Pdf downloaden
Pdf downloaden
Uit de schulden komen en uit de schulden blijven is niet makkelijk. Het zou goed kunnen dat je dit leest omdat je diep in de schulden zit en je weet niet hoe je eruit moet komen. Leer hoe je nieuwe schulden moet voorkomen en hoe je op die manier je leven vanaf nu kunt veranderen.
Stappen
Pdf downloaden
-
Stop met het verhogen van je schuld. Knip de credit cards door waarbij je de limiet al bereikt heb. Als je dan nog steeds meerdere credit cards heb, knip ze dan door op één na. Je moet niet meer dan één credit card in je bezit hebben, of liever helemaal geen credit cards. Gebruik de credit card alleen in noodgevallen en dan alleen voor zaken waarvan je weet dat je het snel kunt afbetalen.
-
Schrijf alles op wat je uitgeeft. De meeste mensen vinden het veel te veel gedoe om alles op deze manier bij te houden en zien het nut er niet van in. Maar dit is nou net de sleutel om uit de schulden te komen. Je hebt schulden omdat je geld hebt uitgegeven dat je niet had. Als je bent zoals de meeste mensen is de schuld niet ontstaan door één grote uitgave; het bouwt langzaam op met veel kleine uitgaven. Voorkomen dat je nog meer schuld maakt begint bij het bijhouden van wat je uitgeeft. Schrijf minstens een maand elke dag op wat je uitgeeft, het maakt niet uit hoe klein het bedrag is.
-
Verdeel je uitgaven onder in categorieën. Categoriseer je maandelijkse uitgaven in logische groepen zoals "Relevant", "Minder relevant" en "Niet relevant". In de groep "Relevant" behoren de primaire levensbehoeften zoals voedsel, huur, zorgverzekering, voer voor je huisdier enz. In de groep "Minder relevant" horen dingen die je eigenlijk nodig hebt, maar die je nog wel even kunt uitstellen, zoals nieuwe kleren, sportabonnementen enz. "Niet relevant" zijn de dingen die je niet nodig hebt, maar het leven misschien wat aangenamer maken, zoals tijdschriftabonnementen, de krant, TV, horecabezoek, internet op je telefoon enz. Als je deze onderverdeling maakt heb je een veel beter idee van wat je uitgeeft en waaraan, je kunt dan veel makkelijker uitvinden waar je geld op kunt besparen. Je hoeft niet meteen met alles te stoppen wat in de groepen "Minder relevant" en "Niet relevant" zit, maar je zou daar wel eerst kritisch naar moeten kijken. Eén van je kostenposten is de afbetaling van je schuld. Probeer altijd om meer te betalen dan het vereiste minimum, want anders ben je tot in de eeuwigheid aan het aflossen. Bij een credit card met 1000 euro schuld en 19% rente duurt het vijf jaar om alles af te lossen als je alleen maar het maandelijkse minimum van 26 euro aflost. Uiteindelijk heb je dan na vijf jaar 1556,40 betaalt, dus aan rente betaal je dan 556,40 euro. Oftewel, je geeft 55% meer terug dan wat je hebt geleend. Zonde dus.
-
Maak een budget gebaseerd op wat je uitgeeft. Schrijf het bedrag op dat je afgelopen maand in elke categorie hebt uitgegeven als je je budget voor de komende maand bepaalt. Maak je niet druk als het bedrag te hoog is. Schrijf het voor nu gewoon even op. Als je afgelopen maand 250 euro hebt uitgegeven aan kleren, schrijf het op. Als je afgelopen maand 200 euro hebt uitgegeven aan benzine, schrijf het op.
