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Os consultores financeiros orientam as pessoas em relação a estratégias de investimento, fundos de investimento, títulos e ações. Eles podem trabalhar em um banco ou empresa de corretagem, ou em uma companhia de seguros. Para se tornar um consultor financeiro, você geralmente precisa de pelo menos um diploma de bacharelado e um pouco de experiência no setor de serviços financeiros. A maioria dos consultores também tem uma certificação profissional. [1] X Fonte Confiável US Bureau of Labor Statistics Ir à fonte
Passos
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Obtenha um diploma de bacharel em uma carreira relacionada a finanças. A maioria dos consultores tem pelo menos um diploma de graduação em uma disciplina como economia ou ciências contábeis. Escolha uma área que o interesse e que deseje ter como profissão. [2] X Fonte de pesquisa
- Faça cursos introdutórios sobre planejamento imobiliário e de aposentadoria, imposto de renda, estratégias de investimento e gerenciamento de risco. Depois, faça cursos avançados nas áreas que mais o interessarem.
- As formações acadêmicas principais para um consultor financeiro são economia, ciências contábeis, ciências atuariais, matemática e ciência da computação.
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Procure por programas preparatórios para certificações. Caso pretenda obter um certificado profissional, um programa feito especialmente para preparar você para o exame do certificado pode ajudá-lo bastante. [3] X Fonte de pesquisa
- Em alguns países, como o Canadá, o CFP é obrigatório para quem quer trabalhar como consultor financeiro, embora outras certificações e licenças sejam aceitas como equivalentes.
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Procure por um estágio enquanto ainda estiver na faculdade. Muitos consultores financeiros começam suas carreiras como estagiários antes de terminarem o curso. Se conseguir o estágio, ele pode dar a você contatos e experiência no ramo dos serviços financeiros. [4] X Fonte de pesquisa
- A faculdade geralmente terá informações sobre estágios disponíveis, além de outros recursos para ajudá-lo a conseguir uma vaga.
- Alguns estágios podem valer como créditos para seu diploma.
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Faça alguns cursos de psicologia. Como consultor financeiro, você passará bastante tempo aconselhando as pessoas. Um pouco de entendimento a respeito da maneira como elas pensam e se comportam pode ajudar você a aconselhar seus clientes e a prever o mercado. [5] X Fonte de pesquisa
- Os cursos de psicologia também o ajudam a desenvolver suas habilidades interpessoais e de comunicação, o que será inestimável para você quando começar a trabalhar com os clientes.
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Vá mais longe com um mestrado ou doutorado. Um diploma de pós-graduação tornará você um consultor financeiro mais valioso. Você pode ganhar um aumento no salário e, se um dia abrir sua própria firma, cobrar mais pelos seus serviços. [6] X Fonte de pesquisa
- Os diplomas profissionalizantes e de pós-graduação também abrem outras portas. Por exemplo, se obtiver um diploma em direito, você pode dar conselhos legais e financeiros aos clientes.
- Se tiver um mestrado ou doutorado em finanças, negócios ou economia, talvez você possa pular os exames de certificação. [7] X Fonte de pesquisa
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Encontre uma vaga júnior no setor de serviços financeiros. Mesmo antes de obter seu diploma, um cargo de nível júnior pode ajudá-lo a entender o trabalho envolvido. Ele também dará a você a oportunidade de conversar com consultores financeiros.
- Por exemplo, você pode trabalhar como caixa de banco ou como funcionário de uma empresa de corretagem.
- As seguradoras também podem ajudá-lo a se preparar para uma carreira como consultor financeiro, especialmente se você quiser trabalhar no setor de planejamento de aposentadoria.
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Faça um treinamento. As firmas de investimento maiores geralmente colocam os novos consultores financeiros em um programa de treinamento formal no qual você trabalha lado a lado com um consultor sênior ou recebe educação adicional para certificações e licenças. [8] X Fonte Confiável US Bureau of Labor Statistics Ir à fonte
- Esses programas costumam durar um ano ou mais e dão a você as competências e o conhecimento necessários para passar nos exames e se tornar um consultor financeiro de sucesso.
