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부를 축적하는 것은 거의 모든 사람들의 꿈이다. 수년간의 노력과 고생 뒤에 당신은 그 결과를 보여주고 싶을 것이다. 하지만 어떻게 현재의 욕구들을 참아내고 미래를 위해 투자할 수 있을까? 부를 축적하는 빠르고 종합적인 방법들을 소개한다.
단계
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앉아서 예산을 세운다. 가장 중요한 일을 먼저 해야 한다. 돈을 모으지 않는다면 부를 축적할 수 없고, 당신이 가진 것과 그것을 사용하는 방법을 모른다면, 돈을 모을 수가 없다. 예산을 편성하는 방법의 기본적인 것들을 이미 알고 있을지도 모른다. 만약 그렇지 않다면, 예산을 짜는 방법을 배워보자. 핵심사안을 알려주기 위해 더 이상 기다릴 수 없다. 당신이 지키고 배울 수 있는 합리적인 예산을 세우는 일이 궁극적으로는 재정 독립을 위한 하나의 거대한 발걸음이 된다는 사실을 기억해야 한다.
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당신이 버는 급여의 일부를 따로 떼어두자. 금액은 정하기 나름이다. 어떤 사람들은 10%에서 15%, 또 다른 사람들은 그보다 약간 높은 금액을 결정한다. [1] X 출처 검색하기 하지만 어린 나이에 저축을 시작할수록 더 오랜 시간 저축할 수 있고, 필요한 저축 금액이 더 적어질 수 있을 것이다. 그러므로, 저축하는 돈이 10%에 불과하더라도 일찍 시작하는 것이 좋다.
- 사람들이 또 다른 경험에 의해 사용하는 방법은 ‘8x의 법칙’인데, 당신이 퇴직하기 전까지 급여의 8배를 저축한다는 것이다. [2] X 출처 검색하기 이 척도에 의해 35세까지 급여의 1배만큼의 금액을 모을 것이고, 45세가 될 때까지는 3배를 모으며, 55세가 될 때까지는 5배를 모으게 될 것이다.
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여유자금을 활용한다. 삶에서 자유로운 것은 없고, 돈이 그러한 것들 중 하나이다. 실제로, 돈에 따른 문제들을 정면으로 돌파하는 것이 좀처럼 자유롭지 않다. 여기에 사람들이 여유자금을 벌 수 있는 한 가지 상황을 소개한다.
- 고용주들은 401(K)플랜(plan)을 기획하기도 한다. 이것은 당신 급여로부터 얼마간을 401(k)플랜(plan)에 불입하면 고용주들도 그들의 자금을 불입할 것이다. 당신의 401(K)에 2,500미국달러를 불입한다고 가정하면, 당신의 고용주도 이에 상응하는 2,500미국달러를 불입하여 모두 합쳐서 5,000미국달러가 된다. 그리고 그것은 당신이 보유하게 되는 여유자금이 될 것이다. 그것을 유익하게 이용해라. [3] X 출처 검색하기 [4] X 출처 검색하기
- 401(k)플랜(plan)에 대해 더 알기를 원한다면 '401(k)플랜(plan)을 세우는 방법'에 대해 읽어보자. 401(k)는 세금이 차후에 부과되거나, 혹은 전혀 부과되지 않을 가능성이 있는 과세유예의 퇴직금 적립 계좌가 있다.
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일찍이 로스(Roth) IRA에 돈을 불입한다. 401(k)처럼 로스(Roth) IRA도 금액을 투자하고 세금은 부과되지 않는 일종의 퇴직금 적립 계좌이다. IRA에 불입할 수 있는 개인의 금액은 연간 5,000미국달러로 제한되어 있지만, 당신이 특별히 20대에서 30대 사이에 계획해야 할 목표는 매년 이 최대 금액에 달해야 한다.
- Roth(로스) IRA가 당신이 부를 축적하는데 어떻게 효과적으로 도움이 될 수 있는지를 알아보자. 20세의 한 개인이 매년 최대 5,000미국달러를 IRA에 8%의 연 성장률로 45년간 불입하면, 놀라운 일들이 일어난다. 은퇴할 때까지 그들은 1억 9천3백만 미국달러 이상의 자산을 보유하게 될 것이다. [5] X 출처 검색하기 보통 예금 계좌에 두었을 때의 금액인 1억 7천만 미국달러보다 더 많다.
