Загрузить PDF
Загрузить PDF
Экономия денег - это одна из тех задач, о которых легче сказать, чем сделать. Все знают, экономить - это разумное решение, но не все справляются с этой задачей. Экономия не ограничивается только урезанием расходов, хотя даже такое ограничение дается далеко не каждому. Для бережливых людей разумно не только планировать, как тратить деньги, которые у них есть, но также принимать меры по увеличению доходов. Итак, в этой статье мы расскажем, как ставить реальные цели, следить за расходами и получать наилучшие долговременные преимущества от своих денег.
Шаги
-
Возьмите в привычку откладывать часть денег. Самый простой способ экономить - это лишить себя возможности постоянно тратить деньги. Определение суммы денег, которая с каждой зарплаты будет отправляться прямиком на сберегательный или пенсионный счет, избавляет вас от рутинного процесса решения, сколько денег оставить для себя каждый месяц. Фактически вы автоматически откладываете деньги каждый месяц, а оставшиеся можете тратить в свое удовольствие. Со временем даже маленькая часть зарплаты, откладываемая на сберегательный счет, может вырасти (особенно если учесть выплачиваемые проценты), поэтому для получения максимальной выгоды начните это делать как можно раньше.
- Чтобы установить автоматическое пополнение депозита, поговорите с бухгалтером по зарплате на вашей работе (или с компанией, которая осуществляет начисление зарплаты). Если вы можете предоставить данные сберегательного счета, отличного от вашего текущего счета, у вас не должно быть проблем с организацией автоматического пополнения депозита.
- Если по каким-либо причинам у вас не получается организовать автоматическое пополнение депозита с каждой зарплаты (например, вы фрилансер или получаете зарплату только наличными), определите сумму наличных, которую вы вручную будете вносить на сберегательный счет каждый месяц и придерживайтесь своего плана.
-
Постарайтесь не влезать в новые долги. Конечно, не всегда удается избежать долгов и кредитов. Лишь у некоторых людей имеется достаточно денег, чтобы, например, купить сразу дом или машину, большинство же людей может купить недвижимость только в кредит и медленно выплачивать его. Однако если есть возможность избежать кредита – избегайте. Выплата всей суммы денег сразу всегда обходится дешевле в перспективе, чем выплата кредита по частям, потому что со временем накапливаются проценты за кредит.
- Если избежать кредита не получается, постарайтесь сделать первый платеж максимально большим. Чем большую часть стоимости вы покроете при первом взносе, тем быстрее вы выплатите кредит, соответственно, тем меньше вы потратите на выплату процентов.
- Несмотря на то, что финансовая ситуация у каждого разная, большинство банков придерживается мнения, что выплаты по кредитам должны составлять около 10% вашего дохода до выплаты налогов. При этом все, что ниже 20%, считается нормальной ситуацией. Примерно 36% дохода считается верхним пределом разумных кредитных выплат. [1] X Источник информации
-
Составьте план по экономии денег. Гораздо проще экономить, если вы знаете, на чем вы экономите. Установите достижимые для себя цели, чтобы мотивировать себя на трудные финансовые решения, необходимые для ответственной экономии денег. Некоторые серьезные цели (например, покупка дома или выход на пенсию) можно достичь только спустя несколько лет. В этих случаях важно регулярно отслеживать свой прогресс. Попробуйте взглянуть на ситуацию со стороны – это поможет вам понять, какую часть пути вы уже прошли, и сколько еще осталось до достижения цели.
- Крупные цели (например, создание достаточных пенсионных накоплений) требуют много времени для своего достижения. В течение этого времени положение на финансовом рынке, скорее всего, изменится. Перед тем как поставить цель, потратьте время на изучение будущего состояния рынка. Например, если вы молоды и только начали зарабатывать, многие финансовые аналитики считают, что вам понадобится примерно 60-85% вашего нынешнего ежегодного дохода, чтобы поддерживать свой образ жизни после выхода на пенсию. [2] X Источник информации
-
Задайте временные рамки для своих целей. Устанавливая амбициозные (но достижимые) временные рамки для достижения своих целей, вы создаете себе мощную мотивацию. Предположим, вы поставили целью купить себе дом через два года. В этом случае, вам надо ознакомиться со средней стоимостью на дома в районе, в котором вы хотите жить, а также начать собирать деньги на первый взнос на ваш новый дом (обычно первый взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости дома). [3] X Источник информации
- Например, если дома в желаемом районе стоят примерно по 3 000 000 рублей, вам необходимо иметь на руках 3 000 000 х 20% = 600 000 рублей через два года. Достижимость или недостижимость этой цели зависит от ваших доходов.
