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Administrar el dinero de por sí es difícil para cualquier persona pero, si tienes un presupuesto apretado, puede parecer casi imposible. Definitivamente no es fácil hacer que poco dinero dure mucho, pero puedes hacer algunas cosas para ayudarte a sentir un mayor control sobre tu billetera. Para empezar, mantente organizado planificando un presupuesto y ciñéndote a él todos los meses. Luego, busca formas de reducir un poco aquí y allá. Te sorprenderá la rapidez con la que unos cuantos dólares pueden comenzar a acumularse.
Pasos
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Determina tus ingresos totales en un mes. Antes de poder decidir la forma de dividir el presupuesto, debes saber con exactitud la cantidad de dinero que tendrás a tu disposición. Suma tus ingresos de fuentes distintas, incluyendo tu trabajo principal y trabajos secundarios, ayuda financiera para la escuela o ayuda monetaria que recibas de tu familia u otras personas. [1] X Fuente de investigación
- La mayor parte de las facturas deben pagarse una vez al mes, por lo que suele ser más fácil planificar un presupuesto mensual independientemente de la frecuencia con la que te paguen. Sin embargo, si prefieres, puedes elaborar un presupuesto para cualquier periodo de tiempo (por ejemplo, un presupuesto semanal o anual).
- No hay problema con estimar la cantidad que vayas a ganar, sobre todo si no recibes un sueldo regular (por ejemplo, si tienes trabajos sueltos o eres un trabajador estacional). Si sabes que ganarás alrededor de lo mismo que ganaste el año anterior, observa tu última declaración de impuestos para determinar cuánto fueron tus ingresos ese año. Luego, divide esa cantidad entre 12 para estimar tus ingresos mensuales.
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Calcula tus gastos promedio durante un mes. Los gastos abarcan todo en lo que gastes dinero, lo cual incluye los gastos fijos, que son los mismos todos los meses (por ejemplo, el alquiler o la hipoteca, los pagos del auto, el seguro y los servicios públicos), así como también los gastos que varían de un mes a otro (por ejemplo, las compras del supermercado y los gastos de entretenimiento). [2] X Fuente de investigación
- Si quieres tener una buena idea de lo que gastas, lee tus estados bancarios y de la tarjeta de crédito de los últimos meses. Si no los tienes a tu disposición o si en su mayoría haces compras con dinero en efectivo, prueba con anotar todo lo que gastes por alrededor de un mes y luego úsalo para elaborar el presupuesto.
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Resta tus gastos a tus ingresos para comenzar a ver el presupuesto. La mejor forma de asegurar que de verdad te ciñas a un presupuesto es que lo elabores en torno a la forma como de por sí gastes dinero. Si restas tus gastos a tus ingresos y el resultado es 0 exactamente, tu presupuesto de por sí está equilibrado, lo que significa que no gastas más ni menos de lo que ganas. [3] X Fuente de investigación
- Lo ideal es que obtengas un número positivo, lo que significa que gastas menos de lo que ganas, en cuyo caso no debes hacer ningún cambio al presupuesto a menos que quieras tener más ahorros o añadir un gasto nuevo.
- Si el número que obtienes es negativo, gastas más de lo que ganas al mes y debes encontrar alguna forma de reducir gastos.
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Busca áreas en las que puedas reducir gastos si no te sobra lo suficiente. En ocasiones, no te das cuenta de la cantidad de dinero que gastas en las cosas hasta que lo ves por escrito. Repasa tus gastos y fíjate si hay algo en lo que gastes mucho dinero. Luego, piensa si esos gastos encajan con tus prioridades. De no ser así, quizás sea un área en la que puedas ahorrar un poco de dinero al mes. [4] X Fuente de investigación
- Por ejemplo, al sumar todo, quizás te sorprenda ver la cantidad de dinero que gastas en bocadillos y refrescos al regresar a casa del trabajo todos los días. Esto podría reducirse con facilidad y puedes usar ese dinero para algo que de verdad necesites.
- No olvides que es probable que te vaya mejor ciñéndote al presupuesto si es realista. Por ende, deja un poco de dinero para darte un gusto de vez en cuando. No es necesario que dejes de ir a restaurantes nuevos o de comprar libros si te gusta mucho. Tan solo debes ser deliberado con el dinero que gastes en ello para así no gastar de más. [5] X Fuente de investigación
- Si bien no es necesario que elimines todos los gastos adicionales, sí debes comprender hacia dónde va tu dinero. Esto permitirá que sepas si gastas dinero en las cosas que de verdad son prioridades y será menos probable que gastes de más.