- As firmas maiores e melhor estabelecidas tendem a ter programas de treinamento altamente competitivos. Para ser aceito, você precisará de notas altas e referências impecáveis. Além disso, procure por outras oportunidades que possam diferenciá-lo dos demais candidatos, como projetos de pesquisa e competições.
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Experimente começar em uma empresa menor. Embora os treinamentos com grandes firmas de investimento sejam altamente competitivos, as empresas menores costumam oferecer mais oportunidades de aprendizado na prática e tempo exclusivo com um consultor sênior. [9] X Fonte de pesquisa
- As firmas de investimento independentes também costumam ter acesso a uma maior variedade de produtos do que algumas das empresas maiores, o que dará a você uma experiência mais ampla e mais flexibilidade na carreira.
- Especialmente no caso das empresas menores, pesquise o passado e a reputação delas e das pessoas que trabalham lá. Não é nada bom ser pego em atividades fraudulentas ou antiéticas, especialmente no começo da carreira.
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Trabalhe para abrir sua firma. Você pode ficar satisfeito trabalhando para uma empresa estabelecida ou decidir que deseja se aventurar por conta própria. Abrir a própria firma dará a você mais flexibilidade e controle sobre seu negócio. [10] X Fonte de pesquisa
- Durante o treinamento, concentre-se em como simplificar o processo de trabalho e torná-lo mais eficiente. Aprenda as políticas da empresa para a qual estiver trabalhando, mas pense em como você pode adaptar essas políticas para trabalhar melhor.
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Decida de que tipo de trabalho você gosta. Os consultores financeiros atuam em diversas áreas e podem ter várias licenças e certificações profissionais. Depois que souber que caminho deseja seguir, você saberá de quais certificações ou licenças precisa. [11] X Fonte de pesquisa
- As licenças e certificações podem ficar caras se você tirar mais de uma, e ter várias delas não vai necessariamente aumentar seu valor como consultor financeiro. Escolha com sabedoria o que deseja fazer.
- Por exemplo, se gostar mais de transações globais complexas e de oportunidades de investimento no exterior, você pode obter uma certificação como Chartered Financial Analyst (CFA).
- Caso pretenda trabalhar para uma seguradora, é preciso ser um agente de seguros licenciado.
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Torne-se um planejador financeiro certificado (Certified Financial Planner - CFP) se quiser ser um consultor de finanças pessoais. O CFP é uma das certificações mais flexíveis disponíveis para consultores financeiros. Em alguns países, você não pode trabalhar com o público como consultor financeiro sem essa certificação. [12] X Fonte de pesquisa
- Essa designação não permite a compra e venda de produtos de investimento; trata-se apenas de uma credencial profissional. Talvez você precise de outras licenças, dependendo do tipo de trabalho que deseja fazer como consultor.
- Para obter o CFP, você precisa ter um diploma de graduação, três anos de experiência e fazer um exame de dois dias e 10 horas. Você pode fazer aulas preparatórias para o exame em uma universidade ou estudar por conta própria.
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Obtenha o CFA se quiser investir em uma carreira voltada para investimentos globais. Essa certificação prepara você principalmente para lidar com grandes portfólios de investimentos globais ou para ser analista de pesquisa financeira.
- Para ser elegível para o CFA, você precisa de pelo menos um diploma de bacharelado e quatro anos de experiência como consultor financeiro. O CFA é oferecido pelo CFA Institute, que oferece um programa de estudo autodirigido dividido em três fases, com um exame de seis horas no final de cada fase. Para conseguir a certificação, você precisa se tornar um membro regular do instituto.
- O CFA é uma distinção de carreira reconhecida no mundo inteiro e que o ajudará a se destacar no competitivo mercado de consultores financeiros. Ele também dá a você uma chance de trabalhar com grandes firmas de investimentos, como Merril Lynch e JPMorgan Chase.