- Установка временных рамок особенно важна для необходимых краткосрочных целей. Например, если вам надо заменить коробку передач в вашем автомобиле, вам следует собрать на это деньги как можно скорее, чтобы не оказаться в ситуации, когда вам не на чем добраться на работу. Установка временных рамок поможет вам достичь этой цели.
-
Составьте бюджетный план . Легко согласиться на амбициозные цели по экономии денег, но если вы не привыкли следить за расходами, вам вряд ли удастся достичь этих целей. Чтобы осуществить задуманное, постарайтесь распределять ваш доход в начале каждого месяца. Распределите количество денег, которое может уйти на каждую категорию расходов. Таким образом, вы заранее будете иметь представление, куда и сколько денег вам придется потратить за этот месяц. А это, скорее всего, удержит вас от бесполезной траты денег.
- Например, при доходе в 35 000 рублей ежемесячно, бюджет может выглядеть следующим образом:
-
-
- Аренда жилья/коммунальные услуги: 10 000 руб.
- Выплаты по кредиту: 3 000 руб.
- Еда: 10 000 руб.
- Интернет: 700 руб.
- Бензин: 1 500 руб.
- Сбережения: 5 000 руб.
- Разное: 2 000 руб.
- Излишества: 2 800 руб.
-
-
- Например, при доходе в 35 000 рублей ежемесячно, бюджет может выглядеть следующим образом:
-
Записывайте свои расходы. Учет расходов – обязательное условие при экономии денег, но если вы не записываете ваши расходы, вряд ли вам удастся понять, почему вы никак не можете уложиться в бюджет. Учет суммы затрат на разные виды расходов каждый месяц поможет вам выявить «проблемные» зоны и откорректировать ваши расходы в соответствии с бюджетом. Однако, отслеживая, куда уходят деньги, стоит уделять внимание любой детали. Несомненно, вы будете учитывать расходы на крупные покупки или выплаты по кредиту, но не стоит пренебрегать мелкими расходами, ведь именно они «съедают» большую часть наших денег.
- Для этой цели удобно всегда носить с собой записную книжку. Заведите привычку записывать все расходы и хранить чеки (особенно от крупных покупок). В конце рабочего дня или в другое свободное время не поленитесь перенести записи о расходах в записную книжку или в электронную таблицу на компьютере.
- Кстати, сейчас существует множество программ для учета расходов, которые можно установить на телефон (некоторые из них бесплатны).
- Если у вас серьезные проблемы с расходами, не стесняйтесь сохранять каждый чек или счет. В конце месяца разделите чеки по категориям и подсчитайте расход по каждой из них. Вы удивитесь, сколько денег вы тратите на ненужные мелочи.
-
Дважды проверяйте все суммы. Всегда просите чек и сверяйтесь с ним, а при покупках в интернете распечатывайте подтверждение. Проверяйте, не взяли ли с вас больше, чем причитается, и не включены ли в чек товары, которые вы не покупали: вы бы удивились, узнав, как часто такое случается.
- Например, в баре вы всей компанией заказываете по коктейлю; следите, чтобы их все не записали на ваш счет – пусть каждый рассчитывается за себя. Если друзья говорят, что рассчитаются с вами в другой раз, это может стать привычкой и завести вас в финансовую яму, причем весьма глубокую.
- В ресторане делите счет по факту, а не пополам. Если вы заказали блюдо втрое дешевле того, что заказал ваш друг, вам ни к чему оплачивать половину счета.
- Если вы плохо считаете в уме, не стесняйтесь пользоваться калькулятором на телефоне.
-
Начните экономить уже сегодня. Деньги, лежащие на сберегательных счетах, обычно обрастают процентами по установленным ставкам. Чем дольше деньги лежат на сберегательных счетах, тем больше процентов вы получите. Поэтому в ваших интересах начинать экономить как можно раньше. Даже если вам двадцать лет, и вы можете перевести в сбережения очень маленькую сумму – сделайте это. Относительно небольшие суммы, оставленные на счетах с процентами на длительные сроки, могут в несколько раз превысить свое изначальное значение.
- Представим, что вам двадцать, вы работаете на низкооплачиваемой работе и уже сумели накопить 100 000 рублей. Вы положили эти деньги на счет с выплатой 4% годовых. Через 5 лет вы получили 21 665 рублей в качестве процентов. Однако, если бы вы положили эти деньги на счет годом ранее, то получили бы примерно на 5 000 рублей больше, не прилагая дополнительных усилий – небольшой, но приятный бонус.
