कैसे ब्याज दर (इंटरेस्ट रेट) की गणना करें

सहयोगी लेखक द्वारा Bryan Hamby

अगर आपको ऋण/लोन की राशि और भुगतान किए जाने वाले ब्याज (interest) की राशि का पता है, तो आप ब्याज की सबसे बड़ी दर की गणना कर सकते हैं जिसे आप स्वीकार करने वाले हैं। आप एक वर्ष में अपने ब्याज भुगतान को भी देख सकते हैं और देखें कि आपकी वार्षिक प्रतिशत दर (annual percentage rate) क्या थी। ब्याज दरों की गणना करना न केवल आसान है, बल्कि निवेश/इन्वेस्ट का निर्णय लेते समय यह आपके काफी पैसे बचा सकता है।

विधि 1

विधि 1 का 2:

ब्याज दरों (interest rates) की गणना करना

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1
अपनी दर को पाने के लिए, अपनी संख्याओं को ब्याज के फॉर्मूले ${\frac {I}{PT}}=R$ में रखें: एक बार जब आप इस फॉर्मूले की मूल बातें जान लेते हैं, तो गणना आसान होती है। ब्याज देने/पाने के बाद बस अपने ऋण या बचत खाते की संख्या भरें। इस साधारण फॉर्मूले का उपयोग आपकी मूल ब्याज दर को पता करने के लिए किया जा सकता है।
- I उस महीने/साल/आदि में ब्याज की राशि है।
- P मूलधन (ब्याज के पहले की राशि) है।
- T समय अवधि (सप्ताह, महीने, वर्ष, आदि) है।
- R एक दशमलव के रूप में ब्याज दर के लिए है।
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आपका ब्याज निकालते समय .34 जैसे दशमलव का महत्त्व नहीं है। प्रतिशत पाने के लिए 100 से गुणा करें। यह हर बिल के मूलधन का प्रतिशत है जो ब्याज के रूप में दिखता है। इसलिए, अगर आपको आपकी दर .34 मिलती है, तो आपको 34% ब्याज ( $.34*100=34\%$ ) का भुगतान करना पड़ेगा। ^{[१]
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रिसर्च सोर्स}
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3
ब्याज समीकरण में भरने के लिए अपने सबसे हाल के स्टेटमेंट देखें: आपको आसानी से भुगतान किए गए ब्याज, समय अवधि (जब बिल/स्टेटमेंट से है) और मूलधन (principle) को पता करने में सक्षम होना चाहिए। उदाहरण के लिए, कहते हैं कि आपने पिछले साल $12,000 के लोन पर $2,344 के ब्याज का भुगतान किया। आप जानना चाहते हैं कि आपकी मासिक ब्याज दर (monthly interest rate) क्या थी। इसे पाने के लिए, आप इनपुट कर सकते हैं:
- ब्याज समीकरण: ${\frac {I}{PT}}=R$
- संख्याएं रखें: ${\frac {\$2,344}{\$12,000*12mo}}=$ ब्याज दर
- समीकरण हल करें: $.01627=$ ब्याज दर
- अंतिम प्रतिशत पाने के लिए 100 से गुणा करें: $.01627*100=$ 1.6% मासिक ब्याज दर
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4
सुनिश्चित करें कि आपका समय और आपकी दर एक ही स्केल में हैं: मान लें कि आप एक ऋण पर एक साल के बाद मासिक ब्याज दर निकलने की कोशिश कर रहे हैं। अगर आप "one year" के रूप में T के लिए "1" रखते हैं, तो आपकी अंतिम ब्याज दर प्रति वर्ष की ब्याज दर होगी। अगर आप मासिक चाहते हैं, तो आपको सही बीते हुए समय को उपयोग करना पड़ेगा। इस मामले में, आप 12 महीनों के लिए सोचेंगे।
- समय उतना ही होना चाहिए जितना कि ब्याज का भुगतान किया गया हो। उदाहरण के लिए, यदि आप एक साल के मासिक ब्याज भुगतान की गणना कर रहे हैं, तो आपने 12 भुगतान किए हैं।
- आप अपनी बैंक से सुनिश्चित करें कि आपके ब्याज की गणना मासिक, वार्षिक, साप्ताहिक, आदि कब की जाती है। ^{[२]
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गिरवीं (mortgage) जैसे जटिल ऋणों के लिए दरों का पता लगाने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें: आपके ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने पर, ऋण के लिए ब्याज दर आसानी से उपलब्ध होनी चाहिए। लेकिन APR ("वार्षिक प्रतिशत दर," अर्थात "ब्याज") और बदलती दरों की तरह मुश्किल शर्तें यह पता लगाना असंभव बना सकती हैं कि एक निश्चित दर का क्या मतलब है। इन बदलती हुई दरों को हाथ से निकालना लगभग असंभव है, लेकिन फ्री ऑनलाइन कैलकुलेटर आपको मुश्किल ऋणों की खासियतों का पता करने में मदद कर सकते हैं। Bankrate.com और CalculatorSoup जैसी साईटें अनएफिलिएटेड और भरोसेमंद हैं। ^{[३]
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- "Your Type of Loan + Interest + Calculator" के लिए ऑनलाइन सर्च करें। उदाहरण के लिए, "mortgage interest calculator," "CD interest calculator" या "variable APR interest calculator" ढूंढें।

