ดาวน์โหลดบทความ ดาวน์โหลดบทความ

เวลาวิเคราะห์เงินกู้หรือการลงทุนนั้น การเห็นภาพกำไรเงินกู้หรือกำไรลงทุนที่แท้จริงเป็นเรื่องที่ยากพอสมควร ซึ่งมีวิธีใช้อธิบายอัตราดอกเบี้ยงหรือกำไรจากเงินกู้อยู่มากมาย รวมไปถึงผลกำไรร้อยละต่อปี (Annual percentage yield) อัตราร้อยละต่อปี (Annual percentage rate) ดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) อัตราดอกเบี้ยในนาม (Nominal rate) เป็นต้น จากที่กล่าวมาทั้งหมดนี้ อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หรือ EIR (Effective Interest Rate) เป็นสิ่งที่น่าจะมีประโยชน์มากที่สุด เพราะจะช่วยให้คุณได้เห็นภาพต้นทุนการกู้ยืม (Cost of borrowing) ที่แท้จริงได้ คุณต้องเข้าใจคำจำกัดความของเงินกู้และลองคำนวณโดยพื้นฐานก่อน ถึงจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยงที่แท้จริงของเงินกู้ได้

ส่วน 1
ส่วน 1 ของ 2:

รวบรวมข้อมูลที่จำเป็น

ดาวน์โหลดบทความ
  1. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงมีไว้เพื่ออธิบายถึงต้นทุนในการกู้ยืมเงินเต็มจำนวน ซึ่งจะคิดรวมไปถึงอัตราดอกเบี้ยทบต้น (Compounding interest) ซึ่งต่างจาก อัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในสัญญาหรืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ [1]
    • ตัวอย่างเช่น เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยร้อยละ 10 จากเงินต้นจะมีอัตราดอกเบี้ยมากกว่าร้อยละ 10 เพราะในแต่ละเดือนดอกเบี้ยจะสะสมมากขึ้น
    • การคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงไม่ได้คำนวณค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียว เหมือนกับค่าธรรมเนียมการยื่นกู้ (Loan origination fees) อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะถูกพิจารณานำมาคำนวณในอัตราดอกเบี้ยร้อยละต่อปี
  2. อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด (หรืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในสัญญา) จะถูกคำนวณเป็นร้อยละ [2]
    • อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดมักจะเป็นอัตราดอกเบี้ย “ทั่วไป” ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้มักจะบอกว่าเป็นอัตราดอกเบี้ย
  3. 3
    พิจารณาจำนวนครั้งของการทบต้นสำหรับการกู้เงิน. จำนวนครั้งของการทบต้น (Compounding periods) มักจะเป็นรายเดือน ราย 4 เดือน รายปี หรือทบต้นต่อเนื่อง ซึ่งจะเป็นตัวบอกถึงความถี่ของดอกเบี้ยที่จะคำนวณ
    • โดยทั่วไปแล้วการทบต้นมักจะทำเป็นรายเดือน คุณต้องตรวจสอบกับผู้ให้กู้เพื่อยืนยันให้แน่ใจ
    โฆษณา
ส่วน 2
ส่วน 2 ของ 2:

คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

ดาวน์โหลดบทความ
  1. เรียนรู้สมการในการแปลงอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง. อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะคำนวณโดยใช้สมการดังนี้ r = (1 + i/n)^n - 1.
    • ในสมการนี้ r แทนอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง i แทนอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด และ n แทนจำนวนการทบต้นต่อปี
  2. คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงโดยใช้สมการที่กล่าวมาข้างต้น. ยกตัวอย่างเช่น พิจารณาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ระบุอยู่ที่ร้อยละ 5 ซึ่งจะทบต้นเดือนละ 1 ครั้ง คำนวณตามสมการได้ว่า: r = (1 + .05/12)^12 – 1 หรือจะได้ว่าดอกเบี้ยที่แท้จริง = ร้อยละ 5.12 ต่อมาลองพิจารณาเงินกู้ที่ทบต้นทุกวัน จะได้ว่า r = (1 + .05/365)^365 - 1 หรือจะได้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง = ร้อยละ 5.13 จำไว้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงจะมากกว่าดอกเบี้ยที่กำหนดไว้
  3. เรียนรู้สมการที่ใช้คำนวณในกรณีที่มีการทบต้นดอกเบี้ยต่อเนื่อง. ถ้าดอกเบี้ยถูกทบต้นอย่างต่อเนื่อง คุณควรจะคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงด้วยสมการตัวอื่น นั่นคือ r = e^i – 1 ในสมการนี้ r คืออัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง i คืออัตราดอกเบี้ยที่กำหนด ส่วน e เป็นค่าคงที่คือ 2.718
  4. คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงในกรณีที่การทบต้นต่อเนื่อง. ยกตัวอย่างเช่น พิจารณาว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ระบุในสัญญาที่ร้อยละ 9 โดยมีการการทบต้นต่อเนื่อง สมการการคำนวณจะเป็นดังต่อไปนี้ r = 2.718^.09 – 1 หรือจะได้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง = ร้อยละ 9.417
    โฆษณา


เคล็ดลับ

  • มีเครื่องช่วยคำนวณบนอินเทอร์เน็ตอยู่จำนวนไม่น้อย ที่คุณสามารถใช้คำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงอย่างรวดเร็วได้ นอกจากนี้ สูตรคำนวณ EFFECT() ในโปรแกรมไมโครซอฟต์เอ็กเซลสามารถคำนวณอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงและจำนวนการทบต้นได้อีกด้วย
โฆษณา

สิ่งของที่ใช้

  • ดินสอ
  • กระดาษ
  • เครื่องคิดเลข

เกี่ยวกับวิกิฮาวนี้

มีการเข้าถึงหน้านี้ 80,235 ครั้ง

บทความนี้เป็นประโยชน์กับคุณไหม

โฆษณา