Advertencia: En países con economía inflacionaria no es fácil sincerar los gastos porque a veces por más que uno desee reducir gastos los mismos se incrementan debido a la subida vertiginosa de los precios. Lo que conlleva muchas veces incluso a tener que sacrificar algunos gastos necesarios y tener que privarse de muchas cosas (por ejemplo: no viajar, tener que reducir la alimentación, convertirse en vegetariano por la fuerza, si tienen hjos mandarlos a escuelas públicas —o incluso ponerlos a trabajar aun dejando de estudiar—, etc.; y en casos más extremos tener que hacer una sola comida al día).
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Guarda un poco del dinero que te sobre todos los meses. Si bien puede parecer muy difícil guardar el dinero adicional cuando tienes un presupuesto ajustado, es esencial que tengas un fondo de ahorros, sobre todo si no podrías cubrir una emergencia financieramente. Es recomendable tener los gastos para entre 3 y 6 meses en tus ahorros de emergencia, aunque no hay problema si no puedes ahorrarlo todo al mismo tiempo. Aunque empieces por ahorrar apenas $5 o $10 al mes, te será de ayuda tener ese dinero adicional a la mano por si acaso surja algo como una lesión, un gasto inesperado o una pérdida de sueldo.. [6] X Fuente de investigación
- Establécete un objetivo de ahorro y cíñete a él (por ejemplo, ahorrar $10 de tu sueldo todas las semanas). Puede ser de ayuda si descuentas un poco de tus ahorros de cada sueldo de manera automática. No te hará tanta falta el dinero adicional debido a que en realidad nunca lo verás.
- Guarda tus ahorros en una cuenta separada del dinero para las facturas y para gastar de forma que no los uses por accidente. [7] X Fuente de investigación
- Después de tener tus ahorros de emergencia, puedes establecer nuevos objetivos de ahorro (por ejemplo, irte de vacaciones o comprar un auto).
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Lleva un calendario para ayudarte a pagar todas las facturas a tiempo. Si olvidas por accidente que debes pagar una factura, puedes terminar por pagar mucho en cargos por demora y penalidades. Puedes evitarlo usando un calendario para hacer seguimiento a la fecha límite de cada factura. Revísalo con frecuencia y marca cada factura cuando la pagues. Si quieres ayudarte a planificar el presupuesto para el mes siguiente, anota el monto de cada factura en el calendario a medida que las pagues. [8] X Fuente confiable US Consumer Financial Protection Bureau Ir a la fuente
- Busca el sistema de calendario que te funcione. Por ejemplo, si estás mucho tiempo en tu teléfono, quizás prefieras usar una aplicación de calendario o de seguimiento de facturas. Si prefieres un calendario físico, haz el intento de colgarlo en algún lugar en donde vayas a verlo con frecuencia (por ejemplo, el refrigerador o cerca de tu escritorio).
- También puede serte de ayuda que programes pagos automáticos para no pasar por alto una fecha límite. Sin embargo, quizás de todos modos debas monitorear las facturas en un calendario de forma que siempre sepas lo que vayas a restar a tu cuenta. Asimismo, asegúrate de revisar tu cuenta bancaria en línea para verificar que el pago se haya realizado.
- Los pagos tardíos también pueden tener un impacto negativo sobre tu calificación crediticia, lo cual puede costarte aún más a la larga debido a que quizás debas pagar intereses más altos en cosas como un préstamo de auto o una hipoteca.
Olvidar el pago de un servicio como la electricidad, teléfono, agua potable, etc.; conlleva a que te corten el mismo y tengas que pagar más no sólo por lo que debas sino también un cargo por reconexión. Así que es bueno tener esos pagos siempre al corriente.
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No uses tarjetas de crédito a menos que puedas pagarlas en su totalidad. Al tener un presupuesto ajustado, cada dólar cuenta y no debes desperdiciar dinero todos los meses en cargos por intereses. Compra algo únicamente si puedes pagarlo en efectivo. Si usas una tarjeta de crédito, paga todo el saldo al final del mes. [9] X Fuente de investigación
- Cuando tienes tarjetas de crédito, es fácil usarlas para compras impulsivas que no encajan en tu presupuesto. Por desgracia, esto a la larga puede endeudarte profundamente. Si tienes problemas para controlar tus gastos, es probable que lo mejor sea no tener tarjetas de crédito del todo. Usa en cambio una tarjeta de débito para cosas como las compras en línea.