-
Kom erachter welk bedrag je extra kunt afbetalen van je schulden. Als je naar je nieuwe budget kijkt kun je de gebieden zien waar je misschien wat vanaf kunt schaven. Het zou ook kunnen dat je categorieën ziet waar meer uitgegeven moet worden. Het is echt niet zo dat je door dit te doen tot bedragen moet komen die niet leefbaar zijn. Zie het als een dieet. Als je probeert om de inname van calorieën te verminderen, wat is dan het eerste wat je doet? Je stopt met het eten van chocola. Het belangrijkste is dat je realistisch bent. Betaal je voor een fitnessabonnement waar je nooit gebruik van maakt? En hoe zit het met die 3 euro die je per ochtend, elke dag, uitgeeft aan koffie? Het zou goed kunnen dat je wat vet van je budget kunt schaven. Aan het einde van deze oefening kom je tot een bedrag dat over is voor het afbetalen van je schuld. Schrijf dit getal op. Als je niet exact al je uitgaven wilt bijhouden kun je ervoor kiezen om alleen op te schrijven wat je uitgeeft in de categorieën waarin je probeert te minderen. Dit geeft je een goed beeld van hoe het gaat en als je over je budget heengaat zou het kunnen dat je die aankoop misschien toch maar niet doet.
-
Kom erachter hoeveel je schuldig bent, aan wie, en onder welke voorwaarden. Schuld kan vaak overweldigend zijn omdat je geen goed beeld hebt van wat je schulden precies zijn. Haal al je rekeningen erbij en maak een simpel lijstje of spreadsheet van al de schulden die je hebt. Schrijf alle relevante details op, waaronder de naam van de instantie, de totale schuld, de minimale maandelijkse afbetaling en de rente.
-
Begin met afbetalen. Neem het afbetalingsgetal van Stap 4 en gebruik het geld om eindelijk meer dan de minimum afbetaling te gaan betalen. Bekijk goed wat de schulden zijn met de hoogste prioriteit. Een schuld heeft bijvoorbeeld de hoogste prioriteit als de deurwaarders al aan de deur komen, maar ook als de rente veel hoger is dan van andere schulden. Laten we er even vanuit gaan dat je bij Stap 4 hebt vastgesteld dat je 250 euro kunt bezuinigen op uitgaven om extra schulden af te kunnen betalen, en dat uit de lijst van Stap 5 blijkt dat je 2000 euro schuld hebt op je credit card tegen een rente van 19,5%, een andere schuld van 1000 euro tegen een rente van 11,5% en 25.000 euro studieschuld tegen een rente van 5%. Dan betaal je het minimumbedrag af van de leningen met de laagste rente en het extra bedrag gaat naar de schuld met de hoogste rente, oftewel de credit card, ongeacht het feit dat de studieschuld veel hoger is. Als het minimum bedrag van de credit card 50 euro was kun je nu 300 euro per maand gaan aflossen. Op het moment dat dat afbetaald is kun je het bedrag uit Stap 4 verhogen met 50 euro, oftewel de volgende schuldeiser krijgt nu het minimumbedrag plus 300 euro per maand. Elke volgende schuld kun je makkelijker afbetalen dan de vorige!
-
Bovenstaand verhaal wordt steeds makkelijker. Als je er eenmaal achter bent wat je uitgeeft en wat je schulden zijn is het steeds makkelijker om het vol te houden. Je verfijnt je budget steeds meer en je verhoogt langzaam het bedrag dat je per maand kunt besteden aan schulden. Blijf het prioriteitenlijstje van de schulden volgen. Als de credit cards eenmaal zijn afgelost, bel dan de credit card bedrijven en zeg de rekeningen op.
-
Geef nooit op. De schuld is hoogstwaarschijnlijk niet in één dag ontstaan en je zult er ook niet in één dag uitkomen. Leren omgaan met geld kan rust brengen in je leven, op die manier kun je je mentale energie gebruiken voor leukere dingen.Advertentie
Tips
- Als je iets wilt hebben, spaar er dan voor en koop het dan pas. Een hypotheek is een ander verhaal, maar leen geen geld voor kleinere dingen zoals meubels, huishoudelijke apparatuur of vakanties. Als je het geld niet hebt--kun je het niet betalen.
- Probeer om met cash te betalen. Als je maar 50 euro in je portemonnee hebt is dat alles wat je kunt uitgeven.
- Betaal eerst jezelf. Veel mensen met schulden plaatsen de schuldeisers voorop en zichzelf daarna. Creëer eerst een categorie voor onvoorziene omstandigheden zodat je een buffer hebt. Van deze buffer zou je 3-6 maanden vaste lasten moeten kunnen betalen. Maar laat je hierdoor niet overweldigen. Zet opzij wat je kunt, wat dan ook, voor als er iets gebeurt wat je niet had zien aankomen.
