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Si hay algo que nos ha enseñado la crisis financiera global es que los corredores de bolsa no son los semidioses que se creen ser. Sin embargo, lo bueno es que es posible omitir los consejos de inversión de un corredor y desarrollar un portafolio por tu cuenta de forma que solo emplees a un corredor para ejecutar compras y ventas, pero tienes que estar dispuesto a hacer un trabajo adicional.
Pasos
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Comprende cuáles son los beneficios. Mediante los planes de compra directa de acciones (DSPP, por sus siglas en inglés), puedes aprovechar el costo promedio en dólares (DCA, por sus siglas en inglés). Este último constituye una estrategia de inversión con un monto fijo en dólares todos los meses independientemente del precio de la acción. Durante algunos meses, el precio de la acción será alto, mientras que, en otros, será bajo, pero el precio promedio de la acción bajará con el tiempo, lo cual, a su vez, disminuye el riesgo de invertir una gran cantidad de dinero en el momento equivocado. [1] X Fuente de investigación Si vives en los EE.UU., esta es la misma estrategia que se emplea para invertir en un plan de pensiones 401(k) o 403(b).
- El DCA hace que el monto en dólares no cambie de mes a mes, pero lo que sí varía es la cantidad de participaciones que se compran debido a que el precio fluctúa. Mediante esta estrategia, los inversionistas pueden ignorar el mercado de corto plazo e invertir en empresas a largo plazo. Esto funciona gracias a que, históricamente, el mercado ha demostrado proporcionar grandes retornos a largo plazo.
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Comprende cuáles son las desventajas. En el caso de muchos inversionistas principiantes o que tengan poco dinero para invertir, los DSPP constituyen una inversión sensata, pero también debes estar al tanto de las desventajas. Es posible que tus inversiones no se diversifiquen lo suficiente, además de que las tarifas pueden llegar a ser altas y es abrumador llevar los registros. Por último, no puedes elegir la fecha de compra de las acciones. [2] X Fuente de investigación
- Una de las desventajas de los DSPP es la ausencia de diversidad. Tus inversiones no estarán lo suficientemente diversificadas a menos que inviertas en varias empresas diferentes en diversos sectores.
- Asimismo, si bien las tarifas son bajas, pueden acumularse con el tiempo. En muchos casos, las empresas cobran tarifas iniciales de configuración, tarifas por transacciones de compra, tarifas por ventas, etc.
- Es necesario que los inversionistas monitoreen el costo de las compras de sus acciones para así poder calcular los impuestos sobre plusvalías que deban pagar. Si tienes más de una DSPP durante varios años, deberás monitorear una gran cantidad de transacciones por año.
- No puedes controlar la fecha y el precio de compra o venta y, en algunos casos, las compras de las acciones podrían tomar semanas.
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Conoce cómo funcionan los DSPP. En caso de que cuentes con un monto pequeño para invertir y no quieras que tus retornos desaparezcan en gastos elevados de corretaje, podrías optar por un DSPP, ya que estos te permitirán comprar participaciones de acciones directamente a una empresa mediante un agente de transferencia y no será necesario que tengas un corredor como intermediario. Asimismo, a los DSPP se les conoce como acciones sin carga. [3] X Fuente de investigación
- Por lo general, puedes conseguir DSPP en empresas grandes y bien establecidas.
- Es posible acordar que se realicen retiros automáticos de tu cuenta corriente o de ahorros todos los meses para poder comprar más acciones.
- Los agentes de transferencia son terceros que representan a la empresa y pueden ser un banco, una compañía fiduciaria o una organización similar. Las corporaciones contratan a estos agentes para llevar un registro de las transacciones de las acciones y los saldos de las cuentas de los inversionistas, así como también para cancelar y emitir certificados y lidiar con cualquier problema (por ejemplo, el robo o la pérdida de certificados). En algunos casos, las empresas actúan como sus propios agentes de transferencia, aunque, en su mayoría, emplean a terceros. [4] X Fuente de investigación
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Identifica a alguna empresa en la cual quieras invertir. Con frecuencia, las corporaciones grandes que cotizan en bolsa cuentan con programas de DSPP. Debes averiguar en sitios web informativos, como Computershare , en donde podrás encontrar bases de datos de miles de empresas, las cuales podrás buscar por sector y ubicación. Asimismo, podrás obtener información en cuanto a estrategias de inversión. [5] X Fuente de investigación
- Realiza una búsqueda rápida de forma que obtengas una lista completa en orden alfabético de las empresas que ofrezcan DSPP. También puedes realizar una búsqueda avanzada filtrando empresas por sector o monto inicial de inversión. Fíjate en la compra mínima de participaciones y el monto mínimo de compra en dólares. Luego, haz clic en el resumen del plan para obtener mayor información (por ejemplo, sobre las tarifas y las características del plan).