-
Подумайте о внесении денег на пенсионный счет. В те года, когда вы молоды, энергичны и здоровы, выход на пенсию кажется таким далеким, что даже не стоит о нем думать. Но года идут, со временем вы становитесь старше. Придет время, когда выход на пенсию – это все, о чем вы сможете думать. Если только вы не один из тех счастливчиков, которым повезло унаследовать от своих родственников целое состояние, накопление денег на пенсию необходимо обдумать сразу после того, как началась ваша карьера, и чем раньше, тем лучше. Как было замечено выше, несмотря на то, что у каждого своя жизненная ситуация, разумно запланировать иметь примерно 60-85% от вашего ежегодного дохода на руках каждый год, чтобы поддерживать ваш стандартный образ жизни и после выхода на пенсию.
- Если вы еще этого не сделали, поговорите с вашим работодателем о возможности перевода средств на пенсионный счет. Эти пенсионные счета позволяют вам автоматически откладывать определенную сумму от каждой зарплаты, что облегчает процесс накопления. В дополнение к этому, деньги, отложенные на пенсионный счет, часто облагаются налогами не так, как остальная часть вашей зарплаты. Кроме того, многие работодатели предлагают особые условия соответствия их пенсионным счетам, значит, ваши выплаты будут соответствовать определенному проценту от зарплаты.
- Имейте в виду, что система пенсионного обеспечения в России не всегда ведет себя предсказуемо, и ваши средства могут быть «заморожены». Возможно, стоит подумать об альтернативном резерве на будущее (депозит в стабильной валюте, покупка квартиры, которую вы сможете сдавать в аренду, и тому подобное). Также настороженно относитесь к негосударственным фондам, которые предлагают слишком выгодные условия.
-
Инвестируйте в фондовый рынок с осторожностью. Если вы тщательно экономили, и у вас есть немного лишних денег, инвестирование в фондовый рынок может быть выгодной (но рискованной) возможностью заработать еще немного. Перед тем как вложить деньги в акции, важно понять, что любые деньги, вложенные в фондовый рынок, могут быть потеряны навсегда, особенно если вы не понимаете, что делаете, поэтому не нужно использовать такое инвестирование как способ долгосрочного сбережения денег. Относитесь к фондовому рынку, как к просчитываемой азартной игре на деньги, которые вы готовы потерять. В большинстве случаев, людям не приходится играть на фондовом рынке, чтобы отложить достаточно средств для выхода на пенсию. [4] X Источник информации
- За более подробной информацией о том, как делать разумные решения по покупке акций, обратитесь к статьям про инвестирование в фондовый рынок.
-
Не отчаивайтесь. Легко потерять терпение, когда сталкиваешься с откладыванием и экономией денег. Ваша ситуация может выглядеть безнадежной, иногда практически невозможно сэкономить достаточно денег для достижения долгосрочных целей. Однако, несмотря на мизерность суммы в начале, всегда есть возможность начать копить деньги. Чем раньше вы начнете, тем раньше окажетесь на верном пути к вашей финансовой независимости.
- Если вы в полном отчаянии из-за своей финансовой ситуации, подумайте о консультации с финансовым специалистом. Существуют агентства, в которых за небольшую стоимость вам помогут проанализировать свою финансовую ситуацию и начать экономить. [5] X Источник информации
Реклама
-
Постарайтесь урезать расходы на развлечения и другие излишества. Если у вас проблемы со сбережением денег, разумно начать именно с этого. Многие расходы, которые мы считаем допустимыми, далеки от необходимых. Исключение излишеств - это первый шаг к улучшению вашей финансовой ситуации, поскольку это не повлияет значительно на качество вашей жизни или вашу способность работать. Возможно, сначала будет трудно представить свою жизнь без прожорливой машины или подписки на кабельное телевидение, но со временем вы будете удивлены, как легко отказаться от этих вещей, как только вы уберете их из своей жизни. Ниже описано несколько легких способов, которые помогут снизить расходы на излишества:
- Отпишитесь от дополнительных телевизионных и Интернет-услуг.
- Найдите более экономный тариф для мобильного телефона.
- Поменяйте дорогой автомобиль на экономичный и недорогой в обслуживании.
- Продайте электронные гаджеты, лежащие без дела.
- Покупайте одежду и предметы быта в магазинах эконом-класса.
-
Найдите более скромное жилье. Для большинства людей стоимость проживания составляет единственный крупный расход в бюджете. Поэтому экономия денег на проживании может высвободить значительную часть вашего дохода на другие важные цели, например, на пенсионные сбережения. Конечно, не так уж легко отказаться от прежнего жилья, но если вы еле-еле сводите концы с концами, все же стоит прислушаться к этому совету.