- Roth(로스) IRA가 어떻게 해서 그런 놀라운 부를 창출해낼 수 있을까? 복리를 통하여 가능하다. 이것은 바로 복리가 어떠한 효과를 가지는지를 보여준다. 은행이나 다른 기관이 당신의 IRA에 복리를 제공하지만, 그 이자를 인출하는 대신에, 당신의 자금에 다시 포함시킨다. 그러면 다음 번에 이자를 받을 때는, 원금에 대한 이자뿐만 아니라, 이자에 대한 이자도 얻게 된다.
- 다른 모든 저축수단들과 마찬가지로, 더 일찍 시작할수록, 더 유익하다. 20세에 5,000미국달러를 한 번에 불입하고 8%의 성장률로 45년간 놓아두면, 놀랍게도 160,000미국달러를 보유하게 될 것이다. 반면에, 39세의 나이에 5,000미국달러를 불입하면, 퇴직할 나이에는 5,000미국달러가 약 40,000미국달러에 불과하게 될 것이다. 그러므로, 이른 나이에 시작해라!
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신용카드와 직불카드 사용을 중단한다. 신용카드가 어떤 상황에서 매우 유용한 반면, 한 편으로는 안 좋은 소비행동을 부추길 수 있다. 그것은 신용카드가 사람들로 하여금 불필요하게 돈을 쓰도록 하고, 마침내 불가피한 상황에 이르면서 미래에 대한 걱정을 키우게 만들 수 있다.
- 이 뿐만 아니라, 과학자들은 인간의 뇌가 신용카드와 실제 돈을 매우 다르게 생각하는 사실을 발견했다. 한 연구는 신용카드 사용자가 현금 사용자보다 평균적으로 약 12%에서 18%정도 많은 금액을 사용한다는 사실을 밝혔다. 맥도날드(McDonald)에서 신용카드로 결제하는 사람들이 현금을 사용하는 사람들보다 평균적으로 2.5미국달러 더 많이 소비하는 것이 그 예이다. 왜 그럴까?
- 우리가 정확히 알 수는 없지만, 아마도 카드로 결제할 때, 돈이 물리적으로 존재하지 않기 때문에, 우리는 그 차갑고 딱딱한 현금이 신용카드보다 더 실제 ‘돈’이라는 생각을 갖게 된다. 간단히 말하면, 우리 뇌의 초기화 단계에서 신용카드는 실제로 존재하지 않는 가짜의 돈처럼 느껴질 수 있다.
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환급된 세금을 모으고, 최소한 그것을 현명하게 사용해라. 정부가 매년 초 세금환급을 시행할 때, 많은 사람들이 그것을 생각 없이 쓰며, ‘이것은 공돈인데, 좀 쓰면서 즐기는 것이 어때?’라고 생각한다. 때때로 그것이 완벽하게 받아들여질 만한 일이겠지만(건전한 환경에서), 당신의 부를 축적하는데 전혀 도움이 되지 않는다. 환급된 세금을 사용하는 대신에, 그것을 모으고 투자하거나, 중요한 빚을 갚는데 사용해야 한다. 새로운 책상과 의자를 구입하거나 부엌을 새롭게 단장하는 것만큼 기분이 좋지는 않을지도 모르지만, 그것은 미래를 위한 준비의 목표를 달성하는데 도움이 될 것이다.
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저축에 관한 관점을 바꿔라. 우리는 저축이 힘들다는 것을 안다. 매우 힘들다. 저축의 본질은 미래의 이익을 위해, 현재의 즐거움을 미루는 것이며, 용기가 필요한 행위이다. 고개를 갸우뚱하며 다른 각도로 그 과정을 바라보면, 당신은 훨씬 더 나은 절약가로 스스로를 동기부여 할 수 있을 것이다. 여기에 몇 가지 조언들이 있다.