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Regístrate e invierte en una empresa. Dirígete a la página del inversionista en el sitio web de la empresa. En las preguntas frecuentes, busca un enlace que te brinde información sobre los DSPP, el cual te dirigirá al agente de transferencia de la empresa. [6] X Fuente de investigación
- Una vez que estés en el sitio web de la empresa de transferencia, debes buscar información sobre el DSPP de la empresa que te interese de forma que puedas saber sobre las tarifas asociadas, de haberlas, así como también sobre los requisitos mínimos para abrir una cuenta y la inversión mensual mínima.
- Debes brindar información, como tu nombre, dirección, número del seguro social (si vives en los EE.UU.), la información de tu cuenta bancaria y el monto que se retirará todos los meses.
- Indica si quieres que se te envíen los dividendos todos los meses o si quieres reinvertirlos en acciones adicionales.
- No es necesario que configures un retiro mensual para poder comprar acciones adicionales, ya que puedes realizar una sola inversión por única vez en una cantidad fija de participaciones.
- A la reinversión de dividendos para comprar acciones adicionales se le conoce como plan de reinversión de dividendos.
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Comprende lo que significa un plan de reinversión de dividendos (DRIP, por sus siglas en inglés). Después de comprar participaciones de acciones en una empresa, tienes dos opciones: ya sea que se te envíen los dividendos directamente todos los meses o bien reinvertir estos dividendos para comprar acciones adicionales. La segunda opción se conoce como un plan de reinversión de dividendos. [7] X Fuente de investigación
- En muchos casos, las empresas que ofrecen DSPP también ofrecen DRIP. Sin embargo, en caso de que no quieras comprar acciones mediante un DSPP, es posible comprar una participación en las acciones de una empresa a través de compañías como Frame a Stock . [8] X Fuente de investigación
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Comprende cuáles son los beneficios. Por lo general, inscribirte en un DRIP es simple y casi no involucra tarifas de comisión, si acaso. Después de haberte inscrito, el proceso está completamente automatizado. De esta forma, no tendrás que preocuparte por monitorearlo. [9] X Fuente de investigación
- Asimismo, mediante un DRIP, puedes comprar participaciones fraccionarias. Esto se refiere a comprar menos de una participación completa a la vez. La compra de participaciones fraccionarias resulta lucrativa con el tiempo debido a que no conservas el dinero en efectivo mientras se acumula sino, en cambio, lo inviertes de inmediato. [10] X Fuente de investigación
- Los DRIP también te brindan el beneficio del costo promedio en dólares y, con el tiempo, el inversionista paga un costo promedio por las participaciones de las acciones. [11] X Fuente de investigación
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Comprende cuáles son las desventajas. Los DRIP tienen desventajas similares a las de los DSPP. Por ejemplo, según la empresa en la cual vayas a invertir, es posible que las tarifas sean elevadas, además de que los inversionistas deben pensar en formas de diversificar su portafolio, lo cual no es fácil con los DRIP. Asimismo, el costo promedio en dólares y la compra de acciones fraccionarias benefician a los inversionistas, pero los DRIP no permiten que los inversionistas tengan control sobre la fecha de compra de las participaciones. Por último, puede ser engorroso llevar registros para fines tributarios. [12] X Fuente de investigación
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Elige una opción para la reinversión de dividendos. Puedes optar entre planes de inscripción ya sea parcial o total. [13] X Fuente de investigación
- En el caso de los planes de inscripción parcial, se te paga una parte de los dividendos y el resto vuelve a invertirse en la empresa.
- Por otro lado, en los planes de inscripción total, se compran participaciones adicionales usando todos los dividendos mensuales.
- En caso de que no baste con los dividendos mensuales para comprar participaciones en la empresa, estos podrán acumularse hasta que sea posible comprar participaciones adicionales.