- Если вы арендуете жилье, возможно, вам стоит обсудить с арендодателем возможность снижения арендной платы. Поскольку большинство арендодателей стремится избежать рисков, связанных с поиском новых арендаторов, вам, возможно, удастся получить выгодное предложение, особенно если у вас хорошие взаимоотношения с арендодателем. Если понадобится, можно делать работу по дому (например, садоводство или мелкий ремонт) в обмен на более дешевую аренду.
- Если вы выплачиваете ипотеку, поговорите с кредитором об условиях рефинансирования вашего кредита. Если у вас есть основания, вам могут предоставить лучшие условия. При рефинансировании постарайтесь выбрать как можно более короткий график платежей.
- Возможно, вам следует рассмотреть вариант покупки или аренды жилья в более дешевом регионе. Поищите информацию в Интернете о средней стоимости жилья в ближайших регионах. [6] X Источник информации
-
Сократите расходы на питание. Большинство людей тратит на питание больше средств, чем требуется. Пока вы забываете про бережливость, наслаждаясь изысканным блюдом в любимом ресторане, ваш бюджет постепенно иссякает. Обычно покупка продуктов оптом обходится дешевле, чем покупка отдельных готовых блюд. Если вы заметили, что много денег тратите на питание, следует слегка изменить свои привычки и начать закупаться продуктами в супермаркетах оптом. Помните, что покупка отдельного блюда в ресторане или кафе – это самый дорогой вариант из всех, поэтому освойте некоторые несложные блюда, которые можно готовить дома из дешевых продуктов. Это поможет вам сэкономить немалую сумму денег.
- Выбирайте недорогую и сытную еду. Вместо покупки полуфабрикатов попробуйте свежие продукты из местного гастронома. Вы будете удивлены тем, насколько дешево питаться здоровой пищей! Например, коричневый рис - полноценная здоровая еда - может продаваться в больших мешках по 8 килограмм по цене менее 100 рублей за килограмм.
- Воспользуйтесь преимуществами скидок. Большинство гастрономов (особенно крупные сети) предлагают купоны и скидки на кассах. Не позвольте им пропасть!
- Если вы часто посещаете заведения общественного питания – остановитесь. Гораздо дешевле приготовить ужин дома, чем заказать такое же блюдо в кафе. Кроме того, умение готовить даже совершенно простые блюда – довольно полезный навык, которым вы можете порадовать друзей, семью, или даже привлечь свою потенциальную половинку.
- Не стоит стесняться покупать продукты в эконом-магазинах. А если у вас критическая ситуация, не пренебрегайте источниками бесплатной или дешевой еды. Ночлежки, пункты помощи и обогрева могут обеспечивать едой нуждающихся. Обратитесь в Социальную службу за более подробной информацией, если вам нужна помощь.
-
Снизьте потребление электричества. Многие люди не обращают особого внимания на ежемесячную оплату счетов за коммунальные услуги. Фактически есть возможность значительно снизить потребление электроэнергии (и, соответственно, общий счет), выполнив всего пару простых действий. Эти хитрости настолько просты, что практически нет смысла от них отказываться, если вы ищете источники экономии денег. К тому же, снижая потребление электричества, вы минимизируете свое влияние на окружающую среду, снижая уровень загрязнения.
- Выключайте свет, когда вас нет поблизости. Нет причин оставлять свет включенным, если вы не находитесь в комнате (или доме), поэтому, уходя - гасите свет. Попробуйте оставить записку на входной двери, если вам сложно к этому привыкнуть.
- Если нет необходимости, не стоит лишний раз использовать кондиционер или обогреватель. Чтобы охладить воздух в жаркое время, откройте окна или включите небольшой вентилятор. Чтобы согреться, наденьте теплую одежду, укутайтесь в одеяло или возьмите грелку.
- Вложитесь в хорошую изоляцию. Если вы не можете позволить себе оплатить проект по значительной переделке дома, то замена старой протекающей изоляции стен на высокоэффективную современную изоляцию поможет сэкономить вам деньги в перспективе, удерживая внутри теплый или холодный воздух.
- В некоторых регионах будет уместным приобрести солнечные батареи. Солнечные батареи решают многие проблемы, поэтому вскоре они будут намного популярнее, чем сегодня. Несмотря на то, что изначальная стоимость будет высока, технология получения солнечной энергии дешевеет с каждым годом.
-
Пользуйтесь более дешевыми средствами передвижения. Сам автомобиль и его обслуживание поглощает большую часть наших доходов. В зависимости от того, сколько вы проезжаете, бензин может обходиться вам в тысячи рублей в месяц. Кроме того, придется потратиться на техническое обслуживание и транспортный сбор. Если вы решили сэкономить деньги на более полезные покупки, перейдите на общественный транспорт или вовсе на бесплатные средства передвижения. Этот шаг - способ не только сэкономить деньги, но и посвятить некоторое время физическим упражнениям. Возможно, он даже поможет снизить стресс от ежедневных пробок.
