Pdf downloaden
Pdf downloaden
Niet alle leningen zijn gelijk. Begrijpen hoe je een maandelijkse betaling kunt berekenen, alsmede het bedrag van de rente gedurende de looptijd van de lening die je betaalt, is zeer handig bij het kiezen van de perfecte lening. Het te betalen cumulatieve bedrag berekenen vereist een complexe formule, maar je kunt de rente ook eenvoudiger berekenen met behulp van Excel.
Stappen
-
Typ de gegevens van je lening in een online calculator om snel je rentebetalingen te bepalen. De berekening van rente is geen eenvoudige vergelijking. Gelukkig zal een snelle zoektocht naar 'rente betaling calculator' het gemakkelijk maken om je te betalen rentebedragen te berekenen, zo lang je weet wat je in de calculator moet invoeren:
- Lening (hoofdsom): Het bedrag van je lening. Als je lening €5000 is, dan is het bedrag waarover je rente moet betalen €5000.
- Maandbedrag of rente: In eenvoudige termen is dit het percentage dat je over de lening moet betalen. Ofwel gegeven als percentage (bijvoorbeeld 4%) of als decimaal (0,04).
- Termijn of looptijd: Meestal in maanden; hoeveel tijd je hebt voor het afbetalen van de lening. Voor hypotheken wordt dit vaak berekend in jaren. Zorg ervoor dat je op de hoogte bent van eventuele contractuele boetes voor het eerder afbetalen van de lening dan de aangegeven termijn.
- Betalingsoptie of aflossing: bijna altijd een 'tijdelijke lening'. Dit kan echter verschillend zijn voor speciale leningen. Als je twijfelt, vraag dan of de rente en aflossing vastgesteld zijn voor je een lening aanvraagt. [1] X Bron
-
Bepaal je rente voor je een lening aanvraagt. De rente is wat je moet betalen voor het lenen van geld. Het is het rentepercentage dat je betaalt over de hoofdsom voor de looptijd van de lening. Je wilt dat dit zo laag mogelijk is, omdat zelfs 0,5% verschil een enorme som geld kan betekenen. [2] X Bron Als je liever een lagere periodieke betaling wilt, kun je een hogere rente betalen en meer totale rente over de lening, maar minder per maand. Iemand met minder inkomen of met een inkomen op basis van bonussen of commissie, zou waarschijnlijk de voorkeur geven aan deze optie. Blijf echter wel onder de 10%-rente, indien mogelijk. De gangbare tarieven voor verschillende leningen zijn:
- Auto: 4-7% [3] X Bron
- Hypotheek: 3-6%
- Privéleningen: 5-9%
- Creditcard: 18-22% Dit is de reden waarom je grote aankopen met een creditcard moet vermijden, als je die niet snel kunt terugbetalen.
- Flitskrediet of sms-krediet: 350-500% Deze leningen zijn erg riskant als je ze niet ze binnen 1-2 weken kunt terugbetalen. [4] X Bron Deze leningen worden gereguleerd door de overheid, wat betekent dat sommige van hen niet voorbij een maximale rente kunnen gaan, terwijl anderen deze limiet proberen te omzeilen door bijvoorbeeld torenhoge administratiekosten in rekening te brengen.
