कैसे इफ़ेक्टिव ब्याज दर कैल्क्युलेट करें (Calculate Effective Interest Rate)

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सहयोगी लेखक द्वारा Hannah Cole

रेफरेन्स

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लोन या निवेश (investment) का विश्लेषण करते समय, लोन की सही कीमत या निवेश की सही यील्ड का पता करना मुश्किल हो सकता है। लोन की ब्याज दर (interest rate) या यील्ड को डिस्क्राइब करने के लिए कई टर्म यूज किए जाते हैं, जिनमें वार्षिक प्रतिशत यील्ड, वार्षिक प्रतिशत दर, इफेक्टिव दर, नॉमिनल दर, और अन्य शामिल हैं। इनमें से इफेक्टिव ब्याज दर सबसे उपयोगी है, जो उधार लेने की सही कीमत का अंदाजा लगाने देती है। लोन पर इफेक्टिव ब्याज दर (effective interest rate) कैल्क्युलेट करने के लिए, आपको लोन की दी हुईं शर्तों को समझना होगा और एक सिंपल कैल्क्युलेशन करनी होगी।

भाग 1
भाग 1 का 2:

जरूरी इन्फर्मेशन को इकट्ठा करना

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    अपने आप को इफेक्टिव ब्याज दर के सिद्धांत से परिचित करें: इफेक्टिव ब्याज दर उधार की पूरी कीमत को बताने की कोशिश करती है। यह चक्रबृद्धि ब्याज (compound interest) के असर को ध्यान रखता है, जो कि नॉमिनल या "stated" ब्याज दर से बचा हुआ है। [१]
    • उदाहरण के लिए, 10 प्रतिशत ब्याज दर से हर महीने कंपाउंड होने वाले लोन की ब्याज दर असल में 10 प्रतिशत से अधिक होगी, क्योंकि हर महीने और अधिक ब्याज जमा होता जाता है।
    • इफेक्टिव ब्याज दर कैल्क्युलेशन लोन ऑरिजिनेशन जैसी एक बार की फीस को ध्यान में नहीं रखती है। हालाँकि, वार्षिक प्रतिशत दर की कैल्क्युलेशन में इन फीस को शामिल किया जाता है।
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    दी हुई ब्याज दर (नॉमिनल भी कहा जाता है) प्रतिशत में होगी। [२]
    • दी गई ब्याज दर आमतौर पर "headline" ब्याज दर होती है। यह वह संख्या है जिसे सामान्यतः लोन देने वाला ब्याज दर के रूप में एडवरटाइज करता है।
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    कंपाउंडिंग पीरियड आमतौर पर मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक, या लगातार होगा। यह बताता है कि कितने समय पर ब्याज लगता है। [३]
    • आमतौर पर, कंपाउंडिंग पीरियड मासिक होता है। हालाँकि, आप फिर भी इसे अपने लोन देने वाले से वेरिफाई करना चाहेंगे।
भाग 2
भाग 2 का 2:

इफेक्टिव ब्याज दर कैल्क्युलेट करना

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    दी गई ब्याज दर को इफेक्टिव ब्याज दर में कन्वर्ट करने वाले फॉर्म्युले से खुद को परिचित करें: इफेक्टिव ब्याज दर एक सिंपल फॉर्म्युला r = (1 + i/n)^n - 1 से कैल्क्युलेट की जाती है। [४]
    • इस फॉर्म्युला में, r इफेक्टिव ब्याज दर को बताता है, i दी गई ब्याज दर को बताता है, और n प्रति वर्ष कंपाउंडिंग पीरियड की संख्या को बताता है।
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    ऊपर दिए गए फॉर्म्युला को यूज करके इफेक्टिव ब्याज दर कैल्क्युलेट करें: उदाहरण के लिए, 5 प्रतिशत दी हुई ब्याज दर वाले लोन को देखें जो हर महीने कंपाउंड होता हो। फॉर्म्युला का यूज करके r = (1 + .05/12)^12 - 1, या r = 5.12 प्रतिशत आता है। उसी लोन के प्रतिदिन कंपाउंड होने पर r = (1 + .05/365)^365 - 1, या r = 5.13 प्रतिशत आएगा। ध्यान दें कि इफेक्टिव ब्याज दर हमेशा दी गई दर से अधिक होगी।
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    ब्याज लगातार कंपाउंड होने के केस में यूज किए जाने वाले फॉर्म्युला से खुद को परिचित करें: अगर ब्याज लगातार कंपाउंड होता है, तो आपको अलग फॉर्म्युला r = e^i - 1 का यूज करके इफेक्टिव ब्याज दर कैल्क्युलेट करनी चाहिए। इस फॉर्म्युला में, r इफेक्टिव ब्याज दर है, i दी गई ब्याज दर है, और e कांस्टेंट 2.718 है। [५]
  4. {"smallUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images_en\/thumb\/7\/7f\/Calculate-Effective-Interest-Rate-Step-7-Version-2.jpg\/v4-460px-Calculate-Effective-Interest-Rate-Step-7-Version-2.jpg","bigUrl":"https:\/\/www.wikihow.com\/images\/thumb\/7\/7f\/Calculate-Effective-Interest-Rate-Step-7-Version-2.jpg\/v4-728px-Calculate-Effective-Interest-Rate-Step-7-Version-2.jpg","smallWidth":460,"smallHeight":345,"bigWidth":728,"bigHeight":546,"licensing":"<div class=\"mw-parser-output\"><\/div>"}
    ब्याज लगातार कंपाउंड होने के केस में इफेक्टिव ब्याज दर कैल्क्युलेट करें: उदाहरण के लिए, 9 प्रतिशत नॉमिनल दर से लगातार कंपाउंड होने वाले ब्याज को देखें। ऊपर वाले फॉर्म्युला से r = 2.718^.09 - 1, या 9.417 प्रतिशत आता है।
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    थ्योरी को पढ़ने और अच्छे से समझने के बाद, कैल्क्युलेशन इस प्रकार आसान हो सकती है। [६]
    • थ्योरी को समझने के बाद, अलग तरह से गणना करें।
    • साल के लिए इंटर्वल की संख्या पता करें: यह अर्द्ध-वार्षिक (semi-annual) के लिए 2, त्रैमासिक (quarterly) के लिए 4, मासिक (monthly) के लिए 12, रोजाना (daily) के लिए 365 होता है।
    • प्रति वर्ष इंटर्वल की संख्या x 100 प्लस ब्याज दर। अगर ब्याज दर 5% है, तो यह अर्द्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग के लिए 205, त्रैमासिक कंपाउंडिंग के लिए 405, मासिक कंपाउंडिंग के लिए 1205, प्रतिदिन कंपाउंडिंग के लिए 36505 है।
    • मूलधन के 100 होने पर, इफ़ेक्टिव ब्याज दर 100 से अधिक है।
    • इस तरह से गणना करें:
      • ((205÷200)^2)×100 = 105.0625
      • ((405÷400)^4)×100 = 105.095
      • ((1,205÷1,200)^12)×100=105.116
      • ((36,505÷36,500)^365)×100 = 105.127
    • कंपाउंडिंग अर्द्ध-वार्षिक होने पर, केस 'a' में 100 से ज्यादा वैल्यू इफेक्टिव ब्याज दर है। इसलिए अर्द्ध-वार्षिक कंपाउंडिंग के लिए इफेक्टिव ब्याज दर 5.063, त्रैमासिक कंपाउंडिंग के लिए 5.094, मासिक कंपाउंडिंग के लिए 5.116, और प्रतिदिन कंपाउंडिंग के लिए 5.127 है।
    • केवल एक थ्योरम के रूप में याद रखें।
      • (इंटर्वल की संख्या x100) द्वारा विभाजित (इंटर्वल की संख्या x 100 प्लस ब्याज) के ऊपर इंटर्वल की घात के रिज़ल्ट को 100 से गुणा किया गया। 100 से ऊपर की वैल्यू इफ़ेक्टिव ब्याज यील्ड होगी।

सलाह

  • कई सारे ऑनलाइन कैल्क्युलेटर उपलब्ध हैं, जिन्हें आप इफेक्टिव ब्याज दर को जल्दी कैल्क्युलेट करने के लिए यूज कर सकते हैं। इसके साथ ही, माइक्रोसॉफ्ट एक्सेल का EFFECT() फंक्शन दी हुई नॉमिनल दर और कंपाउंड पीरियड की संख्या से इफेक्टिव दर कैल्क्युलेट कर देगा।

चीजें जिनकी आपको आवश्यकता होगी

  • पेंसिल
  • पेपर
  • कैल्क्युलेटर

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रेफरेन्स

  1. ↑ http://www.investopedia.com/terms/e/effectiveinterest.asp
  2. ↑ http://www.investopedia.com/terms/n/nominalinterestrate.asp
  3. ↑ mathforum.org/dr.math/faq/faq.interest.html
  4. ↑ https://corporatefinanceinstitute.com/resources/knowledge/finance/effective-annual-interest-rate-ear/
  5. ↑ https://www.calculatorsoup.com/calculators/financial/effective-annual-rate-calculator.php
  6. ↑ https://eng.ucmerced.edu/people/rbales/Courses/ENGR155files/Week03/Week03_2

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