- Разузнайте про общественный транспорт поблизости от вас. В зависимости от места проживания к вашим услугам может быть несколько недорогих вариантов общественного транспорта. Практически во всех крупных городах есть метро или линии городской электрички, а в небольших городах есть система автобусных или трамвайных линий, которой вы можете воспользоваться.
- Подумайте о возможности добираться на работу пешком или на велосипеде. Если вы живете недалеко от места работы, у вас есть отличная возможность добраться до работы бесплатно, дыша свежим воздухом и занимаясь спортом одновременно.
- Если поездок на машине не избежать, подумайте о возможности совместных поездок. Это позволит вам разделить расходы на бензин и техническое обслуживание со своими попутчиками. К тому же, вы обзаведетесь интересными собеседниками.
-
Отдавайте предпочтение недорогим (или вовсе бесплатным) развлечениям. Несмотря на то, что снижение ваших личных расходов может «вырезать» многие излишества из вашей жизни, это не значит, что вы должны перестать развлекаться, если пытаетесь экономить деньги. Смена привычных видов отдыха на более доступные позволит вам достичь баланса между весельем и необходимостью. Вы будете удивлены, насколько интересно можно развлечься всего за 100-200 рублей, если вы изобретательны!
- Следите за общественными событиями. Сейчас о крупных городских событиях можно узнать онлайн в Интернете или из новостей. Очень часто посещение событий, организуемых местными властями или общественными организациями, обходится недорого или бесплатно. Например, в некоторых небольших городах можно посетить бесплатные выставки искусств, посмотреть фильмы в местном парке и принять участие в благотворительных митингах.
- Читайте. По сравнению с посещением кинотеатра и видеоиграми, книги – дешевое и очень интересное развлечение (особенно если приобретать их у букиниста). Хорошие книги могут быть невероятно захватывающими, позволяя вам увидеть жизнь глазами удивительных персонажей или узнать о новых вещах, о которых вы в другой ситуации никогда бы не узнали.
- Получайте удовольствие от недорогих развлечений с друзьями. Поверьте, есть множество недорогих и вовсе бесплатных развлечений и интересных видов деятельности, которыми можно заняться с друзьями. Например, вы можете отправиться в поход, сыграть в настольную игру, посмотреть кино на фестивале или дома, погулять по интересным местам, поиграть в спортивные игры.
-
Избавьтесь от привычек, которые вам дорого обходятся. Некоторые привычки регулярно «съедают» немалую часть нашего бюджета. Со временем они могут стать вредными привычками, от которых невозможно избавиться без посторонней помощи. Даже хуже – многие из таких привычек могут стать очень опасными для вашего здоровья в будущем. Избавьте ваш кошелек и организм от неприятностей, связанных с ними.
- Как бы банально это ни звучало, бросьте курить. Во всем мире известен вред курения. Рак легких, сердечные заболевания, инсульт и множество других серьезных заболеваний со временем ждут каждого, кто не справился с этой вредной привычкой. [7] X Надежный источник Centers for Disease Control and Prevention Перейти к источнику Если заболевания вас не смущают, интересно также заметить, что на одну пачку сигарет (в зависимости от региона, где вы проживаете) может уйти до 400 рублей. [8] X Источник информации
- Не злоупотребляйте алкоголем. Рюмка или две, выпитые на празднике с друзьями, не нанесут особого вреда вашему кошельку и организму, но постоянное избыточное употребление алкоголя приведет к серьезным проблемам. К ним относятся заболевания печени, чрезмерная возбудимость, набор веса, белая горячка, а в некоторых случаях - даже смерть. [9] X Источник информации На алкоголь также уходит немаленькая сумма денег.
- Не балуйтесь психотропными веществами. Во-первых, потребление и распространение наркотических веществ является нелегальным и преследуется по закону, во-вторых, многие наркотики (например, героин, кокаин и метамфетамин) быстро вызывают привыкание и могут стать причиной комплекса очень вредных (и даже смертельных) последствий для вашего организма. Конечно, не стоит даже и говорить о том, что они обойдутся гораздо дороже табака и алкоголя. Например, кантри-музыкант Вейлон Дженнингс признался, что на определенном этапе тратил более 1500 долларов в день на свое увлечение кокаином. [10] X Источник информации
- Если вам нужна помощь в преодолении своей зависимости, не стесняйтесь обратиться к специалисту.
