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在经济困难时期,存钱以备不时之需往往十分困难。很多人都是月光族,难以支付日益增长的生活费用。任何人都可能遇到健康问题、失业等紧急情况,很多人建议存款至少要能保障3到6个月的生活费。但是最近一项调查发现,只有71%的美国人有某种类型的应急储蓄,这是5年来的最低水平。 [1] X 研究来源 如今,存钱似乎是一件不可能完成的任务,但幸好有很多简单的方法可以帮你省吃俭用。
步骤
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记录开销。 保留下一个月内消费的所有收据。收集每月账单。把它们分成固定和可变两大类。再把每个大类进一步分成需求和愿望两个子类。
- 每个月的固定开支大致相同。固定的需求支出包括房租、水电费、汽车月供、学生贷款、保险、基本电话费和持续的医疗费用。固定的愿望支出通常是订阅娱乐服务的费用,比如有线电视付费、高级电话服务和高速互联网费用。除非有业务上的需要,否则它们都是固定愿望支出。
- 可变支出每个月都不相同。虽然它们通常都有最低必要金额,但大多数人花的钱会超出这一金额。固定需求指的是吃穿这类事情。固定愿望通常是些娱乐项目,比如喝酒、兴趣爱好、电子产品以及我们用来奖励自己或讨好爱人的其他花费。
- 有些银行和信用卡公司提供免费的自动化软件,帮你记录自己的消费,并为你创建一些这样的分类。
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制定预算。 先计算自己平时的每月净收入,也就是税后收入。用它减去固定开支。然后,确定自己净收入的10%有多少。这应该是你每月储蓄的最低目标,不过20%会更好。从剩下的收入中减去该金额。用所得的金额去分配预算。
- 减去账单费用和储蓄额后,你是否有足够的钱来满足自己平时的消费习惯?如果没有,就削减自己的开支。从可变的愿望开支开始,然后审视固定的愿望开支和可变的需求开支,看有没有削减空间。
- 如果你的收入不太规律,像大多数零售业从业人员那样没有固定工资,那就先计算出最近6到12个月的平均收入。
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避免冲动性购买决策。 遇到大额消费时,一定要好好考虑,不要立即做决定。如果不注意开销,去趟商店或在网上血拼,就能让你的整个预算失去意义。
- 哪些消费算大额消费,取决于你的收入水平。对很多人来说,最大的消费就是买车或买房。在付款之前,这两者都需要花费时间,做大量研究。然而,虽然大多数工薪阶层会认为家具、电器和电子产品是大额消费,但高收入者则不会。相反,有些人觉得多买一双鞋或一本新书是大额消费,而另一些人却认为它们微不足道。
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考虑降低服务套餐费用。 为保险、电话和宽带寻找不同的服务提供商。在你开始使用现有套餐之后,运营商可能推出了更优惠的新价格。评估当前的服务水平和信息质量,看是否仍然适合自己。此外,试着和当前的服务提供商协商更低的价格。如果你说自己打算使用竞争对手的服务,他们很可能会给你一个更好的报价。 [5] X 研究来源
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购买油耗低的可靠汽车。 如果你要买一辆新车,要确保它物有所值。买一个以经久耐用、维护成本低廉而闻名的型号。有一辆油耗更低的汽车还可以让你立即开始省钱,对开车上下班的人来说,更是如此。 [6] X 研究来源
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重新按揭。 在有些国家和地区,如果你的信用评级在买房后有所改善,那么重新按揭可能是一种合理的做法。因为很多房主发现自己的信用评级随着时间的推移越来越好,他们可能有资格享受比几年前更低的利率。重新按揭可以降低每月的还款额,还可能减少需要支付的利息。咨询银行,看重新按揭是否适合自己。 [7] X 研究来源广告
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更加精明地选择食物。 虽然食物是必需品,但它对过度消费的人来说也是一个问题。虽然人们通常认为便宜的食物不太健康,但你可以使用很多方法,在不牺牲营养的情况下减少支出。
- 很多人因为经常在外面吃饭而花费过多,特别是上班时的午餐,开销会很大。 [8] X 研究来源 如果你下定决心,在家里准备大部分饭菜,每个月能够省下不少钱。
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购买打折商品。 与其只买一个品牌或者列一份传统的购物清单,不如在商品打折时购买,以获得最优惠的价格。虽然批量购买打折商品能够省下的钱非常可观,但购买量一定要控制在自己能够安全储存或快速消耗的范围以内。
- 一定要选择每单位成本最低的商品。虽然很多人想当然地以为分量越大越实惠,但事实往往并非如此。 [9] X 研究来源 如果你不想自己计算,没有关系,很多超市会在商品旁边列出每单位的价格。
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减少娱乐上的支出。 很多人把自己收入的一大部分用于娱乐。幸好,这些支出是我们最好控制的那一部分,因此控制起来也最为简单。
- 如果你所在的社交团体喜欢去昂贵的酒吧和其他场所,你很容易因为同伴的压力而进行不必要的消费。你不用和他们断绝来往,只需建议或策划低成本的聚会方式就可以了。在家里举办电影之夜,不要去电影院。做顿便饭,不要去昂贵的餐馆聚餐。去公园锻炼,不要花大价钱办健身房会员。
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评估自己订阅的服务。 把那些使用次数有限、物非所值的服务退订掉。对身处高速互联网时代的大多数人来说,取消有线电视是很容易做出的决定。此外,电子游戏、美妆盒及杂志的订阅费看起来也不多,但长期订阅时,总支出却会积少成多。
- 即使你经常使用这类服务,也可以改用价格更低的产品。你是否购买了同时包括在线流媒体和实体光盘的电影租赁服务,但发现自己只看流媒体内容?改用没有光盘的便宜套餐。
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卖掉你不想要或不再需要的物品。 仔细检查老旧物品,考虑卖掉你不再需要或不再使用的东西。更换家具之类的贵重物品时,把它们卖掉,而不要扔掉。
- 通过网店或拍卖网站出售体积较小、便于运输的物品。尽量把体积庞大、笨重或非常便宜的商品卖给附近的人。记住,你的时间非常宝贵,为了卖几块钱而张贴目录或邮寄物品可能并不划算。
