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Criar um orçamento é uma ótima tática para você se organizar e aprender a gerenciar melhor o seu dinheiro e as finanças de modo geral. O primeiro passo é determinar a sua receita e as despesas mensais totais para tentar descobrir aonde o seu salário vai. Depois, elabore um plano de gastos mais consciente — e que não interfira nas suas metas financeiras, sejam elas quais forem. De resto, siga as dicas deste artigo e passe a usar planilhas e aplicativos que facilitem todo o processo!
Passos
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Anote quanto dinheiro você ganha por mês. A receita líquida equivale à quantia total que você recebe todo mês, já considerando deduções fiscais. Salário, pensão, gorjetas, bônus e outros tipos de pagamento entram nela. Anote tudo em uma folha de papel ou planilha e faça a soma. [1] X Fonte de pesquisa
- No geral, o contracheque também indica a renda bruta — ou seja, o salário sem as deduções fiscais. Tenha cuidado, pois não é esse o valor que você precisa usar.
- Não inclua valores de hora extra, pois eles variam de acordo com as circunstâncias. [2] X Fonte de pesquisa
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Faça uma lista das suas despesas mensais fixas. As despesas fixas são aquelas que você tem todos os meses, não importa a situação. Elas podem até variar um pouco em termos de valor, mas costumam ficar em um intervalo específico. É o caso, por exemplo, da conta de energia. [3] X Fonte de pesquisa Veja outros itens comuns:
- Aluguel, condomínio e afins.
- Contas da casa (TV, internet, água, gás etc.).
- Financiamento ou seguro do carro.
- Plano de saúde.
- Mensalidade da escola ou faculdade.
- Para calcular a flutuação média das suas despesas, você pode juntar as contas do último ano, somar tudo e dividir o total por 12.
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Calcule as suas despesas flexíveis a partir de recibos e do seu extrato bancário. As despesas flexíveis também vêm todos os meses, mas são mais controláveis do que as fixas. Dê uma olhada nos seus recibos ou no extrato bancário e descubra quanto você gasta nesse sentido. [4] X Fonte de pesquisa Veja exemplos típicos:
- Compras para casa e supermercado.
- Roupas e calçados.
- Itens de higiene pessoal.
- Combustível, estacionamento e outros custos de transporte.
- Material escolar.
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Liste e some todas as suas despesas discricionárias. As despesas discricionárias são opcionais e controláveis. De modo geral, entram nessa categoria as coisas que uma pessoa quer, mas das quais não precisa para sobreviver. [5] X Fonte de pesquisa Veja alguns exemplos:
- Entretenimento: cinema, shows, livros, revistas, plataformas de streaming de música e vídeo etc.
- Atividades recreativas: viagens, videogame, esportes em clubes fechados etc.
- Matrícula na academia.
- Delivery, restaurantes, doces.
- Presentes.
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Subtraia as suas despesas mensais da sua receita. Faça essa conta usando uma calculadora. Se as suas despesas derem menos que a receita, você está mais ou menos no verde. Se elas derem mais, é melhor começar a dar prioridade às contas que são necessárias mesmo na sua vida. Veja dois exemplos: [6] X Fonte de pesquisa
- Se você descobrir que gasta R$ 200 a menos que a sua receita total, quer dizer que sempre sobram R$ 200 no fim do mês — o ideal para guardar em uma poupança ou uma compra no futuro, como um carro.
- Se você descobrir que gasta R$ 200 a mais que a sua receita total, pode ficar difícil pagar algumas contas no fim do mês. Nesse caso, decida quais das suas despesas discricionárias são dispensáveis.
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Guarde dinheiro para as suas despesas mensais. Toda vez que você receber o seu salário, guarde pelo menos o valor que calculou antes para as despesas fixas. Só então decida o que fazer com o que sobrar. [7] X Fonte de pesquisa
- Por exemplo: se você calculou que tem cerca de R$ 1.600 de despesas fixas (talvez por dividir o aluguel), guarde pelo menos R$ 1.600 da sua receita líquida. Deixe o resto para as despesas flexíveis, como supermercado e combustível.
- Se você recebe o salário mais de uma vez por mês, calcule quanto precisa guardar de cada contracheque para as despesas fixas.
- É muito importante que você respeite a sua condição financeira. As despesas fixas de uma pessoa podem variar de acordo com uma série de fatores. Inclusive, elas mudam para baixo ou para cima dependendo da região . Seja como for, faça o possível para não extrapolar.
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Reserve alguns fundos para emergências e compras do futuro. Veja quanto dinheiro sobra da sua receita depois de tirar o necessário para pagar as despesas fixas e flexíveis. Se você tem planos de criar uma nova despesa significativa em um futuro próximo, como um carro ou um curso de faculdade particular, comece a guardar o que sobrar pensando nessa meta específica. [8] X Fonte de pesquisa
- Tente criar um fundo de emergência e poupar pelo menos 10% do seu salário todo mês. Nunca se sabe quando você pode precisar de algum tipo de amparo. [9] X Fonte de pesquisa
- Abra uma poupança e separe esse dinheiro do que você pode gastar.
- Tente sempre ter pelo menos o equivalente a algo equivalente a um período de três a seis meses de gastos na poupança! Você não precisa juntar tudo de uma vez: junte aos poucos, conforme recebe o seu salário e outros tipos de receita, até chegar a um valor legal.
- Dê um passo de cada vez. O importante é juntar , nem que a princípio você só consiga poupar R$ 20 por mês.