- 더 큰 금액의 구매를 할 때마다, 각 제품의 가격을 시급으로 나누어 계산해본다. [6] X 출처 검색하기 300미국달러의 신발을 바라보고 있지만, 당신의 시급은 겨우 12미국달러다. 그러면 25시간이나, 일 주일의 반 이상 근무하고 받는 금액이다. 그 신발이 그만큼의 가치가 있는가? 가끔은 그럴 것이다.
- 당신의 저축 목표를 더 작은 덩어리로 잘라본다. 일 년에 5,500미국달러를 저축할 목표를 세우기 보다는, 월간, 주간, 또는 하루 동안의 기간에 대해 생각해본다. ‘오늘 15미국달러를 저축하기 위해 따로 떼어둘 거야.’라고 생각하고 그 해 매일 그렇게 한다면, 5,500미국달러가 모일 것이다.
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공인재무기획사에게 이야기 한다. ‘돈을 벌기 위해서는 돈이 필요하다.’라는 문구를 들어본 적 있는가? 재무기획사에게 있어서, 그것은 흔히 있는 일이다. 특히 유능한 재무기획사는 당신에게 비용을 청구할 것이다. 하지만 궁극적으로 당신이 그 재무기획사에게 내는 비용보다 더 많은 돈을 벌 수 있을 것이다. 그것은 괜찮은 투자의 방법이며, 부를 축적하도록 도와준다.
- 유능한 재무기획사는 당신의 재정을 관리하는 것 보다 훨씬 더 많은 일을 한다. 투자전략을 알려주고, 단기간과 장기간 목표를 설명해줄 것이며, 부와 관련하여 감정적으로, 그리고 이성적으로 건강한 태도를 가지도록 도움을 줄 것이다. 또한, 힘들게 번 돈을 언제 사용해야 할 지 알려주기도 한다.
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당신이 가진 자금의 일부를 투자하기 원한다면 결정을 내리자. 부를 단순히 유지하는 것이 아니라 늘리기를 원할 때 자금을 투자하는 것은 매우 중요하다. 투자할 수 있는 수많은 방법들이 있고, 유능한 재무기획사는 주식시장에 투자하는 것에 대해 올바른 안내를 해 줄 것이다. 여기에 투자에 대해 생각할 수 있는 몇 가지 방법들이 있다.
- 투자 지표에 대해 생각해본다. S&P나 다우존스(Dow Jones)가 500일 때 투자한다고 예를 들면, 당신은 성공적인 미국 경제에 투자하고 있는 것이다. 많은 투자가들이 지표에 따라 돈을 투자하는 것이 상대적으로 안전하고 똑똑한 방법이라고 여긴다.
- 뮤추얼 펀드(mutual fund)에 투자하는 것을 고려하다. 뮤추얼 펀드(mutual fund)는 공제조합에 모인 자금을 주식이나 채권 등에 투자하는 것이다. 한 두 가지의 주식에만 모든 돈을 투자하는 만큼의 많은 수익이 있지 않는 경향이 있지만, 훨씬 위험부담이 덜한 장점이 있다.
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데이 트레이딩(day trading)에 깊게 연루되지 않도록 한다. 당신은 매일 주식을 낮은 가격에 사고 높은 가격에 팔면서 주식시장에서 수익을 낼 수 있을 거라고 생각할지도 모른다. 하지만, 결국 시간이 지나면서 그것이 틀렸다는 것이 증명될 것이다. 비록 당신이 탄탄한 사업의 핵심, 기업의 건전성, 다른 순자산가치투자를 추구한다고 하더라도, 본질적으로 투자라기보다는 투기나 도박성을 띄게 된다. 그리고 도박성에 관해서라면, 주최측이 거의 항상 이기기 마련이다.
- 수많은 학술적인 연구들이 데이 트레이딩(day trading)이 수익성이 없다는 사실을 밝혔다. [7] X 출처 검색하기 매일 많은 거래 수수료가 발생될 뿐만 아니라, 대개 당신이 정말 운이 좋다면 25%에서 50%정도의 수익을 기대할 수 있다. 주식시장을 정확하게 예측하기란 매우 어렵다. 일반적으로, 단순하게 우량주를 선택하여 장기간 투자를 하는 사람들이 가볍게 매매를 하는 사람들보다 훨씬 많은 돈을 번다.
