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Vous rêvez de prendre votre retraite à 50 ans ? Sachez que cela est tout à fait possible. Il vous faudra cependant commencer à vous organiser très tôt et prendre les bonnes décisions financières. En dépensant aussi peu que possible maintenant, vous mettrez davantage d'argent de côté et pourrez investir pour l'avenir. Cela vous permettra également de devenir plus économe et d'apprendre à vivre avec ce que vous avez lorsque vous ne travaillerez plus.
Étapes
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Établissez un budget réaliste pour votre retraite. Pour établir votre budget, vous devrez avoir une idée du montant que vous aurez économisé lorsque vous arrêterez de travailler. Estimez combien vous dépenserez à peu près chaque mois pour vivre, puis comparez ce montant à celui que vous pourrez vous permettre de retirer de vos économies [1] X Source de recherche .
- Pour en faire l'expérience, essayez de vous tenir à ce budget pendant 6 mois. Si vous y parvenez sans difficulté, il sera tout à fait réaliste pour vous de prendre votre retraite une fois que vous aurez mis de côté la somme prévue. Si vous découvrez que le budget que vous avez établi n'est pas réaliste et qu'il vous oblige à vivre à crédit, c'est que vous devrez prévoir de mettre davantage d'argent de côté avant de prendre votre retraite .
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Commencez à mettre de l'argent de côté dès que vous le pouvez. Il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser, même si ce ne sont que quelques euros par-ci par-là. En commençant à mettre de l'argent de côté le plus tôt possible, vous aurez davantage de chances de parvenir à prendre votre retraite à l'âge choisi et votre budget de retraité sera plus important [2] X Source de recherche .
- Le moment idéal pour commencer à préparer sa retraite est lorsque l'on commence à travailler, autour de 18 ou 20 ans [3] X Source de recherche .
- Si vous avez pris du retard dans la constitution de votre cagnotte, vous n'aurez d'autre choix que de mettre une part plus importante de vos revenus annuels de côté.
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Préparez-vous à mettre jusqu'à 75 % de votre argent de côté. En moyenne, les Français épargnent 17 % de leurs revenus. Cependant, si vous espérez prendre votre retraite à 50 ans, vous devrez monter jusqu'à 60 ou 75 %. Selon votre situation, cela pourrait être faisable, mais vous devrez être prêt à faire des sacrifices [4] X Source de recherche .
- Vous devrez prévoir de disposer d'environ 30 fois plus d'argent que ce que vous pensez dépenser au cours de votre première année de retraite au moment où vous atteindrez 50 ans.
- La somme exacte que vous devrez économiser chaque année dépendra du budget que vous avez établi pour votre retraite et de votre mode de vie. Dans l'idéal, vous devrez mettre de côté au moins 15 % de vos revenus annuels moyens bruts [5] X Source de recherche .
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Attendez que vos enfants soient adultes pour arrêter de travailler. Les enfants coutent cher. Si vous avez encore des enfants à charge lorsque vous atteignez les 50 ans, vos économies pourraient ne pas suffire à couvrir vos dépenses. Consacrez-vous à leurs besoins pour maintenant, puis économisez davantage lorsqu'ils ont quitté le nid [6] X Source de recherche .
- Il en est de même si vous avez des parents ou autres proches à charge.
- Essayez tout de même de mettre de l'argent de côté le plus tôt possible, ne serait-ce que de petites sommes.
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Investissez. Renseignez-vous sur les différentes façons d'investir votre argent : actions, propriétés à louer, obligations, prêts entre particuliers. Votre objectif sera de vous créer un portefeuille suffisamment important et diversifié, constitué d'actifs de différentes sortes. Ce sera la meilleure façon de vous assurer que vous pourrez supporter des pertes et survivre à des conditions de marché peu avantageuses [7] X Source de recherche .
- Les investissements non imposables ou qui vous feront bénéficier de réductions d'impôt sont les plus avantageux, car ils vous permettront d'économiser encore plus d'argent.
- Alors que vous avancez en âge, optez pour des placements plus surs. Plus vos placements sont risqués alors que vous vieillissez, plus vos pertes seront grandes si le marché change brusquement [8] X Source de recherche .