Реклама
-
Расставьте приоритеты. В первую очередь тратьте деньги только на абсолютно необходимые вещи. Ориентируйтесь на то, что часть расходов должна пойти на продукты, оплату проживания и предметы первой необходимости. Естественно, если вы потеряли жилье и страдаете от голода, расставить приоритеты нелегко. Поэтому нужно всегда иметь какую-то небольшую сумму денег «на черный день», чтобы покрыть базовые расходы и уже затем распределять деньги на что-то еще.
- Однако несмотря на необходимость затрат на жилье и продукты, не стоит тратить на них больше, чем нужно. Например, как уже упоминалось выше, попробуйте перейти с питания в кафе и ресторанах на домашнее питание – это один из самых простых способов значительно уменьшить расходы на питание. Точно так же переезд в район с дешевой арендой или дешевыми домами - это отличный способ тратить меньше на проживание.
- В зависимости от места вашего проживания жилье может стоить вам немалой суммы денег. Многие эксперты не советуют тратить на проживание более одной трети вашего дохода. [11] X Источник информации
-
Начните откладывать деньги «на черный день» .Если у вас все еще нет резервного фонда с достаточным количеством денег, которых хватит на базовые расходы при крупных финансовых проблемах (например, если вы внезапно потеряете источник дохода), начните откладывать на черный день немедленно. Достаточная сумма денег, отложенная на надежном сберегательном счету, даст вам возможность спокойно разобраться с делами, если вы потеряете работу. Как только вы распределите основные расходы, отложите часть дохода «на черный день», чтобы накопить сумму, достаточную хотя бы на частичное покрытие ваших расходов в течение 3-6 месяцев.
- Имейте в виду, что сумма расходов может меняться в зависимости от вашего финансового состояния и проживания. Несмотря на то, что в мелких городах возможно прожить на 15 000 рублей в месяц, в Москве этой суммы не хватит даже на то, чтобы покрыть аренду квартиры. Если вы живете в дорогом районе, то ваши накопления «на черный день» должны быть больше.
- Заначка дает вам чувство уверенности и спокойствия в случае карьерных трудностей. Кроме того, наличие резервного фонда также может «заработать» для вас деньги. Если у вас нет такого фонда, и вы потеряете работу, вам, возможно, придется согласиться на первое попавшееся предложение по трудоустройству, даже если оно вас не вполне устраивает. С другой стороны, если вы можете прожить некоторое время без работы, вы сможете позволить себе быть привередливым и получить более выгодную работу.
-
Оплатите свои долги. Оставленные без присмотра долги могут сильно испортить ваши планы по экономии денег. Если вы вносите минимальные платежи по кредиту, вы в результате заплатите гораздо больше за весь период пользования кредитом. Сэкономьте деньги, определив большую часть вашего дохода на выплату кредита, чтобы избавиться от него как можно быстрее. Обычно частичное погашение кредитов - это наилучшее применение вашим деньгам.
- Как только вы оплатили все необходимые расходы и создали неплохой резервный фонд, вы можете без опаски потратить почти весь ваш дополнительный доход на выплату кредита. С другой стороны, если резервного фонда у вас нет, вам следует разделить дополнительный доход так, чтобы выплачивать кредит ежемесячно и одновременно пополнять резервный фонд.
- Если у вас несколько кредитов, подумайте о возможности объединить их в один по более низкой ставке. Важно иметь в виду, что график погашения этого кредита может быть больше, чем изначальный.
- Если у вас имеются веские причины, вы можете переговорить с кредитором насчет возможности перейти на более низкую процентную ставку. Кредитору невыгодно ваше банкротство, поэтому, возможно, вам удастся найти решение.
- Больше информации вы найдете в статье "Как выбраться из долгов" .
-
После этого отложите деньги. Если вы уже собрали резервный фонд и выплатили все (или почти все) кредиты, возможно, вам стоит вносить деньги на сберегательный счет. Сэкономленные таким образом деньги отличаются от вашего резервного фонда. Резервный фонд не следует трогать, если нет чрезвычайной необходимости. Сберегательный счет предназначен для крупных покупок, например, ремонт автомобиля, на котором вы ездите на работу. Однако если вы ограничите трату сэкономленных денег, со временем их сумма будет расти. Если у вас есть такая возможность, специалисты рекомендуют откладывать хотя бы 10-15 % ежемесячного дохода на сберегательный счет. [12] X Источник информации
- При получении зарплаты довольно трудно отказаться от возможности сделать покупку. Чтобы этого избежать, откладывайте средства на сберегательный счет сразу после получения зарплаты. Например, если вы откладываете 10% зарплаты, которая в этом месяце вышла около 7100 рублей, немедленно отложите эти 10% процентов (сумму можно найти, просто убрав один ноль), что составит 710 рублей. Таким образом, вы сможете избежать ненужных трат и накопите со временем немаленькую сумму денег.
