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El usufructo vitalicio es un interés conjunto en una propiedad que permite que la parte que posee el usufructo, conocida como usufructuario, use y disfrute la propiedad de por vida. El interés del usufructuario termina inmediatamente después de su muerte y la propiedad se transfiere al nudo propietario designado en la escritura o en el testamento. Los usufructos vitalicios, en su mayoría, se constituyen como herramientas de planificación patrimonial, con el fin de evitar el proceso de sucesión, o como herramientas de planificación del seguro de salud, para proteger el hogar de un paciente anciano.
Pasos
Parte 1
Parte 1 de 3:
Evaluar los beneficios y los inconvenientes de un usufructo vitalicio
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Entiende cuál es el propósito de un usufructo vitalicio. Por lo general, el usufructo vitalicio se refiere a una transacción relacionada con la propiedad, como una casa, en la cual el propietario vende o entrega la propiedad a sus hijos (o a alguien más) pero mantiene el derecho de vivir en la casa hasta su fallecimiento.
- A la persona que vende la casa pero mantiene un interés vitalicio se le denomina el usufructuario.
- A la persona (o personas) que recibe la casa tras la muerte del usufructuario se le llama el nudo propietario. [1] X Fuente de investigación
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Analiza los beneficios del usufructo vitalicio. Existen varias razones por las cuales una persona constituye un usufructo vitalicio. Entre ellas se incluyen:
- El propietario quiere evitar que sus hijos pasen por el proceso de sucesión. Al constituir un usufructo vitalicio, se evita este trámite y, a la muerte del usufructuario, el nudo propietario se convierte inmediatamente en el dueño de la propiedad. [2] X Fuente de investigación
- Se obtiene el derecho a aumentar la base tributaria. Esto significa que cuando el gobierno calcule los impuestos sobre el patrimonio, se considerará el valor de la propiedad a la fecha del fallecimiento del usufructuario y no el valor que tenía cuando la adquirió. Normalmente, desde su adquisición, el valor de la propiedad se incrementa considerablemente y, por consiguiente, el impuesto adeudado al momento de su venta es mucho más alto. Al constituir un usufructo vitalicio, un padre podría reducir significativamente la ganancia patrimonial sobre la cual su hijo deberá tributar. [3] X Fuente de investigación
- El usufructo vitalicio también puede ser útil para cumplir los requisitos de acceso a un programa de atención médica, como Medicaid (en los Estados Unidos), que limite la cantidad de activos que puedes poseer si quieres ayuda para pagar una residencia geriátrica. Las normas jurídicas relativas a ciertos programas de asistencia médica son muy complicadas y es mejor que contactes a un abogado especialista en fideicomisos y planificación patrimonial o a uno especialista en leyes relativas a las personas mayores para que te ayude a tomar esta decisión. [4] X Fuente de investigación
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Considera los inconvenientes de un usufructo vitalicio. Antes de constituir un usufructo vitalicio, es importante que entiendas y evalúes sus inconvenientes frente a los posibles beneficios. Estos inconvenientes podrían incluir:
- Es muy difícil vender una propiedad sujeta a un usufructo vitalicio. Aunque conservas el derecho de vivir en tu casa, cuando constituyes un usufructo vitalicio renuncias al derecho de venderla o hipotecarla sin el consentimiento de todos los nudos propietarios. Si ellos rechazan el acuerdo de venta, no podrás vender la propiedad. [5] X Fuente de investigación
- Los problemas legales del nudo propietario podrían afectar la propiedad. Ya que los nudos propietarios tienen intereses legales en la propiedad, en caso tengan problemas financieros, podría imponerse un gravamen sobre la propiedad mientras el usufructuario aún este vivo. Aunque las demandas pueden afectar la propiedad, no se puede obligar al usufructuario a que la abandone. [6] X Fuente de investigación
- El usufructo vitalicio puede afectar tu capacidad de recibir un subsidio para pagar una residencia geriátrica o cuidados domiciliarios. Si constituyes un usufructo vitalicio, puedes tener limitaciones, o ser inelegible, para recibir ayuda gubernamental a través de los programas de asistencia médica por hasta cinco años. [7] X Fuente de investigación
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Contrata un abogado. Los estados tienen normas diferentes relacionadas con los usufructos vitalicios y existen consecuencias complicadas, como la posibilidad de ser inelegible para los programas de asistencia médica, que podrían afectarte significativamente. Si estás considerando constituir un usufructo vitalicio, conversa con un abogado, así podrás entender todos los riesgos y también los beneficios. Hay varias formas de encontrar un abogado, las cuales incluyen:
- Referencias de un amigo o de un pariente. Si alguien que conoces que haya contratado un abogado especialista en fideicomisos y planificación patrimonial o en leyes relativas a las personas de la tercera edad, puedes preguntarle si te lo recomendaría. La recomendación de una persona de confianza que haya tenido una experiencia personal con el abogado es un buen punto de partida.
- Los colegios de abogados locales o estatales. Con frecuencia, estas instituciones brindan el servicio de referencia de abogados dentro de tu área. A través de los colegios de abogados, puedes verificar si se ha presentado alguna queja contra tu posible abogado. El Colegio de Abogados de los Estados Unidos (ABA por sus siglas en inglés) ha compilado una lista de recursos, dividida por estados, que puede dirigirte a sitios de referencia de abogados, así como a la información de contacto de los colegios de abogados estatales. El ABA brinda esta información en el siguiente enlace (en inglés): http://apps.americanbar.org/legalservices/findlegalhelp/home.cfm
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Redacta la escritura de usufructo vitalicio. Es posible que cada estado tenga requisitos diferentes para que un usufructo vitalicio sea válido. Debes ubicar los códigos estatales para revisar la ley correspondiente y buscar la frase “usufructo vitalicio”. En el siguiente enlace puedes encontrar enlaces a los códigos estatales norteamericanos (en inglés): http://www.findlaw.com/11stategov/indexcode.html . Por lo general, para una escritura de usufructo vitalicio, se necesita lo siguiente:
- La fecha en la que se redactó la escritura.