Advertencia: La trampa de las tarjetas de crédito está en que te permiten disfrutar pero con el compromiso de pagar cuando llegue el corte mensual de cuentas. Si tienes hábitos de derroche y abusas de la tarjeta de crédito prepárate para tener una gran deuda con elevadas tasas de interés que te será prácticamente imposible pagar, lo cual traerá nefastas consecuencias llegando aun al extremo de que te puedan embargar tus bienes o hasta tu casa.
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Conserva energía y agua en casa para ahorrar en los servicios públicos. Es probable que las facturas de los servicios públicos constituyan una gran parte de tu presupuesto mensual. Por ende, si buscas formas de reducir estos gastos, esto puede marcar una gran diferencia. Si bien podría tomar un poco de tiempo ahorrar para electrodomésticos nuevos y energéticamente eficientes, de todos modos hay muchas cosas pequeñas que pueden serte de ayuda para ahorrar a lo largo del año. Por ejemplo:
- bajar la calefacción unos cuantos grados en el invierno o usar menos el aire acondicionado en el verano [10] X Fuente de investigación
- mantener las cortinas y persianas cerradas para bloquear la luz del sol durante el verano para ahorrar en el aire acondicionado
- revisar el aislamiento y la impermeabilización y repararlos o reemplazarlos de ser necesario
- instalar alcachofas de ducha de bajo flujo para ahorrar en la factura del agua
- bajar la temperatura de la caldera a 49 °C (120 °F)
- ducharte con un temporizador para limitar el consumo de agua
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Compara precios para todo. Gracias a internet, nunca ha sido más fácil comparar los precios de varios productos y servicios antes de comprarlos. Aprovecha al máximo tu presupuesto comparando precios para encontrar la mejor oferta en todo, desde la ropa y los zapatos hasta los teléfonos celulares y el seguro del auto. [11] X Fuente de investigación
- Además, puedes usar internet para mantenerte atento a ofertas y cupones de cosas que de por sí tengas la intención de comprar. Sin embargo, intenta evitar la tentación de comprar cosas solo porque estén de oferta. Si lo haces, en realidad no ahorrarás nada.
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Planifica tus comidas una semana a la vez. Casi siempre es más rentable cocinar en casa, sobre todo si planificas el menú de antemano. Todas las semanas, revisa los anuncios del supermercado en el periódico local o en línea para buscar lo que esté de oferta. Luego, planifica las comidas que tú y tu familia comerán durante toda la semana. Ceñirte a tu lista debe ayudarte a no gastar de más al ir de compras. [12] X Fuente de investigación
- Haz el intento de usar los mismos ingredientes en varias comidas. Por ejemplo, si compras un asado y una bolsa grande de papas, podrías cenar una noche el asado con puré de papa y gravy y luego almorzar las sobras del asado en sándwiches al día siguiente y usar el resto de las papas para hacer papas fritas para acompañar la cena otra noche.
- Las proteínas y los vegetales pueden costar mucho. Haz que duren más incluyendo alimentos baratos y sustanciosos en cada comida (por ejemplo, la avena, la pasta integral, las papas, el arroz integral y los frijoles).
- Suele ser más barato comprar al por mayor, aunque no siempre. Calcula el precio por artículo (o el precio por volumen) para fijarte si la porción más grande en realidad es más rentable. Asimismo, compra algo al por mayor únicamente si estás seguro de que lo consumirás todo antes de que expire.
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Compra de segunda mano en donde sea posible. Puedes ahorrar mucho dinero si compras ropa, muebles, artículos domésticos e incluso vehículos previamente usados. Antes de pagar un precio minorista por algo que quieras, dales un vistazo a las tiendas de segunda mano locales, mercados en redes sociales y sitios web de reventa para fijarte si otra persona tiene lo que estés buscando y ya no lo quiera. [13] X Fuente de investigación
- Asegúrate de examinar con cuidado un artículo de segunda mano antes de comprarlo. No ahorrarás dinero si llegas a casa y te das cuenta de que está roto o rasgado, ya que simplemente deberás reemplazarlo. Esto aplica sobre todo para los artículos más grandes que no necesariamente puedes arreglar tú mismo (por ejemplo, un vehículo o un electrodoméstico).