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Torne-se um Consultor de Investimentos Registrado (RIA) para ser pago por conselhos de investimento. Outros consultores financeiros podem receber um salário de seus empregadores ou comissões pela venda de produtos de investimento. Mas, se você tiver um RIA, os clientes pagarão diretamente por conselhos de investimentos. [13] X Fonte de pesquisa
- Você não precisa de um RIA se estiver sendo pago por conselhos de investimentos gerais. Mas, se estiver dando aos clientes conselhos de investimento específicos a respeito da compra e venda de uma commodity em questão, precisará estar registrado como consultor de investimentos.
- Essa designação pode exigir outras licenças e registros, dependendo das leis do seu país e do tamanho das carteiras gerenciadas por você.
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Faça seu registro na comissão de valores mobiliários. Dependendo da quantidade de investimentos que você gerencia, pode ser necessário registrar os títulos. Você terá de pagar uma taxa para se registrar e pode ter de fazer provas ou demonstrar sua competência como consultor financeiro de outra maneira. [14] X Fonte Confiável US Bureau of Labor Statistics Ir à fonte
- Geralmente, os consultores que compram e vendem investimentos e commodities diretamente em nome de seus clientes precisam se registrar na comissão de valores mobiliários. Essa exigência normalmente se aplica a quem gerencia carteiras que totalizam mais de R$ 550.000,00 em investimentos. [15] X Fonte de pesquisa
- Além das comissões nacionais, você também pode ter de se registrar em órgãos reguladores estaduais ou locais.
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Obtenha as licenças necessárias para trabalhar com seguros. Caso esteja trabalhando com uma seguradora, você terá de ser um agente de seguros licenciado. Essa licença geralmente exige que você faça um teste para mostrar seu conhecimento das leis a respeito dos seguros. [16] X Fonte de pesquisa
- As licenças de seguro são normalmente as mais fáceis de que um consultor financeiro pode precisar. Você só tem que pagar uma taxa e fazer um exame de duas ou três horas.
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Siga com a educação continuada. Muitas licenças e certificações têm uma exigência de educação continuada que você precisa cumprir para mantê-las. Também é normal ter de pagar uma taxa de renovação todo ano. [17] X Fonte de pesquisa
- Por exemplo, mesmo que a licença de seguros seja uma das mais fáceis para um consultor financeiro obter, ela geralmente exige um bom investimento em educação continuada para ser mantida.
- A educação continuada também mantém você atualizado com as tendências do mercado e de investimentos que podem ter um impacto direto nos seus clientes e no sucesso dos investimentos deles.
- Não pense na educação continuada como algo que você tem que fazer para manter sua licença, mas como algo que quer fazer para ser o melhor consultor financeiro possível.
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Referências
- ↑ https://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm#tab-1
- ↑ https://www.financialplannerworld.com/canada/
- ↑ https://www.financialplannerworld.com/canada/
- ↑ https://www.kaplanfinancial.com/resources/getting-started/how-to-become-a-financial-advisor/
- ↑ https://www.forbes.com/2010/09/21/financial-advisor-jobs-employment-leadership-careers-career-change-10-advice.html
- ↑ https://www.kaplanfinancial.com/resources/getting-started/how-to-become-a-financial-advisor/
- ↑ https://www.financialplannerworld.com/canada/
- ↑ https://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm#tab-4
- ↑ http://www.investopedia.com/articles/financialcareers/08/big-or-small-firm.asp
- ↑ https://www.brazen.com/blog/archive/career-growth/how-to-become-a-financial-advisor-6-tips-for-mastering-this-career/
- ↑ https://www.kaplanfinancial.com/resources/getting-started/how-to-become-a-financial-advisor/
- ↑ https://www.financialplannerworld.com/canada/
- ↑ https://www.kitces.com/blog/are-the-licensing-and-other-requirements-to-become-a-financial-advisor-too-easy/
- ↑ https://www.bls.gov/ooh/business-and-financial/personal-financial-advisors.htm#tab-4
- ↑ http://www.anbima.com.br/data/files/0C/65/3C/40/E31085106351AF7569A80AC2/Check-List_ICVM558_1_.pdf
- ↑ https://www.kitces.com/blog/are-the-licensing-and-other-requirements-to-become-a-financial-advisor-too-easy/
- ↑ https://www.financialplannerworld.com/canada/
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