- Еще лучшая идея - это максимально автоматизировать процесс накопления, так что у вас даже не появится соблазн потратить деньги. Поговорите с работодателем про установку автоматического перевода средств на депозит через ваш банк или с помощью других приложений. Таким образом, вы сможете переводить установленную часть с каждой зарплаты на сберегательный счет, не прилагая к этому дополнительных усилий.
-
Теперь потратьтесь на нужные вещи. Если после того, как вы отложили определенную сумму ежемесячного дохода на сберегательный счет, у вас остались дополнительные деньги, вам следует подумать о покупке нужных вещей, которые могут увеличить вашу производительность, рабочий потенциал и качество жизни. Хотя такие покупки менее необходимы, чем продукты питания и оплата проживания, без них бывает не так уж просто обойтись в современном мире.
- Например, покупка удобного рабочего кресла, чтобы при работе у вас не затекала спина, не является абсолютной необходимостью, но это разумный выбор, поскольку он позволяет вам улучшить условия труда, а также сохранить здоровье спины (кстати, на лечение спины уходит достаточно много денег, если случай запущен). Еще один пример -это замена старого бойлера для воды. На сегодняшний день он вас вполне устраивает, но, возможно, вскоре вам придется тратиться на его ремонт, в таком случае, очень удобно уже иметь под рукой новый бойлер.
- Другие примеры включают в себя покупки, которые облегчают вам путь до места работы (например, проездные билеты на общественный транспорт). А также покупки, которые позволяют вам работать более эффективно (например, гарнитура «свободные руки» для телефона) и покупки, которые нужны для поддержания здоровья (например, ортопедические гелевые стельки для обуви).
-
Излишества должны быть последней категорией расходов. Конечно, экономя деньги, вы не обязаны лишать себя всех развлечений и удовольствий. После того, как вы внесли деньги за кредит, отложили немного «на черный день», потратились на покупки, которые пригодятся в перспективе, вполне нормально потратить немного денег на самого себя. Ответственная трата денег на излишества – это усердный труд и умение анализировать ситуацию, поэтому не бойтесь отпраздновать приведение вашей финансовой ситуации в порядок разумной покупкой чего-нибудь не необходимого.
- В категорию «излишества» входят товары и услуги, которые не имеют большой необходимости и пользы. Например, к этой категории относятся походы в дорогие рестораны и кафе, поездки в отпуск, новый автомобиль и дорогая одежда, кабельное телевидение, дорогие гаджеты и многое другое.
Реклама
Советы
- Если у вас в распоряжении появилась некоторая сумма денег, положите большую часть на сберегательный счет, но не забудьте отложить и запланированную сумму «на черный день». Так вы быстрее достигнете своих целей по экономии.
- Если вам ОЧЕНЬ СИЛЬНО чего-то хочется, спросите себя, насколько СИЛЬНО вам это нужно? Скорее всего, вам это не очень-то и нужно.
- Многим людям удается экономить и откладывать «хоть что-то», несмотря на уровень дохода. Даже малая экономия развивает привычку грамотно обращаться с деньгами. Откладывая всего 150 рублей в месяц, вы научитесь более разумно распоряжаться своим бюджетом.
- Всегда переоценивайте свои расходы и недооценивайте доходы.
- Оплачивайте покупки наличными и всегда сохраняйте чеки. Заведите привычку откладывать мелочь в копилку. Чаще всего мы не задумываемся о том, что со временем даже сэкономленная и отложенная в копилку мелочь может перерасти в значительную сумму. Во многих банках можно обменять мелочь на бумажные деньги, если у вас уже скопилась немалая сумма. К тому же, вряд ли у вас будет соблазн потратить мелочь из копилки на какую-то ненужную покупку.
- Заботьтесь о своих вещах. Таким образом, вам не придется постоянно покупать новые вещи. Также не следует заменять вещи, если это не является крайней необходимостью. Например, если мотор в электрической зубной щетке сломался, это не значит, что она перестала быть зубной щеткой. Продолжайте пользоваться ею, пока у вас не появится возможность купить новую.
- Каждый раз, когда вы собираетесь что-то купить, подумайте о вещи, на которую вы копите, а также о процентной части ваших сбережений, которых будет стоить новая покупка. Скорее всего, вы передумаете.
- Гораздо легче составить план траты денег, если вы получаете примерно одну и ту же сумму денег ежемесячно. Но если у вас плавающий доход, будет сложнее предвидеть свои расходы, поскольку вы не знаете, когда вам заплатят в следующий раз. Перепишите категории своего бюджета в порядке важности и впишите наиболее важные вещи первыми. Обезопасьте себя – представьте, что до следующей зарплаты дольше, чем вы рассчитывали.