- Si prefieres comprar algo nuevo, prueba con revisar la sección de liquidación para buscar ahorros fuera de temporada. Por ejemplo, en ocasiones puedes conseguir trajes de baño, pantalones cortos y camisetas sin mangas muy baratos cuando el clima empieza a enfriar, y el mejor momento para comprar decoraciones para las fiestas de fin de año suele ser el día después de la celebración.
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Explora las áreas públicas (por ejemplo, los parques o los senderos en la naturaleza). Tener un presupuesto ajustado no implica que debas estar sentado en casa todo el día. Cada vez que haga buen clima, sal a tu parque local favorito, ve de excursión por un sendero cercano en la naturaleza o tan solo da una caminata en algún lugar que tenga un paisaje bonito. Estar al aire libre será de ayuda para subirte el ánimo y no cuesta nada salir de casa. [14] X Fuente de investigación
- Lleva botellas de agua que puedan rellenarse y bocadillos baratos (por ejemplo, palomitas de maíz) para no sentir la tentación de gastar dinero mientras estés fuera.
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Acude a conciertos y eventos gratuitos en tu localidad. Mantente al tanto de la municipalidad, los canales de noticias y los organizadores de eventos usando las redes sociales. Esto hará que sea más probable que te enteres de distintos eventos que ocurran cerca de ti. Cuando te enteres sobre un concierto, festival al aire libre u otro evento público que sea gratuito o barato, lleva a unos amigos y disfruta de un día divertido y gratuito.
- Ten en cuenta que, en muchos de estos eventos, hay proveedores que quizás vendan comida, manualidades y recuerdos. Debido a que, por lo general, son bastante caros, considera la posibilidad de dejar el dinero en efectivo en casa por si acaso sientas la tentación de comprar algo.
- Si hay un gran festival de música al que hayas estado muriéndote por asistir pero no puedes costear las entradas, revisa el sitio web para ver si necesitan algún voluntario. En muchos casos, los festivales les dan entrada gratuita a los voluntarios a cambio de ayudar en las carpas de información o las casetas de los proveedores. [15] X Fuente de investigación
Advertencia : Si algún evento requiere pagar entrada nunca intentes entrar colándote por algún rincón del lugar de dicho evento. Si te atrapan podrías meterte en problemas, sufrir la humillación de ser echado del recinto a la fuerza (¡e incluso a patadas!) e incluso te podrían denunciar ya que este tipo de acciones en muchas partes son un delito. Si no tienes dinero es preferibe abstenerse en lugar de tener que enfrentar cargos legales.
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Acude a la biblioteca para buscar libros gratuitos para leer. Hoy en día, la mayoría de las personas pasan mucho tiempo leyendo pero, la mayor parte del tiempo, lo hacen en sus teléfonos. En lugar de revisar mecánicamente las redes sociales, dedica un tiempo a revisar las estanterías de una biblioteca local. La lectura te enriquecerá la mente, ya sea que te gusten los libros de autoayuda, las autobiografías, las historias de aventura o las novelas románticas. [16] X Fuente de investigación
- Asimismo, si no vives cerca de una biblioteca, puedes buscar libros electrónicos gratuitos o baratos en línea.
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Enséñales a los niños a divertirse con cosas que encuentres por la casa. Si tienes niños en casa, estimúlalos a jugar a disfrazarse, inventar juegos nuevos y crear utilería con lo que haya por la casa. Los niños tienen una imaginación increíble y no necesitan los juguetes más sofisticados ni los dispositivos más recientes para pasarlo bien. Sin embargo, en ocasiones puede servirles un poco de inspiración. [17] X Fuente de investigación
- Por ejemplo, podrían hacer sombreros doblando papel periódico y luego decorarlos para que parezcan sombreros de pirata. Luego, podrían hacer espadas de cartulina y corretear jugando a la capa y espada por una tarde. Si quieres que los niños no se aburran con el juego, incluso podrías planificar una búsqueda del tesoro, con todo y mapas caseros.
- Puedes ayudar a que los niños tengan una buena comprensión del dinero más adelante si les hablas a una etapa temprana sobre cosas como el valor de un dólar y la forma como funcionen los ahorros y las inversiones. Deja que sea una conversación abierta y constante en lugar de algo secreto.
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Consejos
- Guarda las sobras. Si te quedan sobras de una comida anterior, llévalas al trabajo o la escuela como almuerzo.