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외국이나 신흥시장에 돈을 투자하는 것에 대해 고려해본다. 오랜 기간 동안 미국의 주식과 채권이 투자하기에 수익성이 가장 좋았다. 현재는 새롭게 떠오르는 시장들이 특정 부문에서 더 많은 성장률을 보이고 있다. [8] X 출처 검색하기 외국 주식이나 채권에 투자하면, 자금을 더 늘릴 수 있을 것이며, 그렇게 하지 않았을 때 깨닫지 못할 위험부담을 감소시킬 수 있다.
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특정한 절차를 따라서 부동산에 투자하는 것을 생각해본다. 부동산 투자는 당신의 부를 증가시키는 수익성 있는 한 방법일 수 있지만, 반드시 그렇지는 않다. 많은 사람들의 부동산 가치가 2008년 경제불황시기에 주저앉게 되었다. 사람들은 융자금에 시달리면서 그들의 집값이 폭락하는 것을 곧 경험하게 되었다. 시장이 안정되면서 더 많은 사람들이 다시 부를 축적하기 위한 수단으로 부동산 시장에 뛰어들고 있다. 당신이 부동산에 투자하기로 결정했다면, 여기에 몇 가지 비법들을 소개한다.
- 집세를 내는 대신에, 가능한 비용으로 집을 사서 자본을 형성하는 것을 고려한다. 대출을 받는 것은 일생에서 아마도 가장 비싼 구매 중 하나일지도 모르지만, 그것이 집을 장만하는 것을 설득하지 못할 이유가 없고, 당신이 재정적 상황이 괜찮다면, 지불 가능할 것이다. 언젠가 완전히 마음대로 사용 가능한 자본을 형성하는 대신에, 집 없이 임대인에게 수십, 혹은 수백 만원을 지불해야 할 이유가 있을까? 자기집을 장만할 재정적인 준비가 되었다면(유지하기 위한 많은 비용이 들기 때문에), 이사하는 것이 좋다.
- 집장만을 위한 자금을 신중하게 마련한다. 자금을 마련할 때 조심해야 한다. 플립핑(Flipping)은 당신이 집을 살 때, 가능한 자금을 재빨리 늘리는 것이다, 그리고 나서 수익을 낼 수 있도록 시장에 값이 오른 집을 팔려고 내놓는다. 집값은 급격하게 상승할 수 있고, 어떤 경우에는 많은 수익을 낼 수 있지만, 또한, 장기간 시장에서 실패하기도 하여, 돈이 새어나가는 구멍이 되거나, 다른 사람들이 사고자 하는 것보다 더 많은 비용이 발생할 수도 있다.
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분수에 맞게 살아라. 이것은 사람들이 개인적인 재정에 대하여 더 배울 때 시도하기가 가장 어려운 것들 중 하나이다. 나중에 더 높은 수준의 삶을 살기 위해서 현재 분수에 맞는 삶을 살아야 한다. 만약 당신이 현재 과소비하는 삶을 살고 있다면, 미래에는 이 보다 낮은 수준을 삶을 살게 될 것이라는 것을 예상할 수 있다. 대부분의 사람들은 삶의 수준이 내려가는 것보다, 높아지게 하는 것이 더 쉽다고 생각한다.
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어떤 경우에도 충동적으로 비싼 물건을 구입해서는 안 된다. 당신은 가장 친한 친구가 번들거리는 바퀴의 차를 몰고 시내에 온 것을 본 이후에 새 차를 사고 싶어할 지도 모르지만, 그것은 당신의 감정적인 부분이지, 이성적인 부분은 아니다. 당신이 이성이 허락하지 않을 것을 사고 싶은 감정적인 충동을 느낄 때 대처하는 방법이 여기에 있다.