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Comprende cuál es la diferencia entre una cuenta de corretaje en línea y un corredor de servicio completo. Estos últimos te brindan diversos servicios y productos de inversión, pero pueden llegar a costar mucho, mientras que los corredores de descuento y en línea cobran una pequeña comisión pero no te brindarán asesoría de inversión. [14] X Fuente de investigación
- Los corredores de servicio completo (por ejemplo, Merrill Lynch, Salomon Smith Barney, Morgan Stanley y Dean Witter) brindan asesoría personal, planificaciones de jubilación, consejos tributarios y una amplia gama de productos de inversión pero, por lo general, cobran tarifas considerables por la asesoría personal, además de que ganan comisiones según lo que compres y vendas y no según el desempeño de tus acciones. Por esta razón, podrían aconsejarte una compra cuando no necesariamente te beneficie.
- Una buena opción para los inversionistas autónomos que quieran investigar por su cuenta sin depender de los consejos de un corredor son los corredores en línea de descuento (por ejemplo, TD Ameritrade y E-Trade). Estos cobran comisiones bajas y, por lo general, los inversionistas tienen control sobre sus cuentas.
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Elige el corredor en línea. Ten en cuenta que la calidad del apoyo que te brinden diferirá según cada empresa. En algunos casos, te cobrarán una tarifa si quieres hablar con una persona en vivo. Por tanto, debes estudiar el sitio web de la empresa de forma que obtengas información sobre el tipo de ayuda que esté a tu disposición. Llama por teléfono para hacerles preguntas y así evaluar qué tan bueno sea su trato con la gente. Debes optar por una empresa que te haga sentir cómodo con su nivel de apoyo. [15] X Fuente de investigación
- Entre las preguntas importantes que debes hacer se encuentran si ofrecen alguna promoción especial, cuál es el saldo mínimo para las cuentas de corretaje, qué tarifas cobran y qué tipo de herramientas de educación e investigación ofrecen. [16] X Fuente de investigación
- Debes reconocer que es posible que un corredor en línea no tenga mucho que ofrecer en cuanto a investigar y educarte sobre dónde invertir. Esto se debe a que estos corredores están orientados hacia los inversionistas que se sientan cómodos investigando por su cuenta. Sin embargo, debes optar por un sitio web cuyo nivel de apoyo técnico sea uno con el cual te sientas cómodo.
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Abre una cuenta de corretaje. Dirígete al sitio web de la empresa y busca un enlace que diga algo como "Abrir una cuenta". Luego, sigue las instrucciones para abrirla, para lo cual deberás brindar información clave (tu nombre, dirección, dirección de correo electrónico e información del seguro social, si aplica, entre otros). Los sitios web facilitan la apertura de cuentas, ya que les conviene que así sea. [17] X Fuente de investigación
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Identifica cuál es tu tolerancia de riesgo. Esto se refiere a la medida en la que puedes tolerar los cambios sustanciales en el mercado. Si comprendes tu tolerancia de riesgo, podrás elegir las herramientas de inversión que sean adecuadas para ti. Puedes evaluar tu nivel de tolerancia de riesgo mediante un cuestionario que puede conseguirse en línea (por ejemplo, aquí ) o a través de tu corredor en línea. La tolerancia de riesgo tiene otras consideraciones, como la cantidad de tiempo que tengas para invertir, tu comodidad psicológica con las posibles pérdidas, tu capacidad de obtener ingresos en el futuro y el valor de tus demás activos. [18] X Fuente de investigación
- En caso de que cuentes con muchos años para que tus inversiones puedan crecer, quizás te sea posible resistir varios años malos durante los cuales pierdas dinero en inversiones. Asimismo, si tienes otros activos de un valor alto, quizás te sientas más cómodo con las inversiones de alto riesgo.
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Elige el tipo de cuenta. Puede ser una cuenta ya sea de efectivo o de margen, cada una de las cuales conlleva distintos niveles de riesgo. Por esta razón, debes optar por la que se adecúe a tu tolerancia de riesgo. [19] X Fuente de investigación
- En el caso de las cuentas de efectivo, deberás pagar en su totalidad el monto debido por cualquier transacción en la fecha de pago. Serás el propietario de todo el dinero y los valores que estén en una cuenta de efectivo.
- En el caso de las cuentas de margen, es posible tomar dinero prestado al corredor para financiar más inversiones, para lo cual será necesario que firmes un acuerdo hipotecado en el que ofrezcas tus valores como aval para el préstamo. Asimismo, deberás pagar intereses sobre el dinero que hayas tomado prestado.