-
Vraag naar samengestelde rentetarieven om te bepalen wanneer je rente moet betalen. In technische termen geeft de samengestelde rente aan hoe vaak de geldschieter de rente berekent die je verschuldigd bent. Hoe vaker je moet betalen hoe meer je verschuldigd bent, aangezien je minder tijd hebt om af te betalen en een hoger rentebedrag te voorkomen. [5] X Bron Neem bijvoorbeeld een lening van €100.000 met 4% rente, samengesteld op drie verschillende manieren:
- Jaarlijks: €110.412,17
- Maandelijks: €110.512,24
- Dagelijks: €110.521,28
-
Gebruik langetermijnleningen om minder te hoeven betalen per maand, maar uiteindelijk meer. De aflossingstermijn is de tijd die je hebt voor het terugbetalen van de lening. [6] X Bron Nogmaals, dit zal variëren per lening, en je zult een lening moeten kiezen met een looptijd die aan je behoeften voldoet. Als je twijfelt over het nemen van een kortetermijnlening met hogere betalingen elke maand, dan kun je ook altijd een langetermijnlening nemen en elke maand een beetje meer betalen over de hoofdsom, om te bezuinigen op de rente. Een langere termijn zal meestal leiden tot meer te betalen rente gedurende de looptijd van de lening, maar kleinere maandelijkse betalingen. [7] X Bron Stel bijvoorbeeld dat je een lening voor een auto hebt afgesloten van €20.000 met 5% rente. De totale betaling wordt dan:
- 24 maanden: Je betaalt €1.058,27 rente in totaal, en €877,43 per maand.
- 30 maanden: Je betaalt €1.317,63 rente in totaal, maar €710,59 per maand.
- 36 maanden: Je betaalt €1.579,02 rente in totaal, maar slechts €599,42 per maand. [8] X Bron
Advertentie
-
Leer de formule voor complexe rentebetalingen. Ondanks alle online calculators die er beschikbaar zijn voor de berekening van betalingen en rente, is begrip van de berekening van rente en betalingen van essentieel belang voor het maken van een weloverwogen beslissing over je leningen. De berekening van je betalingen en rente vereist een wiskundige formule, die als volgt gaat: [9] X Bron
- De 'i' staat voor rente en de 'n' voor het aantal betalingen.
- Net als de meeste vergelijkingen in financiën, is de formule voor het bepalen van je betaling veel intimiderender dan het rekenwerk op zich. Als je eenmaal weet hoe je de verschillende getallen moet invoeren, is de berekening van je maandelijkse betaling heel simpel.
-
Pas de formule aan op grond van de betalingsfrequentie. Voor je de getallen gaat invoeren voor de vergelijking, moet je de rentebetaling 'i' aanpassen voor het aantal termijnen.
- Stel bijvoorbeeld dat je een lening hebt afgesloten tegen 4,5 procent, en dat je hiervoor op een maandelijkse basis moet aflossen.
- Aangezien je betalingen maandelijks zijn, moet je het rentepercentage delen door 12. 4,5 procent (0,045) gedeeld door 12 is gelijk aan 0,00375. Dit is het getal voor 'i'. [10] X Bron
-
Geef het aantal betalingen aan. Om te bepalen wat 'n' is, is je volgende stap het bepalen van het totale aantal betalingen die je over de looptijd van de lening gaat doen.
- Stel je voor dat je maandelijkse betalingen doet voor een lening met een looptijd van 30 jaar. Om het aantal betalingen te berekenen vermenigvuldig je 30 met 12. Je gaat 360 betalingen doen. [11] X Bron
-
Bereken je maandelijkse lasten. Om je maandelijkse betaling over deze lening te bepalen voer je de getallen in de formule in. Dit ziet er misschien complex uit, maar als je het stap voor stap doet, weet je snel wat je rentebetaling zal zijn. Hieronder volgen de stappen van de berekening, één voor één.
- We gaan verder met het voorbeeld hierboven, dus veronderstel dat je €100.000 hebt geleend. Je vergelijking gaat er als volgt uitzien:
- €506,69 . Dit wordt je maandelijkse betaling.
-
Bereken je totale rente. Nu je de maandelijkse betaling weet, kun je bepalen hoeveel rente je gedurende de looptijd van de lening betaalt. Vermenigvuldig het aantal betalingen gedurende de looptijd van de lening met je maandelijkse betaling. Trek vervolgens de hoofdsom daar vanaf. [12] X Bron
- In het bovenstaande voorbeeld zou je €506,69 vermenigvuldigen met 360 en krijg je dan €182,408 . Dit is het totale bedrag dat je betaalt gedurende de looptijd van de lening.