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Essayez de ne pas puiser dans votre fond de retraite avant le moment voulu. Si vous rencontrez des difficultés financières, vous pourriez être tenté de prendre de l'argent dans vos économies. Cependant, il est généralement plus intelligent de chercher à diminuer ses dépenses ou à gagner davantage. Évitez de puiser dans votre fond de retraite, à moins que ce ne soit absolument nécessaire [9] X Source de recherche .
- En puisant dans vos économies avant d'être à la retraite, vous risqueriez de voir décroitre vos intérêts et votre fond sera moins important lorsque vous atteindrez les 50 ans. Dans certains cas, vous pourriez même devoir payer des pénalités pour retirer de l'argent plus tôt que prévu.
- En général, vous pourrez utiliser l'argent de votre épargne sans pénalités si vous devenez handicapé, que votre résidence principale va être saisie ou que vous avez des dépenses médicales importantes.
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Partie 2
Partie 2 sur 3:
Rembourser ses dettes et éviter d'en contracter davantage
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Payez votre emprunt immobilier. Si vous êtes encore en train de payer votre logement, votre priorité devra être de rembourser cet emprunt. Pour beaucoup de gens, le remboursement d'un prêt immobilier est la dépense la plus importante du budget mensuel. En vous en débarrassant, vous libèrerez une somme importante, que vous pourrez consacrer à autre chose [10] X Source de recherche .
- Si possible, payez chaque mois un petit peu plus lors de chaque mensualité. Ainsi, la somme correspondant aux intérêts sera au final moins importante.
- Pour connaitre les différentes façons de rembourser plus rapidement votre emprunt, consultez un conseiller spécialisé [11] X Source de recherche .
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Débarrassez-vous de vos dettes . Vous pourriez devoir rembourser un prêt étudiant, un emprunt automobile ou un crédit à la consommation. Si vous devez encore de l'argent lorsque vous approchez de l'âge auquel vous aimeriez prendre votre retraite, sachez que vous pourriez devoir dire au revoir à une part importante de vos économies [12] X Source de recherche .
- Essayez de consacrer autant de votre revenu disponible au remboursement de vos dettes.
- Une dette active peut mettre à mal votre capacité à mettre de l'argent de côté. Vous ne pourrez pas mettre une somme importante de côté avant de vous être débarrassé de vos dettes (ou de les avoir au moins réduites au maximum).
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N'utilisez une carte de crédit qu'en dernier recours. N'utilisez votre carte de crédit qu'en cas d'urgence, par exemple lorsque vous devez faire changer la transmission de votre voiture ou qu'un proche meurt soudainement et que vous devez prendre en charge les dépenses liées à son enterrement. En vivant à crédit, vous vous endetterez sans même vous en rendre compte. Et plus vous accumulez de dettes, plus vous perdrez d'argent dans les intérêts et autres frais bancaires [13] X Source de recherche .
- Il est toujours préférable de payer comptant dès que vous le pouvez. L'objet ou le service vous coutera la même chose, mais vous ne serez pas ensuite surpris par les intérêts qui vous seront réclamés.
- Lorsque vous payez quelque chose à crédit, assurez-vous de payer les mensualités lorsque vous le devez. Les pénalités de retard et de non-paiement peuvent vite devenir très importantes [14] X Source de recherche .
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Fondez votre famille au bon moment. Ne fondez votre famille qu'une fois que vous avez commencé à prévoir votre retraite. Avoir des enfants ne vous empêchera pas forcément de prendre votre retraite tôt, mais cela sera tout de même bien plus difficile. Si vous avez des bouches à nourrir au moment où il est le plus important que vous fassiez des économies et commenciez à placer votre argent, vous aurez bien davantage de difficultés à épargner suffisamment pour prendre votre retraite à 50 ans. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez même vous retrouver avec des dettes [15] X Source de recherche .
- Les familles ayant un revenu annuel total d'environ 60 000 euros en dépensent en moyenne 11 000 par année et par enfant de moins de 18 ans [16] X Source de recherche .