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Financia tu cuenta. Al principio, tendrás entre 10 y 14 días aproximadamente para financiar tu cuenta, para lo cual puedes optar por diversas formas de realizarle transferencias de dinero. [20] X Fuente de investigación
- Puedes escribir un cheque y enviarlo por correo.
- También es posible realizar un depósito de tu cuenta corriente o de ahorros mediante una transferencia electrónica.
- Asimismo, podrías realizar una transferencia de una cuenta de corretaje externa.
- Como otra opción, puedes ponerte en contacto con tu banco y realizar una transferencia.
- Por último, es posible depositar un certificado físico de acciones a tu cuenta.
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Realiza tu primera operación. Ubica la plataforma de compra y venta, la cual constituye el sitio web en donde podrás elegir los detalles de la operación. Por lo general, se encuentra debajo de las pestañas "Compra y venta" o "Comprar y vender" del sitio web en cuestión. [21] X Fuente de investigación
- Elige el tipo de pedido, lo que quiere decir que debes elegir "comprar" o "vender".
- Elige la cantidad de participaciones que quieras comprar o vender.
- Ingresa el símbolo bursátil de la empresa (en caso de que no sepas cuál es, puedes buscarlo aquí ). Luego, obtendrás información sobre las condiciones actuales de compra y venta de la empresa, como el precio actual de la acción y su desempeño durante ese día. Debes elegir el tipo de precio para ejecutar la operación: precio de mercado, precio de mercado al cierre o límite de precio.
- Elige "mercado" para ejecutar la operación al precio de mercado actual.
- Elige "mercado al cierre" para ejecutar la operación lo más cerca posible del cierre de la jornada de cotización.
- Ten en cuenta que se garantiza la ejecución de los pedidos a precios de mercado o de mercado al cierre, pero el precio puede variar.
- Elige la opción "límite" para ingresar un precio específico para la operación. En caso de que la acción nunca alcance este precio, no se ejecutará la operación.
- Ten en cuenta que los pedidos con la opción de "límite" garantizan precios iguales o mejores al límite, pero no garantizan la ejecución.
- Ingresa el plazo de la operación, lo cual especifica la cantidad de tiempo que la orden de compra o venta se mantendrá vigente. Por lo general, tendrás la opción de plazos "por el día", "por 60 días" o "hasta cancelarlo".
- Si tienes alguna pregunta, haz clic en los íconos de "ayuda" o "?".
- Haz clic en el botón "vista previa del pedido" para revisar todas las opciones que acabes de elegir. Esto constituye tu última oportunidad para cambiar algo.
- En caso de que te parezca aceptable, puedes hacer clic en el botón "ejecutar operación".
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Referencias
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/d/dollarcostaveraging.asp
- ↑ http://20somethingfinance.com/direct-stock-purchase-plan-dspp-vs-drip-overview/
- ↑ http://www.finweb.com/investing/purchasing-stocks-directly.html#axzz3lfWNRtP7
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/t/transferagent.asp
- ↑ http://www.aaii.com/computerized-investing/article/on-the-internet-info-on-drp-plans.touch
- ↑ http://www.getrichslowly.org/blog/2009/04/07/direct-stock-purchase-plans-a-better-way-to-invest/
- ↑ http://cnnfn.cnn.com/1998/07/06/investing/q_drip/
- ↑ http://www.nbcnews.com/id/16623580/ns/business-answer_desk/t/how-do-you-buy-share-stock/#.VfYnkBHBzGc
- ↑ http://www.dividend.com/dividend-investing-101/dividend-reinvestment-plans-drips/
- ↑ http://www.dividend.com/dividend-investing-101/dividend-reinvestment-plans-drips/
- ↑ http://www.dividend.com/dividend-investing-101/dividend-reinvestment-plans-drips/
- ↑ http://20somethingfinance.com/direct-stock-purchase-plan-dspp-vs-drip-overview/
- ↑ http://www.dividend.com/dividend-investing-101/dividend-reinvestment-plans-drips/
- ↑ http://www.investopedia.com/university/broker/broker2.asp
- ↑ http://stansberryresearch.com/opening-a-brokerage-account/
- ↑ http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/2013/12/02/5-essential-questions-to-ask-when-choosing-your-first-broker
- ↑ http://stansberryresearch.com/opening-a-brokerage-account/
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/r/risktolerance.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/exam-guide/series-7/customer-accounts/brokerage-accounts.asp
- ↑ https://www.scottrade.com/online-trading/fund-your-account.html
- ↑ http://stansberryresearch.com/opening-a-brokerage-account/
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