同拥有账户的人关系恶化,联系银行,确保在没有和对方商议的情况下,双方都不能取钱。解释你想取消联名账户的委托管理。 [12]
    • 如果你有“完全共有”账户,你就不用担心这个问题,因为账户共有人没有经过你的允许是不能取钱的。
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