- Onthoud: de minimale afbetaling leidt tot het maximaal te betalen bedrag. Meer dan het minimum betalen vermindert het totaalbedrag dat je uiteindelijk betaalt.
- Als je echt hulp nodig hebt, neem dan eens contact op met bijvoorbeeld het NIBUD. Zie de link hieronder.
- Probeer om meer geld te verdienen. De meeste mensen kunnen wel een manier verzinnen om zonder al teveel moeite meer inkomen te genereren. Heb je een vaardigheid of hobby waar je geld mee zou kunnen verdienen? Heb je misschien spullen die je kunt verkopen op Marktplaats.nl? Dit extra inkomen kun je volledig gebruiken om schulden mee af te betalen en wie weet verzin je iets waar je op lange termijn geld mee kunt verdienen.
- Gebruik zoveel mogelijk cash. Met cash betalen heeft een grotere psychologische impact dan betalen met plastic. Het voelt alsof je meer geld uitgeeft, dus uiteindelijk zul je juist minder uitgeven.
- Als er deurwaarders naar je op zoek zijn en je bent bang om de telefoon op te nemen, adem dan even diep in. Er is niets met je aan de hand. Het komt allemaal goed. Adem nog een keer diep en bel de deurwaarders. Of nog beter, schrijf ze. Dan heb je een bewijs van het feit dat je probeert om eruit te komen. De meeste schuldeisers zijn bereid om samen te werken om een goede oplossing te vinden. Als je zelf actie onderneemt en laat zien dat je het wilt oplossen zul je zien dat ze je helpen en dat je nieuwe voorwaarden kunt bespreken om de schuld onder controle te krijgen.
- Realiseer je dat credit card bedrijven niet je vriend zijn. Ze willen dat je de rest van je leven het minimale bedrag blijft afbetalen. Betaal dus zo snel mogelijk je volledige schuld af en zeg dan je credit card rekening op. Betaal alleen nog maar met cash of met je bankpas.
- Iedereen die met problematische schulden zit kan de hulp inroepen van een schuldhulpverlener. Als je in schulden verkeert zul je ten eerste naar een Gemeentelijke kredietbank moeten stappen of de Sociale Dienst om het traject te starten. Dit staat ook wel bekend als het minnelijke traject. De schuldhulpverlener stelt een overzicht op van de schuldeisers en hoeveel het totaal aan schulden is. Samen met de schuldeisers wordt er gekeken naar mogelijkheden om tot een oplossing te komen. Als elke schuldeiser akkoord gaat met dit aanbod hoef je geen Wsnp in te dienen maar betaal je gedurende een vaste periode maandelijks aflossing aan de schuldeisers. De Wsnp is het wettelijke traject en is een afkorting voor Wet schuldsanering natuurlijke personen. Als een schuldeiser niet akkoord gaat kun je worden toegelaten tot de Wsnp. Dit wordt door de rechter bepaald. De regeling duurt in de regel tot maximaal drie jaar. Zo kun je uiteindelijk, als je aan de verplichtingen van de regeling hebt voldaan, met een schone lei beginnen. De Wsnp betekent voor schuldeisers dat zij niets anders kunnen dan mee te werken aan de saneringsregeling van de schuldenaar. Gedurende de looptijd van de sanering kan er geen beslag worden gelegd. De rente over de vorderingen wordt eveneens stilgezet.
Advertentie
Waarschuwingen
- Teveel geld uitgeven en schulden maken kan een schadelijke gewoonte zijn, net als een drankverslaving of een andere verslaving. Geld uitgeven kan een vlucht zijn, andere problemen kunnen er aan ten grondslag liggen. Zoek hulp als je in de problemen komt.
Advertentie
Bronnen
Over dit artikel
Deze pagina is 16.204 keer bekeken.
Advertentie
Meld je aan voor de gratis nieuwsbrief van wikiHow!
Je vindt dan elke week handige handleidingen in je inbox.
Meld me aan!