- En prenant l'habitude de mettre de l'argent de côté et en commençant à investir avant de fonder une famille, vous aurez davantage de chances de disposer d'un capital plus élevé au moment où vos enfants voleront de leurs propres ailes.
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Réduisez vos dépenses inutiles. Reprenez vos dépenses mensuelles et déterminez si vous pourriez vivre sans certaines. Vous pourriez par exemple vous passer d'une ligne de téléphone fixe, d'un service de livraison de repas, d'un bouquet satellite prémium ou d'un abonnement de téléphone hors de prix [17] X Source de recherche .
- Pour limiter au maximum les dépenses qui sont nécessaires, essayez de manger moins souvent au restaurant, de faire du covoiturage avec vos amis ou vos voisins, d'éviter de trop chauffer votre intérieur en hiver et de mettre la climatisation trop fort en été.
- Si vous voulez vraiment diminuer vos dépenses, pensez à vendre votre voiture et à acheter un vélo ou bien à utiliser les transports en commun. Lorsque vous comptez l'essence, l'assurance et l'entretien du véhicule, même une voiture qui consomme peu représentera un budget important [18] X Source de recherche .
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Emménagez dans une maison ou un appartement plus petit . Au lieu de vivre vos jeunes années dans une grande propriété, optez pour un logement de taille plus modeste, juste suffisamment grand pour que vous et votre famille puissiez y vivre confortablement. Un logement plus petit entraine généralement moins de dépenses, moins de travaux d'entretien et moins d'espace à combler avec des objets inutiles [19] X Source de recherche .
- S'il n'est pas possible pour vous d'emménager dans un logement plus petit, vous pourriez emménager dans un quartier moins cher, où les prix de l'immobilier seront plus accessibles.
- Pour réduire les dépenses liées à votre logement, vous pourriez également passer à un crédit immobilier plus court. En payant votre maison en 15 ans plutôt qu'en 30 ans, vous économiserez l'argent que vous dépenseriez sinon dans les intérêts [20] X Source de recherche .
- Vous pourriez aussi louer une partie de votre maison. Le revenu supplémentaire vous permettra de payer plus facilement votre emprunt.
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Déménagez dans une région où les impôts sont moins importants. Dans certaines communes et départements, les impôts locaux sont moins élevés que dans d'autres. En vous installant dans l'une de ces régions, vous pourrez faire davantage d'économies et aurez moins de dépenses lorsque vous serez à la retraite [21] X Source de recherche .
- En France, la Haute-Saône, la Lozère et la Meuse sont les trois départements où la taxe d'habitation est la plus faible [22] X Source de recherche .
- Vous installer dans une nouvelle région vous permettra aussi de changer d'air et de prendre un nouveau départ, ce qui pourrait vous faire le plus grand bien si vous vivez au même endroit depuis toujours.
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Optez pour une mutuelle moins couteuse. Si vous avez besoin d'une mutuelle, recherchez celle qui prendra en charge les prestations dont vous avez besoin, sans pour autant plomber votre budget mensuel [23] X Source de recherche .
- En vieillissant, vous pourrez bénéficier de certaines prestations gratuites, mais celles-ci ne seront généralement pas prises en charge dès 50 ans. Vous devrez donc bien vous renseigner et vous assurer d'être couvert avant et après avoir pris votre retraite [24] X Source de recherche .
- Pour trouver la mutuelle qui vous convient le mieux, comparez autant d'assureurs que possible. Il n'est pas toujours facile de trouver une couverture au tarif intéressant, mais cela n'est pas impossible.
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Faites des échanges. Si vous avez des compétences spéciales qui peuvent être utiles aux autres, voyez si elles pourraient vous servir de monnaie d'échange pour des services ou des biens. Ainsi, vous pourrez obtenir certaines choses sans débourser un centime [25] X Source de recherche .
- Par exemple, si vous êtes expert en informatique, proposez de créer un site Internet pour quelqu'un qui saura en échange réparer votre chauffe-eau.
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Travaillez à temps partiel. Si vous n'êtes pas en mesure d'arrêter entièrement de travailler lorsque vous atteignez les 50 ans, recherchez un emploi à temps partiel. Cela vous aidera à gagner suffisamment d'argent pour vivre alors que vous continuez à faire fructifier votre épargne [26] X Source de recherche .