- Trek er 100.000 vanaf en je eindigt met €82.408 . Dat is het totale bedrag aan rente dat je betaalt over deze lening.
Advertentie
-
Noteer Hoofdsom, Termijn en Rente in één kolom. Geef in andere cellen het bedrag van de lening, de aflossingstermijn en de rente aan over de lening, en Excel kan daarna de maandelijkse betalingen voor je berekenen. Voor de rest van dit deel kun je het volgende voorbeeld volgen:
- Je neemt een hypotheek van €100.000. Je hebt 30 jaar om het af te lossen tegen 4,5% rente op jaarbasis.
-
Noteer de hoofdsom als een negatief getal. Je moet Excel vertellen dat je een schuld afbetaalt. Om dit te doen schrijf je de hoofdsom met een negatief getal, zonder het €-teken.
- -100.000 = Hoofdsom
-
Bepaal het aantal betalingen dat je doet. Je kunt het in jaren laten staan, als je wilt, maar je antwoord is dan de jaarlijkse rentebetalingen, niet de maandelijkse. Aangezien de meeste leningen maandelijks worden betaald, vermenigvuldig je het aantal jaren met 12 om het totale aantal betalingen te berekenen. Noteer dit in een andere cel.
- -100.000 = Hoofdsom
- 360 = Aantal betalingen
-
Converteer je rente om te passen bij het aantal betalingen. In dit voorbeeld is je rente jaarlijks, wat betekent dat het aan het einde van het jaar wordt berekend. Je betaalt echter maandelijks, wat betekent dat je moet weten wat je maandelijkse rente is. Aangezien 4,5% gaat over 12 maanden rente, deel je door 12 om de maandrente te berekenen. Zorg ervoor dat je het percentage omrekent naar een decimaal wanneer je klaar bent.
- -100.000 = Hoofdsom
- 360 = Aantal betalingen
- = Maandelijkse rente.
-
Gebruik de functie BET om het aantal rentebetalingen te bepalen. Excel beschikt al over de vergelijking voor de berekening van maandelijkse betalingen, met rente. Je hoeft alleen de informatie op te geven die het programma nodig heeft om de berekening te kunnen maken. Klik op een lege cel en ga daarna naar de functiebalk. Deze vind je vlak boven het werkblad en heeft de aanduiding 'fx'. Klik op het veld ernaast en typ ' = BET(' .
- Typ dit zonder aanhalingstekens en punt.
- Als je goed je weg weet in Excel, dan kun je Excel instellen om de waarden van de betaling te aanvaarden.
-
Vul de 'invulvelden' in de juiste volgorde in. Plaats de benodigde waarden voor het berekenen van de betaling tussen de haakjes, gescheiden door komma's. In dit geval voer je het volgende in (rente, aantal-termijnen, hw, 0).
- Volgens het bovenstaande voorbeeld, wordt de volledige formule: ' BET(0,00375,360,-100.000,0) =' .
- Het laatste cijfer is een nul. De nul geeft aan dat je aan het einde van je 360 betalingen een saldo hebt van €0.
- Zorg ervoor dat je niet vergeet om het afsluitende haakje te typen.
-
Druk op enter voor je maandelijkse betaling. Als je de functie juist hebt ingevoerd, hoor je de totale maandelijkse betaling in de cel =BET van het werkblad te zien staan.
- In dit geval zie je het getal 506,69 . Dit is je maandelijkse betaling.
- Als je '#NUM!' of een andere tekst in de cel ziet staan die niet lijkt te kloppen, dan heb je iets onjuist ingevoerd. Controleer de invoer in de functiebalk nogmaals en probeer het opnieuw.
-
Bepaal het totale verschuldigde bedrag door te vermenigvuldigen met het aantal betalingen. Om erachter te komen wat het totale bedrag is dat je gedurende de looptijd van je lening moet betalen, vermenigvuldig je het verschuldigde bedrag met het totale aantal betalingen.