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Identifique as despesas que você pode cortar caso o seu orçamento esteja estourado. Comece a anotar todos os seus gastos no dia a dia, dos pequenos aos grandes, ou use um aplicativo de orçamento para monitorar os seus hábitos de consumo. Após identificar o que é supérfluo e desnecessário, planeje formas de cortar essas despesas. [10] X Fonte de pesquisa
- Parece que não, mas o que uma pessoa gasta com delivery, Uber e até o cafezinho no dia a dia acaba acumulando em um piscar de olhos. Imagine só: se você andar de Uber porque acha barato pagar R$ 10 pela corrida, mas precisar usar o serviço duas vezes ao dia, essa conta vai chegar a um mínimo de R$ 600 no fim do mês! Dá para fazer muito mais coisas interessantes com esse valor.
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Revise o seu orçamento todo mês. No fim de cada mês, compare quanto você gastou a quanto reservou para essas despesas. Se os números não estiverem batendo (ou apontarem um desequilíbrio sério), é hora de ajustar as suas despesas discricionárias para o mês seguinte. [11] X Fonte de pesquisa
- Por exemplo: se você reservou R$ 400 para o supermercado, mas precisou gastar mais do que isso duas ou três vezes seguidas, aumente a reserva para R$ 500 ou R$ 600. Depois, veja o que dá para reduzir em outras áreas do orçamento — tentando sempre criar equilíbrio.
- Não se esqueça de levar em conta as mudanças no seu salário! Por exemplo: se você for promovido no trabalho, aumente suas despesas discricionárias ou passe a guardar mais na poupança; se for demovido, corte essas despesas discricionárias, como a sua matrícula na academia, até as coisas se normalizarem.
- Dê mais prioridade às coisas que importam para você. Por exemplo: se você gosta mais de sair para beber com os amigos do que de ver TV em casa, cancele o plano de cabo.
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Organize as suas finanças usando uma planilha pronta. Quem não tem experiência com a criação de planilhas pode passar um pouco de aperto na hora de começar. Se é o seu caso, experimente baixar um documento pronto e que já traga campos específicos para cada tipo de despesa. O seu único trabalho vai ser inserir os dados! Existem várias opções gratuitas na inernet. [12] X Fonte de pesquisa
- Experimente este modelo gratuito do Office .
- Acesse este site , faça o seu cadastro e baixe um dos modelos disponíveis.
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Baixe um aplicativo de orçamento seguro para o seu celular. Existem inúmeros aplicativos móveis que criam orçamentos automatizados para o usuário. Alguns deles são mais avançados e também emitem alertas e avisos em tempo real quando alguma conta está para vencer, por exemplo. Você só precisa tomar cuidado para baixar uma opção que seja confiável. [13] X Fonte de pesquisa O ideal é que o app tenha um ou mais dos seguintes itens:
- Criptografia SSL 128 bits.
- Conexão segura (a partir de certificados SSL).
- Certificado VeriSign.
- Proteção com firewall .
- Autenticação em dois ou mais fatores.
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Use uma planilha off-line para se organizar e evitar erros. Se você não quer experimentar aplicativos e prefere fazer tudo mais ou menos à mão, talvez seja uma boa ideia usar uma planilha que automatize somente os cálculos, mas não exponha os seus dados financeiros de forma alguma. Use o Microsoft Excel ou baixe um modelo de Word personalizável. Por fim, caso queira fazer tudo do zero, pelo menos tente se inspirar em um modelo que já exista. [14] X Fonte de pesquisa
- Acesse este site e veja algumas planilhas interessantes.
- Clique aqui para ver modelos feitos para vários programas do pacote Office].
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Invista em um software orçamentário. Programas desse tipo são pagos, sendo que muitos cobram mensalidades ou anuidades. De qualquer modo, eles costumam ter um preço acessível e são as melhores opções para quem prefere fazer tudo pelo computador, não pelo celular (apesar de muitos softwares também terem versões em aplicativo). [15] X Fonte de pesquisa Veja algumas opções populares:
- Quicken.
- MoneyGuard.
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Monitore as suas despesas ao longo do mês. Independentemente do método e da ferramenta que você decidir usar, é melhor anotar as suas despesas conforme paga as suas contas do que deixar tudo para o fim do mês. Os aplicativos e programas fazem isso automaticamente, mas você ainda precisa inserir algumas informações à mão. Quando chegar a hora, dê uma boa olhada em tudo o que aconteceu com o seu dinheiro e veja se algo está estranho. [16] X Fonte de pesquisa
- Use essas informações para ajustar o seu orçamento no mês seguinte.
- Não se esqueça de tentar encontrar erros, principalmente se estiver fazendo tudo à mão. Talvez seja melhor usar um aplicativo ou software.
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Dicas
- Você pode até começar fazendo tudo com caneta e papel, mas tente passar a tirar proveito da tecnologia aos poucos.
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Avisos
- Só insira as suas informações pessoais em sites e aplicativos que sejam seguros . Do contrário, você pode ficar exposto a golpes ou outros crimes.
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Referências
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-do
- ↑ http://mappingyourfuture.org/money/budget.cfm
- ↑ https://www.debt.org/advice/budget/
- ↑ https://edu.gcfglobal.org/en/moneybasics/creating-a-budget/1/
- ↑ https://personalfinance.duke.edu/identify-income-expenses
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-do
- ↑ https://resources.depaul.edu/financial-fitness/build-budget/Pages/creating-your-money-plan.aspx
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://edu.gcfglobal.org/en/moneybasics/creating-a-budget/1/
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-do
- ↑ https://fyi.extension.wisc.edu/toughtimes/budgeting-in-tough-times/budgeting-and-planning-tools/
- ↑ https://personalfinance.duke.edu/monitor-track-your-progress
- ↑ https://fyi.extension.wisc.edu/toughtimes/budgeting-in-tough-times/budgeting-and-planning-tools/
- ↑ https://www.techradar.com/best/best-budgeting-software#4-quicken
- ↑ https://www.debt.org/advice/budget/
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