- 의무적인 기다림의 기간을 설정한다. 최소 일주일, 가능하면 더 나은 재정 계획이 생길 때까지 심지어 한 달 동안 기다려본다. 일주일, 혹은 그 이상의 시간이 지난 후에도 여전히 그 물건을 사기 원한다면, 그것은 아마도 더 이상 충동구매가 아닐 것이다. [9] X 출처 검색하기
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제발 배가 고프다고 해서 곧바로 식료품점에 가지 말고, 목록을 먼저 작성하도록 하자. 몇몇 연구에 따르면 배가 고플 때 사람들은 칼로리가 더 높은 음식들을 필요이상으로 더 많이 구매한다고 한다. [10] X 출처 검색하기 그러므로, 식료품점에 가기 전에 먼저 식사를 하고, 목록을 작성해야 한다. 그리고 나서, 식료품점에서 당신의 목록에 있는 것들만 구입하고, 한 두 가지 예외만 스스로에게 허락한다. 그러한 방식으로 불필요한 것이 아닌, 오직 필요한 것들만 사게 될 것이다. 식료품점에서 구입한 것의 약 12%가 결국 쓰레기통에 버려질 것이라는 연구 결과가 있다. 그러므로, 먹지 않을 것들에 구매 비용을 추가해서는 안 된다.
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대량으로 온라인 구매를 하자! 한 달 내에 다 사용해버릴 것이라는 걸 알면서 한 박스의 클리넥스(Kleenex)만 구입하기보다, 일 년간 사용할 양을 똑똑하게 구입해본다. 소매상은 대량으로 구매하면 훨씬 더 많이 할인해주므로, 비용을 절감할 수 있다. [11] X 출처 검색하기 그리고, 대량으로 구입할 때 가장 저렴한 가격을 찾고 있다면, 직접 구입하기 전에 온라인에서 가격을 확인해본다. 소매업자들은 창고만 있으면 되고, 가게나 직원을 유지하는 데 많은 비용이 들지 않기 때문에, 온라인의 가격이 훨씬 저렴할 때가 종종 있다.
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직장에 자주 점심을 싸온다. 평균적으로 점심식사에 만원 정도의 비용을 사용한다면, 오천 원만큼의 점심 도시락을 싸오도록 하자. 그것은 연간 백삼십만 원 이상의 비용을 절약할 수 있게 해주며, 비상금이나, 예상치 못한 비용이 발생되거나, 직업을 잃었을 때처럼 긴급한 경우에 대비한 자금으로 사용하기에 충분한 금액이다. 절약과 사교적인 생활 가운데 균형을 원한다면, 한 번씩 직장동료와 나가서 식사하는데 시간과 비용을 사용하도록 노력한다.
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대출을 받아서 집을 소유하고 있다면, 돈을 절약하기 위한 이자가 더 낮은 대출로 바꾸도록 하자. 대출을 바꾸면 일생 동안 갚아야 할 월 융자금에서 수 천 미국달러 이상의 금액을 낮출 수 있다. 특히, 이율이 변동되는 대출(ARM)을 받았다면, 내야 할 이자율이 점점 더 높아질 것이므로 반드시 생각해 보아야 한다.광고
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돈을 벌기 위해 배우자. 당신의 잠재성을 높이는데 기술이 부족하다고 느낀다면, 학교로 돌아가라. 직업학교나 지역의 전문대학들은 당신의 자금을 위해 많은 것을 제공해 줄 것이다. 예를 들어, 컴퓨터 산업에 관심이 있다면, 많은 전문대학들이 컴퓨터 자격증 시험 과정을 제공한다.
- 수업료는 일반적으로 덜 비싼 편이고, 직업훈련은 기술에 관련된 학위를 습득하기 위해서, 수학, 영어, 역사와 같은 기초 과정을 들을 필요가 없기 때문에, 일반 전통적 학위보다는 더 적은 시간이 소요된다. 그와 더불어, 2년동안 온라인에서 제공되는 많은 수업들을 들을 수 있다.
- 준학사 과정은 가치가 없을 수 있지만, 당신은 또한, 그것이 가진 힘에 대해 평가절하해서는 안 된다. 어떤 고용주들은 단순히 ‘졸업장’만 보고자 하겠지만, 결국, 많은 고용주들이 당신이 과정을 잘 마치고, 스스로 발전되고자 하는 동기부여가 되어 있는지를 알고 싶어할 것이다.
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관련 산업에서 동료들과 네트워크를 유지하라. 직장에서 정치적으로 되는 것을 두려워하지 않아야 한다. 당신 스스로를 돕기 위해서 상부상조 하는 것은 매우 유익한 일이다.