- In het voorbeeld vermenigvuldig je €506,69 met 360 en krijg je €182.408 . Dit is het totale bedrag dat je betaalt gedurende de looptijd van de lening.
-
Bepaal hoeveel je aan rente moet betalen door de hoofdsom af te trekken van het totaal. Als je wilt weten hoeveel rente je gedurende de looptijd van de lening moet betalen, is dit gewoon een kwestie van aftrekken. Trek de hoofdsom af van het totale bedrag dat je moet betalen.
- In het voorbeeld trek je €100.000 af van €182.408. Dit is €82.408 , het totale betaalde rentebedrag.
Advertentie
Herbruikbaar spreadsheet voor het berekenen van rentebetalingen
De volgende tabel legt uit hoe je met Excel, Google Docs of soortgelijke spreadsheetprogramma's, rentebetalingen over wat dan ook kunt berekenen. Vul het gewoon in met je eigen getallen. Merk op dat je het gedeelte , moet invullen in de bovenste balk van het spreadsheet met de aanduiding 'Fx'. De getallen (A2, C1, etc.) komen overeen met de cellen zoals aangeduid in Excel en Google Docs.
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
|
1
|
[Hoofdsom] | [Aantal betalingen] | [Rente] | [Rente per maand] |
|
2
|
Negatieve bedrag van de lening (-100000) | Totaal aantal betalingen, in maanden. (360) | Je rente als decimaal getal. (0,05) | Je maandelijkse rente (deel jaarrente door 12) |
|
3
|
Maandelijkse betaling | FX=PMT(D2,B2,A2,0). OPMERKING: Het laatste cijfer is een nul'.' | ||
|
4
|
Totale verschuldigde bedrag | FX=PRODUCT(D3,B2) | ||
|
5
|
Betaalde rente | FX=SOM(D4,A2) |
Tips
- Begrip van het berekenen van je afbetalingen geven je de tools die je nodig hebt om de deals te vinden die niet alleen goed zijn, maar ook goed voor jou zijn.
- Heb je te maken met onregelmatige inkomsten en evalueer je de waarde van een lening die niet noodzakelijkerwijs de laagste kosten met zich meebrengt, maar wel lagere en minder frequente betalingen, dan is een langere termijnlening wellicht een betere keuze, zelfs als de rente op de lange termijn hoger zal zijn.
- Houd je genoeg geld over dan je nodig hebt voor je maandlasten en wil je een lening met de laagste kosten om in je behoeften te voorzien, kies dan voor een lening met een kortere termijn en hogere betalingen, want dit betekent minder rente, wat wellicht geschikter voor je is.
Advertentie
Waarschuwingen
- Vaak is het laagste geadverteerde tarief niet per se een lening die het minst kost. Wanneer je begrijpt hoe deze aanbiedingen in detail werken, kun je snel de ware 'kosten' inzien van een schuld ten opzichte van de samengestelde prijs die je moet betalen voor enkele van de extra opties.
Advertentie
Bronnen
- ↑ http://www.interest.com/home-equity/calculators/monthly-payment-calculator/
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/i/interestrate.asp
- ↑ http://www.bankrate.com/finance/auto/current-interest-rates.aspx
- ↑ http://econlib.org/library/Enc/InterestRates.html
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/a/accrual-rate.asp
- ↑ http://www.investopedia.com/terms/t/term.asp
- ↑ http://econlib.org/library/Enc/InterestRates.html
- ↑ http://www.interest.com/home-equity/calculators/monthly-payment-calculator/
- ↑ http://www.fonerbooks.com/interest.htm
Over dit artikel
Deze pagina is 4.596 keer bekeken.
Advertentie
Meld je aan voor de gratis nieuwsbrief van wikiHow!
Je vindt dan elke week handige handleidingen in je inbox.
Meld me aan!