- Considera la posibilidad de acudir a un banco de alimentos local si necesitas ayuda para conseguir comida.
- Puedes evitar hacer compras impulsivas grandes intentando establecer un límite de gastos (por ejemplo, $100). Si algo se encuentra por encima de ese límite, recuérdate que debes esperar 24 horas para comprarlo.
- Si quieres renunciar a los gastos del cable o la televisión satelital, prueba con cambiar a un servicio de descarga continua (por ejemplo, Netflix, Prime Video o Hulu).
- Aun así, esto también es bastante costoso. Si la situación se pone tan apretada que no puedes cubrir los gastos lamentablemente tendrás que renunciar a ese servicio y prescindir también del servicio de Internet so pena de tener que aguantar aburrimiento. Y tendrás que vender los equipos como monitores, televisores, computadoras, routers , etc.
- Evita martirizarte si te desvías con el presupuesto. Se necesita práctica para que cualquier hábito nuevo se sienta natural, así que tan solo sigue intentándolo.
- Si los fines de semana te parecen aburridos porque las diversiones cuestan dinero y no puedes gastar, considera entonces buscar un segundo trabajo de fin de semana aunque eso implique tener que sacrificar tu tiempo de descanso.
[18] X Fuente de investigación
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Advertencias
- ¡Mucho cuidado con los llamados gastos hormiga! Son gastos que aunque parezcan insignificantes en el momento si se acumulan pueden hacer mella en tu presupuesto. Procura evitarlos o al menos reducirlos al mínimo.
- Si buscas incrementar tus ingresos procura siempre hacerlo de una manera que sea legal. No te prestes a acciones al margen de la ley como por ejemplo vender substancias prohibidas (por ejemplo substancias estupefacientes), de lo contrario tendrás que enfrentar cargos penales y pasarás mucho tiempo en prisión.
- Ten cuidado con quienes te piden dinero como "inversión" para incrementar tus ingresos. En la mayoría de los casos eso suele ser una estafa , se llevan tu dinero y no te lo devuelven. Y si intentas contactarlos por Internet te bloquean o se desaparecen.
- Si eres mujer lo peor que podrías hacer es incursionar en la prostitución. Eso conlleva infinidad de riesgos:
- Te podrían maltratar o abusar sexualmente de ti.
- Podrían sembrarte armas, substancias ilegales o mercancía de contrabando y te llevarían a prisión por eso.
- En algunos países la prostitución es ilegal .
- Quedarías en mala situación ante tu familia, tus amigos y la sociedad. Nadie te respetaría.
- Peor aún si eres menor de edad. Podrías hacer que los clientes vayan a prisión por pedofilia. Y muchísimo peor todavía si te están forzando a ello, eso está tipificado como un crimen muy grave .
- En el caso de que la situacón se te torne extremadamente crítica y ya no puedas sufragar tus gastos, entonces tendrás que dejar tu casa y vivir en la casa de un familiar o amigo con mayor poder adquisitivo.
- No obstante tienes que saber que estás viviendo en una casa ajena y por lo tanto debes atenerte a las normas y las reglas del anfitrión.
- No debes permanecer mucho tiempo, eso podría a la larga crear problemas y conflictos. Como dice el refrán "el arrimado y la pesca a los tres días apestan."
- Tampoco debes pretender que esa persona te mantenga, tienes que tener un trabajo o algo que te produzca recursos y además aportar una cuota quincenal o mensual de manutención como contribución por tu estadía.
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Referencias
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://money.usnews.com/money/personal-finance/saving-and-budgeting/articles/how-to-make-a-budget-and-stick-to-it
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/budgeting-how-to-create-a-budget-and-stick-with-it/
- ↑ https://www.consumer.gov/articles/1002-making-budget#!what-to-know
- ↑ https://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ https://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ https://www.thekitchn.com/10-smart-tips-for-eating-healthy-on-a-super-tight-budget-reader-intelligence-report-211182
- ↑ https://www.businessinsider.com/parents-reveal-best-money-saving-tips-2016-12
- ↑ https://www.businessinsider.com/parents-reveal-best-money-saving-tips-2016-12#-5
- ↑ https://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ https://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/54-ways-to-save-money
- ↑ https://www.aarp.org/money/budgeting-saving/info-2019/tips-on-best-budget-cuts.html
- ↑ https://studentaid.gov/resources/prepare-for-college/students/budgeting/creating-your-budget
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