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지역의 협동조합을 지원한다. 상공회의소나 중소기업협회와 같은 곳에서의 지역 발전을 위해 하는 노력들을 유심히 살펴본다. 그 곳에서 자원봉사를 하고, 회원들과 이야기 나누며, 지역 사회에 다시 환원하는 것으로 시간을 보내자. 그러한 네트워킹이 당신의 삶과 사업에 어떠한 영향을 가져올지는 알 수 없다. 낚시할 때 많은 낚싯줄을 내려놓는 것과 같다.
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돈을 사용하는 방법을 배워라. 미래를 위한 희생으로 절약과 저축의 섬세한 노력을 배운 뒤에, 한 번씩은 소비하는 것도 좋은 일이라고 스스로 상기시킬 필요가 있다. 결국, 돈은 그 자체로 끝이 나기 때문에, 죽을 때 얼마나 가지고 있느냐가 아닌, 당신이 돈으로 살 수 있는 것의 진정한 가치가 무엇으로 끝나는 가를 의미한다. 그러므로, 가끔은 너무 단순한 기쁨이 아닌, 삶을 위해 스스로를 대접해보도록 하자. 베르디(Verdi) 관람 티켓, 중국으로의 여행, 가죽 신발 한 켤레와 같은 것 등으로 말이다. 그러한 방법으로 당신은 삶을 살아가는 동안 즐길 수 있게 된다.광고
팁
- 읽어라. 그렇다. 모든 것을 읽어서 당신이 속한 분야를 알고(유행, 신개념), 살고 있는 세상에 어떤 일들이 일어나는지 배우도록 해라. 세계 경제권이기 때문에, 무슨 일이 벌어지든지, 당신의 산업에 영향을 끼친다.
- 수익을 내는 투자를 하기 위해 배워라.
- 당신의 회사가 401(k) 플랜(plan)을 제공한다면 금액을 불입해라. 거의 항상 당신이 불입한 금액의 일정한 비율로 증가할 것이다. 그리고 그것은 여유자금이 된다! 그 여유자금을 얻기 위해서 돈을 불입하는 것 외에 다른 어떠한 일도 할 필요가 없다. 생각보다 더 쉬운 일이다.
- 당신이 속한 분야의 지식을 쌓으면, 비옥한 토양이 될 수도 있고, 따라서 집중력이 향상 될 것이다. 현실적으로 적용할 수 있는 훈련과 교육을 더 많이 받도록 하자.
- 싹트고 자랄 만한 것에 돈의 씨앗을 심어서, 당신의 투자가 절대 무너지거나 물로 휩쓸려가지 않게 하자(수익이 나는 투자를 유지해라).
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경고
- 욕망으로 인해 저축한 금액을 사용하지 않아야 한다.
- 돈의 씨앗을 경작하는 것을 잊지 마라. 그렇지 않으면 수확할 것이 없을 것이다.
- 최소 급여로 일하지 마라. 결국 그 사업은 당신에게 법적인 급여보다 덜 지불할 것이다.
- 경작물이 없는 씨앗을 먹거나 병아리 없이 모든 달걀을 먹어서는 안 된다는 투자조언이 있다.
- 당신이 소유한 모든 암탉들은 늙게 될 것이므로, 수익이 없는 상태로 두어서는 안 된다!
- 현재 401(k)나 그와 유사한 것에 투자하고 있다면, 무엇이든지 간에, 그것을 위해서 돈을 빌려서는 안 된다. 그러면 매우 어려운 결과를 초래하게 될 것이다.
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출처
- ↑ http://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index7.htm
- ↑ https://www.fidelity.com/viewpoints/personal-finance/8X-retirement-savings
- ↑ http://www.prudential.com/media/managed/aa/takeadvantage401k.shtml
- ↑ http://www.practicalmoneyskills.com/personalfinance/lifeevents/benefits/401k.php
- ↑ http://www.getrichslowly.org/blog/2008/04/02/the-extraordinary-power-of-compound-interest/
- ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ http://www.buyandhold.com/bh/en/education/carlson/2000/why_day_trade.html
- ↑ http://money.cnn.com/2005/06/02/pf/smartest_investing_0507/index.htm
- ↑ https://www.mint.com/blog/how-to/how-to-avoid-impulse-purchases-0913/
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