- 尽量当做自己没有额外收入。不要把它计入自己的每月预算,把所有额外收入都存起来。
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做副业。 利用空闲时间做些简单的兼职,比如看孩子和遛狗。
- 如果你喜欢制作一些有市场潜力的产品,试着在流行的手工艺品网站上出售自己的作品。比较好卖的流行物品有服装、填充动物玩具、美容产品、版画和珠宝。
- 在储蓄额达到一个合适的水平之前,不要做需要大量启动资金的事情。坚持那些使用廉价材料或已有材料的项目。
- 这样做还可能减少开支。如果周六晚上被用来带小孩,你就没办法去看电影或到酒吧大手大脚地花钱,钱就这样省下来了。 [10] X 研究来源
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把额外的空间出租或转租出去。 在很多生活成本较高的地区,把家里或公寓里的次卧或第三间卧室租出去,已成为一种普遍现象。你可能会因此而多出上千元的收入可以存起来。
- 转租之前,检查一下自己的租约和当地法律。一般来说,转租必须告知房东,否则你可能会被赶出去。 [11] X 研究来源
- 谨慎选择租客,如果你要和他们住在一起,更加应该小心。记住,一不小心,你的安全和财产可能遭受损失,如果你把房子转租给他人,信用也会面临同样的风险。找租客时,最好找朋友和同事介绍的熟人。 [12] X 研究来源 对所有租客候选人做一次惠而不费的背景调查。 [13] X 研究来源
- 你要长期出差或度假吗?考虑短期租赁,在离家期间把房子租出去。或者如果你住在昆明、海南这样每年吸引大量游客的旅游城市,在旅游旺季期间可以和朋友住在一起,把自己的房子高价租出去。 [14] X 研究来源 [15] X 研究来源
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小提示
- 虽然看起来微不足道,但一直往存钱罐里放钱,实际上是可以积少成多的。试着把零钱存起来,作为应急基金的一部分。 [16] X 研究来源 存钱罐装满后,把里面的钱存到银行。银行会接收硬币和零钞。
- 等你越来越会省钱或得到加薪后,提高储蓄额占收入的百分比。
- 如果你可以自己选择社保缴费档次,一定要在自己承受范围以内选择比例最高的那一档。这样退休后,你才能够领到尽可能多的退休金。
- 不要完全砍掉娱乐、爱好和其他享乐方面的开支。从长远来看,心情越好,你的工作效率越高,赚的钱也就越多。
- 把固定电话销户。这样做之前,确保你手机在家里的通信质量和固话在同一水平。
- 不要为了省钱而停止购买租客保险或房东保险。这类保险的保费相对较低,可以在你因为意外而有高额支出时,让你免受损失。
- 有了短期应急资金后,你可以着手偿还某些类型的债务。如果你有任何高息债务,比如利率达到2位数的,一定要尽快还清。它们的利息增长很快,会让你以后入不敷出。等高息债务还清后,就偿还利息在个位数的债务。像利率为0.9%的车贷这样的低息债务,你可以等到自己有了6到12个月的应急储蓄后,再去偿还。
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参考
- ↑ http://www.cnbc.com/2015/06/23/how-much-should-you-actually-save-for-emergencies.html
- ↑ http://www.forbes.com/sites/moneybuilder/2011/08/23/10-easy-ways-to-lower-your-electric-bill/2/
- ↑ http://www.forbes.com/sites/moneybuilder/2011/08/23/10-easy-ways-to-lower-your-electric-bill/3/
- ↑ http://www.forbes.com/sites/moneybuilder/2011/08/23/10-easy-ways-to-lower-your-electric-bill
- ↑ http://www.americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ http://www.realsimple.com/work-life/money/lower-monthly-bills
- ↑ http://www.mortgagecalculator.org/helpful-advice/what-is-a-refinancing.php
- ↑ http://consumerist.com/2012/01/20/most-american-workers-spend-more-than-1000year-on-coffee
- ↑ http://www.businessinsider.com/4-ways-shoppers-can-offset-rising-food-costs-2012-3
- ↑ http://www.forbes.com/sites/rent/2015/10/01/how-to-save-money-even-when-it-feels-impossible/2/
- ↑ http://crowandrose.com/2012/09/can-i-be-evicted-for-subletting-without-permission/
- ↑ http://articles.latimes.com/2001/feb/18/realestate/re-26868
- ↑ http://money.usnews.com/money/personal-finance/articles/2015/04/09/7-things-to-remember-before-renting-out-a-room
- ↑ http://www.sandiegouniontribune.com/news/2015/jul/08/airbnb-hosts-profit-from-comic-con-attendees/
- ↑ https://www.sparefoot.com/self-storage/blog/3331-renting-out-your-home-during-sxsw-heres-what-you-need-to-know/
- ↑ http://www.americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
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