- Les emplois de vendeur, de comptable, de consultant, d'homme à tout faire et d'assistant personnel ou médical sont parfaits pour les gens qui souhaitent prendre une retraite partielle [27] X Source de recherche .
- Alors que vous recherchez un emploi à temps partiel, prenez votre temps. Il existe des tas d'emplois amusants et intéressants, que vous pourrez exercer au terme d'une simple formation.
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Conseils
- Alors que vous établissez le budget avec lequel vous vivrez lorsque vous serez à la retraite, n'oubliez pas de tenir compte de l'inflation. L'augmentation du cout de la vie pourrait faire grimper vos dépenses et vous épuiseriez votre cagnotte plus rapidement que prévu.
- En vivant de l'argent généré par vos investissements au cours des premières années de votre retraite, vous éviterez de payer des pénalités pour retirer si tôt de l'argent de votre compte épargne retraite.
- Si vous travaillez comme militaire, gendarme ou policier, vous pourriez pouvoir prendre votre retraite plus tôt que les autres professions.
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Références
- ↑ https://smartasset.com/retirement/how-to-make-a-retirement-budget
- ↑ https://money.cnn.com/retirement/guide/basics_basics.moneymag/index.htm
- ↑ https://www.bankrate.com/banking/savings/retirement-saving-tips-for-20s/
- ↑ http://www.forbes.com/sites/financialfinesse/2012/08/02/retiring-at-age-50-is-realistic-using-unorthodox-strategies/
- ↑ http://www.investopedia.com/financial-edge/0212/how-much-to-save-to-retire-by-50.aspx
- ↑ https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-09-25/having-children-can-ruin-your-retirement
- ↑ http://money.usnews.com/money/blogs/On-Retirement/2013/07/25/5-alternative-ways-to-retire-early
- ↑ https://www.workforce50.com/content/articles/cy2-aggressive-or-conservative-investing.html
- ↑ https://www.cnbc.com/2016/08/17/stop-using-retirement-accounts-as-emergency-funds.html
- ↑ https://due.com/blog/12-expert-tips-pay-mortgage-10-years-less/
- ↑ https://www.nerdwallet.com/blog/mortgages/should-you-make-biweekly-mortgage-payments/
- ↑ https://www.businessinsider.com/make-sure-you-pay-off-these-3-debts-before-retirement-2017-11
- ↑ http://www.fico.com/en/blogs/collections-recovery/credit-card-trouble-5-tips-for-consumers/
- ↑ https://bankruptcy.findlaw.com/debt-relief/avoiding-debt-credit-card-do-s-and-don-ts.html
- ↑ http://www.frugaldad.com/first-retire-then-have-kids/
- ↑ http://www.thestreet.com/story/10465694/1/want-to-retire-at-50-avoid-these-5-pitfalls.html
- ↑ https://www.thepracticalsaver.com/6-ways-to-cut-unnecessary-living-expenses/saver-stories
- ↑ http://time.com/money/4254578/save-by-selling-car/
- ↑ https://www.moving.com/tips/10-steps-for-successfully-downsizing-after-retirement/
- ↑ http://money.msn.com/retirement-plan/5-tips-for-retiring-before-you-are-50-usnews.aspx
- ↑ https://www.cnbc.com/2018/02/05/states-where-youll-pay-the-most-and-least-in-retirement-taxes.html
- ↑ http://www.journaldunet.com/economie/impots/classement/departements/taxe-habitation?page=2
- ↑ https://money.cnn.com/retirement/guide/insurance_health.moneymag/index.htm
- ↑ https://www.forbes.com/sites/forbesfinancecouncil/2018/04/05/how-to-make-health-insurance-part-of-your-retirement-planning/#4df4279647c6
- ↑ https://www.moneycrashers.com/how-to-barter/
- ↑ https://www.thestreet.com/slideshow/14185500/1/10-best-part-time-jobs-for-retirees.html
- ↑ https://money.usnews.com/money/retirement/second-careers/slideshows/15-in-demand-jobs-for-seniors
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