- Используйте самовнушение. Например, повторяйте эту фразу до тех пор, пока она не укоренится в вашем сознании: «мне не нужен кредит».
- Если вы не можете заставить себя избавиться от всех кредитных карт, хотя бы заморозьте их. Положите их в контейнер, наполните водой и поместите в морозильник. Таким образом, когда вы почувствуете необходимость воспользоваться картой, вам придется ждать, пока растает лед. За это время вы можете поменять свое мнение и понять, что на самом деле у вас нет необходимости покупать то, что вы собирались.
- У вас есть хобби? Включите его в свою категорию затрат. Одна очень важная привычка экономии – это уравнивание затрат со сберегательным счетом. Если у вас есть хобби, например, моделирование самолетов, скрапбукинг, экстремальная езда на велосипеде или плавание с аквалангом, установите себе жесткое правило, что каждый раз, когда вы позволяете себе потратиться на хобби, вы уравняете затраты со сберегательным счетом. Например, если вы купили пару перчаток для велосипеда за 450 рублей, то еще 450 рублей вы добавляете на сберегательный счет.
- Наслаждайтесь простыми удовольствиями жизни. Во времена Великой Депрессии люди тоже развлекались, просто это были другие развлечения. Дети катались на самодельных самокатах, подростки устраивали конкурсы танцев, все играли в Монополию, решали головоломки, читали и слушали радио. Собирайтесь вместе, чтобы обсудить новости или помолиться, сыграть в покер или сшить забавные подушки из лоскутов, играйте на музыкальных инструментах или танцуйте. Конечно, такие занятия требуют немного воображения и находчивости, но люди веселились и получали удовольствие, почему бы и вам не попробовать?
- Постарайтесь найти на земле хотя бы одну монетку каждый день. Заведите для найденных монет отдельную банку и увидите, как быстро растет их количество!
- Если у вас есть возможность поделиться вещами, которые у вас есть (от продуктов питания до домашней утвари), попробуйте сделать это. Рука руку моет, особенно в случае с близкими друзьями. Достаточно скоро ваши друзья будут делать то же самое!
- Вы всерьез относитесь к экономии денег? Попробуйте удвоить собранные средства! Эти советы по экономии помогут не только копить деньги быстро и регулярно, но и продемонстрируют примерную стоимость вашего хобби и остальных покупок, которые вы совершаете, даже не задумываясь!
Реклама
Предупреждения
- Если вы запутались, не вините себя. В следующий раз постарайтесь грамотнее распланировать бюджет.
- Не следует просто гулять по магазинам, если у вас есть с собой деньги. У вас только появится соблазн потратить деньги, которые вы не можете позволить себе потерять. Ходите в магазин с заранее составленным списком покупок.
- После трудной рабочей недели вы, возможно, захотите отдохнуть, говоря себе: «Я много работал и заслужил это». Помните, что вещи, которые вы покупаете - это не подарок самому себе, это обмен средств на товары. Скажите себе: «Конечно, я это заслужил, но могу ли я себе это позволить? Даже если я не могу себе это позволить, я все еще уважаю себя и заслуживаю выполнения своих планов по экономии!»
- Если только вы не находитесь в затруднительном финансовом положении (до выселения из дома остались считанные часы, а ваши трое детей голодают), не следует экономить на здоровье. Базовые профилактические процедуры для себя, своей семьи и животных могут стоить вам 600 рублей за визит или 300 рублей за лекарства, но их игнорирование может привести к более дорогостоящим проблемам в будущем.
- Если в кругу ваших знакомых есть транжиры, вам нужно составить список отговорок, почему вы не можете развлекаться с ними все время.
Реклама
Источники
- ↑ http://budgeting.thenest.com/much-should-pay-debt-monthly-21660.html
- ↑ http://www.fool.com/Retirement/RetirementPlanning/retirementplanning03.htm
- ↑ https://www.bankofamerica.com/home-loans/mortgage/budgeting-for-home/mortgage-down-payment-amount.go?request_locale=en_US
- ↑ http://online.wsj.com/news/articles/SB10001424052970204795304577221052377253224
- ↑ http://www.nfcc.org/
- ↑ http://www.huffingtonpost.com/2014/03/25/cheapest-housing-markets-america_n_5028657.html
- ↑ http://www.cdc.gov/tobacco/data_statistics/fact_sheets/health_effects/effects_cig_smoking/
- ↑ http://www.ibtimes.com/price-cigarettes-how-much-does-pack-cost-each-us-state-map-1553445
- ↑ http://www.timberlineknolls.com/alcohol-addiction/signs-effects
Реклама