- El nombre de las partes que constituyen el usufructo vitalicio y sus direcciones.
- El nombre del usufructuario y su dirección.
- La dirección y la descripción legal de la propiedad sujeta al usufructo vitalicio.
- Una declaración que haga reserva expresa del usufructo vitalicio. Por ejemplo, la declaración podría decir “Se reserva expresamente el usufructo vitalicio sobre la propiedad antes descrita para el usufructuario y sus cesionarios. Durante la vida natural del usufructuario, este disfrutará de la titularidad, posesión y uso de la propiedad, así como también de las rentas, ingresos y utilidades que ella produzca.”
- Un notario debe certificar tanto el documento como las firmas de todas las partes. [8] X Fuente de investigación
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Constituye un usufructo vitalicio por testamento. También puedes constituir un usufructo vitalicio por testamento, lo cual significa otorgar un interés vitalicio sobre tu propiedad a una parte una vez que mueras. Por ejemplo, si te has vuelto a casar pero quieres que en última instancia la propiedad pase a tus hijos, no a los parientes de tu nuevo cónyuge, puedes otorgar a este último un usufructo vitalicio y tras su deceso, la propiedad pasará directamente a tus hijos.
- Debes establecer claramente que la propiedad irá a una de las partes por el resto de su vida y luego se transferirá a la otra, cuando el primer beneficiario fallezca. Esto debe constituir un usufructo vitalicio.
- Es mejor que hables con un abogado para asegurarte de que el fraseo, tanto del testamento como del usufructo vitalicio, cumple con los requisitos legales del estado para este tipo de documentos. [9] X Fuente de investigación
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Registra el usufructo vitalicio mediante una escritura. Si constituyes un usufructo vitalicio mediante una escritura, debes registrarla para que tenga validez. Debes localizar la oficina registral del pueblo o de la ciudad donde se ubica la propiedad, habitualmente en la oficina catastral de la localidad (Ten en cuenta que esto podría ser distinto en tu país).
- Lleva a cabo una búsqueda en Internet con el nombre de tu pueblo o ciudad y la frase “registrar una escritura”. Mediante esta búsqueda obtendrás la información de contacto de la oficina catastral.
- Llama a la oficina registral y averigua qué pasos debes seguir para registrar adecuadamente una escritura de usufructo vitalicio. [10] X Fuente de investigación
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Parte 3
Parte 3 de 3:
Entender las obligaciones y derechos bajo el usufructo vitalicio
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Mantener la propiedad. Ya que el usufructuario tiene el uso exclusivo vitalicio de la propiedad, también tiene obligaciones a consecuencia de dicho usufructo. Su obligación esencial es mantener la propiedad. Por lo general, el usufructuario debe:
- hacer las reparaciones necesarias en la casa;
- mantener el seguro de la propiedad;
- pagar todos los impuestos prediales; y
- pagar las cuotas de la hipoteca. [11] X Fuente de investigación
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Percibir los beneficios de la propiedad. El usufructuario tiene derecho a recibir todos los ingresos y ganancias que genere la propiedad. Si alquila la propiedad, tiene facultades para cobrar la renta y las ganancias. [12] X Fuente de investigación
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Vender los intereses. A diferencia del usufructuario, que no puede vender la propiedad o el interés remanente, al nudo propietario quizá se le permita vender su interés remanente en la propiedad, incluso antes de que el usufructo vitalicio termine.
- Por lo general, la posibilidad de vender el interés remanente durante la vigencia del usufructo vitalicio debe exponerse en el documento legal que constituya el usufructo vitalicio.
- Además, los nudos propietarios pueden vender la propiedad con la autorización del usufructuario. [13] X Fuente de investigación
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Advertencias
- Es mejor que consultes con un abogado o con un asesor tributario antes de traspasarle la propiedad a cualquiera con fines de planificación patrimonial o para acceder a un programa de asistencia médica. Quizá haya consecuencias legales o tributarias de las cuales no seas consciente.
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Referencias
- ↑ http://www.lawhelpmn.org/resource/life-estates-questions-and-answers?ref=QLwMo
- ↑ http://bloomgrenhanson.com/2012/11/06/attorney-joint-tenancy-avoid-probate/
- ↑ http://www.margolis.com/Our-Blog/bid/80943/What-is-a-Life-Estate-and-Why-Would-You-Want-One-Massachusetts
- ↑ http://www.legalsurvival.com/2013/10/what-is-a-life-estate-deed-in-new-york-do-i-need-one/
- ↑ http://trusts-estates.lawyers.com/estate-planning/life-estates.html Ask a Lawyer
- ↑ http://www.margolis.com/Our-Blog/bid/80943/What-is-a-Life-Estate-and-Why-Would-You-Want-One-Massachusetts
- ↑ http://www.elderlawanswers.com/protecting-your-house-from-medicaid-estate-recovery-12155
- ↑ http://www.free-real-estate-forms.com/life-estate-deed.html
- ↑ http://info.legalzoom.com/establish-life-estate-23581.html
- ↑ http://info.legalzoom.com/establish-life-estate-23581.html , http://www1.nyc.gov/assets/finance/downloads/pdf/land_records/doc_recording_checklist.pdf
- ↑ http://homeguides.sfgate.com/meaning-lifetime-estate-deed-72260.html
- ↑ http://hcopub.dhs.state.mn.us/19_25_15_15.htm#owner_heading
- ↑ http://homeguides.sfgate.com/meaning-lifetime-estate-deed-72260.html
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