विधि 2

विधि 2 का 2:

अपनी ब्याज दरों (interest rates) को समझना

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1
अपने बैंकर से कम ब्याज दर तय करने के लिए मोलभाव करें: आमतौर पर कम ब्याज दर पाना केवल मोलभाव का विषय है। सफल होने के लिए, आपको बस इतना करना है कि आप तैयार होकर आएं। आपको कितना पैसा चाहिए, आप कितना ब्याज देना चाहते हैं, और डील करने या कैंसल करने से पहले जान लें कि आपके लिए कौन सी दर बहुत ज्यादा है। उचित (650+) क्रेडिट स्कोर वाले आर्थिक रूप से स्थिर व्यक्तियों के पास दर तय करने का अच्छा मौका होता है। ^{[४]
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- अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी को कॉल करें और उन्हें बताएं कि आपको दूसरे कार्डों पर बढ़िया दरें मिल गयी हैं। यदि आप समय पर भुगतान करने वाले रेगुलर कस्टमर हैं, तो वे आपके बिज़नेस को रखने की कोशिश करेंगे।
- अपने बैंकर से सबसे कम संभव दर के बारे में बात करें जो वे दे सकते हैं। दूसरे ऑप्शनों को देखें ताकि आप दूसरे ऑफ़रों को बता सकें।
- बदलते हुए APR या ब्याज से सावधान रहें - यह पहले आकर्षक लग सकता है, लेकिन ये "deals" अक्सर 1-2 साल बाद अत्यधिक ब्याज दरों में बदल जाती हैं। ^{[५]
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2
कम ब्याज भुगतान करने के लिए कम बदलने वाली (less-frequent) एक्रुअल दर चुनें: ब्याज को मूलधन में जोड़ने पर एक्रुअल दर निर्धारित होती है। इसलिए, अगर यह वास्तव में ज्यादा है (जैसे कि दैनिक) तो इसका मतलब है कि दिन के अंत में जो भी ब्याज बकाया है वह मूलधन में जुड़ जाता है। इसका मतलब है कि अगले महीने का ब्याज भुगतान भी अधिक होगा क्योंकि आपका मूलधन ज्यादा होगा। उदाहरण के लिए, ध्यान दें कि 4% ब्याज दर के साथ $ 100,000 का ऋण तीन अलग-अलग तरीकों से कैसे जोड़ा जाता है:
- Yearly : $110,412.17
- Monthly : $110,512.24
- Daily : $110,521.28 ^{[६]
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जब भी संभव हो, चाहे ब्याज दर कोई भी हो, तो अपने ब्याज से अधिक राशि का भुगतान करें: याद रखें कि ब्याज को मूलधन के प्रतिशत के रूप में लिया जाता है। सीधे शब्दों में कहें -- आप पर जितना ज्यादा बकाया होगा, उतना ही ज्यादा पैसा आप ब्याज में देंगे। यदि आप ब्याज के साथ हर महीने कुछ मूलधन का भुगतान कर सकते हैं, तो आप अपनी दर को कम नहीं कर सकते हैं। लेकिन आप निश्चित रूप से अपने भुगतान को कम करेंगे। ^{[७]
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लोन लेने से पहले सामान्य ब्याज दरों को देखें: ब्याज को पैसे उधार लेने की लागत के रूप में सोच सकते हैं। या तो आप इसके लिए किसी को भुगतान करें, या आपका बैंक आपको सेविंग अकाउंट में पैसा "उधार" देने के लिए भुगतान करता है। किसी भी तरह से, आपको किसी भी पेपर पर हस्ताक्षर करने से पहले दरों को जान लेना चाहिए।
- Auto: 4-7% ^{[८]
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- Home: 3-6%
- Personal loans: 5-9%
- Credit cards: 18-22%
- Payday loans: 350-500% . ^{[९]
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किसी भी निवेश पर ब्याज दरों को समझदारी से जानें: सेविंग अकाउंट, सीडी या बॉन्ड जैसे अकाउंट सुरक्षित है, जो आमतौर पर ब्याज में कम पैसा मिलता है। कहा गया, कि इस तरह की निश्चित, लेकिन धीमी वृद्धि, रिटायरमेंट/सेवानिवृत्ति के लिए बचत करते समय फायदेमंद हो सकती है। लेकिन ज्यादा रिस्क या शर्तों के साथ, ज्यादा ब्याज दरों वाले दूसरे अकाउंट आपको ज्यादा पैसा देंगे।
- Savings Accounts: 1-2% ^{[१०]
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- CD 1-2%
- US Bonds (over 30 years): 3-4%
- 401k & IRA: 6-10% ^{[११]
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सलाह

पेपर पर हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा अपनी ब्याज दर को पढ़े और समझ लें। आपको फैसला लेने से यह जानना होगा कि क्या भुगतान कर रहे हैं।

चेतावनी

महत्वपूर्ण गणनाओं के लिए हमेशा अपने गणित को डबल-चेक करें। जब संदेह हो, तो ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें या अपने बैंकर से बात करें।

चीजें जिनकी आपको आवश्यकता होगी

पेंसिल
पेपर
कैलक्यूलेटर
बैंक/ऋण अकाउंट की संख्याएँ

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चरण

ब्याज दरों (interest rates) की गणना करना

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